文章核心观点 公司将发布2025年第一季度财报并举行电话会议，介绍相关时间、方式等信息 [1][2] 会议信息 - 会议主题为S&T Bancorp, Inc.第一季度财报电话会议 [3] - 时间为2025年4月24日周四下午1点（美国东部时间） [1][3] - 地点在S&T Bank的投资者关系网页（stbancorp.com） [3] - 形式为网络直播及回放，直播后将在该网站存档12个月 [3] - 参会人员有首席执行官Christopher J. McComish、总裁David G. Antolik和首席财务官Mark Kochvar [1] 提问方式 - 可在网络直播前将问题发送至[email protected] [4] - 直播时登录网页的参与者可在下午12:45至会议结束期间直接从网页发送问题 [4] 财报发布 - 公司计划在2025年4月24日周四股市开盘前发布第一季度财报 [2] - 第一季度财报新闻稿可于当天在www.stbancorp.com获取 [5] 公司概况 - S&T Bancorp, Inc.是一家资产达97亿美元的银行控股公司，总部位于宾夕法尼亚州印第安纳，在纳斯达克全球精选市场以STBA为代码交易 [6] - 其主要子公司S&T Bank成立于1902年，在宾夕法尼亚州和俄亥俄州开展业务 [6] - 可访问stbancorp.com或stbank.com获取更多信息，也可在Facebook、Instagram和LinkedIn上关注公司 [6]

财务数据关键指标变化 - 2024 - 2022年总利息和股息收入分别为515872千美元、477901千美元、340751千美元[164] - 2024 - 2022年利息和股息收入（FTE基础，非GAAP）分别为518578千美元、480451千美元、342803千美元[164] - 2024 - 2022年净利息收入分别为334806千美元、349410千美元、315783千美元[164] - 2024 - 2022年净利息收入（FTE基础，非GAAP）分别为337512千美元、351960千美元、317835千美元[164] - 2024 - 2022年净利息收益率分别为3.79%、4.10%、3.74%[164] - 2024 - 2022年净利息收益率（FTE基础，非GAAP）分别为3.82%、4.13%、3.76%[164] - 2024年末公司资产为97亿美元[167] - 2024年净收入1.313亿美元，2023年为1.448亿美元[170] - 2024年摊薄后每股收益3.41美元，2023年为3.74美元[170] - 2024年净利息收入3.348亿美元，较2023年减少1460万美元，降幅4.18%[171] - 2024年信贷损失拨备010万美元，较2023年减少1780万美元[172] - 2024年非利息收入4910万美元，较2023年减少850万美元[173] - 2024年非利息支出2.189亿美元，较2023年增加860万美元[174] - 2024年所得税拨备3360万美元，较2023年减少40万美元[175] - 2024年有效税率20.4%，2023年为19.0%[175] - 2024年末现金流套期保值未实现损失750万美元，较2023年减少410万美元[178] - 2024年净利息收入（FTE）（非GAAP）为3.375亿美元，较2023年的3.519亿美元减少1440万美元，降幅4.11%[180] - 2024年净利息收益率（FTE）（非GAAP）为3.82%，较2023年的4.13%下降31个基点[180] - 2024年利息收入（FTE）（非GAAP）为5.186亿美元，较2023年的4.805亿美元增加3810万美元[181] - 2024年贷款平均余额为77亿美元，较2023年的74亿美元增加3亿美元[181] - 2024年贷款平均收益率较2023年提高20个基点[181] - 2024年生息资产的FTE利率（非GAAP）较2023年提高23个基点[181] - 2024年利息支出为1.811亿美元，较2023年的1.285亿美元增加5260万美元[182] - 2024年平均生息存款为55亿美元，较2023年的48亿美元增加7亿美元，其中经纪存款为1.897亿美元[182] - 2024年平均借款为3.532亿美元，较2023年的5.843亿美元减少2311万美元[182] - 