文章核心观点 Proactive作为金融新闻发布者，为全球投资受众提供商业和金融新闻内容，团队经验丰富且采用技术辅助工作，内容由人类编辑和创作 [1][2][3][4] 关于作者 - Emily Jarvie曾是澳大利亚政治记者，后在加拿大报道新兴迷幻药领域，2022年加入Proactive，作品发表于多个地区报刊 [1] 关于发布者 - Proactive为全球投资受众提供快速、易获取、有信息和可操作的商业和金融新闻内容，内容由专业新闻团队独立制作 [1] 团队分布与覆盖范围 - Proactive新闻团队分布于伦敦、纽约等世界主要金融和投资中心，专注中小盘市场，也关注蓝筹公司、大宗商品和更广泛投资故事 [2] 报道领域 - 团队报道市场新闻和独特见解，涵盖生物科技和制药、矿业和自然资源等多个领域 [3] 技术应用 - Proactive积极采用技术，人类创作者经验丰富，团队使用技术辅助和优化工作流程，偶尔使用自动化和软件工具包括生成式AI，但内容由人类编辑和创作 [3][4]

文章核心观点 - 据报道,TD银行预计将向司法部和金融犯罪监管机构支付高达30亿美元的罚款,以解决联邦调查其未能监控毒品交易者洗钱行为的问题[1] - TD银行的美国分部是美国第10大银行,作为和解的一部分,TD银行还将接受对其增长的限制,类似于美联储在2018年对富国银行施加的限制,因为富国银行存在"广泛的消费者虐待"行为[1] - TD银行股价在周四中午下跌超过3%[1] 公司概况 - TD银行是美国第10大银行,资产规模较大[1] - TD银行的美国分部受到联邦调查,被指未能监控毒品交易者的洗钱行为[1] 监管处罚 - TD银行将支付高达30亿美元的罚款,以解决联邦调查[1] - 作为和解的一部分,TD银行还将接受对其增长的限制,类似于美联储对富国银行的处罚[1]

文章核心观点 - 《华尔街日报》报道美国监管机构拟对多伦多道明银行处以约30亿美元罚款并对其美国业务设置资产上限 公司预计将对刑事指控认罪 鉴于公司内部问题严重 建议避开该公司股票 [1][2][3][7] 事件进展 - 《华尔街日报》援引匿名消息称 道明银行与美国司法部、美联储等机构最早可能在周四宣布和解 公司预计对司法部的刑事指控认罪 [3] - 截至美国东部时间上午11点 公司股价下跌4.7% 早盘一度下跌多达7% [2] 处罚原因 - 监管机构称公司未建立适当的内部程序和控制措施来检测和防止洗钱 贩毒集团利用了这一点 [4] - 此前有报道称 美国当局发现中国犯罪组织通过该银行在纽约和新泽西的分行洗白芬太尼销售所得数百万美元 并贿赂银行员工 美国司法部因此对其展开调查 [4] - 这些问题导致监管机构去年阻止了公司收购第一地平线银行并扩大其在美国南部业务的计划 [4] 处罚内容 - 美国监管机构拟对公司处以约30亿美元罚款 并对其美国业务设置资产上限 [2] - 美国司法部和金融犯罪执法网络将分别向公司指派独立监督员 以确保其解决反洗钱计划的问题并遵守与监管机构的协议 金融犯罪执法网络的监督员可能会任职四年 [5] 处罚影响 - 公司约2万亿美元资产中 约3700亿美元在美国 资产上限显示了情况的严重性 [6] - 反洗钱同意令至少持续四到五年 鉴于公司内部问题的严重性 此次可能持续更长时间 公司虽可能在加拿大继续增长 但原本希望在美国扩张 [7] - 2018年富国银行虚假账户丑闻曝光后 美联储对其设置资产上限至今仍在实施 该上限使银行损失了数十亿美元利润 声誉也未恢复 自那时起 富国银行股价下跌了11% [6]

文章核心观点 - TD银行的美国分部将就反洗钱失败行为认罪 [1][2] - TD银行将支付约30亿美元罚款,并受到限制其在美国的业务扩张 [1][2] - 美国司法部和财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)将派遣独立监察员监督TD银行,确保其遵守协议 [1][2][3] 公司相关 - TD银行因一起涉及毒品交易的洗钱案件而受到调查,该案件涉及数亿美元资金通过TD银行在纽约和新泽西的分支机构进行洗钱,并贿赂了TD银行员工 [2] - 作为该案件的结果,TD银行总裁兼CEO Bharat Masrani将于明年退休 [2][3] - Masrani表示,这些反洗钱方面的挑战发生在他担任CEO期间,他对此负全责,并将在未来几个月继续推进必要的整改计划 [3] 行业相关 - 该案件发生在金融行业反洗钱实践受到更多关注的背景下 [3] - 监管机构正在寻求利用先进技术来加强金融机构的反欺诈防御措施 [3]

