文章核心观点 USCB FINANCIAL HOLDINGS, INC.将公布2024年第四季度财报并举行电话会议讨论业绩 [1] 财报公布信息 - 公司将于2025年1月23日美股收盘后公布2024年第四季度财报 [1] 电话会议信息 - 电话会议将于2025年1月24日上午11点（东部时间）举行 [2] - 参会人员包括董事长、总裁兼首席执行官Luis de la Aguilera、首席财务官Robert Anderson和首席信贷官William Turner [1] - 美国境内免费拨打号码为(833) 816-1416，密码为USCB Financial Holdings Call [2] - 可在公司投资者关系页面（https://investors.uscenturybank.com/）收听直播并获取新闻稿和幻灯片，需提前下载流媒体软件 [2] - 会议结束后网络直播回放将存档在投资者关系页面 [3] 公司介绍 - USCB Financial Holdings, Inc.是美国世纪银行的银行控股公司 [4] - 美国世纪银行成立于2002年，是迈阿密最大的社区银行之一，也是佛罗里达州最大的社区银行之一 [4] - 美国世纪银行被美国领先的独立银行评级机构BauerFinancial评为五星级银行 [4] - 美国世纪银行提供广泛金融产品和服务，支持多个社区组织，如大迈阿密商会等 [4] - 如需更多信息或查找附近分行，可致电(305) 715-5200或访问www.uscentury.com [4] 联系方式 - 投资者关系邮箱：InvestorRelations@uscentury.com [5] - 媒体关系联系人：Martha Guerra-Kattou，邮箱：MGuerra@uscentury.com [5]

2024年第三季度财务数据 - 2024年第三季度公司净收入为690万美元，稀释后每股普通股收益为0.35美元，2023年同期净收入为380万美元，稀释后每股普通股收益为0.19美元[83] - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期增加410万美元或29.1%[83] - 2024年第三季度净利息利润率为3.03%，2023年同期为2.60%[83] - 2024年第三季度年化平均资产回报率为1.11%，2023年同期为0.67%[83] - 2024年第三季度年化平均股东权益回报率为13.38%，2023年同期为8.19%[83] - 2024年第三季度非利息收入为3438千美元2023年同期为2161千美元[91] - 2024年第三季度非利息支出为11454千美元2023年同期为10461千美元[91] - 2024年第三季度净利润为6949千美元2023年同期为3819千美元增长82%[91] - 2024年前九个月净利润为17770千美元2023年同期为13824千美元增长28.5%[91] - 2024年第三季度贷款平均余额为1878230千美元收益率为6.32%2023年同期平均余额为1610864千美元收益率为5.55%[93] - 2024年三季度信贷损失拨备为93.1万美元2023年同期为65.3万美元[97] - 2024年前三季度非利息收入较2023年增加300万美元涨幅50.0%[97] - 2024年前三季度非利息支出较2023年增加310万美元涨幅10.0%[100] - 2024年前三季度所得税费用为560万美元2023年同期为450万美元[100] - 2024年9/30/2024净收入为6949美元[132] - 9/30/2024预税前拨备前收入为10093美元[132] - 9/30/2024运营净收入为6949美元[132] - 9/30/2024运营PTPP收入为10093美元[132] - 9/30/2024运营PTPP平均资产回报率为1.62%[132] - 9/30/2024运营平均资产回报率为1.11%[132] - 9/30/2024运营平均权益回报率为13.38%[132] - 9/30/2024运营收入为21547美元[132] - 9/30/2024运营效率比率为53.16%[132] 股息与股票回购 - 2024年10月28日董事会宣布每股0.05美元的四季度现金股息，11月15日登记，12月5日支付，2024年前三季度股息共300万美元[83] - 2024年第三季度回购10000股A类普通股，加权平均价为每股11.99美元，截至2024年9月30日，还有537980股可回购[83] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日总资产为25亿美元，较2023年9月30日增加2.594亿美元或11.6%，较2023年12月31日年化增长9.4%[83] - 