财务报表编制与内部控制风险 - 公司财务报表编制需判断、假设和估计，若与实际差异大，可能影响报表准确性并需重述[225] - 公司作为上市公司需建立有效内部控制，否则可能影响财务报表可靠性和股价[226] 监管合规风险 - 公司若无法满足SOA第404条要求，可能面临监管后果和市场负面反应[227] - 公司受多机构监管，法规变化或不遵守可能影响业务和财务状况[230] - 公司面临反洗钱法规合规风险，违规可能导致罚款和声誉损失[233] - 监管环境严格，公司可能面临调查、限制和罚款等[236] 新兴成长公司相关规定 - 公司作为新兴成长公司无需审计师鉴证报告，但需为未来合规做准备[228] - 公司新兴成长公司身份截止条件为最早满足以下其一：年度总收入超123.5亿美元、非关联方持有的A类普通股市值超7亿美元、三年内发行超10亿美元非可转换债务、2026年12月31日[254] - 新兴成长公司可选择仅提供两年经审计财务报表及相关管理层讨论与分析[258] - 新兴成长公司可豁免审计师对管理层财务报告内部控制评估的鉴证和报告要求[258] - 新兴成长公司可减少高管薪酬安排披露[258] - 新兴成长公司无需让股东对高管薪酬或金降落伞安排进行非约束性咨询投票[258] 股东与股权相关 - 截至2025年2月28日，Patriot和Priam分别持有公司约22.4%和22.5%的A类普通股[257] - 公司章程限制向持股达4.95%及以上股东出售资本股，以维持递延税资产[251][261] 股票相关情况 - 公司A类普通股支付股息受银行盈利、法规及监管机构批准限制[248] - 公司A类普通股市场价格和交易量可能波动，受多种因素影响[249][252] 公司治理与反收购 - 公司治理文件和佛罗里达州法律及银行法规有反收购效果，限制控制权变更[260][261] 财务数据关键指标变化 - 2024年末总资产25.81216亿美元，较2023年末的23.39093亿美元增长10.35%[456] - 2024年末总负债23.65828亿美元，较2023年末的2.147125亿美元增长10.28%[456] - 2024年总利息收入1.31233亿美元，较2023年的1.01017亿美元增长29.91%[459] - 2024年总利息支出6129.7万美元，较2023年的4244.9万美元增长44.39%[459] - 2024年净利息收入6677.9万美元，较2023年的5620.1万美元增长18.82%[459] - 2024年非利息收入1274万美元，较2023年的740.3万美元增长72.09%[459] - 2024年非利息支出4704.2万美元，较2023年的4180.8万美元增长12.52%[459] - 2024年净收入2467.4万美元，较2023年的1654.5万美元增长49.14%[459] - 2024年基本每股净收入1.25美元，较2023年的0.84美元增长48.81%[459] - 2024年综合总收入2441.1万美元，较2023年的1702.5万美元增长43.38%[462] - 2024年净利润为2.4674亿美元，2023年为1.6545亿美元[468] - 2024年经营活动提供的净现金为3.409亿美元，2023年为2.2546亿美元[468] - 2024年投资活动使用的净现金为21.1861亿美元，2023年为27.3002亿美元[468] - 2024年融资活动提供的净现金为21.3744亿美元，2023年为23.735亿美元[471] - 2024年现金及现金等价物净增加3.5973亿美元，2023年净减少1.3106亿美元[471] - 2024年末现金及现金等价物为7.7035亿美元，2023年末为4.1062亿美元[471] - 2024年利息支付为6.0544亿美元，2023年为4.1306亿美元[471] - 2024年贷款从持有投资转移到持有待售为8390万美元，2023年为1.1729亿美元[471] 金融工具准则与会计政策 - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13金融工具 - 信用损失准则[485] - 建筑物估计使用寿命为40年，家具、固定装置和设备为3至25年，计算机硬件和软件为3至5年，租赁改良为租赁期限或使用寿命中较短者[512] - 公司采用资产和负债法核算所得税，递延税项资产和负债按预期适用的已颁布税率计量[517] - 基本每股收益为归属于普通股股东的净利润除以当期加权平均普通股股数，摊薄每股收益考虑了潜在普通股的影响[524] - 股票薪酬成本按授予日权益或负债工具的公允价值计量，并在员工服务期内确认[528] 投资证券相关数据 - 截至2024年和2023年12月31日，联邦住房贷款银行股票分别为940万美元和1020万美元，均无减值[487] - 2024年12月31日，可供出售投资证券的摊销成本为3.10925亿美元，未实现收益50.8万美元，未实现损失5121.2万美元，公允价值2.60221亿美元；持有至到期投资证券摊销成本1.647亿美元，未实现收益11万美元，未实现损失1927万美元，公允价值1.4554亿美元[551] - 2023年12月31日，可供出售投资证券的摊销成本为2.79427亿美元，未实现收益24.4万美元，未实现损失5034.2万美元，公允价值2.29329亿美元；持有至到期投资证券摊销成本1.74982亿美元，未实现收益35万美元，未实现损失1982.2万美元，公允价值1.5551亿美元[554] - 