公司财务信息 - TrustCo Bank Corp NY将于2025年1月21日市场收盘后发布2024年第四季度财报 财报发布日为报告月份的21日（1月、4月、7月和10月） 若21日为周五、周末或假日 则顺延至下一个交易日 [1] - 公司将于2025年1月22日东部时间上午9:00举行财报电话会议 美国参与者可拨打1-833-470-1428 加拿大参与者可拨打1-833-950-0062 接入码645488 电话会议录音将在30天内提供 美国参与者可拨打1-866-813-9403 接入码619481 [1] - 电话会议将通过https://events.q4inc.com/attendee/773359679进行音频网络直播 并提供一年回放 财报新闻稿将发布在公司投资者关系网站https://trustcobank.q4ir.com/corporate-overview/corporate-profile/default.aspx [2] 公司概况 - TrustCo Bank Corp NY是一家61亿美元的储蓄和贷款控股公司 通过其子公司Trustco Bank在纽约、新泽西、佛蒙特、马萨诸塞和佛罗里达州运营136个办事处 [3] - 公司提供全面的投资服务、退休规划以及信托和遗产管理服务 [3] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场交易 代码为TRST [3]

公司公告 - TrustCo Bank Corp NY 将于2025年1月21日市场收盘后发布2024年第四季度财报 财报发布日为报告月份的21日（1月、4月、7月和10月） 若21日为周五、周末或假日 则顺延至下一个交易日 [1] - 公司将于2025年1月22日东部时间上午9点举行电话会议讨论财报 美国参与者可拨打1-833-470-1428 加拿大参与者可拨打1-833-950-0062 接入码645488 电话会议录音将在30天内提供 美国参与者可拨打1-866-813-9403 接入码619481 [1] - 电话会议还将通过网络音频直播 网址为https://events.q4inc.com/attendee/773359679 直播内容将保留一年 财报新闻稿将发布在公司投资者关系网站https://trustcobank.q4ir.com/corporate-overview/corporate-profile/default.aspx 公司最新年报、委托书声明和提交给美国证券交易委员会的文件也可在该网站获取 [2] 公司概况 - TrustCo Bank Corp NY 是一家资产规模达61亿美元的储蓄和贷款控股公司 通过其子公司Trustco Bank在纽约、新泽西、佛蒙特、马萨诸塞和佛罗里达州运营136家分行 [3] - 公司财富管理部门提供全方位的投资服务、退休规划以及信托和遗产管理服务 [3] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场交易 股票代码为TRST [3] 联系方式 - 公司联系人：Robert Leonard 执行副总裁 电话：(518) 381-3693 [5]

公司公告 - TrustCo Bank Corp NY宣布季度现金股息为每股0.36美元，年化股息为每股1.44美元，股息将于2025年1月2日支付给截至2024年12月6日营业结束时登记在册的股东 [1] 公司业绩与战略 - TrustCo Bank Corp NY的董事长、总裁兼首席执行官Robert J McCormick表示，公司长期以来表现出色，收入优异，资本水平处于行业领先地位，是投资组合中的稳健选择 [2] - TrustCo Bank Corp NY是一家资产达61亿美元的储蓄和贷款控股公司，通过其子公司Trustco Bank在纽约、新泽西、佛蒙特、马萨诸塞和佛罗里达州运营138家分支机构 [2] - Trustco Bank拥有超过100年的传统，提供高质量的存款和贷款产品，其财富管理部门还提供全面的投资服务、退休规划以及信托和遗产管理服务 [2] - Trustco Bank被评为美国表现最好的储蓄银行之一，其普通股在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码为TRST [2] 公司联系方式 - Trustco Bank的联系人为执行副总裁Robert M Leonard，联系电话为(518) 381-3693 [4]

