财务数据和关键指标变化 - 第二季度净收入为1,260万美元,较上一季度增加3.5% [14] - 资产收益率和股本收益率分别为0.82%和7.76% [14] - 资本充足率为10.73%,较上年同期的10.23%有所提高 [14] - 每股账面价值为34.46美元,较上年同期增加5.5% [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 平均贷款增长3.8%或1.822亿美元至50亿美元,创历史新高 [14][19] - 住房贷款增加8,990万美元或2.1% [15] - 商业贷款增加3,150万美元或12.7% [15] - 房地产抵押贷款增加6,110万美元或20.1% [15] - 分期贷款减少339,000美元或2.2% [15] 各个市场数据和关键指标变化 - 下游市场房价中位数天数下降,新上市房源增加,表明卖家重新进入市场,买家活跃 [9] - 上游市场基本持平 [9] - 预计再融资量将下降,购房量将上升,总体趋势积极 [9] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司保持了具有竞争力的定期存款价格,在贷款和存款定价方面的策略取得成功,实现了净息差改善 [10] - 公司在流动性、资本和信贷质量方面表现出色,是行业中的佼佼者 [11][12] - 公司没有使用不当存款或借款,在一些银行挣扎盈利的时候仍能保持良好业绩 [12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为房地产市场正在回归正常,公司在新房建设和需求方面处于领先地位 [9] - 管理层对公司的贷款组合和定价策略表示满意,并将继续保持竞争力 [10][21] - 管理层对公司的流动性、资本和信贷质量表现出色表示自豪,并将继续保持这些优势 [11][12] 其他重要信息 - 公司的财富管理部门管理的资产规模达到11亿美元 [17] - 公司将Visa Class C普通股按公允价值计量,并记录了140万美元的收益 [17] - 不良贷款占比下降至0.38%,拨备覆盖率为259.4% [22] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Ian Lapey 提问** - 在没有联储降息的情况下,公司是否还能进一步降低存款成本 [25][26] **Robert McCormick 回答** - 公司正在密切关注存款成本,在维持流动性水平的同时,努力降低存款成本 [26] 问题2 **Ian Lapey 提问** - 服务费收入同比和环比大幅下降,是否有特殊情况 [27] **Robert McCormick 回答** - 主要是由于NSF费用的影响,其他业务线如财富管理表现良好,部分抵消了NSF费用的下降 [28][29] 问题3 **Ian Lapey 提问** - 公司是否看到住房贷款的提前还款或再融资有所增加 [33] **Robert McCormick 回答** - 公司的住房贷款组合保持稳定,提前还款和再融资趋势呈下降态势 [34]

净利息收益率与净利息收入变化 - 2024年第二季度净利息收益率增长3.7%，贷款增长3.8%[1] - 2024年第二季度净利息收入为3780万美元，较第一季度的3660万美元增长120万美元，增幅3.3%[2][7] - 截至2024年6月30日的三个月，净利息收入为3778.8万美元，上年同期为4405.2万美元[13] - 截至2024年6月30日的六个月，净利息收入为7436.6万美元，上年同期为9101.7万美元[15][27][28][34] - 2024年第二季度，GAAP和非GAAP税等效的净利息收入为3778.8万美元，较2023年同期的4405.2万美元减少14.22%[26] - 2024年GAAP和非GAAP税等效的净利息利差为2.05%，2023年为2.90%；净利息收益率2024年为2.48%，2023年为3.10%[28] - 2024年第二季度，GAAP和非GAAP税等效的净利息利差为2.09%，较2023年同期的2.74%下降23.72%[26] - 2024年第二季度，GAAP和非GAAP税等效的净利息收益率为2.53%，较2023年同期的2.98%下降15.10%[26] 股权与资产比率变化 - 