2024年和2023年，从AFS转入HTM的债务证券在转移日按公允价值处理，2024年和2023年从AFS转入HTM的证券净未实现损失从AOCI摊销的金额分别为26.7万美元和25.1万美元，2024年12月31日和2023年12月31日保留在AOCI的净未实现损失余额分别为930万美元和950万美元[555] - 2024年和2023年可供出售债务证券销售和赎回的收益分别为3475.3万美元和2418.5万美元，毛收益分别为19.5万美元和3万美元，毛损失分别为18.1万美元和186.2万美元，净实现收益（损失）分别为1.4万美元和 - 185.9万美元[556] - 2024年12月31日，可供出售证券摊余成本3.10925亿美元，公允价值2.60221亿美元；持有至到期证券摊余成本1.647亿美元，公允价值1.4554亿美元[559] - 2024年12月31日，有未实现损失的投资证券中，不足12个月的公允价值6.076亿美元，未实现损失161.3万美元；12个月及以上的公允价值3.24271亿美元，未实现损失7802.9万美元；总计公允价值3.85031亿美元，未实现损失7964.2万美元[560] - 2024年12月31日，持有至到期证券中美国政府和机构发行的债券及抵押支持证券为1.555亿美元，无储备；投资级公司债券920万美元，估计预期信用损失准备（ACL）为6000美元[565] - 2024年12月31日，公司确定可供出售债务证券无需计提ACL[566] - 2024年12月31日，美国政府赞助实体的抵押支持证券和抵押债务义务有5670万美元未实现损失，公允价值3.038亿美元[567] - 2024年12月31日，公司有21只证券，公允价值6610万美元，为公共资金计划质押给佛罗里达州；持有公共资金1.105亿美元；2023年12月31日，有28只证券，公允价值8690万美元质押，持有公共资金2.684亿美元[569] 贷款业务相关数据 - 2024和2023年12月31日，公司前十大贷款关系未偿还贷款总额分别为2.362亿美元和1.631亿美元，分别占净贷款总额的12.0%和9.2%[509] - 2024和2023年12月31日，佛罗里达州以外最大的商业房地产贷款票据余额分别为1980万美元和2000万美元[509] - 2024年12月31日，公司对厄瓜多尔、多米尼加共和国、洪都拉斯和巴拿马的代理银行未偿还贷款总额为8240万美元；2023年12月31日，对厄瓜多尔、多米尼加共和国、洪都拉斯和萨尔瓦多的代理银行未偿还贷款总额为1.054亿美元[510] - 2024和2023年12月31日，上述代理银行的可抵销存款分别为6260万美元和4390万美元[510] - 2024年12月31日，贷款总额19.65218亿美元，其中住宅房地产贷款2.89961亿美元，占比14.8%；商业房地产贷款11.36417亿美元，占比57.8%等[573] - 2024年12月31日，贷款预期信用损失准备为2407万美元，2023年为2108.4万美元[573] - 2024年和2023年12月31日，公司分别有5.188亿美元和5.342亿美元的商业房地产和住宅抵押贷款作为抵押品用于信贷额度，无处于止赎过程的房地产贷款[573] - 2024年末贷款总额为19.65218亿美元，2023年末为17.78644亿美元[579,587,590] - 2024年末信贷损失准备金总额为2407万美元，2023年末为2108.4万美元[578,579] - 2024年信贷损失拨备为296万美元，2023年为250.3万美元[578] - 2024年回收金额为4.5万美元，2023年为8.5万美元[578] - 2024年冲销金额为1.9万美元，2023年为5.7万美元[578] - 2024年末单独评估的信贷损失准备金为71.8万美元，集体评估为2335.2万美元[579] - 2023年末单独评估的信贷损失准备金为27.3万美元，集体评估为2081.1万美元[579] - 2024年末合格贷款总额为19.57936亿美元，次级贷款为72.82万美元[587] - 2023年末合格贷款总额为17.69163亿美元，次级贷款为94.81万美元[590] - 公司根据借款人还款能力对贷款进行内部信用风险分级，包括合格、特别关注、次级、可疑和损失[582,583,584,585] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为1965218千美元，2023年为1778644千美元[592][595] - 2024年非应计贷款总额为2707千美元，2023年为468千美元[592][595][596] - 若贷款按原条款执行，2024年和2023年利息收入分别约为84千美元和40千美元[597] - 截至2024年12月31日有2笔抵押依赖贷款，2023年无[598] - 2024年抵押依赖贷款摊销成本为1990千美元，特定准备金为651千美元[599] - 2024年对财务困难借款人有1笔新的贷款修改，2023年有2笔[600] 租赁业务相关数据 - 截至2024年12月31日，公司租赁9个银行中心和总部大楼，租赁到期日从2026年到2036年[601] - 2024年使用权资产和租赁负债均为8451千美元，2023年为11423千美元[606] - 2024年加权平均剩余租赁期限为5.95年，2023年为6.35年[606] - 