净收入与每股收益 - 2024年第三季度净收入1290万美元，每股摊薄收益0.68美元，2023年同期净收入1470万美元，每股摊薄收益0.77美元[159] - 2024年前九个月净收入3760万美元，每股摊薄收益1.97美元，2023年同期净收入4880万美元，每股摊薄收益2.57美元[163] 净利息收入相关 - 2024年第三季度GAAP净利息收入和应税等效净利息收入（非GAAP）较2023年第三季度减少360万美元，降幅8.4%[160] - 2024年前九个月GAAP净利息收入和应税等效净利息收入（非GAAP）较2023年前九个月减少2020万美元，降幅15.2%[164] - 2024年第三季度应税等效净利息收入较2023年同期减少360万美元为3870万美元[206] - 2024年前九个月应税等效净利息收入较2023年同期减少2020万美元为1.13亿美元[207] - 2024年9月30日止九个月净利息收入为38671美元，2023年同期为42221美元[259] - 2024年9月30日止九个月净利息利差为2.17%，2023年同期为2.55%[259] - 2024年净利息收入为11.3037亿美元[264] - 2023年净利息收入为13.3238亿美元[264] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备较2023年第三季度增加40万美元，主要由于贷款增长[161] - 2024年前九个月信贷损失拨备较2023年前九个月增加170万美元，主要由于贷款增长[165] - 2024年第三季度公司记录信贷损失拨备50万美元[218] - 2024年9月30日贷款损失准备金为5000万美元[219] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入较2023年第三季度增加35.7万美元，主要由于管理资产余额增加导致金融服务收入增加[161] - 2024年前九个月非利息收入较2023年前九个月增加160万美元，主要由于Visa C类普通股转换特权收益140万美元等[166] - 2024年第三季度非利息收入为490万美元较2023年第三季度的460万美元有所增加[226] 非利息费用 - 2024年第三季度非利息费用较2023年第三季度减少130万美元，主要由于全职等效员工减少导致工资和员工福利降低等[162] - 2024年前九个月非利息费用较2023年前九个月减少490万美元，主要由于全职等效员工减少导致工资和员工福利降低等[167] - 2024年第三季度总非利息支出为2620万美元，2023年同期为2750万美元[228] - 2024年前九个月总非利息支出为7760万美元，2023年同期为8250万美元[229] 利率相关 - 2022 - 2023年FOMC将联邦基金利率目标范围共提高525个基点，到2023年底达5.25% - 5.50%，2024年9月降低50个基点至4.75% - 5.00%[172] - 2024年第三季度10年期国债收益率较第二季度平均下降50个基点较2023年第三季度下降20个基点[174] - 2024年第三季度净息差为2.61%，较上年同期下降24个基点[177] - 2024年前九个月净息差为2.52%，较上年下降49个基点[182] - 2024年第三季度净息差较2023年同期下降38个基点为2.17%[206] 贷款相关 - 2024年第三季度平均贷款组合增长1.27亿美元至50.5亿美元平均收益率增长23个基点至4.12%[179] - 2024年第三季度住宅抵押贷款平均余额为43.8亿美元较2023年增长1.2%平均收益率增长18个基点至3.82%[190] - 2024年第三季度商业贷款平均余额增长1810万美元平均收益率增长24个基点至5.45%[192] - 2024年第三季度房屋净值信贷额度平均余额增长18.7%平均收益率增长41个基点至6.53%[193] - 2024年9月30日止九个月商业贷款为279199美元，利息3807美元，利率5.45%，2023年同期为261061美元，利息3398美元，利率5.21%[253] - 2024年9月30日止九个月住宅抵押贷款为4375641美元，利息41811美元，利率3.82%，2023年同期为4325219美元，利息39321美元，利率3.64%[253] - 