Accessibility StatementSkip Navigation BOUND BROOK, N.J., Sept. 12, 2025 /PRNewswire/ -- On July 31, 2025, SR Bancorp, Inc. (the "Company") (NASDAQ: SRBK), the holding company for Somerset Regal Bank (the "Bank"), issued a press release setting forth the financial results for the quarter and year ended June 30, 2025. This press release corrects certain information set forth in the original press release. Subsequent to the original press release, the Company recognized $1.5 million of gains from, and related ...

财务表现 - 公司2025财年第四季度GAAP净利润为823,000美元（每股0.10美元），相比2024财年同期的净亏损300万美元（每股亏损0.34美元）实现扭亏为盈[1][2] - 总收入（净利息收入+非利息收入）达到7974万美元，同比增长967%[1][2] - 调整后非GAAP净利润为515,000美元，去年同期为亏损499,000美元[2] - 净息差从322%下降至290%，主要由于融资成本上升和存款竞争加剧[1][2][7] 业务运营 - 公司是新泽西州社区银行，提供存款账户、住宅/商业抵押贷款、多户贷款和商业贷款等产品[3] - 贷款组合同比增长89%，住宅抵押贷款和多户贷款增长显著[7] - 存款总额增长48%至846亿美元，但需提高存款利率以保持竞争力[2][7] - 资产质量保持稳定，信贷损失准备金率为065%，期末无核销或不良贷款[7] 战略发展 - 完成对Regal Bancorp的收购，扩大市场覆盖并增强商业贷款能力[3] - 非利息支出仅增长33%，主要因合并后数据处理成本降低[8][9] - 效率比率改善但仍高达862%，高于行业基准[9] - 未参与联邦薪资保护计划(PPP)，专注于核心银行业务[10] 行业趋势 - 行业普遍关注数字银行转型，但公司尚未报告显著进展[4] - 利率环境不确定性和存款竞争加剧是主要挑战[11] - 管理层未提供明确的前瞻指引或盈利目标[11]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第四季度净利润为82.3万美元，相比2024年同期的净亏损300万美元实现扭亏为盈[2][7] - 2025财年净利润为370万美元，相比2024财年净亏损1090万美元显著改善[3][17] - 2025财年净收入为3,747千美元，而2024财年净亏损为10,860千美元[41] - 2025财年基本每股收益为0.44美元，2024财年基本每股亏损为1.59美元[41] - 2025财年调整后净收入为1,717千美元，而2024财年调整后净收入为950千美元[47] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度信贷损失拨备为8.1万美元，较2024年同期的15.3万美元下降47%[13] - 信贷损失拨备从2024年的410万美元转为2025年的2.4万美元恢复[21] - 非利息支出减少750万美元（21.8%），至2025年的2710万美元，主要因2024年慈善捐款减少540万美元[24] - 所得税费用从2024年的90.9万美元税收优惠转为2025年的100万美元支出，有效税率从7.7%升至21.6%[25] - 2025财年总利息支出为16,734千美元，较2024财年的11,495千美元增长45.6%[41] 利息收入与净息差 - 2025年第四季度利息收入同比增长2.8%至1170万美元，主要受贷款利息收入增长6.5%驱动[8] - 2025年第四季度净息差同比下降32个基点至2.90%，主要因付息负债成本上升[10][11] - 2025财年净利息收入同比增长0.7%至2960万美元，但净息差下降26个基点至2.93%[20] - 