2024年生息负债成本较2023年提高75个基点[182] - 2024年信贷损失拨备降至0.1亿美元，较2023年的1.79亿美元减少1.78亿美元，主要因ACL水平降低和净贷款冲销减少[185] - 2024年净贷款冲销为8300万美元，占平均贷款的0.11%，2023年为1.32亿美元，占0.18%[186] - 2024年非利息收入降至49100万美元，较2023年的57600万美元减少8500万美元，主要因证券重新定位产生7900万美元已实现损失[187] - 2024年非利息支出增至21.89亿美元，较2023年的21.03亿美元增加8600万美元，主要因薪资和员工福利等增加[188] - 2024年所得税拨备降至3.36亿美元，较2023年的3.40亿美元减少400万美元，主要因税前收入减少1.40亿美元[189] - 2024年有效税率增至20.4%，2023年为19.0%，主要因采用PAM[190] - 截至2024年12月31日，总资产为97亿美元，较2023年底的96亿美元增加1亿美元[191] - 截至2024年12月31日，证券资产维持在10亿美元不变，债券投资组合净未实现损失较2023年底减少1.03亿美元至7.17亿美元[192] - 截至2024年12月31日，客户存款增加4.117亿美元，增幅5.8%，达76亿美元，经纪存款减少1.504亿美元，降幅40.0%，至2.253亿美元[193] - 截至2024年12月31日，总借款减少2.533亿美元，降幅50.3%，至2.503亿美元，股东权益增加9680万美元至14亿美元[194] - 2024年末可供出售证券总额增至9.876亿美元，2023年末为9.704亿美元[196] - 2024年末债券投资组合净未实现亏损7170万美元，2023年末为8200万美元[197] - 2024年因调整证券组合实现790万美元已实现损失，调整规模1.443亿美元[199] - 2024年末贷款总额77.42958亿美元，2023年末为76.53341亿美元[202] - 2024年末商业贷款占总贷款组合的68.2%，2023年末为70.1%[202][204] - 2024年末商业房地产和商业建筑贷款合计37亿美元，占商业贷款的70.8%，占总贷款组合的48.3%[204] - 2024年末多户住宅CRE贷款为6.401亿美元，占总贷款组合的8.3%，2023年末为5.694亿美元，占7.4%[206] - 2024年末写字楼CRE贷款为4.533亿美元，占总贷款组合的5.9%，2023年末为4.805亿美元，占6.3%[207] - 2024年末商业建筑多户住宅贷款为7280万美元，占总贷款组合的0.9%，2023年末为1.19亿美元，占1.6%[208] - 2024年末商业建筑写字楼贷款为1720万美元，占总贷款组合的0.2%，2023年末为3600万美元，占0.5%[208] - 总贷款组合较2023年12月31日增加8960万美元，即1.2%，至2024年12月31日的77亿美元[211] - 2024年12月31日，62.0%的总贷款为浮动利率贷款，38.0%为固定利率贷款，2023年同期分别为65.0%和35.0%[211] - 商业贷款较2023年12月31日减少8170万美元，至2024年12月31日的53亿美元，主要因C&I减少1.017亿美元、商业建筑减少1040万美元，CRE增加3040万美元[212] - 消费贷款占总贷款组合的比例从2023年12月31日的29.9%升至2024年12月31日的31.8%，金额增加1.713亿美元至25亿美元，主要因消费房地产增加1.814亿美元，消费分期付款贷款减少1010万美元[213] - 2024年12月31日，公司发起并出售到二级市场的抵押贷款服务组合为6.489亿美元，2023年同期为7.078亿美元[215] - 2024年12月31日，承诺授信为23.82847亿美元，2023年为25.66154亿美元；备用信用证2024年为695.58万美元，2023年为618.89万美元[218] - 2024年12月31日，非应计贷款为2790万美元，2023年为2290万美元，非应计贷款占总贷款的比例从0.30%升至0.36%；不良资产为2794.5万美元，2023年为2302.2万美元，不良资产占总贷款加OREO的比例从0.30%升至0.36%[221] - 