截至2024年9月30日总贷款为19亿美元，较2023年9月30日增加2.548亿美元或15.2%，较2023年12月31日年化增长11.3%[83] - 截至2024年9月30日总存款为21亿美元，较2023年9月30日增加2.057亿美元或10.7%，较2023年12月31日年化增长13.1%[83] - 2024年9月30日总资产为2503954千美元2023年12月31日为2339093千美元[89] - 2024年9月30日总贷款为1931362千美元2023年12月31日为1780827千美元[89] - 2024年9月30日总存款为2126617千美元2023年12月31日为1937139千美元[89] - 2024年9月30日股东权益总额为213916千美元2023年12月31日为191968千美元[89] - 2024年前三季度投资证券为1829593美元2023年为1576074美元[95] - 2024年前三季度净利息收入为5060万美元较2023年增加640万美元涨幅14.5%[95] - AFS和HTM投资证券从2023年12月31日的4.043亿美元增加2220万美元（年化7.3%）至2024年9月30日的4.265亿美元[101] - 截至2024年9月30日HTM证券包括1.577亿美元美国抵押支持证券[101] - 截至2024年9月30日HTM投资级公司债券为930万美元[102] - 截至2024年9月30日HTM需8000美元信用损失准备金[102] - 截至2024年9月30日HTM证券扣除信用损失准备金后账面价值为16.7001亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售美国政府机构债券摊销成本1.1916亿美元公允价值1.0733亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售抵押担保证券摊销成本10.4228亿美元公允价值8.4194亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售住宅抵押支持证券摊销成本6.039亿美元公允价值5.0762亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售商业抵押支持证券摊销成本7.5263亿美元公允价值7.0333亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售市政证券摊销成本2.4945亿美元公允价值2.0425亿美元[102] - 总贷款（扣除递延费用/成本）从2023年12月31日到2024年9月30日增加了1.505亿美元，年化增长率为11.3%，达到19.3亿美元[105] - 2024年9月30日约56%的贷款为可调整/浮动利率，44%为固定利率[105] - 2024年9月30日不良贷款为2725美元，2023年12月31日为468美元[111] - 2024年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.14%，2023年12月31日为0.03%[111] - 2024年9月30日信贷损失准备金占总贷款比例为1.19%，2023年12月31日为1.18%[111] - 2024年9月30日住宅房地产初始余额为3193千美元商业房地产为10272千美元等[113] - 2024年9月30日银行自有寿险现金退保价值为5300万美元[116] - 2024年9月30日未保险存款估计占56% [116] - 2024年9月30日FHLB未偿还固定利率预付款为1.18亿美元加权平均利率为3.47% [120] - 2024年9月30日托管余额总计2250万美元[119] - 2024年9月30日未保险定期存款到期金额为96305千美元[118] - 截至2024年9月30日承诺发放贷款和未提供资金的信贷额度为104851美元，2023年12月31日为85117美元[122] - 截至2024年9月30日备用和商业信用证为4507，2023年12月31日为3987[122] - 截至2024年9月30日总额为109358美元，2023年12月31日为89104美元[122] - 2024年9月30日有形普通股权益/有形资产为8.54%[134] 利率与资本充足情况 - 截至2024年9月30日按照静态模型公司资产负债表对利率变动敏感度为中性至轻微资产敏感，利率变动对净利息收入影响极小[124] - 