2025财年净利息收入为29,581千美元，较2024财年的29,371千美元略有增长[41] - 2025财年总利息收入为46,315千美元，较2024财年的40,866千美元增长13.3%[41] - 2025财年净息差为2.93%，较2024财年的3.19%下降26个基点[43] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入从2024年同期的亏损390万美元转为盈利52.2万美元，主要因2024年证券出售亏损440万美元的影响消除[14] - 非利息收入从2024年的亏损250万美元增至2025年的220万美元，主要由于2024年四季度出售证券亏损440万美元[22] 资产和负债变化 - 总资产从2024年的10.2亿美元增长6.1%至2025年的10.8亿美元[4] - 贷款净额从2024年的7.319亿美元增长8.9%至2025年的7.973亿美元[4] - 存款总额从2024年的8.071亿美元增长4.8%至2025年的8.46亿美元[4] - 总资产增长6.22亿美元（6.1%），至2025年的10.8亿美元，主要受贷款净增6.55亿美元推动[26] - 现金及等价物增加1190万美元（25.9%），至2025年的5780万美元[27] - 持有至到期证券减少1430万美元（9.2%），至2025年的1.418亿美元[28] - 贷款净增6.55亿美元（8.9%），至2025年的7.973亿美元，其中住宅抵押贷款增3260万美元[28] - 存款增加3890万美元（4.8%），至2025年的8.46亿美元，其中无息存款占比13.5%[29] - 股东权益减少710万美元（3.6%），至2025年的1.924亿美元，主要因股票回购支出1130万美元[31] 财务比率 - 2025财年效率比为85.32%，较2024财年的128.66%显著改善[43] - 2025财年贷款总额与存款总额的比率为94.86%，较2024财年的91.33%有所上升[43] - 2025财年有形普通股权益与有形资产的比率为15.69%，较2024财年的17.26%下降[43]

核心财务表现 - 2025年第二季度实现净利润82.3万美元（每股0.10美元），较2024年同期300万美元净亏损改善383万美元[1] - 2025财年净利润370万美元（每股0.44美元），较2024财年1090万美元净亏损改善1463万美元[2] - 调整后2025年第二季度净利润为51.5万美元（剔除42.8万美元公允价值调整收益），2024年同期调整后净亏损为49.9万美元（剔除合并相关成本26万美元及440万美元证券出售损失）[1][6] 资产负债表变化 - 总资产增长6.1%至10.8亿美元，较2024年6月增加6220万美元[3][24] - 贷款净额增长8.9%至7.973亿美元，增加6550万美元，主要由住宅抵押贷款增加3260万美元和多户贷款增加4000万美元驱动[3][26] - 存款总额增长4.8%至8.46亿美元，增加3890万美元[3][27] - 现金及等价物增长25.9%至5780万美元，增加1190万美元[25] 业务转型与战略调整 - 2023年9月完成共同制向股份制转换，发行905.5万股普通股（每股10美元），并向慈善基金会捐赠45.3万股及90.6万美元现金[4] - 同期完成对Regal Bancorp的收购，将其子公司Regal Bank合并至Somerset Bank并更名为Somerset Regal Bank[5] - 实施资产负债表重组策略，出售3090万美元证券产生440万美元损失，将资金重新配置至住宅和商业房地产贷款[1][2][6] 净利息收入分析 - 2025年第二季度净利息收入下降6.1%至750万美元，净息差收窄32个基点至2.90%[10] - 2025财年净利息收入微增0.7%至2960万美元，净息差收窄26个基点至2.93%[19] - 利息收入增长主要受贷款规模扩大推动：2025年第二季度贷款利息收入增长6.5%至1050万美元，平均贷款余额增加7580万美元[7]；2025财年贷款利息收入增长24.0%至4169万美元[16] 信贷质量指标 - 2025年第二季度信贷损失拨备8.1万美元，较2024年同期15.3万美元下降47%[12] - 2025财年实现信贷损失回收2.4万美元，较2024财年410万美元拨备大幅改善[20] - 不良贷款从2024年6月的5万美元降至2025年6月为零，信贷损失准备金占总贷款比例从0.71%降至0.65%[12][20] 