2024年9月30日止九个月房屋净值信贷额度为380422美元，利息6245美元，利率6.53%，2023年同期为320446美元，利息4946美元，利率6.12%[253] - 2024年9月30日止九个月分期贷款为14443美元，利息249美元，利率6.87%，2023年同期为15959美元，利息256美元，利率6.37%[253] 不良贷款与资产相关 - 2024年9月30日不良贷款和止赎房地产的不良贷款总额为1940万美元较2023年12月31日的1770万美元有所增加[208] - 2024年第三季度住宅房地产贷款净冲销为10.4万美元，2023年第三季度为净回收2.6万美元[210] - 2024年9月30日管理资产的公允价值为12亿美元[226] - 2024年9月30日止九个月可供出售证券总额为409296美元，收益率2.51%，2023年同期为489793美元，收益率2.24%[250] - 2024年9月30日止九个月持有至到期证券总额为5779美元，收益率4.29%，2023年同期为6877美元，收益率4.22%[251] 地域分布 - 2024年9月30日纽约州及其周边地区占总贷款组合余额的64.5%，佛罗里达州占35.5%[212] 所得税相关 - 2024年第三季度所得税费用为400万美元，2023年同期为460万美元，2024年有效税率为23.8%，2023年为23.7%；2024年前九个月所得税为1170万美元，2023年为1590万美元，2024年有效税率为23.8%，2023年为24.6%[230] 股东权益与股息 - 2024年9月30日股东权益总额为6.69亿美元，2023年12月31日为6.453亿美元[233] - 2024年第三季度股息为每股0.36美元，股息支付率为53.16%[233] 资本比率与资本水平 - 2024年9月30日和2023年12月31日各项资本比率数据[235] - 2024年9月30日公司和银行资本水平均超过最低标准[237] 股票回购与股息再投资 - 2024年公司董事会授权股票回购计划最多20万股，九个月内回购1.4万股，总价37.4万美元，第三季度无回购[241] - 公司维持股息再投资计划，约有6416名参与者[240] 投资与市场风险 - 2024年第三季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额为4.659亿美元，2023年第三季度为4.946亿美元[266] - 公司将联邦基金出售和其他短期投资组合中的资金投资到可供出售证券、持有至到期证券和贷款组合[266] - 公司主要市场风险为利率风险[266] - 公司不参与利率互换、远期交割合同或其他衍生品相关活动[266] 总资产与总负债 - 2024年总资产为610.7229亿美元[263] - 2023年总资产为602.3586亿美元[263] - 2024年总负债和股东权益为610.7229亿美元[264] - 2023年总负债和股东权益为602.3588亿美元[264] 计息存款与负债 - 2024年9月30日止九个月计息存款总额为4502435美元，利息22204美元，利率1.96%，2023年同期为4452387美元，利息15087美元，利率1.34%[256] - 2024年9月30日止九个月计息负债总额为4590112美元，利息22398美元，利率1.94%，2023年同期为4562405美元，利息15331美元，利率1.33%[257]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为1290万美元，较上一季度增长2.6% [7] - 平均资产回报率和股本回报率分别为0.84%和7.74% [7] - 资本充足，资产与股本比率为10.95%，较去年同期的10.31%有所提升 [7] - 每股账面价值为35.19美元，同比增长7.3% [7] 各条业务线数据和关键指标变化 - 平均贷款总额达到50亿美元，同比增长2.6% [7] - 住宅房地产贷款增加5040万美元，增长1.2% [7] - 家庭净值信贷增加6000万美元，增长18.7% [8] - 商业贷款增加1810万美元，增长6.9% [8] - 分期贷款减少150万美元，下降9.5% [8] 各个市场数据和关键指标变化 - 总存款达到53亿美元，保持稳定 [8] - 净利息收入为3870万美元，较上一季度增长2.3% [8] - 净利息利润率为2.61%，较上一季度上升8个基点 [9] - 