2024年和2023年加权平均折现率均为2.94%[606] 金融工具过渡与准则评估 - 2023年6月30日起停止基于LIBOR的业务，现有LIBOR交易以SOFR替代LIBOR，已完成贷款和其他金融工具从LIBOR的过渡[547] - 2024年12月公司采用ASU 2023 - 07，对合并财务报表无重大影响[549] - 2023年12月FASB发布ASU 2023 - 09，公司正在评估其对财务报告的潜在影响[550] 利率风险管理 - 公司通过利率互换协议管理利率风险，为商业贷款客户提供可变利率换固定利率服务[537][538] - 截至2024年12月31日，利率互换现金流量套期有效[534] 金融工具信用损失准则实施影响 - 2023年1月1日公司实施ASU 2016 - 13，采用CECL方法，使贷款应收款的ACL增加110万美元，未使用承诺准备金增加25.9万美元，累计亏损增加100万美元[542][545] - 采用CECL时，84%（13亿美元）的贷款应收款按DCF方法集体评估，16%（2.51亿美元）按剩余寿命方法集体评估，剩余790万美元单独评估[543] 银行定期融资计划 - 2024年第三季度，公司偿还银行定期融资计划（BTFP）借款8000万美元，该计划无剩余借款[571] Basel III规则相关 - 2013年起适用Basel III规则，公司需满足CET1资本比率7.0%等要求[237][238] - 公司虽目前满足Basel III要求，但未来可能不达标，影响业务和财务状况[239] - 银行监管机构可能提高资本要求，公司可能需调整策略和限制分配

财务数据和关键指标变化 - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.34美元，较2023年第四季度的0.14美元实现翻倍 [3] - 持续降低存款成本推动净息差扩大，维持了公司的盈利能力 [3] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于商业银行业务计划的严格执行，旨在通过商业银行业务举措，扩大现有客户关系并发展新客户关系以实现盈利增长 [3] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 受益于佛罗里达州强劲、有韧性且不断增长的经济，公司在资产、存款、多元化优质贷款业务和盈利能力方面持续取得显著增长 [3] 问答环节所有的提问和回答 文档中未提及问答环节相关内容，暂无法总结

业绩总结 - 2024年第四季度净收入为690万美元，每股摊薄收益为0.34美元，较2023年第四季度增加420万美元，增幅为153.7%[8] - 2024年第四季度的ROAA为1.08%，较2023年第四季度的0.48%显著提升[9] - 2024年第四季度的ROAE为12.73%，较2023年第四季度的5.88%显著提升[9] - 2024年第四季度的净利息收入在拨备前增加500万美元，增幅为34.7%[8] - 2024年第四季度的非利息收入为3627万美元，占总收入的15.8%[70] 资产与负债 - 2024年第四季度总资产为25.81亿美元，较2023年第四季度增长10.4%[24] - 2024年第四季度总股东权益为2.15388亿美元，较2023年第四季度增加2340万美元，增幅为12.2%[10] - 2024年第四季度的贷款损失准备金覆盖率为1.22%，较2023年第四季度的1.18%有所上升[10] - 贷款组合中不良贷款总额为270.7万美元，不良贷款占总贷款的0.14%[58] 贷款与存款 - 2024年第四季度平均存款较2023年第四季度增加2.25亿美元，增幅为11.8%[6] - 2024年第四季度平均贷款较2023年第四季度增加2.6亿美元，增幅为15.3%[6] - 2024年第四季度新贷款生产为1.613亿美元，较2023年第四季度增长34.7%[44] - 新贷款的加权平均利率为7.14%，比投资组合的加权平均收益高出89个基点[44] 收入与支出 - 2024年第四季度的非利息支出较2023年第四季度增加210万美元，增幅为19.9%[9] - 2024年第四季度总非利息支出为12854万美元，效率比率为55.92%[71] - 净利息收入较上一季度增加120万美元，年化增长27.4%[49] - 净利息利润率(NIM)较上一季度上升13个基点，较2023年第四季度上升51个基点，达到3.16%[49] 股东回报 - 公司在2024年12月支付了每股0.05美元的现金股息，2025年第一季度将股息提高至每股0.10美元[77] - 2024年12月31日的每股运营稀释净收入为0.34美元，较2023年12月31日的0.17美元增长100%[83] - 2024年12月31日的有形每股账面价值为10.81美元，较2023年12月31日的9.81美元增长10%[83] 未来展望 - 2024年12月31日的PTPP收入为10,131千美元，较2023年12月31日的4,983千美元增长103%[81] - 2024年12月31日的PTPP资产回报率为1.58%，较2023年12月31日的0.87%增长81%[81] - 2024年12月31日的运营收入为22,985千美元，较2023年12月31日的16,585千美元增长38%[81] - 2024年12月31日的运营效率比率为55.92%，较2023年12月31日的64.63%下降13%[81]