非利息收入与支出 - 2025年第二季度非利息收入从亏损390万美元改善至盈利52.2万美元，主要因2024年证券出售损失不再发生[13] - 2025财年非利息收入从亏损250万美元改善至盈利222.8万美元，除证券损失因素外，银行自有寿险现金价值增加13.6万美元[21] - 2025财年非利息支出下降21.8%至2710万美元，主要因2024年计提540万美元慈善捐赠及120万美元薪酬福利一次性支出[22] 资本结构变化 - 股本减少710万美元至1.924亿美元，因回购93.7万股普通股（成本1130万美元），部分被370万美元净利润抵消[29] - 新增3000万美元短期借款用于支持贷款增长[3][28] - 有形账面价值每股18.67美元，有形普通股权益与有形资产比为15.69%[37]

股票回购计划 - 公司宣布授权回购最多10%的流通普通股（886,137股）[1] - 这是公司自2023年9月19日完成共同转股及股票发行后的第二次回购计划[1] - 新回购将在完成首次回购剩余13,802股后启动[2] 回购执行方式 - 回购可通过公开市场交易、私下交易、大宗交易或10b5-1规则交易计划进行[2] - 具体回购时机和规模取决于股票供应、市场条件、股价、资本配置及财务表现等因素[3] - 公开市场回购将遵循SEC 10b-18规则及其他法律要求[3] 公司背景 - 公司为新泽西州商业银行Somerset Regal Bank的控股母公司[4] - 银行在新泽西州6个县运营14家分行[4] - 截至2025年3月31日，银行总资产10.7亿美元，净贷款7.808亿美元，存款8.356亿美元，总股本1.991亿美元[4]

SR Bancorp公司背景 - 公司经历多次名称变更后于2023年完成重组 [1] - 公司历史可追溯至19世纪末期 [1] 投资机会分析 - 未被广泛关注的个股或市场机会未被充分反映的股票存在更高盈利潜力 [1] - 自由市场体系和有效金融市场是分析基础 多数股票已反映其真实价值 [1] 注：文档[2][3]内容涉及免责声明和披露条款 根据任务要求已跳过

财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2025年第一季度净收入下降49.5%至53.7万美元，主要由于合并相关费用和利率环境变化[155] - 九个月期间净收入从2024年净亏损7.8百万美元增至2025年净利润2.9百万美元，主要由于合并相关调整[169] - 净利息收入从2024年的8,268千美元降至2025年的7,184千美元，减少13.1%[161] - 2025年第一季度净利息收入下降13.1%至720万美元，净利差下降49个基点至2.82%[158] - 净利息收入增加58.5万美元（2.7%），从2140万美元增至2200万美元[172] - 净利差下降40个基点至2.34%，净息差下降25个基点至2.93%[172] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2025年第一季度付息存款成本上升106个基点至1.75%，主要由于市场竞争导致利率上调[157] - 利息支出增加440万美元（55.1%），从2024年3月31日止九个月的800万美元增至2025年3月31日止九个月的1250万美元，主要由于活期账户利息支出增加300万美元[171] - 付息活期存款平均余额增加1.079亿美元，成本上升126个基点至1.63%（2024年同期为0.37%）[171] - 定期存款平均余额增加3400万美元（14.0%），利息支出增加130万美元[171] - 非利息支出从2024年的7,571千美元降至2025年的7,062千美元，减少6.7%，主要由于数据处理费用减少42.0%[167] - 非利息支出减少759.8万美元（27.2%），主要因2024年合并相关的一次性慈善捐款减少540万美元[181] 贷款业务表现 - 贷款净额增长6.7%（48.9百万美元），从2024年6月30日的7.319亿美元增至2025年3月31日的7.808亿美元，其中商业贷款占比45.5%[122] - 贷款组合总额从2024年6月30日的735,017千美元增长至2025年3月31日的783,724千美元，增幅6.63%[130] - 2025年第一季度贷款平均余额增加7150万美元至7.786亿美元，但贷款收益率下降23个基点[156] - 