利息收益资产的收益率上升至4.11% [9] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划通过积极的市场营销和产品差异化来继续吸引存款 [8] - Wealth Management部门的资产管理规模达到13亿美元，成为重要的非利息收入来源 [9] - 公司在市场中保持竞争力，灵活调整定价以增加贷款量 [12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的信心增强，认为净利息利润率的改善是一个积极信号 [21] - 对于自然灾害的影响，管理层表示目前未见显著的信用问题 [17] - 计划在未来考虑股东回报和分支机构扩展 [21] 其他重要信息 - 非表现贷款占总贷款的比例保持在0.38% [13] - 贷款损失准备金为5000万美元，覆盖率为257% [13] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于飓风对信贷的影响 - 管理层表示未见显著的信用问题，设立了储备账户以应对客户损失 [17] 问题: 关于到期存款证的定价 - 三个月的存款证利率在4.5%左右，12个月的存款证利率在4%左右 [19] 问题: 关于金融服务的收入增长 - 收入增长主要得益于资产管理规模的增加和费用的积极管理 [20] 问题: 关于资本管理和未来的增长策略 - 管理层表示将考虑股东回报和分支机构扩展，股回购计划也是优先事项之一 [21]

财务业绩 - 第三季度净收入为1290万美元，较上一季度的1260万美元有所增长[1][2] - 净利息收入为3870万美元，较上一季度的3780万美元有所增加[1][2] - 2024年9月30日季度净利息收入为113,037千美元，较2023年9月30日的133,238千美元下降15.1%[17] - 2024年9月30日季度净收益为37,552千美元，较2023年9月30日的48,798千美元下降23.0%[17] - 2024年9月30日每股基本和稀释净收益分别为1.97美元和1.97美元，较2023年9月30日的2.57美元下降23.7%[17] - 利息和贷款费用为1.526亿美元，较上年同期增加10.3%[23] - 证券投资利息和股息收入为8.366亿美元，较上年同期下降1.8%[23] - 存款利息支出为6.877亿美元，较上年同期增加99.3%[23] - 净利息收入为11.304亿美元，较上年同期下降15.1%[23] - 信贷损失准备计提为1600万美元，上年同期为负100万美元[23] - 非利息收入为1.543亿美元，较上年同期增加11.5%[23] - 非利息支出为7.756亿美元，较上年同期下降5.9%[23] - 税前利润为4.93亿美元，较上年同期下降23.8%[23] - 净利润为3.755亿美元，较上年同期下降23.0%[23] - 每股基本和稀释收益分别为1.97美元和1.97美元[24] 资产负债情况 - 公司总资产为61,096.8百万美元[26] - 公司总负债为54,406.59百万美元[26] - 公司股东权益为6,690.21百万美元[26] - 公司存款总额为52,641.91百万美元[26] - 公司贷款净额为50,209.06百万美元[26] - 公司发行在外股份为19,010千股[27] - 公司总资产为60.74亿美元，较上年同期增加0.47%[32] - 贷款净额为50.50亿美元，较上年同期增加2.58%[32] - 利息收入总额为61.07亿美元，较上年同期增加6.12%[32] - 利息支出总额为22.40亿美元，较上年同期增加46.08%[32] - 活期存款余额为7.42亿美元，较上年同期下降4.46%[32] - 定期存款余额为18.80亿美元，较上年同期增加25.81%[32] - 公司总资产为61.10亿美元，较上年同期增加1.03%[45] - 公司贷款总额为50.25亿美元，较上年同期增加3.8%[35] - 公司存款总额为45.46亿美元，较上年同期增加3.1%[35] - 公司短期借款余额为0.92亿美元，较上年同期下降24.8%[35] 资产质量 - 资产质量保持良好，不良贷款率为0.38%，拨备覆盖率为256.9%[1][8] - 公司总体非不良贷款资产为219.47亿美元，较上期减少4.28亿美元[29] - 公司总体非不良贷款占总贷款的比例为0.38%，较上期持平[30] - 