2024年12月31日，90天以上逾期贷款为2793.7万美元，占贷款的0.36%，2023年为2294.7万美元，占0.30%；30 - 89天逾期贷款2024年为1147.9万美元，占0.15%，2023年为1512.1万美元，占0.20%[223] - 2024年12月31日，ACL为1.015亿美元，占总投资组合贷款的1.31%，2023年为1.08亿美元，占1.41%[230] - 2024年12月31日，公司持有的匹兹堡联邦住房贷款银行（FHLB）股票为1520万美元，2023年为2400万美元[231] - 2024年12月31日总存款为7.783117亿美元，较2023年的7.521769亿美元增加2613.48万美元，增幅3.5%[232][234] - 2024年12月31日非计息活期存款占总存款的28.1%，2023年为29.5%[234] - 2024年12月31日IntraFi余额增至3.248亿美元，较2023年的2.777亿美元增加4710万美元[235] - 2024年总无保险存款为26亿美元，占总存款基数的33.5%，2023年为23亿美元，占30.0%[236] - 2024年12月31日25万美元及以上大额存单占总存款的6.2%，2023年为4.7%[236] - 2024年12月31日总借款降至2503万美元，较2023年的5036万美元减少2533万美元[238] - 2024年末总借款25.0314亿美元，2023年末为50.3635亿美元，减少25.3321亿美元[239] - 2024年末短期借款1.5亿美元，2023年末为4.15亿美元，减少2.65亿美元；2024年平均利率5.12%，2023年为5.44%[239][240] - 2024年末长期借款5089.6万美元，2023年末为3927.7万美元，增加1161.9万美元；2024年平均利率4.24%，2023年为4.20%[239][241] - 2024年末次级附属债务证券4941.8万美元，2023年末为4935.8万美元，增加60万美元；2024年平均利率8.05%，2023年为7.87%[239][241] - 2024年末财富管理资产公允价值20亿美元，2023年末为22亿美元[242] - 2024年末无保险存款26亿美元，2023年末为23亿美元；2024年末可用借款能力37亿美元[247] - 2024年末高度流动资产9.382亿美元，占总资产比例9.7%，2023年占比9.4%[249] - 2024年末股东权益14亿美元，较2023年末增加9680万美元，增幅7.6%[250] - 2024年杠杆率11.98%，风险加权一级普通股资本比率14.58%，一级资本比率14.90%，总资本比率16.49%，均高于监管要求[251] - 2024年12月31日现金及银行存款244820千美元，2023年12月31日为233612千美元[270] - 2024年12月31日总存款7783117千美元，2023年12月31日为7521769千美元[270] - 2024年12月31日总股东权益1380294千美元，2023年12月31日为1283445千美元[270] - 2024年总利息和股息收入为515872000美元，2023年为477901000美元，2022年为340751000美元[271] - 2024年总利息支出为181066000美元，2023年为128491000美元，2022年为24968000美元[271] - 2024年净利息收入为334806000美元，2023年为349410000美元，2022年为315783000美元[271] - 2024年净收入为131265000美元，2023年为144781000美元，2022年为135520000美元[271][272] - 2024年其他综合收入为13909000美元，2023年为21224000美元，2022年其他综合损失为105035000美元[272] - 2024年综合收入为145174000美元，2023年为166005000美元，2022年为30485000美元[272] - 2024年基本每股收益为3.43美元，2023年为3