贷款平均余额从2024年的707,072千美元增至2025年的778,572千美元，增长10.1%[161] - 贷款利息收入从2024年的9,819千美元增至2025年的10,346千美元，但平均收益率从5.55%降至5.32%[161] - 贷款组合平均余额增长26.0%至7.659亿美元，收益率提高20个基点至5.41%[175] - 公司在2025年前九个月发放了7720万美元贷款并购买了3100万美元贷款[200] 存款业务表现 - 存款总额增长3.5%（28.5百万美元），从2024年6月30日的8.071亿美元增至2025年3月31日的8.356亿美元，其中无息存款占比12.7%[125] - 未投保存款占比16.0%（1.339亿美元）[125] - 2025年3月31日存款总额8.36亿美元，其中非利息活期存款占比12.69%，金额1.06亿美元[152] - 2025年3月31日未保险存款总额1.339亿美元，其中未保险存单2522.3万美元[152] - 存款总额从2024年6月30日的8.071亿美元增长3.5%至2025年3月31日的8.356亿美元[201] 信贷质量 - 逾期30-59天的贷款总额586千美元（住宅抵押贷款占99.7%即584千美元），无90天以上逾期贷款[137] - 不良贷款总额从2024年6月30日的50千美元降至2025年3月31日的0美元，不良贷款率从0.01%降至0%[138] - 信贷损失准备金从2024年6月30日的5,229千美元微降至2025年3月31日的5,124千美元[130][138] - 公司贷款组合中无处于非应计状态的商业贷款（2025年3月31日），而2024年6月30日有50千美元商业贷款处于非应计状态[138] - 2025年3月31日，公司贷款损失准备金(ACL)总额为512.4万美元，占总贷款的0.65%[142] - 公司2025年第一季度信贷损失拨备为37千美元，而2024年同期为信贷损失回收142千美元[165] - 信贷损失准备从2024年同期的390万美元转为2025年恢复105万美元，不良贷款比率从0.72%降至0.65%[178] 商业贷款细分表现 - 截至2025年3月31日，住宅抵押贷款占贷款组合总额的52.81%（413,918千美元），商业贷款占45.55%（356,974千美元），其中多户住宅贷款占比最高达27.57%（216,058千美元）[130] - 商业贷款中多户住宅贷款增长19.8%（从180,364千美元增至216,058千美元），而商业工业贷款下降9.8%（从12,522千美元降至11,296千美元）[130] - 超过15年期限的贷款占比最大（519,984千美元），占贷款总额的66.35%，其中多户住宅贷款占该期限类别的21.26%（110,553千美元）[132] - 2025年3月31日调整利率贷款占比57.7%（445,268千美元），固定利率贷款占比42.3%（326,591千美元），商业贷款全部为调整利率[133] - 多户住宅贷款占ACL比例最高，达37.9%，金额为194.2万美元[142] - 住宅抵押贷款占贷款总额比例最高，达52.81%，对应ACL为187.4万美元[142] 投资组合表现 - 持有至到期证券减少6.9%（10.7百万美元），从2024年6月30日的1.561亿美元降至2025年3月31日的1.454亿美元[121] - 证券投资平均余额从2024年的197,810千美元降至2025年的149,628千美元，减少24.4%[161] - 投资组合中，房利美和房地美发行的住宅抵押贷款支持证券占比最大，账面价值1.35亿美元，公允价值1.12亿美元，加权平均收益率1.66%[146] 流动性和资本管理 - 现金及现金等价物增长35.5%（16.3百万美元），从2024年6月30日的4590万美元增至2025年3月31日的6220万美元[120] - 公司从联邦住房贷款银行借款3000万美元以增强流动性[126] - 现金及现金等价物截至2025年3月31日为6220万美元[197] - 未偿还贷款承诺为5870万美元，未使用信贷额度为3710万美元[198] - 公司借款从2024年6月30日的0美元增至2025年3月31日的3000万美元[202] - 公司在2025年3月31日的流动性资产占总存款比例为7.4%，低于目标范围4%-30%[194] - 公司在2025年3月31日被认为是"资本充足"的，超过了所有监管资本要求[203] - 