截至2024年6月30日，合并股权与资产比率从2023年6月30日的10.23%增至10.73%，增长4.9%[2] - 截至2024年6月30日，有形股权与有形资产比率为10.72%，2024年3月31日为10.50%，2023年6月30日为10.22%[34] 贷款数据变化 - 2024年第二季度平均贷款总额较2023年同期增加1.822亿美元，增长3.8%[2][3][6] - 2024年第二季度平均住宅贷款和房屋净值信贷额度较2023年同期分别增加8990万美元（2.1%）和6110万美元（20.1%），商业贷款增加3150万美元（12.7%）[6] - 2024年6月30日贷款净额为4,988,540千美元，较3月31日的4,956,286千美元有所上升[20] - 截至2024年6月30日，商业贷款平均余额为2.78871亿美元，利息为742.5万美元，平均利率5.33%；2023年同期平均余额为2.43983亿美元，利息为631.9万美元，平均利率5.18%[27] - 截至2024年6月30日，住宅抵押贷款平均余额为43.59351亿美元，利息为8123.6万美元，平均利率3.73%；2023年同期平均余额为42.41207亿美元，利息为7490.6万美元，平均利率3.54%[27] 净收入与净利润变化 - 2024年第二季度净收入为1260万美元，第一季度为1210万美元；上半年净收入为2470万美元，2023年同期为3410万美元[2][3] - 截至2024年6月30日的三个月，净利润为1255.1万美元，上年同期为1637.2万美元[13] - 截至2024年6月30日的六个月，净利润为2467.7万美元，上年同期为3411.8万美元[15] 存款数据变化 - 2024年第二季度平均存款较2023年同期增加7740万美元，增长1.5%[6] - 2024年6月30日总存款为5,276,967千美元，较3月31日的5,355,169千美元有所下降[20] - 截至2024年6月30日，总存款中付息支票账户平均余额为9.99589亿美元，利息为52.8万美元，平均利率0.11%；2023年同期平均余额为11.08452亿美元，利息为11.5万美元，平均利率0.02%[27] 不良贷款相关变化 - 2024年第二季度不良贷款为1920万美元，低于2023年6月30日的1940万美元；不良贷款占总贷款的比例从2023年的0.40%降至0.38%[2][8] - 2024年6月30日贷款信用损失拨备为4980万美元，2023年为4690万美元；贷款信用损失拨备与不良贷款的覆盖率从2023年的241.6%升至259.4%[8] - 截至2024年6月30日，非执行贷款占总贷款的比例为0.38%，上年同期为0.40%[13] - 截至2024年6月30日，贷款信用损失拨备占总贷款的比例为0.99%，上年同期为0.96%[13] - 截至2024年6月30日，公司总不良资产为2.1519亿美元，较2024年3月31日的2.0609亿美元增长4.41%[22] - 截至2024年6月30日，不良贷款与总贷款比率为0.38%，不良资产与总资产比率为0.35%[23] - 截至2024年6月30日，贷款信用损失准备金与总贷款比率为0.99%，覆盖率为259.4%[23] 每股相关数据变化 - 2024年6月30日每股账面价值为34.46美元，较3月31日的34.12美元有所上升，较一年前的32.66美元增长5.5%[2][9] - 截至2024年6月30日，基本每股净收益为0.66美元，上年同期为0.86美元[13] - 截至2024年6月30日的六个月，基本每股净收益为1.30美元，上年同期为1.79美元[15] - 摊薄数据为1.30和1.79[19] - 平均基本股数分别为19,023千股和19,024千股，平均摊薄股数分别为19,033千股和19,025千股[19] - 各时间点流通股数均为19,024千股（除2024年6月30日为19,010千股）[21] - 截至2024年6月30日，有形账面价值每股为34.44美元，2024年3月31日为34.10美元，2023年6月30日为32.63美元[34] 资产与负债数据变化 - 2024年6月30日现金及银行到期款项为42,193千美元，较3月31日的44,868千美元有所下降[20] - 