公司总体非不良资产占总资产的比例为0.36%，较上期下降0.01个百分点[30] - 公司贷款损失准备金占总贷款的比例为0.99%，较上期持平[30] - 公司贷款损失准备金对非不良贷款的覆盖率为256.9%，较上期下降2.5个百分点[30] - 公司本季度净回收率为0.02%，较上期持平[30] - 公司贷款损失准备金对年化净回收率的覆盖倍数为56.3倍，较上期下降[30] - 佛罗里达州非不良贷款资产为34.95亿美元，较上期减少1.74亿美元[29] - 佛罗里达州非不良贷款占总贷款的比例为3.5%，较上期下降0.4个百分点[29] - 其他州非不良贷款资产为184.52亿美元，较上期减少2.54亿美元[29] - 公司拨备覆盖率为0.98%，较上年同期上升0.06个百分点[35] 资本充足性 - 资本充足率提高至10.95%，较上年同期的10.31%有所增加[1][9] - 每股账面价值为35.19美元，较上一季度的34.46美元有所上升[1][9] - 公司有形权益占有形资产的比例为10.94%，较上年同期上升0.64个百分点[45] - 公司每股有形净值为35.16美元，较上年同期增加7.3%[45] 经营效率 - 持续控制费用,非利息支出较上一季度减少25.9万美元[1][6] - 公司效率比率为未披露，但管理层认为这一指标对投资者了解公司生产效率很重要[41,42] - 净利息收入(GAAP)为38,671美元,较上年同期37,788美元增加[46] - 非利息收入为4,931美元,较上年同期5,651美元下降[46] - 用于效率比计算的收入(非GAAP)为43,579美元,较上年同期42,079美元增加[46] - 总非利息支出(GAAP)为26,200美元,较上年同期26,459美元下降[46] - 效率比为59.65%,较上年同期62.84%有所改善[46] 业务发展 - 平均贷款规模增加1.27亿美元或2.6%，主要来自住房贷款和家庭信用额度的增长[1][5] - 存款成本下降有助于净息差的扩大，未来利率决策将影响存款成本管理[1][6] - 公司通过积极营销和产品差异化,鼓励客户将存款留在银行[1][5] - 公司正在积极拓展家庭信用额度业务,以应对

公司财务表现 - 2024年第三季度净收入为1290万美元，较2024年第二季度的1260万美元有所增长 [1] - 2024年第三季度净利息收入为3870万美元，较2024年第二季度的3780万美元增长23% [1] - 2024年第三季度平均股本回报率（ROAE）为774%，略低于2024年第二季度的776% [1] - 2024年第三季度每股账面价值为3519美元，较2024年6月30日的3446美元有所增长 [1] 贷款与存款增长 - 2024年第三季度平均贷款总额较2023年同期增长127亿美元，增幅为26% [1] - 2024年第三季度住宅贷款和房屋净值信贷额度（HECLs）分别增长5040万美元和6000万美元，增幅分别为12%和187% [3] - 2024年第三季度商业贷款增长1810万美元，增幅为69% [3] - 2024年第三季度平均存款增长1530万美元，增幅为03% [3] 资产质量与资本充足率 - 2024年第三季度不良贷款（NPLs）为1940万美元，较2023年同期的1790万美元有所增加 [5] - 2024年第三季度不良贷款占总贷款的比例为038%，较2023年同期的036%略有上升 [5] - 2024年9月30日的资本充足率为1095%，较2023年同期的1031%有所提升 [6] - 2024年第三季度贷款损失准备金为5000万美元，较2023年同期的4720万美元有所增加 [5] 利息收入与支出 - 2024年第三季度净利息收入为3870万美元，较上一季度增长883万美元，增幅为23% [4] - 2024年第三季度净利息收益率为261%，较2024年第二季度的253%上升8个基点 [4] - 2024年第三季度利息收入资产收益率为411%，较2024年第二季度的406%上升5个基点 [4] - 2024年第三季度利息负债成本为194%，较2024年第二季度的197%有所下降 [4] 公司战略与市场表现 - 公司通过积极的市场营销活动，鼓励现有客户使用房屋净值信贷额度（HECLs），以替代其他高利率产品 [1] - 公司通过保持低成本存款和降低利息支出，成功提升了净利息收入 [2] - 公司在住宅贷款和商业贷款方面均实现了增长，尤其是在房屋净值信贷额度（HECLs）方面表现突出 [3] - 公司在2024年第三季度继续保持了强劲的资产质量，不良贷款和不良资产比例均保持在较低水平 [5] 行业趋势与展望 - 美联储未来的利率决策将对公司的存款成本管理产生重要影响 [4] - 公司预计未来几个季度的净利息收益率将继续扩大，尤其是在利率进一步下降的情况下 [4] - 公司通过积极的市场营销和产品差异化策略，继续吸引客户保留存款 [3] - 公司在2024年第三季度继续保持了较高的资本充足率，显示出较强的财务稳健性 [6]