公司在2025年前九个月回购了730万美元普通股[202] 利率风险敏感性 - 公司经济价值权益(EVE)在利率上升400个基点时下降45.58%至105,237千美元，利率下降400个基点时上升7.59%至208,074千美元[188] - 净利息收入(NII)在利率上升200个基点时第一年下降6.77%，第二年下降8.83%[192] 其他财务数据 - 公司总资产从2024年6月30日的10.2亿美元增至2025年3月31日的10.7亿美元，增长5.2%（53.1百万美元）[119] - 总股本下降2.2%（4.4百万美元），从2024年6月30日的1.995亿美元降至2025年3月31日的1.951亿美元，主要因股票回购[127] - 商誉及核心存款无形资产从2024年6月30日的2810万美元降至2025年3月31日的2700万美元[123] - 银行自有寿险现金退保价值增长2.1%（78.3万美元）至3790万美元[123] - 2025年3月31日净递延贷款发放费用为2,195千美元，较2024年6月30日增长6%[130] - 非利息收入从2024年的516千美元增至2025年的541千美元，增长4.8%，主要由于服务费收入增长19.2%[166] - 非利息收入增长57.1万美元（41.0%），其中存款服务费增长20.6万美元（35.8%）[179][180] - 公司2025年第一季度有效税率为14.2%，低于2024年同期的21.5%[168] - 生息资产平均收益率上升22个基点至4.59%，付息负债成本上升63个基点至2.25%[175]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第一季度净利润为53.7万美元，较2024年同期的110万美元下降49.5%[7] - 2025年前九个月净利润为290万美元，相比2024年同期的净亏损780万美元增长137.4%[17] - 2025年九个月净收入为292.5万美元，相比2024年同期的净亏损782.8万美元显著改善[39] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出减少760万美元，降幅27.2%，从2024年九个月的2800万美元降至2025年九个月的2040万美元，主要由于2024年九个月的540万美元慈善捐款减少[24] - 所得税费用从2024年九个月的120万美元税收优惠变为2025年九个月的77.6万美元支出，有效税率从13.7%升至21.0%[25] 净利息收入与净息差 - 2025年第一季度净利息收入下降13.1%至720万美元，净息差下降49个基点至2.82%[10] - 2025年前九个月净利息收入增长2.7%至2200万美元，但净息差下降25个基点至2.93%[21] - 净利息收入从2024年九个月的2.1432亿美元增至2025年九个月的2.2017亿美元[39] - 2025年第一季度净息差为2.82%，较2024年同期的3.31%有所下降[41] 信贷损失拨备与回收 - 2025年第一季度信贷损失拨备为3.8万美元，而2024年同期为信贷损失回收14.2万美元[13] - 2025年前九个月信贷损失回收10.5万美元，而2024年同期为信贷损失拨备390万美元[22] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入增长5.0%至54.2万美元，主要由于服务费增加3.7万美元[14] - 2025年前九个月非利息收入增长41.0%至200万美元，主要由于服务费和银行自有寿险现金价值增加[23] 资产与贷款 - 总资产从2024年6月30日的10.2亿美元增长5.2%至10.7亿美元[4] - 净贷款从2024年6月30日的7.319亿美元增长6.7%至7.808亿美元[4] - 总资产增长5.2%，从2024年6月30日的10.2亿美元增至2025年3月31日的10.7亿美元，主要由贷款净增加4890万美元驱动[26] - 贷款净额增长6.7%，从2024年6月30日的7.319亿美元增至2025年3月31日的7.808亿美元，住宅抵押贷款净增1920万美元，商业贷款净增2830万美元[28] 存款与借款 - 存款增长3.5%，从2024年6月30日的8.071亿美元增至2025年3月31日的8.356亿美元，其中无息存款占比12.7%（1.06亿美元），未保险存款占比16.0%（1.339亿美元）[29] - 