2024年6月30日总负债为5,451,476千美元，较3月31日的5,530,380千美元有所下降[20] - 2024年6月30日股东权益总额为655,168千美元，较3月31日的649,190千美元有所上升[20] - 2024年6月30日总资产为6,106,644千美元，较3月31日的6,179,570千美元有所下降[20] - 2024年6月30日总负债和股东权益为6,106,644千美元，较3月31日的6,179,570千美元有所下降[21] 净（收回）冲销相关变化 - 2024年第二季度，公司总净（收回）冲销为 - 5.2万美元，较上一季度的 - 4.2万美元减少23.81%[22] - 2024年第二季度，年化净（收回）冲销与平均贷款比率为0.00%[23] 平均计息资产与负债数据 - 截至2024年6月30日，三个月平均计息资产为59.75865亿美元，平均利率为4.06%[25] - 截至2024年6月30日，三个月平均计息负债为46.4588亿美元，平均利率为1.97%[25] 生息资产与付息负债数据 - 截至2024年6月30日六个月，总生息资产平均余额为59.84594亿美元，利息为1.20338亿美元，平均利率4.03%；2023年同期平均余额为58.85085亿美元，利息为1.10014亿美元，平均利率3.75%[27] - 截至2024年6月30日，总付息负债平均余额为46.61253亿美元，利息为4597.2万美元，平均利率1.98%；2023年同期平均余额为45.1459亿美元，利息为1899.7万美元，平均利率0.85%[27] 效率比率变化 - 2024年第二季度效率比率为62.84%，2024年第一季度为59.94%，2023年第二季度为55.87%；2024年上半年效率比率为61.40%，2023年上半年为54.48%[34] 平均资产回报率变化 - 截至2024年6月30日，平均资产回报率为0.82%，上年同期为1.09%[13] - 截至2024年6月30日的六个月，平均资产回报率为0.81%，上年同期为1.14%[15]

文章核心观点 TrustCo Bank Corp NY公布2024年第二季度财报，贷款和资本持续增长，资产质量保持良好，虽净利润有所下降但净利息收入和利润率有提升，未来有望凭借业务优势和市场策略实现更好发展 [2][17][43] 财务业绩 净利润 - 2024年第二季度净利润1260万美元，摊薄后每股收益0.66美元，2023年同期分别为1640万美元和0.86美元；2024年上半年净利润2470万美元，摊薄后每股收益1.30美元，2023年同期分别为3410万美元和1.79美元 [2] 贷款业务 - 2024年第二季度平均贷款较2023年同期增加1.822亿美元，增幅3.8%；住宅贷款和房屋净值信贷额度分别增加8990万美元和6110万美元，增幅2.1%和20.1%；商业贷款增加3150万美元，增幅12.7% [3] 存款业务 - 2024年第二季度平均存款较2023年同期增加7740万美元，增幅1.5%，定期存款增加反映客户对银行安全性的需求 [3] 其他指标 - 2024年第二季度净利息收入3780万美元，较上一季度增加120万美元，增幅3.3%；净利息收益率2.53%，较第一季度上升9个基点；生息资产收益率4.06%，较第一季度上升7个基点；计息负债成本率1.97%，较第一季度下降2个基点 [46] 资产质量 不良贷款和资产 - 截至2024年6月30日，不良贷款（NPLs）1920万美元，低于2023年同期的1940万美元；NPLs占总贷款比例0.38%，低于2023年同期的0.40%；不良资产（NPAs）占总资产比例0.35%，高于2023年同期的0.34% [19][45] 信贷损失准备 - 2024年第二季度信贷损失准备50万美元，贷款信贷损失准备率0.99%，高于2023年同期的0.96%；贷款信贷损失准备覆盖率259.4%，高于2023年同期的241.6% [19] 业务亮点 贷款组合增长 - 2024年第二季度总贷款平均增长1.822亿美元，增幅3.8%，住宅、房屋净值和商业贷款均显著增长 [17][43] 资本增长 - 截至2024年6月30日，合并权益与资产比率从2023年同期的10.23%增至10.73%，增长4.9% [43] 业务多元化 - 银行财富管理部门提供投资、退休规划和信托及遗产管理服务 [71] 未来展望 - 公司将通过积极营销和产品差异化，鼓励客户将额外资金保留在银行扩展的产品中；美联储利率决策将影响存款成本和利润率，公司有望降低存款成本并提高利润率 [3][46] 会议安排 - 2024年7月23日上午9点（东部时间）召开电话会议讨论第二季度业绩，提供美国和加拿大免费拨号号码及接入码，会议将进行网络直播并提供30天回放 [4]