文章核心观点 S&T Bank连续第二年入选《福布斯》美国最佳银行榜单，排名第46，是宾夕法尼亚州总部银行中排名最高的 [1][3] 入选情况 - 《福布斯》每年评估资产规模最大的200家上市银行和储蓄机构，评选出前100名 [1] - 评选考察截至2024年9月30日12个月内衡量增长、信贷质量和盈利能力的十个同等权重指标，以及截至2025年1月10日12个月的股票表现 [2] - 排名由《福布斯》独立完成，数据由标普全球市场情报提供 [2] 公司表态 - 公司首席执行官Chris McComish表示，团队专注以员工为中心的目标，在2024年为所有利益相关者取得了优异成绩，这推动了增长并支撑了2025年的进一步乐观情绪 [2] 公司概况 - S&T Bancorp是一家资产达97亿美元的银行控股公司，总部位于宾夕法尼亚州印第安纳，在纳斯达克全球精选市场以STBA为代码交易 [4] - 其主要子公司S&T Bank成立于1902年，在宾夕法尼亚州和俄亥俄州开展业务 [4]

全年业绩 - 每股收益3.41美元，净利润1.313亿美元，资产回报率1.37%，净资产收益率9.86% [7] - 贷款增长8960万美元，存款增长2.613亿美元，贷款增长率1.17%，存款增长率3.47% [7] - 净息差3.82%，效率比率55.99% [7] 第四季度业绩 - 每股收益0.86美元，净利润3310万美元，资产回报率1.37%，净资产收益率9.57% [12] - 贷款增长5390万美元，存款增长1.283亿美元，贷款年化增长率2.79%，存款年化增长率6.67% [12] - 净息差3.77%，效率比率56.93% [12] 资产质量 - 不良资产率降至0.36%，较上季度下降5个基点 [22] - 贷款损失准备金率降至1.31%，较9月30日下降5个基点 [26] 净利息收入 - 净息差保持强劲，下降5个基点 [30] - 资金成本改善11个基点 [30] 非利息收入与支出 - 非利息收入1110万美元，较上季度减少80万美元，较去年同期减少700万美元 [32] - 非利息支出5540万美元，与上季度持平，较去年同期减少80万美元 [36] 资本状况 - 有形普通股权益与有形资产比率为9.88%，较上季度略有下降 [39]

文章核心观点 - 介绍S&T Bancorp 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，供投资者参考以判断公司业绩和股价走势 [1][2][3] 公司财务表现 - 2024年第四季度营收9433万美元，同比下降8.6%，比Zacks共识预期低2.95% [1] - 同期每股收益0.86美元，去年同期为0.96美元，比共识预期高10.26% [1] 公司股价表现 - 过去一个月S&T Bancorp股价回报率为 -0.5%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 +1.2% [3] - 股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 公司关键指标表现 - 效率比率（FTE）为56.9%，两位分析师平均预估为56.7% [4] - 净息差（FTE）（非GAAP）为3.8%，与两位分析师平均预估一致 [4] - 平均生息资产为88.6亿美元，两位分析师平均预估为88.7亿美元 [4] - 净贷款冲销（回收）（年化）/平均贷款为0%，两位分析师平均预估为0.2% [4] - 净利息收入（FTE）（非GAAP）为8392万美元，两位分析师平均预估为8365万美元 [4] - 总非利息收入为1107万美元，两位分析师平均预估为1395万美元 [4]

文章核心观点 - S&T Bancorp本季度财报有盈有亏，未来股价走势取决于管理层财报电话会议评论，当前Zacks Rank为3（持有），预计近期表现与市场一致；Arrow Financial预计即将发布的财报有较好增长 [1][3][6] S&T Bancorp财报情况 - 本季度每股收益0.86美元，超Zacks共识预期0.78美元，去年同期为0.96美元，此次财报盈利惊喜为10.26%；上一季度预期每股收益0.82美元，实际为0.85美元，盈利惊喜为3.66% [1] - 过去四个季度，公司四次超共识每股收益预期；截至2024年12月季度营收9433万美元，低于Zacks共识预期2.95%，去年同期为1.0317亿美元；过去四个季度公司两次超共识营收预期 [2] S&T Bancorp股价表现 - 自年初以来，S&T Bancorp股价下跌约0.5%，而标准普尔500指数上涨2.7% [3] S&T