文章核心观点 - 美国商业银行金融控股公司（USCB）公布季度财报，收益未达预期但营收超预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可关注公司盈利前景和行业前景判断股票走势 [1][2][3] USCB Financial业绩情况 - 公司季度每股收益0.34美元，未达Zacks共识预期的0.37美元，去年同期为0.17美元，此次财报收益意外为 - 8.11%，上一季度收益意外为9.38% [1] - 过去四个季度，公司三次超过共识每股收益预期，截至2024年12月季度营收2299万美元，超Zacks共识预期3.77%，去年同期为1570万美元，过去四个季度公司四次超过共识营收预期 [2] USCB Financial股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约2.9%，而标准普尔500指数上涨3.5% [3] USCB Financial未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走势，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关，投资者可通过Zacks Rank跟踪 [4][5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [6] - 未来几个季度和本财年的盈利预测变化值得关注，下一季度共识每股收益预期为0.37美元，营收2241万美元，本财年共识每股收益预期为1.53美元，营收9399万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，东南银行行业目前处于250多个Zacks行业前20%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] Renasant业绩预期 - 同行业的Renasant预计1月28日公布2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.61美元，同比变化 - 19.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - Renasant预计营收1.6537亿美元，较去年同期增长13% [10]

文章核心观点 2024年第四季度USCB业绩创纪录 盈利能力提升 董事会批准提高股息 公司将聚焦成本管理和股东价值创造 [1][2] 各部分总结 盈利能力 - 2024年第四季度净收入690万美元 摊薄后每股收益0.34美元 较2023年同期的270万美元和0.14美元大幅增长 [1] - 2024年第四季度年化平均资产回报率1.08% 高于2023年第四季度的0.48% [7] - 2024年第四季度年化平均股东权益回报率12.73% 高于2023年第四季度的5.88% [7] - 2024年第四季度效率比率55.92% 低于2023年第四季度的68.27% [7] - 2024年第四季度净利息收益率3.16% 高于2023年第四季度的2.65% [7] - 2024年第四季度信贷损失准备前净利息收入1940万美元 较2023年第四季度增加500万美元 增幅34.7% [7] 资产负债表 - 截至2024年12月31日 总资产26亿美元 较2023年同期增加2.421亿美元 增幅10.4% [7] - 截至2024年12月31日 投资贷款总额20亿美元 较2023年同期增加1.92亿美元 增幅10.8% [7] - 截至2024年12月31日 存款总额22亿美元 较2023年同期增加2.369亿美元 增幅12.2% [7] - 截至2024年12月31日 股东权益总额2.154亿美元 较2023年同期增加2340万美元 增幅12.2% [7] 资产质量 - 截至2024年12月31日 信贷损失准备金增至2410万美元 较2023年同期增加300万美元 [7] - 截至2024年12月31日 信贷损失准备金占总贷款的1.22% 2023年同期为1.18% [7] - 截至2024年12月31日 不良贷款占总贷款的0.14% 2023年同期为0.03% [13] 非利息收入和非利息支出 - 2024年第四季度非利息收入360万美元 较2023年同期增加230万美元 增幅173.5% [13] - 2024年第四季度非利息支出1290万美元 较2023年同期增加210万美元 增幅19.9% [13] 资本 - 2025年1月21日 董事会宣布季度现金股息为每股0.10美元 将于2025年3月5日支付 [13] - 截至2024年12月31日 公司和银行的总风险资本比率分别为13.51%和13.34% [13] - 截至2024年12月31日 有形账面价值每股10.81美元 较2023年同期增加1美元 增幅10.2% [13] 会议和网络直播 - 公司将于2025年1月24日上午11点举办电话会议 讨论2024年第四季度未经审计的财务业绩 [10] 公司简介 - USCB是美国世纪银行的控股公司 美国世纪银行是迈阿密最大的社区银行之一 也是佛罗里达州最大的社区银行之一 获BauerFinancial 5星评级 [14]