文章核心观点 公司2024年第二季度贷款组合持续增长，财务业绩稳健，资产质量优良，资本不断增加，得益于核心原则和业务策略，有望在未来保持良好发展态势 [1][4] 分组1：财务业绩 盈利情况 - 2024年第二季度净收入1260万美元，摊薄后每股收益0.66美元；2024年上半年净收入2470万美元，摊薄后每股收益1.30美元 [2] - 2024年第二季度净利息收入3780万美元，较上一季度增加120万美元，增幅3.3% [6] 资产回报 - 2024年第二季度平均资产回报率（ROAA）为0.82%，高于第一季度的0.80% [1] - 2024年第二季度平均股权回报率（ROAE）为7.76%，高于第一季度的7.54% [1] 资产与权益 - 截至2024年6月30日，股权与资产比率为10.73%，高于2023年6月30日的10.23% [2] - 截至2024年6月30日，每股账面价值为34.46美元，较2023年同期增长5.5% [8] 分组2：业务发展 贷款业务 - 2024年第二季度平均贷款较2023年同期增加1.822亿美元，增幅3.8% [1][5] - 2024年第二季度平均住宅贷款和房屋净值信贷额度分别较2023年同期增加8990万美元和6110万美元，增幅分别为2.1%和20.1% [5] - 2024年第二季度平均商业贷款较2023年同期增加3150万美元，增幅12.7% [5] 存款业务 - 2024年第二季度平均存款较2023年同期增加7740万美元，增幅1.5% [5] 分组3：资产质量 不良贷款 - 截至2024年6月30日，不良贷款（NPLs）为1920万美元，低于2023年6月30日的1940万美元 [2] - 截至2024年6月30日，NPLs占总贷款的比例为0.38%，低于2023年6月30日的0.40% [2] 不良资产 - 截至2024年6月30日，不良资产（NPAs）占总资产的比例为0.35%，略高于2023年6月30日的0.34% [2] 信贷损失准备 - 2024年第二季度信贷损失准备为50万美元，贷款信贷损失准备为50万美元 [7] - 截至2024年6月30日，贷款信贷损失准备占总贷款的比例为0.99%，高于2023年6月30日的0.96% [7] 分组4：其他事项 证券交易 - 2024年第二季度，公司将6528股Visa B1类普通股进行交换，获得Visa B - 2类普通股和Visa C类普通股，并记录了140万美元的收益 [3] 会议安排 - 公司将于2024年7月23日上午9点举行电话会议，讨论2024年第二季度业绩 [9] 公司概况 - 公司是一家资产规模达61亿美元的储蓄和贷款控股公司，旗下Trustco银行在多个州设有138个办事处 [10] 分组5：非GAAP财务指标 指标说明 - 非GAAP财务指标包括有形账面价值每股、有形股权与有形资产百分比、应税等效净利息收入、应税等效净利息利差、应税等效净利息收益率和效率比率等 [42][43][44][45] 指标计算与对比 - 截至2024年6月30日，有形账面价值每股为34.44美元，有形股权与有形资产百分比为10.72% [47] - 2024年第二季度效率比率为62.84%，2024年上半年为61.40% [14][48]

文章核心观点 公司宣布一系列管理层人事变动，旨在提升组织能力，为客户、社区和股东带来更多利益 [1][3] 管理层任命与职责调整 - 任命执行副总裁Robert M. Leonard为首席运营官，Kevin M. Curley为首席银行官 [1] - 总法律顾问兼公司秘书Michael Hall负责投资者关系并直接向首席执行官汇报 [1] - Carly Batista负责银行运营职能及规划与系统部门 [2] - Michael Ewell继续负责合规和信息安全职能并承担风险职能 [2] - J.R. George负责银行整个分行网络并继续负责营销 [2] - Michelle Simmonds负责银行所有贷款业务 [2] 管理层晋升 - Carly