截至2024年9月30日按照经济增加值（EVE）方法，利率上升对EVE有负面影响，利率下降有正面影响[124] - 截至2024年9月30日银行在联邦存款保险公司（FDIC）的快速纠正行动框架下资本充足且在所有资本比率方面超过资本缓冲要求[127] - 列出2024年9月30日和2023年12月31日各项资本比率的具体数值[128] - 公司不受巴塞尔协议III对银行控股公司规定的监管资本比率限制因为被视为小银行控股公司[128] 诉讼相关情况 - 公司在2023年7月13日被提起诉讼原告寻求超75万美元赔偿[137] - 2023年12月27日法院驳回诉讼判决被告胜诉[137] - 2024年5月1日原告提起上诉公司认为上诉无依据[137] - 公司无法确保上诉结果有利及保险覆盖相关费用[137] - 目前管理层认为诉讼对公司影响可能性小[137] - 不利诉讼结果可能对特定时期有重大不利影响[137] - 公司会积极应对诉讼及潜在反诉[137] - 公司还会面临日常业务中的其他诉讼[137] - 无法确保未来诉讼不会对公司产生不利影响[137] 公司运营管理情况 - 公司存款组合中商业存款占59%个人存款占31%[116] - 2024年9月30日约有2万存款账户多数为个人账户约1.3万占62.3%[116] - 2024年第三季度偿还了银行定期融资计划中8000万美元固定利率贷款[120] - 公司管理层评估截至2024年9月30日披露控制和程序有效[136] 通货膨胀与利率影响 - 通货膨胀影响反映在运营成本增加上，利率对公司业绩影响大于通货膨胀[129]

财务数据和关键指标变化 - 公司在2024年第三季度实现净收入690万美元，每股摊薄收益为0.35美元，较2023年第三季度增长82% [7][9] - 资产、存款和总资产均较去年增长超过两位数，净利息收入较上季度增长18.3% [10][15] - 公司的ROAA为1.11%，ROAE为13.38%，均较2023年第三季度有所提升 [7][10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 存款增加2.06亿美元，达到21亿美元，同比增长10.7% [4] - 平均贷款增加2.67亿美元，增长16.6% [5] - 非房地产贷款占贷款组合的28% [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在佛罗里达州的经济环境强劲，州失业率为3.3%，低于全国平均水平 [29] - 佛罗里达州每年新增750名居民，创造了美国每11个工作岗位中的一个 [29] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于有机增长和多元化商业银行业务，以深化现有关系并发展新关系 [3] - 公司计划继续在高单数到低双数的范围内实现贷款增长 [13][51] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来前景持乐观态度，认为佛罗里达州的经济韧性将支持公司的持续增长 [29] - 管理层表示，尽管行业整体增长放缓，但公司仍能实现双位数的贷款增长 [51] 其他重要信息 - 公司董事会宣布每股现金分红0.05美元，将于2024年12月5日支付 [7] - 公司在本季度回购了10,000股普通股，平均回购价格为每股12.03美元 [27] 问答环节所有提问和回答 问题: 非利息存款的增长是否可持续 - 管理层表示，尽管季度末有一些季节性因素，但整体趋势是可持续的，销售团队正在积极建立关系以推动增长 [31] 问题: 存款增长的具体来源 - 管理层指出，存款增长主要来自于律师客户市场、业主协会和协会银行业务等多个领域 [32] 问题: 贷款增长的可持续性 - 管理层确认，贷款管道与预算一致，预计将继续保持增长 [33] 问题: 利润率的未来走势 - 管理层预计，随着贷款收益的提高和存款成本的稳定，利润率将继续小幅上升 [40] 问题: 资本部署的优先级 - 管理层表示，资本将首先用于支持增长，其次是分红和股票回购 [48] 问题: 客户基础的情绪变化 - 管理层认为客户基础的情绪保持稳定，贷款管道强劲 [49] 问题: 2025年的增长展望 - 管理层预计，2025年将继续保持低双位数的增长，主要依赖于佛罗里达州的强劲经济 [51] 问题: 团队扩展的必要性 - 管理层表示，虽然会继续寻找人才，但并不需要大规模扩张，重点在于提升现有团队的质量 [52]