公司从纽约联邦住房贷款银行借款3000万美元用于新贷款资金，截至2025年3月31日该借款仍未偿还[30] 股东权益与回购 - 股东权益下降2.2%，从2024年6月30日的1.995亿美元降至2025年3月31日的1.951亿美元，主要由于以730万美元成本回购627,461股普通股[31] 财务比率 - 2025年第一季度平均资产回报率为0.20%，低于2024年同期的0.39%[41] - 2025年前九个月平均资产回报率为0.56%，相比2024年同期的-1.62%显著改善[41] - 2025年前九个月效率比为85.01%，较2024年同期的122.60%大幅优化[41] - 总贷款与总存款比率为94.06%，高于2024年同期的84.00%[41] - 贷款信用损失准备金占总贷款比例为0.65%，低于2024年同期的0.72%[41] - 有形普通股权益与有形资产比率为16.05%，低于2024年同期的16.66%[41] - 2025年前九个月平均股本回报率为3.04%，相比2024年同期的-8.78%显著提升[41] 账面价值与商誉 - 2025年3月31日有形账面价值每股为18.29美元，略高于2024年同期的17.95美元[41][43] - 2025年3月31日商誉和核心存款无形资产为27,039千美元，低于2024年同期的28,608千美元[43] 现金及现金等价物 - 现金及现金等价物增长35.5%，从2024年6月30日的4590万美元增至2025年3月31日的6220万美元，主要由于从纽约联邦住房贷款银行借款3000万美元[27]

公司动态 - SR Bancorp Inc宣布首次季度现金股息为每股005美元 将于2025年4月15日支付给2025年3月31日登记在册的股东 [1] - 公司CEO表示财务状况强劲 具备支付现金股息的能力 [1] 公司概况 - SR Bancorp Inc是新泽西州商业银行Somerset Regal Bank的控股公司 总部位于Bound Brook [2] - Somerset Regal Bank在新泽西州6个县运营14家分行 [2] - 截至2024年12月31日 银行总资产106亿美元 净贷款7758亿美元 存款8241亿美元 总股本1981亿美元 [2]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产从6月30日的10.2亿美元增加4370万美元，即4.3%，达到10.6亿美元[131] - 总负债从6月30日的8.214亿美元增加4500万美元，即5.5%，达到8.664亿美元，主要因纽约联邦住房贷款银行的3000万美元预付款和存款增加[135] - 总股本从6月30日的1.995亿美元减少130万美元，即0.7%，降至1.981亿美元，主要因以390万美元回购347,057股普通股，部分被240万美元净收益抵消[138] - 2024年第四季度净收入为100万美元，较2023年同期的160万美元减少58.6万美元[167] - 2024年下半年净利润为240万美元，较2023年下半年的净亏损890万美元增加1130万美元，增幅126.9%[182] 资产类关键指标变化 - 现金及现金等价物从6月30日的4590万美元增加750万美元，即16.4%，达到5340万美元，原因是证券到期[132] - 持有至到期证券从6月30日的1.561亿美元减少730万美元，即4.7%，降至1.488亿美元，主要因本金偿还和到期[132] - 净应收贷款从6月30日的7.319亿美元增加4390万美元，即6.0%，达到7.758亿美元，主要受住宅抵押贷款和商业贷款增加推动[133] - 银行拥有的人寿保险从6月30日的3710万美元增加52.4万美元，即1.4%，达到3760万美元[134] - 商誉和核心存款无形资产从6月30日的2810万美元降至2740万美元，减少因核心存款无形资产摊销[134] - 2024年12月31日，投资组合中持有至到期证券的摊销成本为1.48811亿美元，公允价值为1.22599亿美元[158] - 2024年6月30日，投资组合中持有至到期证券的摊销成本为1.56144亿美元，公允价值为1.29436亿美元[158] - 2024年12月31日，一年后至五年到期的投资证券摊销成本为20万美元，公允价值为20万美元，加权平均收益率为4.40%[159] - 