每股收益与净收入 - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.34美元，2023年同期为0.14美元，收益翻倍[1] - 2024年第四季度净收入为690万美元，2023年同期为270万美元[1] - 2024年第四季度净收入为6904000美元，2023年同期为2721000美元；2024年全年净收入为24674000美元，2023年为16545000美元[21] - 2024年第四季度基本每股净收入为0.35美元，摊薄后为0.34美元；2024年全年基本每股净收入为1.25美元，摊薄后为1.24美元[21] - 2024年第四季度运营摊薄后普通股每股净收入为0.34美元，2024年第三季度为0.35美元，2024年第二季度为0.31美元，2024年第一季度为0.23美元，2023年第四季度为0.17美元[38] 股息情况 - 董事会批准将季度现金股息提高一倍至每股0.10美元[1] - 2024年第四季度宣布现金股息为每股0.05美元，2023年同期无股息；2024年全年宣布现金股息为每股0.20美元，2023年无[21] 回报率指标 - 2024年第四季度平均资产年化回报率为1.08%，2023年第四季度为0.48%[6] - 2024年第四季度平均股东权益年化回报率为12.73%，2023年第四季度为5.88%[6] - 2024年第四季度，公司平均资产回报率为1.08%，平均股权回报率为12.73%，净息差为3.16%[28] - 2024年第四季度PTPP平均资产回报率为1.58%，2024年第三季度为1.62%，2024年第二季度为1.45%，2024年第一季度为1.06%，2023年第四季度为0.87%[35] - 2024年第四季度运营PTPP平均资产回报率为1.58%，2024年第三季度为1.62%，2024年第二季度为1.45%，2024年第一季度为1.06%，2023年第四季度为1.03%[35] - 2024年第四季度运营平均资产回报率为1.08%，2024年第三季度为1.11%，2024年第二季度为1.01%，2024年第一季度为0.76%，2023年第四季度为0.59%[35] - 2024年第四季度运营平均股权回报率为12.73%，2024年第三季度为13.38%，2024年第二季度为12.61%，2024年第一季度为9.61%，2023年第四季度为7.30%[35] 资产与负债情况 - 2024年12月31日总资产为26亿美元，较2023年12月31日增加2.421亿美元，增幅10.4%[6] - 2024年12月31日总贷款为20亿美元，较2023年12月31日增加1.92亿美元，增幅10.8%[6] - 2024年12月31日总存款为22亿美元，较2023年12月31日增加2.369亿美元，增幅12.2%[6] - 截至2024年12月31日，贷款持有投资为1972848000美元，较2023年12月31日的1780827000美元有所增长[24] - 截至2024年12月31日，总资产为2581216000美元，总负债为2365828000美元，股东权益为215388000美元[24] - 截至2024年12月31日，公司总资产为254.46亿美元，总负债为232.89亿美元，股东权益为21.57亿美元[28] - 截至2024年12月31日，贷款总额为195.86亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，为112.84亿美元[28] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为5693.7万美元，可供出售证券为2.56亿美元，持有至到期证券为1.66亿美元[28] - 截至2024年12月31日，公司存款总额为213.86亿美元，其中计息存款为154.78亿美元，无息活期存款为59.08亿美元[28] - 截至2024年12月31日，杠杆比率为9.53%，普通股一级资本比率为12.28%，一级风险资本比率为12.28%，总风险资本比率为13.51%[24] - 银行2024年第四季度总风险资本比率为13.34%[25] 收入与支出情况 - 2024年第四季度非利息收入为360万美元，较2023年同期增加230万美元，增幅173.5%[12] - 2024年第四季度非利息支出为1290万美元，较2023年同期增加210万美元，增幅19.9%[12] - 2024年第四季度净利息收入为19358000美元，较2023年第四季度的14376000美元有所增加[24] - 2024年第四季度非利息收入为3627000美元，较2023年第四季度的1326000美元大幅增长[24] - 2024年第四季度非利息支出为12854000美元，较2023年第四季度的10719000美元有所上升[24] - 2024年第四季度，公司净利息收入为1935.8万美元，净利息利差为2.10%，净息差为3.16%[31] - 2024年第四季度税前预拨备（PTPP）收入为1.0131亿美元，2024年第三季度为1.0093亿美元，2024年第二季度为0.8962亿美元，2024年第一季度为0.6448亿美元，2023年第四季度为0.4983亿美元[35] - 2024年第四季度运营净收入为0.6904亿美元，2024年第三季度为0.6949亿美元，2024年第二季度为0.6199亿美元，2024年第一季度为0.4612亿美元，2023年第四季度为0.3380亿美元[35] - 