文章核心观点 公司宣布将在2024年10月21日股市收盘后公布2024年第三季度业绩，并于10月22日上午9点召开电话会议讨论结果 [1] 业绩公布与会议安排 - 公司将于2024年10月21日股市收盘后公布2024年第三季度业绩，业绩通常在报告月（1月、4月、7月和10月）的21日发布，若21日为周五、周末或节假日，则在股市下一个交易日发布 [1] - 讨论业绩的电话会议将于2024年10月22日上午9点（东部时间）举行，美国参会者可拨打免费电话1 - 833 - 470 - 1428，加拿大参会者可拨打1 - 833 - 950 - 0062，接入码为034120 [1] - 电话会议将进行音频网络直播，网址为https://events.q4inc.com/attendee/854762065，直播将保留一年 [2] - 电话会议回放将在30天内可通过拨打美国免费电话1 - 866 - 813 - 9403获取，接入码为285814 [1] - 收益新闻稿将发布在公司投资者关系网站https://trustcobank.q4ir.com/corporate - overview/corporate - profile/default.aspx [2] 公司概况 - 公司是一家资产达61亿美元的储蓄和贷款控股公司，通过子公司Trustco Bank在纽约、新泽西、佛蒙特、马萨诸塞和佛罗里达运营138个办事处 [3] - 银行财富管理部门提供全方位投资服务、退休规划以及信托和遗产管理服务 [3] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场以代码TRST交易 [3] 公司联系方式 - 子公司为Trustco Bank，纳斯达克代码为TRST [5] - 联系人是执行副总裁Robert Leonard，联系电话为(518) 381 - 3693 [5]

文章核心观点 公司宣布季度现金股息，体现实力与传统，同时介绍自身业务情况 [1][2] 公司动态 - 2024年8月20日董事会宣布季度现金股息为每股0.36美元，年化每股1.44美元，将于10月1日支付给9月6日收盘时登记在册的股东 [1] 公司表态 - 董事长称在投资者和市场观察者猜测利率走向时，公司本季度再次提供稳定且可观的股息，公司实力和流动性使其能延续超百年传统 [2] 公司概况 - 是一家资产61亿美元的储蓄贷款控股公司，通过子公司Trustco Bank运营，在纽约、新泽西、佛蒙特、马萨诸塞和佛罗里达有139个办事处 [2] - 有超百年提供高质量服务传统，提供多种存贷款产品，财富管理部门提供投资、退休规划及信托和遗产管理服务，被评为国内表现最佳储蓄银行之一，普通股在纳斯达克全球精选市场交易 [2] 公司联系方式 - 子公司为Trustco Bank，联系人是执行副总裁Robert M. Leonard，联系电话(518) 381-3693 [4]

财务业绩 - 2024年第二季度TrustCo净利润为1260万美元，每股摊薄收益为0.66美元[390] - 2024年上半年TrustCo净利润为2470万美元，每股摊薄收益为1.30美元[395] - 2024年第二季度和上半年TrustCo的资产收益率分别为0.82%和0.81%，股本收益率分别为7.76%和7.65%[390][395] 净息差和拨备 - 2024年第二季度和上半年TrustCo的GAAP净息差和税后等价净息差(非GAAP)分别下降14.2%和18.3%,主要是由于利息费用上升[391][396] - 2024年第二季度和上半年TrustCo的信贷损失拨备分别增加100万美元和130万美元,主要是由于贷款增长和经济预测变化[392][397] 非利息收入和支出 - 2024年第二季度和上半年TrustCo的非利息收入分别增加110万美元,主要是由于Visa Class C普通股转换权益产生的14亿美元收益[393][398] - 