2024年12月31日，五年后至十年到期的投资证券摊销成本为775万美元，公允价值为714.3万美元，加权平均收益率为3.10%[159] - 截至2024年12月31日和2024年6月30日，公司分别持有3000万美元和2220万美元来自各种当地市政关系的账户[160] - 2024年12月31日，现金及现金等价物总额为5340万美元[210] 负债类关键指标变化 - 存款从6月30日的8.071亿美元增加1700万美元，即2.1%，达到8.241亿美元，主要因计息支票账户增加，部分被非到期储蓄账户减少抵消[136] - 截至12月31日，无息存款为9500万美元，占总存款的11.5%；未保险存款为1.283亿美元，占总存款的15.6%[136] - 截至2024年12月31日和6月30日，总存款分别为8.24081亿美元和8.071亿美元，无息活期存款占比分别为11.53%和13.39%，有息活期存款占比分别为36.26%和31.33%，储蓄和俱乐部账户占比分别为18.68%和21.48%，定期存款占比分别为33.53%和33.80%[164] - 截至2024年12月31日和6月30日，未保险存款总额分别为1.283亿美元和1.097亿美元，未保险定期存单总额分别为2540万美元和2190万美元[165] - 截至2024年12月31日，一年内到期的定期存款总计2.503亿美元，占总存款的30.4%[211] - 截至2024年12月31日，存款较6月30日增加1700万美元，增幅2.1%，达到8.241亿美元[214] - 截至2024年12月31日，未偿还借款为3000万美元，6月30日无未偿还借款[215] 贷款业务关键指标变化 - 截至2024年12月31日，住宅抵押贷款占总贷款组合的53.22%，商业贷款占45.21%[139][141] - 2024年12月31日与2024年6月30日相比，多户家庭贷款金额从180,364千美元增至211,531千美元，占比从24.54%升至27.16%[141] - 截至2024年12月31日，一年或以内到期的贷款总额为10,991千美元，1 - 5年到期的为42,134千美元，5 - 15年到期的为218,742千美元，超过15年到期的为506,816千美元[143] - 截至2024年12月31日，固定利率贷款为327,052千美元，可调整利率贷款为440,640千美元，总计767,692千美元[144] - 截至2024年12月31日，30 - 59天逾期的住宅抵押贷款为1,839千美元，60 - 89天逾期的为237千美元，总计逾期2,076千美元[148] - 截至2024年6月30日，商业和工业贷款有50千美元处于非应计状态[148][149] - 截至2024年12月31日，无不良贷款和不良资产；截至2024年6月30日，不良贷款为50千美元，不良资产为50千美元，不良贷款占总贷款的0.01%，非应计贷款占总贷款的0.01%[149] - 截至2024年12月31日和2024年6月30日，贷款损失准备金分别为5,087千美元和5,229千美元[141] - 截至2024年12月31日六个月，信贷损失准备金期末余额为508.7万美元，贷款应收款期末余额为7.78683亿美元[153] - 截至2023年12月31日六个月，信贷损失准备金期末余额为521.8万美元，贷款应收款期末余额为6.98978亿美元[154] - 2024年12月31日，业主自用商业房地产贷款信贷损失准备金为75万美元，占总分配准备金的14.74%[156] - 截至2024年12月31日，未偿还贷款承诺为5860万美元，未使用信贷额度为3650万美元[211] - 2024年下半年，公司发放贷款6130万美元，购买贷款2520万美元[213] - 2024年第四季度计提信贷损失准备1.2万美元，2023年同期为收回信贷损失准备10.7万美元[177] - 截至2024年12月31日，公司无冲销贷款和不良贷款，信贷损失准备占总贷款的比例为0.65%，2023年同期分别为无冲销贷款、14.5万美元不良贷款和0.74%[177] - 2024年下半年信贷损失回收14.2万美元，2023年下半年信贷损失拨备410万美元；2024年12月31日无不良贷款，2023年12月31日不良贷款为14.5万美元[191] - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的比例为0.65%，2023年12月31日为0.74%[191] 