2024年第四季度运营收入为2.2985亿美元，2024年第三季度为2.1547亿美元，2024年第二季度为2.0508亿美元，2024年第一季度为1.7622亿美元，2023年第四季度为1.6585亿美元[35] 收益率与利率情况 - 2024年第四季度，公司贷款投资收益率为6.25%，投资证券收益率为2.63%，总生息资产收益率为5.57%[28] - 2024年第四季度，公司计息存款利率为2.48%，FHLB预付款及其他借款利率为3.81%，总计息负债利率为3.47%[28] 不良资产情况 - 截至2024年12月31日，公司不良贷款总额为270.7万美元，不良贷款率为0.14%，不良资产率为0.10%[28] 员工数量 - 公司全职等效员工数量在2024年第四季度为199人[28] 运营效率比率 - 2024年第四季度运营效率比率为55.92%，2024年第三季度为53.16%，2024年第二季度为56.37%，2024年第一季度为63.41%，2023年第四季度为64.63%[35] 有形普通股每股账面价值 - 2024年12月31日有形普通股每股账面价值为10.81美元，2024年9月30日为10.90美元，2024年6月30日为10.24美元，2024年3月31日为9.92美元，2023年12月31日为9.81美元[38]

公司公告 - USCB Financial Holdings Inc 宣布董事会决定派发每股0 10美元的季度现金股息 较上一季度每股0 05美元的股息增加0 05美元 增幅达100 0% [1] - 该股息将于2025年3月5日派发给截至2025年2月14日营业结束时的登记股东 [1] - 未来股息支付需经董事会季度审查和批准 [1] 公司概况 - USCB Financial Holdings Inc 是U S Century Bank的银行控股公司 [2] - U S Century Bank成立于2002年 是迈阿密最大的社区银行之一 也是佛罗里达州最大的社区银行之一 [2] - U S Century Bank获得BauerFinancial五星评级 这是美国领先的独立银行评级机构 [2] - U S Century Bank提供广泛的金融产品和服务 并支持多个社区组织 包括大迈阿密商会 南佛罗里达西班牙裔商会和ChamberSouth [2] 联系方式 - 投资者关系可通过InvestorRelations@uscentury com或电话(305) 715-5141联系Martha Guerra-Kattou [3]

文章核心观点 USCB FINANCIAL HOLDINGS, INC.将公布2024年第四季度财报并举行电话会议讨论业绩 [1] 财报公布信息 - 公司将于2025年1月23日美股收盘后公布2024年第四季度财报 [1] 电话会议信息 - 电话会议将于2025年1月24日上午11点（东部时间）举行 [2] - 参会人员包括董事长、总裁兼首席执行官Luis de la Aguilera、首席财务官Robert Anderson和首席信贷官William Turner [1] - 美国境内免费拨打号码为(833) 816-1416，密码为USCB Financial Holdings Call [2] - 可在公司投资者关系页面（https://investors.uscenturybank.com/）收听直播并获取新闻稿和幻灯片，需提前下载流媒体软件 [2] - 会议结束后网络直播回放将存档在投资者关系页面 [3] 公司介绍 - USCB Financial Holdings, Inc.是美国世纪银行的银行控股公司 [4] - 美国世纪银行成立于2002年，是迈阿密最大的社区银行之一，也是佛罗里达州最大的社区银行之一 [4] - 美国世纪银行被美国领先的独立银行评级机构BauerFinancial评为五星级银行 [4] - 美国世纪银行提供广泛金融产品和服务，支持多个社区组织，如大迈阿密商会等 [4] - 如需更多信息或查找附近分行，可致电(305) 715-5200或访问www.uscentury.com [4] 联系方式 - 投资者关系邮箱：InvestorRelations@uscentury.com [5] - 媒体关系联系人：Martha Guerra-Kattou，邮箱：MGuerra@uscentury.com [5]

2024年第三季度财务数据 - 2024年第三季度公司净收入为690万美元，稀释后每股普通股收益为0.35美元，2023年同期净收入为380万美元，稀释后每股普通股收益为0.19美元[83] - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期增加410万美元或29.1%[83] - 2024年第三季度净利息利润率为3.03%，2023年同期为2.60%[83] - 2024年第三季度年化平均资产回报率为1.11%，2023年同期为0.67%[83] - 2024年第三季度年化平均股东权益回报率为13.38%，2023年同期为8.19%[83] - 2024年第三季度非利息收入为3438千美元2023年同期为2161千美元[91] - 2024年第三季度非利息支出为11454千美元2023年同期为10461千美元[91] - 2024年第三季度净利润为6949千美元2023年同期为3819千美元增长82%[91] - 2024年前九个月净利润为17770千美元2023年同期为13824千美元增长28.5%[91] - 