2024年第二季度和上半年TrustCo的非利息支出分别下降86.8万美元和360万美元,主要是由于员工人数减少导致工资和福利费用下降[394][399] - TrustCo在2024年第二季度将其6,528股Visa Class B-1普通股转换为Visa Class B-2和Visa Class C普通股,并确认了140万美元的收益[400] 贷款组合 - 公司平均贷款组合增加1.822亿美元至50.2亿美元，平均收益率上升23个基点至4.04%[411] - 住房贷款平均余额从2023年的42.7亿美元增加2.1%至2024年的43.6亿美元，平均收益率上升19个基点至3.75%[417] - 商业贷款平均余额增加3.15亿美元至2.806亿美元，平均收益率上升8个基点至5.37%[419] - 家庭信用额度平均余额增加20.1%至3.642亿美元，平均收益率上升42个基点至6.42%[420] 投资组合 - 平均利息收益资产总额从2023年第二季度的59.1亿美元增加至2024年同期的59.8亿美元，平均收益率从3.80%上升至4.06%[415] - 可供出售证券组合平均余额从2023年同期的5.058亿美元下降至4.376亿美元，平均收益率从2.27%上升至2.58%[421] - 联邦基金和其他短期投资组合平均余额从2023年同期的5.511亿美元下降4460万美元至5.065亿美元，平均收益率从5.07%上升至5.48%[426] 存款 - 平均计息存款账户余额从2023年同期的42.5亿美元增加至2024年的45.5亿美元，平均利率从1.07%上升至2.00%[429] 融资 - 公司有895.6亿美元的联邦住房贷款银行借款额度[434] 净息差 - 税收等价净利息收入在2024年第二季度较2023年同期下降了630万美元至3780万美元[435] - 净利差在2024年第二季度较2023年同期下降了65个基点至2.09%[435] - 净利差在2024年前六个月较2023年同期下降了85个基点至2.05%[436] 资产质量 - 不良贷款总额在2024年6月30日为1920万美元，较2023年12月31日的1770万美元有所增加[437] - 不良贷款中住房贷款占比较高，达到93.8%[438,439] - 公司在2024年第二季度计提了500万美元的贷款损失准备金[450] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为0.99%[452] - 公司采用了更加细化的贷款损失准备金计算方法,提高了计算的准确性和效率[446,448,449] 流动性 - 公司流动性管理良好,有多种应急融资渠道可用[456,457] 非利息收入 - 第二季度非利息收入为570万美元，同比增加24.8%，主要是由于之前讨论的Visa C类普通股交易产生的未实现收益1.4百万美元[461][462] - 资产管理业务收入增加19.7万美元，主要是由于平均资产管理规模较上年同期有所增加[461] - 客户服务费用减少44.8万美元[461] - 资产管理规模为11亿美元，较2023年12月31日的9.67亿美元和2023年6月30日的9.4亿美元有所增加[461] 非利息支出 - 非利息支出较上年同期减少2.9%，主要是由于员工人数减少导致工资和福利费用下降[463][464] 税率 - 2024年第二季度和上半年的有效税率分别为23.8%和23.8%，较2023年同期的25.0%有所下降[465] 资本充足性 - 截至2024年6月30日，公司资本充足率指标均高于监管要求的"良好资本化"水平[470][471][475] 股东回报 - 2024年第二季度派息率为54.57%[468][482] - 公司于2024年3月29日宣布启动新的200,000股的股票回购计划，2024年第二季度已回购14,000股[484] 资产负债表 - 公司总资产为61.08亿美元，较上年同期增加1.25%[498] - 贷款净额为50.19亿美元，较上年同期增加3.76%[497] - 总存款为45.52亿美元，较上年同期增加2.97%[499] 收益表 - 净利息收入为3.78亿美元，较上年同期下降14.17%[503] - 净利差为2.09%，较上年同期下降0.65个百分点[503] - 净利差率为2.53%，较上年同期下降0.45个百分点[504] - 商业贷款余额为2.81亿美元，较上年同期增加12.63%[496] - 住房抵押贷款余额为43.59