Bancorp未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 投资者可通过公司盈利前景判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，可借助Zacks Rank工具跟踪 [4][5] - 财报发布前，S&T Bancorp盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计股票近期表现与市场一致 [6] - 未来几个季度和本财年盈利预测变化值得关注，下一季度共识每股收益预期为0.77美元，营收9590万美元；本财年共识每股收益预期为3.02美元，营收3.881亿美元 [7] 行业情况及相关公司 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区目前处于250多个Zacks行业前6%，排名前50%的行业表现比后50%好两倍多 [8] - 同行业的Arrow Financial尚未公布2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.59美元，同比增长28.3%，过去30天该季度共识每股收益预期未变；预计营收3800万美元，同比增长14.8% [8][9]

净收入与每股收益情况 - 2024年第四季度净收入为3310万美元，摊薄后每股收益0.86美元，2024年第三季度净收入为3260万美元，摊薄后每股收益0.85美元，2023年第四季度净收入为3700万美元，摊薄后每股收益0.96美元[1] - 2024年全年净收入为1.313亿美元，摊薄后每股收益3.41美元，2023年全年净收入为1.448亿美元，摊薄后每股收益3.74美元[2] - 2024年第四季度净利润为3306.5万美元，2024年第三季度为3259万美元，2023年第四季度为3704.7万美元[26] - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.86美元，2024年第三季度为0.85美元，2023年第四季度为0.96美元[26] - 2024年全年总利息和股息收入为51587.2万美元，2023年为47790.1万美元[27] - 2024年全年净利息收入为33480.6万美元，2023年为34941万美元[27] - 2024年全年净利润为13126.5万美元，2023年为14478.1万美元[27] - 2024年全年摊薄后每股收益为3.41美元，2023年为3.74美元[27] 资产回报率与股权回报率情况 - 2024年第四季度平均资产回报率1.37%，平均股权回报率9.57%，平均有形股权回报率13.25%，第三季度分别为1.35%、9.58%、13.35%[5] - 2024年第四季度平均有形股东权益回报率为13.25%；2024年第三季度为13.35%；2023年第四季度为17.00%[35] - 2024年全年平均有形股东权益回报率为13.84%；2023年为17.15%[37] 贷款与存款业务情况 - 2024年第四季度总贷款组合较9月30日增加5390万美元，年化增长率2.79%[5] - 2024年第四季度总存款较第三季度增加1.283亿美元，其中客户存款增长7830万美元，年化增长率4.15%，经纪存款增加5000万美元[5] - 2024年第四季度贷款总额为7681826000美元，平均收益率为6.11%；2024年全年贷款总额为7673691000美元，平均收益率为6.24%[30][31] - 2024年第四季度总非应计贷款为2793.7万美元，占比0.36%；2024年第三季度为3188.9万美元，占比0.41%；2023年第四季度为2294.7万美元，占比0.30%[33] - 2024年第四季度净贷款（回收）冲销为 - 5.8万美元；2024年第三季度为213.7万美元；2023年第四季度为362万美元[33] - 2024年全年净贷款冲销为828万美元，占平均贷款的0.11%；2023年为1318.2万美元，占比0.18%[34] 信贷损失拨备与净回收情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备为负250万美元，第三季度为负50万美元[5] - 2024年第四季度净回收额为10万美元，第三季度净冲销额为210万美元[5] 非 performing资产情况 - 2024年第四季度非 performing资产为2790万美元，占总贷款和其他房地产的0.36%，9月30日为3190万美元，占比0.41%[5] 净利息收入情况 - 2024年净利息收入较2023年减少1460万美元，降幅4.18%，至3.348亿美元[13] - 2024年第四季度总利息和股息收入为12787.9万美元，2024年第三季度为13147.4万美元，2023年第四季度为12670.6万美元[26] - 2024年第四季度净利息收入为8325.8万美元，2024年第三季度为8447.7万美元，2023年第四季度为8510.9万美元[26] - 2024年第四季度利息收入和股息收入为1.27879亿美元，2024年第三季度为1.31474亿美元，2023年第四季度为1.26706亿美元[42] - 2024年第四季度净利息收入（FTE）为8391.8万美元，2024年第三季度为8514.8万美元，2023年第四季度为8579.2万美元[42] - 2024年第四季度净利息收入（FTE，年化）为3.33848亿美元，2024年第三季度为3.38741亿美元，2023年第四季度为3.4037亿美元[42] 股息情况 - 公司董事会于2025年1月29日批准每股0.34美元的现金股息，较上一年同期增加0.01美元，增幅3.03%[17] - 2024年第四季度股息收益率（年化）为3.56%，2024年第三季度为3.15%，2023年第四季度为3.95%[26] - 2024年全年股息支付率为38.83%，2023年为34.33%[27] 资产与负债情况 - 2024年第四季度总资产为9657972000美元，较2024年第三季度的9583947000美元增长0.77%，较2023年第四季度的9551526000美元增长1.11%[28] - 2024年第四季度总存款为7783117000美元，较2024年第三季度的7654841000美元增长1.67%，较2023年第四季度的7521769000美元增长3.47%[28] - 2024年第四季度总借款为250314000美元，较2024年第三季度的338418000美元下降26.03%，较2023年第四季度的503635000美元下降50.30%[28] - 2024年第四季度股东权益为1380294000美元，较2024年第三季度的1375754000美元增长0.33%，较2023年第四季度的1283445000美元增长7.54%[28] - 2024年第四季度股东权益/资产比率为14.29%，较2024年第三季度的14.35%略有下降，较2023年第四季度的13.44%有所上升[28] - 2024年第四季度总资产为96.57972亿美元，2024年第三季度为95.83947亿美元，2023年第四季度为95.51526亿美元[42] - 2024年第四季度有形资产为92.82135亿美元，2024年第三季度为92.08016亿美元，2023年第四季度为91.74895亿美元[42] - 2024年第四季度总股东权益为13.80294亿美元，2024年第三季度为13.75754亿美元，2023年第四季度为12.83445亿美元[42] - 2024年第四季度有形普通股权益为10.04457亿美元，2024年第三季度为9.99823亿美元，2023年第四季度为9.06814亿美元[42] - 2024年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为10.82%，2024年第三季度为10.86%，2023年第四季度为9.88%[42] 净利息收益率情况 - 2024年第四季度净利息收益率（FTE）（季度平均）为3.77%，较2024年第三季度的3.82%和2023年第四季度的3.92%均有所下降[30] - 2024年全年净利息收益率（FTE）（年度平均）为3.82%，较2023年的4.13%有所下降[31] - 2024年全年净利息收益率（FTE）为3.82%；2023年为4.13%[40] - 2024年第四季度净息差（FTE）为3.77%，2024年第三季度为3.82%，2023年第四季度为3.92%[42] 计息资产与负债情况 - 2024年第四季度计息资产总额为8860338000美元，平均收益率为5.78%；计息负债总额为5848791000美元，平均成本率为3.03%[30] - 