业绩总结 - 2024年第三季度净收入为690万美元，每股摊薄收益为0.35美元，较2023年第三季度增加310万美元，增幅为82.0%[7] - 2024年第三季度的非利息收入为3438千美元，较2023年第三季度的2464千美元增长了39.5%[61] - 2024年第三季度的总资产为25.03954亿美元，较2023年第三季度的22.44602亿美元增加了2.59352亿美元[17] 用户数据 - 2024年第三季度平均存款较2023年第三季度增加了1.361亿美元，增幅为7.0%[6] - 2024年第三季度平均贷款较2023年第三季度增加了2.674亿美元，增幅为16.6%[6] - 贷款总余额在季度末为1928百万美元，其中商业房地产（CRE）占总贷款组合的57%，即1095百万美元[45] 财务指标 - 2024年第三季度的资产回报率(ROAA)为1.11%，较2023年第三季度的0.67%有所上升[8] - 2024年第三季度的股东权益回报率(ROAE)为13.38%，较2023年第三季度的8.19%有所上升[8] - 2024年第三季度的净利息收入在准备金之前增加了410万美元，增幅为29.1%[7] 贷款与利息 - 新贷款生产在2024年第三季度为157.0百万美元，新贷款的加权平均利率为7.75%，比投资组合的加权平均收益高出143个基点[30] - 净利息利润率（NIM）较上季度增加9个基点，较2023年第三季度增加43个基点，达到3.03%[34] - 信贷损失准备金较上季度增加837千美元，较2023年第三季度增加360万美元，准备金覆盖率为1.19%[43] 资本与支出 - 2024年第三季度的总风险资本比率为13.22%，较2024年第二季度的13.12%有所上升[56] - 2024年第三季度的杠杆比率为9.34%，较2024年第二季度的9.03%有所提高[56] - 2024年第三季度的效率比率为53.16%，较2024年第二季度的56.37%有所改善[61] 股东回报 - 2024年第三季度的每股现金分红为0.05美元，总分红金额为1,000千美元[57] - 截至2024年9月30日，公司的股东权益总额为213,916,000美元，较2024年6月30日的201,020,000美元增长约9.4%[64] - 每股有形账面价值为10.90美元，较2024年6月30日的10.24美元增长约6.4%[64]

文章核心观点 - 美国商业银行金融控股公司（USCB）本季度财报超预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，当前盈利预期修正趋势不利，预计短期内表现逊于市场，同时行业前景会影响其股价表现；联邦农业抵押贷款公司（AGM）即将公布财报，预计盈利有小幅度增长但营收下降 [1][3][6][9] USCB Financial Holdings, Inc. 业绩情况 - 本季度每股收益0.35美元，超Zacks共识预期的0.32美元，去年同期为0.19美元，本季度盈利惊喜为9.38%，上一季度盈利惊喜为29.17% [1] - 过去四个季度，公司三次超出共识每股收益预期 [2] - 截至2024年9月季度营收2155万美元，超Zacks共识预期3.02%，去年同期为1618万美元，过去四个季度三次超出共识营收预期 [2] USCB Financial Holdings, Inc. 股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约19.2%，而标准普尔500指数上涨21.9% [3] USCB Financial Holdings, Inc. 盈利展望 - 盈利预期是判断公司股票走势的可靠指标，盈利预期修正趋势与短期股价走势有强相关性 [4][5] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.32美元，营收2124万美元；本财年共识每股收益预期为1.19美元，营收8031万美元 [7] 行业影响 - Zacks行业排名中，东南银行行业目前处于前36%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 联邦农业抵押贷款公司（AGM）情况 - 该公司尚未公布2024年9月季度财报，预计11月4日发布 [9] - 预计本季度每股收益4.14美元，同比增长0.2%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计本季度营收9215万美元，较去年同期下降5.2% [10]