Batista晋升为高级副总裁兼首席运营官 [7] - Michael Ewell晋升为高级副总裁兼首席风险官 [7] - J.R. George晋升为高级副总裁兼首席零售银行官 [7] - Michelle Simmonds晋升为高级副总裁兼首席贷款官 [7] - Lesly Jean - Louis晋升为运营副总裁，专注客户体验 [8] - Stacy Marble晋升为运营副总裁，专注技术 [8] 管理层退休 - 执行副总裁兼商业贷款主管Scot R. Salvador和佛罗里达地区总裁Eric W. Schreck将于年底退休，预计还会有相关领导变动 [9] 公司概况 - 公司是一家资产62亿美元的储蓄和贷款控股公司，旗下Trustco银行在多地有138个办事处，提供多种服务，普通股在纳斯达克交易 [10]

文章核心观点 - 公司宣布任命多名高管 [1][3][4] - 公司部分高管将于年底退休 [7] - 公司是一家规模约62亿美元的储蓄贷款控股公司 [8] - 公司通过子公司Trustco Bank在5个州共有138家分支机构 [8] - 公司提供广泛的存款和贷款产品,以及投资、退休规划和信托管理等服务 [8] - 公司被评为全国最佳表现的储蓄银行之一 [8] 根据目录分类总结 高管任命 - 任命Robert M. Leonard为首席运营官 [1] - 任命Kevin M. Curley为首席银行官 [1] - 提升Carly Batista为高级副总裁兼首席运营官 [1][4] - 提升Michael Ewell为高级副总裁兼首席风险官 [1][4] - 提升J.R. George为高级副总裁兼首席零售银行官 [1][4] - 提升Michelle Simmonds为高级副总裁兼首席贷款官 [1][4] - 任命Michael Hall负责投资者关系 [2][3] 高管退休 - Scot R. Salvador将于年底退休 [7] - Eric W. Schreck将于年底退休 [7] 公司概况 - 公司规模约62亿美元 [8] - 通过子公司Trustco Bank在5个州共有138家分支机构 [8] - 提供广泛的存款和贷款产品,以及投资、退休规划和信托管理等服务 [8] - 被评为全国最佳表现的储蓄银行之一 [8]

文章核心观点 TrustCo Bank Corp NY宣布将在2024年7月22日市场收盘后发布2024年第二季度财报，并于7月23日上午9点举行电话会议讨论结果 [3] 公司基本信息 - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码为TRST [1] - 公司是一家资产达62亿美元的储蓄和贷款控股公司，通过子公司Trustco Bank运营，在纽约、新泽西、佛蒙特、马萨诸塞和佛罗里达设有138个办事处 [4] - 公司子公司为Trustco Bank，联系人是执行副总裁Robert Leonard [2] 财报及会议安排 - 财报将于2024年7月22日市场收盘后发布，财报通常在报告月（1月、4月、7月和10月）的21日发布，若21日为周五、周末或节假日，则在股市下一个交易日发布 [3] - 讨论财报的电话会议将于2024年7月23日上午9点（东部时间）举行，美国免费拨打1 - 833 - 470 - 1428，加拿大免费拨打1 - 833 - 950 - 0062，接入码332275 [3] - 电话会议重播将在30天内可通过拨打美国免费电话1 - 866 - 813 - 9403获取，接入码270896 [3] 其他信息 - 电话会议将在https://events.q4inc.com/attendee/723112639进行音频网络直播，直播内容将保留一年 [5] - 收益新闻稿将发布在公司投资者关系网站https://trustcobank.q4ir.com/corporate - overview/corporate - profile/default.aspx，该网站还可找到公司最新年报、代理声明和向美国证券交易委员会提交的文件 [5] - 银行财富管理部门提供全方位投资服务、退休规划以及信托和遗产管理服务 [6]