2024年全年计息资产总额为8835468000美元，平均收益率为5.87%；计息负债总额为5868395000美元，平均成本率为3.09%[31] - 2024年第四季度平均生息资产为88.60338亿美元，2024年第三季度为88.75757亿美元，2023年第四季度为87.04727亿美元[42] 其他比率情况 - 2024年第四季度拨备前净收入与平均资产比率为1.72%；2024年第三季度为1.78%；2023年第四季度为1.97%[35] - 2024年第四季度效率比率为56.93%；2024年第三季度为55.88%；2023年第四季度为54.12%[35] - 2024年全年拨备前净收入与平均资产比率为1.77%；2023年为2.12%[38] 有形账面价值情况 - 2024年第四季度有形账面价值为每股26.25美元；2024年第三季度为26.13美元；2023年第四季度为23.72美元[35]

文章核心观点 - 2025年1月29日S&T Bancorp董事会批准每股0.34美元现金股息 较上年同期增加0.01美元或3.03% 按2025年1月28日收盘价计算年化收益率为3.56% 股息将于2025年2月27日支付给2月13日登记在册股东 [1] 公司概况 - S&T Bancorp是一家资产达96亿美元银行控股公司 总部位于宾夕法尼亚州印第安纳 于纳斯达克全球精选市场交易 股票代码STBA [2] - 其主要子公司S&T Bank成立于1902年 在宾夕法尼亚州和俄亥俄州开展业务 [2] 股息信息 - 2025年1月29日董事会批准每股0.34美元现金股息 [1] - 较上年同期0.33美元现金股息增加0.01美元 增幅3.03% [1] - 按2025年1月28日收盘价38.16美元计算 年化收益率为3.56% [1] - 股息将于2025年2月27日支付给2月13日登记在册股东 [1]

财务状况 - 公司资产规模为96亿美元[110] - 公司主要收入来源为贷款利息和提供金融服务的费用[110] - 公司主要支出包括存款成本、信贷损失准备和其他运营成本[110] - 公司的战略重点包括存款业务、核心盈利能力、资产质量和人才及员工敬业度[110] 盈利能力 - 公司净利润(年化)为1.296亿美元[108] - 公司平均有形股东权益回报率为13.35%[108] - 公司净息差(税后等同基准)为3.82%[106] - 公司利息和股息收入(税后等同基准)为1.321亿美元[106] - 公司净利息收入(税后等同基准)为8515万美元[106] 财务指标 - 2024年第三季度和前九个月净收入分别为3,259万美元和9,820万美元[111] - 2024年第三季度和前九个月每股摊薄收益分别为0.85美元和2.55美元[111] - 2024年第三季度和前九个月平均资产收益率分别为1.35%和1.37%[111] - 2024年第三季度和前九个月平均股东权益收益率分别为9.58%和9.97%[111] - 2024年第三季度和前九个月平均有形股东权益收益率(非GAAP)分别为13.35%和14.06%[111] 收入与支出 - 利息收入总体增加8.5百万美元和37.0百万美元，主要由于利率上升带来的利息收益增加[120] - 利息支出增加11.4百万美元和49.6百万美元，主要由于利率上升和存款结构变化导致负债成本上升[120] - 信用损失拨备下降600万美元和1,430万美元，主要由于拨备水平下降和贷款减值损失减少[123] - 非利息收入总额减少301万美元和1,547万美元至1,187.7万美元和3,801.2万美元[124] - 非利息支出增加256.6万美元和936.2万美元,主要是由于工资和员工福利、数据处理和信息技术、家具、设备和软件等方面的支出增加[125,126] - 所得税费用增加110万美元和300万美元,主要是由于2024年1月1日采用PAM会计准则,将与税收抵免股权投资相关的摊销费用计入所得税费用[127] 资产负债情况 - 总资产和贷款规模保持相对稳定,客户存款增加3.33亿美元,同时偿还了2亿美元的同业存单和1.65亿美元的借款[128] - 证券投资组合增加4.09亿美元,主要是由于利率下降导致未实现亏损减少,以及出售短期国债和商业抵押贷款支持证券并购买期限较长收益率较高的证券[130,131] - 总体贷款组合为76.89亿美元，较2023年12月31日增加0.5%[132] - 