利息收支及相关指标变化 - 2024年第四季度利息收入为1150万美元，较2023年同期的1230万美元减少74.1万美元，降幅6.0%[168] - 2024年第四季度利息支出为430万美元，较2023年同期的330万美元增加100万美元，增幅31.8%[169] - 2024年第四季度净利息收入为720万美元，较2023年同期的900万美元减少180万美元，降幅19.7%[170] - 2024年第四季度净息差为2.27%，较2023年同期的3.08%下降81个基点；净利息收益率为2.88%，较2023年同期的3.56%下降68个基点[170] - 2024年第四季度净利息收益资产为2.654亿美元，较2023年同期的2.752亿美元减少990万美元，降幅3.6%[170] - 2024年下半年利息收入为2300万美元，较2023年同期的1780万美元增加520万美元，增幅29.1%[183] - 2024年下半年利息支出为820万美元，较2023年同期的470万美元增加350万美元，增幅75.3%[184] - 2024年下半年净利息收入为1480万美元，较2023年同期的1320万美元增加170万美元，增幅12.7%[185] - 2024年下半年净息差降至2.39%，较2023年同期减少30个基点；净利息收益率降至2.98%，较2023年同期减少12个基点[185] - 2024年下半年生息资产平均余额为9.95269亿美元，较2023年同期的8.50412亿美元增加1.44857亿美元；付息负债平均余额为7.31405亿美元，较2023年同期的6.22402亿美元增加1.09003亿美元[188] - 2024年下半年递延贷款费用为16.8万美元，低于2023年同期的25万美元[187] - 2024年下半年净利息收入变化为166.9万美元，生息资产增加518.3万美元，付息负债增加351.4万美元[191] - 2024年12月31日，利率瞬时平行上升200个基点，经济价值的权益（EVE）将下降20.10%；下降200个基点，EVE将增加8.68%[201][202] - 2024年12月31日，市场利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入（NII）将下降8.05%；下降200个基点，NII将下降7.85%[206] 非利息收支及所得税指标变化 - 2024年第四季度非利息收入为62.7万美元，较2023年同期的36.5万美元增加26.2万美元，增幅71.8%[179] - 2024年第四季度非利息支出为650.9万美元，较2023年同期的747.6万美元减少96.7万美元，降幅12.9%[180] - 2024年第四季度所得税费用为32.4万美元，低于2023年同期的40.8万美元；有效税率为24.1%，高于2023年同期的20.2%[181] - 2024年下半年非利息收入为130万美元，较2023年下半年增加40.1万美元，增幅45.7%[192] - 2024年下半年非利息支出为1320万美元，较2023年下半年减少720万美元，降幅35.4%[194] - 2024年下半年所得税费用为68.7万美元，2023年下半年为收益150万美元；2024年下半年有效税率为22.3%，2023年下半年为14.7%[195] 公司业务策略及其他相关信息 - 公司提供多种贷款，包括住宅、商业房地产、多户家庭、商业和工业以及消费贷款，历史上贷款组合大部分集中在住宅贷款，合并后扩大了商业贷款组合和商业贷款能力[139] - 未来公司打算继续专注于在主要市场区域争取更大份额的商业贷款发放[140] - 公司一般每周审查存款组合和定价，存款定价策略是提供有竞争力的利率并定期提供特殊利率吸引特定类型或期限的存款[162] - 2024年12月31日，流动资产与总存款的比率为6.5%，公司维持该比率在4% - 30%之间[208] - 2024年下半年，公司回购了390万美元的普通股[215] - 截至2024年12月31日，萨默塞特富豪银行超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[216] - 发行所得净收益显著增加了公司的资本资源，提高了财务状况和经营业绩，但对股权回报率产生了不利影响[217] - 2024年第四季度，公司财务报告内部控制无重大变化[222] - 公司资产和负债主要为货币性质，市场利率变化对业绩的影响大于通胀[220]