公司基本信息 - 公司为TrustCo Bank Corp NY，是一家资产62亿美元的储蓄贷款控股公司，旗下子公司Trustco Bank在纽约、新泽西、佛蒙特、马萨诸塞和佛罗里达运营138个办事处 [3] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场以代码TRST交易 [6] - 公司财富管理部门提供全方位投资服务、退休规划以及信托和遗产管理服务 [2] 财报与会议安排 - 公司将于2024年7月22日市场收盘后发布2024年第二季度财报，财报通常在报告月（1月、4月、7月和10月）的21日发布，若21日为周五、周末或节假日，则在股市下一个交易日发布 [5] - 公司将于2024年7月23日上午9点（东部时间）举行电话会议讨论财报，美国免费拨打1 - 833 - 470 - 1428，加拿大免费拨打1 - 833 - 950 - 0062，接入码332275 [5] - 电话会议将在https://events.q4inc.com/attendee/723112639进行音频网络直播，可观看一年 [1] - 电话会议重播将在30天内可通过拨打美国免费电话1 - 866 - 813 - 9403获取，接入码270896 [5] 信息获取途径 - 财报新闻稿将发布在公司投资者关系网站https://trustcobank.q4ir.com/corporate - overview/corporate - profile/default.aspx [1] - 公司最新年报、代理声明和向美国证券交易委员会提交的文件也可在上述网站找到 [1] - 更多信息可访问www.trustcobank.com [3] 联系方式 - 联系人Robert Leonard，联系电话(518) 381 - 3693，职位为执行副总裁 [7]

文章核心观点 公司董事会宣布季度现金股息 公司运营和管理支持向股东分红传统 [1][2] 股息信息 - 2024年5月21日董事会宣布季度现金股息为每股0.36美元 年化每股1.44美元 [1] - 股息将于2024年7月1日支付给2024年6月7日收盘时登记在册的股东 [1] 公司表态 - 董事长称公司自1904年起每季度支付股息 运营和管理支持向股东分红传统 [2] 公司概况 - 公司是一家资产62亿美元的储蓄和贷款控股公司 [2] - 通过子公司Trustco Bank运营 业务覆盖纽约、新泽西、佛蒙特、马萨诸塞和佛罗里达等州 拥有139个办事处 [2] - 有超百年提供高质量服务传统 提供多种存贷款产品 财富管理部门提供投资、退休规划及信托和遗产管理服务 [2] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场交易 股票代码TRST [2] 公司联系方式 - 子公司为Trustco Bank [4] - 联系人是执行副总裁Robert M. Leonard 联系电话(518) 381 - 3693 [4]

整体财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度公司净收入为1210万美元，摊薄后每股收益为0.64美元，而2023年同期净收入为1770万美元，摊薄后每股收益为0.93美元[146] - 2024年和2023年截至3月31日的三个月平均资产回报率分别为0.80%和1.20%，平均股权回报率分别为7.54%和11.84%[146] - 2024年和2023年第一季度非利息收入分别为480万美元和470万美元，增长主要源于交换费增加11.8万美元；金融服务收入增至180万美元，主要因管理资产市值上升，截至2024年3月31日管理资产公允价值为10亿美元[199] - 2024年和2023年第一季度非利息支出分别为2490万美元和2770万美元，主要因薪资和员工福利减少，全职等效员工人数从2023年3月31日的776人降至2024年的761人[200] - 2024年和2023年第一季度所得税费用分别为380万美元和590万美元，有效税率分别为23.8%和25.0%[201] - 截至2024年3月31日，总股东权益为6.492亿美元，高于2023年3月31日的6.147亿美元；2024年第一季度宣布每股股息0.36美元，股息支付率为56.48%[203] - 2024年第一季度公司股息支付率为净利润的56.48%，2023年第一季度为38.59%，每股股息均为0.36美元[207] - 2024年和2023年可供出售证券投资组合未实现净损失分别为2560万美元和2950万美元[214] - 