商业贷款占总贷款的68.4%，较2023年12月31日下降1.7个百分点[132] - 消费贷款占总贷款的31.6%，较2023年12月31日上升1.7个百分点[132] - 贷款损失准备金为1.043亿美元，占总贷款的1.36%，较2023年12月31日下降0.05个百分点[136][137] - 不良贷款率为0.41%，较2023年12月31日上升0.11个百分点[140] - 公司存款总额增加1.33亿美元，达到76.55亿美元[142] - 客户存款增加3.33亿美元，增长4.7%[143] - 短期借款减少1.9亿美元，长期借款增加2.47亿美元[144][148] 流动性和资本充足 - 公司流动性充足，可动用的借款额度超过26亿美元的未投保存款[151][152] - 公司资本充足，杠杆率为11.70%，超出监管要求的5%[152] - 公司风险加权普通股权一级资本充足率为14.37%，超出监管要求的6.5%[152] - 公司主要资金来源为稳定的客户存款基础[149] - 公司可利用联邦家庭贷款银行、联邦基金额度和经纪人存款市场等其他融资渠道[149] - 公司持有6.83亿美元的高流动性资产，占总资产的7.1%[152] - 公司已偿还1.9亿美元的短期借款，增加了1.88亿美元的定期存款[152] - 公司资本充足率指标均高于监管要求[153] 利率风险管理 - 资产负债表对利率变动敏感，资产较负债更容易重新定价[155,156] - 利率上升时净利息收入和经济价值权益会有所增加，利率下降时会有所下降[156,158] - 公司通过利率冲击分析、经济价值权益分析和压力测试等方式持续监控和管理市场风险[155,158] - 公司的利率风险敞口在2024年9月30日和2023年12月31日之间有所变化，主要是由于资产负债结构的调整[156,158] - 公司的资产负债表呈现资产敏感性，即更多资产相比负债将在测量时间框架内重新定价[158] - 在利率上升环境下，资产敏感性可能导致净利息收入和营业收入增加[158] - 在利率下降环境下，资产敏感性可能导致净利息收入和营业收入下降[158] - 与2023年12月31日相比，2024年9月30日利率上升情况下税前净利息收入百分比变化较小，主要由于公司融资结构的变化[158] - 与2023年12月31日相比，2024年9月30日利率下降情况下税前净利息收入百分比下降，主要由于公司债券组合结构变化和收取固定利率的资产负债表互换组合即将到期[158] - 与2023年12月31日相比，2024年9月30日利率上升情况下经济价值净额(EVE)略有下降，主要由于贷款组合结构变化[158] - 与2023年12月31日相比，2024年9月30日利率下降情况下经济价值净额(EVE)百分比下降，主要由于较早的债券现金流和存款结构变化[158]

文章核心观点 - S&T Bank首席执行官Chris McComish获2024年匹兹堡商业时报C级高管奖，其领导使银行取得良好业绩且积极服务社区 [1][4][5] 奖项相关 - 该奖项表彰展现卓越商业头脑和关键领导力、引领公司走向成功的高管，获奖者根据领导和商业贡献以及社区参与度选出，提名者需来自匹兹堡大都市区有重要影响力的营利或非营利组织的C级高管，居住在附近且担任现职至少12个月 [3] Chris McComish情况 - 有超37年金融服务经验，2021年8月加入S&T担任首席执行官 [4] - 2022年成功带领银行开启全公司范围旅程，重新定义银行战略方向，努力成果是确立以员工为中心的目标，为银行未来几年增长加速，在其领导下，S&T银行2022年和2023年均实现创纪录的每股收益和净收入 [4] - 称获奖是巨大荣誉，体现整个S&T银行团队的努力，自上任第一天起团队就专注实现以员工为中心的目标推动银行前进 [5] 公司评价 - S&T董事会主席Christine Toretti称Chris是受尊敬的领导者，有激励他人、推动增长和转型的良好记录，在其领导下银行有两年创纪录的财务表现，且他致力于服务S&T银行覆盖地区的社区，董事会祝贺他获此认可 [5] 公司信息 - S&T Bancorp是一家资产达96亿美元的银行控股公司，总部位于宾夕法尼亚州印第安纳，在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码STBA [5] - 其主要子公司S&T银行成立于1902年，在宾夕法尼亚州和俄亥俄州开展业务 [5]