2024年第三季度贷款平均余额为1878230千美元收益率为6.32%2023年同期平均余额为1610864千美元收益率为5.55%[93] - 2024年三季度信贷损失拨备为93.1万美元2023年同期为65.3万美元[97] - 2024年前三季度非利息收入较2023年增加300万美元涨幅50.0%[97] - 2024年前三季度非利息支出较2023年增加310万美元涨幅10.0%[100] - 2024年前三季度所得税费用为560万美元2023年同期为450万美元[100] - 2024年9/30/2024净收入为6949美元[132] - 9/30/2024预税前拨备前收入为10093美元[132] - 9/30/2024运营净收入为6949美元[132] - 9/30/2024运营PTPP收入为10093美元[132] - 9/30/2024运营PTPP平均资产回报率为1.62%[132] - 9/30/2024运营平均资产回报率为1.11%[132] - 9/30/2024运营平均权益回报率为13.38%[132] - 9/30/2024运营收入为21547美元[132] - 9/30/2024运营效率比率为53.16%[132] 股息与股票回购 - 2024年10月28日董事会宣布每股0.05美元的四季度现金股息，11月15日登记，12月5日支付，2024年前三季度股息共300万美元[83] - 2024年第三季度回购10000股A类普通股，加权平均价为每股11.99美元，截至2024年9月30日，还有537980股可回购[83] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日总资产为25亿美元，较2023年9月30日增加2.594亿美元或11.6%，较2023年12月31日年化增长9.4%[83] - 截至2024年9月30日总贷款为19亿美元，较2023年9月30日增加2.548亿美元或15.2%，较2023年12月31日年化增长11.3%[83] - 截至2024年9月30日总存款为21亿美元，较2023年9月30日增加2.057亿美元或10.7%，较2023年12月31日年化增长13.1%[83] - 2024年9月30日总资产为2503954千美元2023年12月31日为2339093千美元[89] - 2024年9月30日总贷款为1931362千美元2023年12月31日为1780827千美元[89] - 2024年9月30日总存款为2126617千美元2023年12月31日为1937139千美元[89] - 2024年9月30日股东权益总额为213916千美元2023年12月31日为191968千美元[89] - 2024年前三季度投资证券为1829593美元2023年为1576074美元[95] - 2024年前三季度净利息收入为5060万美元较2023年增加640万美元涨幅14.5%[95] - AFS和HTM投资证券从2023年12月31日的4.043亿美元增加2220万美元（年化7.3%）至2024年9月30日的4.265亿美元[101] - 截至2024年9月30日HTM证券包括1.577亿美元美国抵押支持证券[101] - 截至2024年9月30日HTM投资级公司债券为930万美元[102] - 截至2024年9月30日HTM需8000美元信用损失准备金[102] - 截至2024年9月30日HTM证券扣除信用损失准备金后账面价值为16.7001亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售美国政府机构债券摊销成本1.1916亿美元公允价值1.0733亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售抵押担保证券摊销成本10.4228亿美元公允价值8.4194亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售住宅抵押支持证券摊销成本6.039亿美元公允价值5.0762亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售商业抵押支持证券摊销成本7.5263亿美元公允价值7.0333亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售市政证券摊销成本2.4945亿美元公允价值2.0425亿美元[102] - 总贷款（扣除递延费用/成本）从2023年12月31日到2024年9月30日增加了1.505亿美元，年化增长率为11.3%，达到19.3亿美元[105] - 2024年9月30日约56%的贷款为可调整/浮动利率，44%为固定利率[105] - 2024年9月30日不良贷款为2725美元，2023年12月31日为468美元[111] - 2024年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.14%，2023年12月31日为0.03%[111] - 2024年9月30日信贷损失准备金占总贷款比例为1.19%，2023年12月31日为1.18%[111] - 2024年9月30日住宅房地产初始余额为3193千美元商业房地产为10272千美元等[113] - 2024年9月30日银行自有寿险现金退保价值为5300万美元[116] - 2024年9月30日未保险存款估计占56% [116] - 