文章核心观点 - 加拿大银行TD Bank将支付约30亿美元的罚款,并接受限制其美国业务增长的措施,原因是未能遏制毒品集团的洗钱行为 [1][2] - TD Bank在第三季度录得意外亏损,因为公司已预留数十亿美元用于支付上述罚款 [3] - TD Bank CEO Bharat Masrani将于2025年4月离任,公司已宣布了CEO的继任计划 [3] 公司概况 - TD Bank是一家加拿大银行,在美国也有零售业务 [1][2] - 公司因未能遏制毒品集团的洗钱行为而受到美国监管机构的调查 [1][2] - 公司已与美国监管机构和执法部门合作,试图解决相关问题 [3] 财务表现 - 公司在第三季度录得意外亏损,主要是因为预留了数十亿美元用于支付罚款 [3] - 公司股价在盘前交易中下跌4.5%,全年迄今下跌1.7% [3]

文章核心观点 - 收益投资并非适合所有人，但正确操作时是明智投资策略 [1] 分析师情况 - 分析师Kody每周撰写四到五篇文章，还是Sure Dividend、Dividend Kings和iREIT on Alpha的撰稿人 [2] - 分析师自2017年9月开始投资，2009年左右对股息投资感兴趣，自2018年7月运营Kody's Dividends博客，通过股息增长投资实现财务独立梦想 [2] - 分析师感谢博客让其作为分析师进入Seeking Alpha社区，希望读者喜欢其对股息增长股票和偶尔的成长型股票的分析工作 [2]

文章核心观点 10月可关注W.P. Carey、T. Rowe Price和多伦多道明银行三只不受青睐的金融股，虽有负面因素但股息可靠，长期投资或有机会 [1][2][9] 各公司情况总结 W.P. Carey - 2024年初削减股息是因剥离大量办公资产，之后开始提息，是战略调整非业务疲软 [3] - 股息收益率约5.6%高于REIT平均的3.7%，资产负债表评级为投资级，剥离办公资产后流动性达创纪录水平，可能购置新资产推动增长 [4] T. Rowe Price - 是知名资产管理公司，2024年二季度末资产管理规模达1.57万亿美元，同比增长12.1%，业务受市场波动影响小，是可靠现金生成器 [5] - 华尔街担忧其共同基金业务被ETF取代，但共同基金资产相对稳定，公司也在拓展ETF等增长领域，无长期债务，连续38年提高股息，股息收益率达4.6% [6] 多伦多道明银行 - 反洗钱控制失败，取消收购计划、面临负面新闻、投入升级内控并预留约30亿美元用于罚款和法律费用，管理层预计2024年底解决问题，美国市场增长计划或暂停 [7] - 股息收益率4.7%接近历史高位，自1857年以来持续分红，加拿大业务占主导且未受影响，长期投资者或可趁低买入 [8]