2024年一季度末平均总资产61.29739亿美元，2023年为59.91639亿美元[215][217] - 2024年一季度净利息收入3657.8万美元，2023年为4696.5万美元，净息差从3.21%降至2.44%[217] 净利息相关数据关键指标变化 - 与2023年第一季度相比，2024年第一季度GAAP净利息收入和应税等效净利息收入（非GAAP）减少1040万美元，降幅22.1%[150] - 2024年第一季度净息差为2.44%，较上年同期下降77个基点[155] - 平均生息资产从2023年第一季度的58.6亿美元增至2024年同期的59.9亿美元，平均收益率从3.69%升至3.99%[157] - 应税等效净利息收入从2023年第一季度的4700万美元降至2024年同期的3660万美元，净息差下降106个基点至2.00%[176] 信贷损失相关数据关键指标变化 - 2024年第一季度信贷损失拨备较2023年第一季度增加30万美元[150] - 2024年第一季度，公司记录的信贷损失拨备为60万美元，全部与贷款信贷损失拨备有关[188] - 截至2024年3月31日，贷款信贷损失准备金为4920万美元，占贷款组合的0.98%；2023年12月31日为4860万美元，占比0.97%；覆盖率分别为269.3%和275.0%[191] - 2024年第一季度净回收额为4.2万美元，上年同期为5.3万美元[192] - 2024年第一季度，无商业贷款冲销，住宅贷款冲销11.7万美元，消费者贷款冲销4.4万美元；2023年第一季度无商业和住宅贷款冲销，消费者贷款冲销4.8万美元[193] 国债收益率及利差数据关键指标变化 - 2024年第一季度10年期国债平均收益率为4.16%，较2023年第四季度的4.45%下降29个基点，较2023年第一季度上升51个基点[139][152] - 2年期国债平均利率下降33个基点至4.48%，10年期与2年期国债利差从2023年第四季度的-0.36%收窄至2024年第一季度的-0.33%[139] 联邦基金利率相关情况 - 自2022年3月起，联邦公开市场委员会多次加息，截至2024年3月31日，联邦基金利率目标区间维持在5.25% - 5.50%[139][150] FDIC特别评估成本情况 - 由于未保险存款低于50亿美元，公司不会因FDIC特别评估产生额外成本[144] 各类资产平均余额及收益率变化 - 贷款平均余额从2023年同期的47.6亿美元增至2024年第一季度的50.1亿美元，收益率提高25个基点至3.98%[158] - 可供出售证券平均余额减少3880万美元，平均收益率提高24个基点至2.50%[160] - 联邦基金出售及其他短期投资平均余额减少7930万美元，平均收益率提高84个基点至5.45%[160] - 计息负债平均余额增加1.933亿美元，平均支付利率提高136个基点至1.99%[160] - 住宅抵押贷款平均余额从2023年的42.1亿美元增至2024年的43.6亿美元，增幅3.5%，平均收益率提高21个基点至3.71%[161] - 商业贷款平均余额增加3830万美元至2.772亿美元，平均收益率提高22个基点至5.28%[163] - 房屋净值信贷额度平均余额增长21.2%至3.53亿美元，平均收益率提高49个基点至6.22%[164] - 2024年一季度联邦基金出售及其他短期投资平均余额4.977亿美元，2023年为5.769亿美元[219] 单独评估贷款及止赎房地产情况 - 截至2024年3月31日，单独评估的商业抵押贷款和商业贷款为95.2万美元，较2023年12月31日的95.7万美元略有下降；单独评估的住宅贷款为2380万美元，高于2023年12月31日的2360万美元[185] - 截至2024年3月31日，止赎房地产为230万美元，远高于2023年12月31日的19.4万美元[187] 股息再投资计划及股票回购计划情况 - 信托公司股息再投资计划约有6586名参与者，再投资有最高5%的折扣，暂未启用[208] - 2024年3月29日公司董事会授权最高20万股（约占已发行普通股1%）的股票回购计划，一季度无回购[209] 公司风险及会计政策情况 - 公司面临利率风险，不参与利率互换等衍生品活动[219] - 公司认为贷款信用损失准备金会计政策是关键会计政策[212]