2024年9月30日FHLB未偿还固定利率预付款为1.18亿美元加权平均利率为3.47% [120] - 2024年9月30日托管余额总计2250万美元[119] - 2024年9月30日未保险定期存款到期金额为96305千美元[118] - 截至2024年9月30日承诺发放贷款和未提供资金的信贷额度为104851美元，2023年12月31日为85117美元[122] - 截至2024年9月30日备用和商业信用证为4507，2023年12月31日为3987[122] - 截至2024年9月30日总额为109358美元，2023年12月31日为89104美元[122] - 2024年9月30日有形普通股权益/有形资产为8.54%[134] 利率与资本充足情况 - 截至2024年9月30日按照静态模型公司资产负债表对利率变动敏感度为中性至轻微资产敏感，利率变动对净利息收入影响极小[124] - 截至2024年9月30日按照经济增加值（EVE）方法，利率上升对EVE有负面影响，利率下降有正面影响[124] - 截至2024年9月30日银行在联邦存款保险公司（FDIC）的快速纠正行动框架下资本充足且在所有资本比率方面超过资本缓冲要求[127] - 列出2024年9月30日和2023年12月31日各项资本比率的具体数值[128] - 公司不受巴塞尔协议III对银行控股公司规定的监管资本比率限制因为被视为小银行控股公司[128] 诉讼相关情况 - 公司在2023年7月13日被提起诉讼原告寻求超75万美元赔偿[137] - 2023年12月27日法院驳回诉讼判决被告胜诉[137] - 2024年5月1日原告提起上诉公司认为上诉无依据[137] - 公司无法确保上诉结果有利及保险覆盖相关费用[137] - 目前管理层认为诉讼对公司影响可能性小[137] - 不利诉讼结果可能对特定时期有重大不利影响[137] - 公司会积极应对诉讼及潜在反诉[137] - 公司还会面临日常业务中的其他诉讼[137] - 无法确保未来诉讼不会对公司产生不利影响[137] 公司运营管理情况 - 公司存款组合中商业存款占59%个人存款占31%[116] - 2024年9月30日约有2万存款账户多数为个人账户约1.3万占62.3%[116] - 2024年第三季度偿还了银行定期融资计划中8000万美元固定利率贷款[120] - 公司管理层评估截至2024年9月30日披露控制和程序有效[136] 通货膨胀与利率影响 - 通货膨胀影响反映在运营成本增加上，利率对公司业绩影响大于通货膨胀[129]

财务数据和关键指标变化 - 公司在2024年第三季度实现净收入690万美元，每股摊薄收益为0.35美元，较2023年第三季度增长82% [7][9] - 资产、存款和总资产均较去年增长超过两位数，净利息收入较上季度增长18.3% [10][15] - 公司的ROAA为1.11%，ROAE为13.38%，均较2023年第三季度有所提升 [7][10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 存款增加2.06亿美元，达到21亿美元，同比增长10.7% [4] - 平均贷款增加2.67亿美元，增长16.6% [5] - 非房地产贷款占贷款组合的28% [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在佛罗里达州的经济环境强劲，州失业率为3.3%，低于全国平均水平 [29] - 佛罗里达州每年新增750名居民，创造了美国每11个工作岗位中的一个 [29] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于有机增长和多元化商业银行业务，以深化现有关系并发展新关系 [3] - 公司计划继续在高单数到低双数的范围内实现贷款增长 [13][51] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来前景持乐观态度，认为佛罗里达州的经济韧性将支持公司的持续增长 [29] - 管理层表示，尽管行业整体增长放缓，但公司仍能实现双位数的贷款增长 [51] 其他重要信息 - 公司董事会宣布每股现金分红0.05美元，将于2024年12月5日支付 [7] - 公司在本季度回购了10,000股普通股，平均回购价格为每股12.03美元 [27] 问答环节所有提问和回答 问题: 非利息存款的增长是否可持续 - 管理层表示，尽管季度末有一些季节性因素，但整体趋势是可持续的，销售团队正在积极建立关系以推动增长 [31] 问题: 存款增长的具体来源 - 管理层指出，存款增长主要来自于律师客户市场、业主协会和协会银行业务等多个领域 [32] 问题: 贷款增长的可持续性 - 管理层确认，贷款管道与预算一致，预计将继续保持增长 [33] 问题: 利润率的未来走势 - 管理层预计，随着贷款收益的提高和存款成本的稳定，利润率将继续小幅上升 [40] 问题: 资本部署的优先级 - 管理层表示，资本将首先用于支持增长，其次是分红和股票回购 [48] 问题: 客户基础的情绪变化 - 管理层认为客户基础的情绪保持稳定，贷款管道强劲 [49] 问题: 2025年的增长展望 - 管理层预计，2025年将继续保持低双位数的增长，主要依赖于佛罗里达州的强劲经济 [51] 问题: 团队扩展的必要性 - 管理层表示，虽然会继续寻找人才，但并不需要大规模扩张，重点在于提升现有团队的质量 [52]