文章核心观点 多伦多道明银行（TD）旗下美国经纪交易商TD Securities USA因操纵美国国债市场指控与美国当局达成超2000万美元和解协议，且该银行还面临其他诉讼和调查，同时介绍了其他金融公司面临的法律问题 [1][6][11] 分组1：TD银行国债市场操纵指控相关 - TD Securities USA承认在美国国债现货市场进行幌骗交易，结束了长期调查，并就美国证券交易委员会（SEC）相关民事指控达成和解 [2] - 银行因未能监督美国国债交易部门负责人被指控，该员工在2018年4月至2019年5月期间下达无意执行的订单制造虚假需求以获取更好交易价格，若银行遵守三年协议并加强合规措施，检方将暂停起诉 [3] - 美国司法部认为TD补救措施充分，无需指定外部监督机构监督合规情况 [4] 分组2：TD银行需支付的罚款 - TD将支付1250万美元刑事罚款以了结SEC和金融业监管局的民事调查，另需支付约950万美元刑事罚款，还承诺支付470万美元赔偿受害者及140万美元没收款项 [5] 分组3：TD银行其他诉讼/调查情况 - 据报道银行接近就美国零售银行可能未能遏制洗钱的政府指控达成认罪协议 [6] - 上月TD因信用报告问题同意支付2800万美元罚款，此前被指控处理客户信用信息不当且未改进做法 [7] - 8月银行在第三财季业绩中额外拨备26亿美元以应对反洗钱（AML）合规失败约30亿美元的预估成本 [7] - 去年TD以134亿美元收购第一地平线银行交易失败后，开始收到美国司法部、金融监管机构和财政部关于其AML做法的询问 [8] - 2020年银行因被调查发现欺骗性推销借记卡预支服务为免费却对透支交易收费，被CFPB处以1.22亿美元罚款 [8] 分组4：TD银行股价表现及评级 - 年初至今多伦多道明银行股价下跌2.1%，而行业增长11.7% [9] - 目前TD的Zacks评级为3（持有） [10] 分组5：其他金融公司面临的法律问题 - 上月富国银行（WFC）面临新集体诉讼，被指控在现金清扫计划中少付客户利息，2023年大部分时间现金清扫账户仅支付0.15%利息，而短期美国国债收益率约5.25%，部分账户持有人仅获0.02%利息 [11][12] - 美国CFPB对Navient Corporation（NAVI）提出拟议命令，该学生贷款服务商将被永久禁止服务联邦直接贷款及直接服务或收购联邦家庭教育贷款计划下多数贷款，需支付1.2亿美元，包括1亿美元赔偿和2000万美元民事罚款 [13]

文章核心观点 TD银行就前交易员非法“幌骗”订单案达成和解，同时还面临反洗钱相关的监管和法律问题 [1][3] 分组1：“幌骗”订单案和解情况 - 银行将支付超2000万美元与美国检察官达成和解，包括3年暂缓起诉协议以结束对美国国债“数百笔欺诈性幌骗订单”的刑事和民事调查 [1] - 案件与前交易员Jeyakumar Nadarajah有关，其去年被控欺诈和操纵证券，已不认罪，将于2月受审 [2] - 银行将支付超900万美元刑事罚款和1250万美元以结束证券交易委员会和金融业监管局的民事调查 [2] - 银行还将支付470万美元赔偿受害者并没收140万美元，需加强合规计划，若满足要求3年后案件将撤销 [3] 分组2：反洗钱相关问题 - 《华尔街日报》报道银行接近就反洗钱措施案认罪，当局指其未建立适当措施行事鲁莽 [3][4] - 消息人士称未来两周可能认罪，此前美国司法部因一中国犯罪团伙利用银行纽约和新泽西分行清洗数亿美元毒品销售资金展开调查 [4] - 调查使银行预留数十亿准备金，还导致首席执行官Bharat Masrani本月早些时候宣布退休并承担责任 [5]

文章核心观点 TD银行因反洗钱措施不力或面临认罪协议，此前已计提相关准备金，CEO将退休并推进整改计划 [1][4][6] 分组1：TD银行反洗钱调查情况 - 加拿大TD银行正与美国检察官就认罪协议进行讨论，源于其美国分行未能防止洗钱的刑事指控 [1] - 据知情人士透露，认罪可能在未来两周内达成，当局指责银行在建立适当反洗钱措施方面存在疏忽 [2] - 美国司法部在得知一个中国犯罪团伙通过TD银行纽约和新泽西分行洗白数亿美元毒品销售所得并贿赂员工后，开始调查该行的洗钱控制措施 [3] 分组2：TD银行财务及整改举措 - 上个月TD银行公布季度收益，显示为可能的反洗钱计划调查计提了26亿美元准备金，上一季度已计提4.5亿美元 [4] - 银行表示正根据联邦调查对反洗钱计划进行“整改”，今年早些时候解雇了十几名员工，并对其中一些人提起刑事指控和采取纪律处分 [4] 分组3：行业监管动态 - 金融公司的反洗钱做法正受到越来越多的审查，监管机构正在征求关于使用先进技术加强金融机构欺诈防范的意见，相关规则可能会改变 [5] 分组4：TD银行管理层变动 - 本月早些时候银行宣布总裁兼首席执行官Bharat Masrani将于明年4月退休，现任加拿大个人银行集团负责人Raymond Chun将接任 [5] - Masrani称反洗钱挑战发生在其任内，将承担全部责任，未来几个月将继续推进关键整改计划，他将在2025年10月31日前担任银行顾问 [6]