文章核心观点 公司2024年第三季度财务表现良好，连续两个季度实现摊薄后每股收益创纪录，战略举措和运营表现强劲，各财务指标大多呈现积极增长态势 [1][2] 各部分总结 盈利能力 - 2024年第三季度年化平均资产回报率为1.11%，高于2023年第三季度的0.67% [4] - 2024年第三季度年化平均股东权益回报率为13.38%，高于2023年第三季度的8.19% [4] - 2024年第三季度效率比率为53.16%，低于2023年第三季度的64.64% [4] - 2024年第三季度净息差为3.03%，高于2023年第三季度的2.60% [5] - 2024年第三季度信贷损失拨备前净利息收入为1810万美元，较2023年第三季度增加410万美元，增幅29.1% [5] 资产负债表 - 截至2024年9月30日，总资产为25亿美元，较2023年同期增加2.594亿美元，增幅11.6% [6] - 截至2024年9月30日，总贷款为19亿美元，较2023年同期增加2.548亿美元，增幅15.2% [6] - 截至2024年9月30日，总存款为21亿美元，较2023年同期增加2.057亿美元，增幅10.7% [6] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为2.139亿美元，较2023年同期增加3100万美元，增幅17.0% [7] 资产质量 - 截至2024年9月30日，信贷损失准备金增至2310万美元，较2023年同期增加360万美元 [8] - 2024年第三季度信贷损失拨备为93.1万美元，较2023年第三季度增加27.8万美元 [8] - 截至2024年9月30日，不良贷款占总贷款比例为0.14%，2023年同期为0.03% [9] 非利息收入和非利息支出 - 2024年前三季度非利息收入为340万美元，较2023年同期增加130万美元，增幅59.1% [10] - 2024年前三季度非利息支出为1150万美元，较2023年同期增加100万美元，增幅9.5% [10] 资本 - 2024年10月28日，公司董事会宣布每股A类普通股派发现金股息0.05美元，将于12月5日支付给11月15日收盘时登记在册的股东 [11] - 截至2024年9月30日，公司和银行的总风险资本比率分别为13.22%和13.14% [11] - 截至2024年9月30日，每股有形账面价值为10.90美元，较6月30日增加0.66美元，年化增幅25.6% [12] - 本季度公司回购10000股A类普通股，加权平均成本为每股12.03美元，总购买价约12万美元 [13] 会议安排 - 公司将于2024年11月1日上午11点举办电话会议，讨论2024年第三季度未经审计的财务业绩 [14] - 感兴趣的各方可通过拨打(833) 816 - 1416参加电话会议，也可在公司网站收听网络直播 [14][15] 公司介绍 - USCB Financial Holdings, Inc.是美国世纪银行的控股公司，美国世纪银行是迈阿密最大的社区银行之一，也是佛罗里达州最大的社区银行之一 [16] - 美国世纪银行被BauerFinancial评为五星级银行，为客户提供广泛金融产品和服务，并支持众多社区组织 [16]

净利润与每股收益变化 - 2024年第三季度净利润为690万美元，摊薄后每股收益0.35美元，2023年同期净利润为380万美元，摊薄后每股收益0.19美元[1] - 2024年第三季度净利润为6,949千美元，2023年同期为3,819千美元[21] - 2024年前三季度净利润为17,770千美元，2023年同期为13,824千美元[21] - 2024年9月30日当季，公司净收入为6949美元，较2024年6月30日的6209美元增长11.92%[22] - 截至2024年9月30日，公司普通股基本每股净收入为0.35美元，较2024年6月30日的0.32美元增长9.38%[22] - 2024年第三季度，公司净收入为694.9万美元，较上一季度的620.9万美元有所增长[26] - 截至2024年9月30日，公司运营摊薄后普通股每股净收益为0.35美元[27] 回报率指标变化 - 2024年第三季度平均资产年化回报率为1.11%，2023年第三季度为0.67%；平均股东权益年化回报率为13.38%，2023年第三季度为8.19%[4] - 2024年第三季度，公司平均资产回报率为1.11%，平均股权回报率为13.38%，净利息收益率为3.03%[23] - 截至2024年9月30日，公司税前拨备前（PTPP）收入为1009.3万美元，PTPP平均资产回报率为1.62%[26] - 截至2024年9月30日，公司运营净收入为694.9万美元，运营平均资产回报率为1.11%，运营平均股权回报率为13.38%[26] 净息差与净利息收入变化 - 2024年第三季度净息差为3.03%，2023年第三季度为2.60%；信贷损失拨备前净利息收入为1810万美元，较2023年第三季度增加410万美元，增幅29.1%[5] - 2024年第三季度总利息收入为33,562千美元，2023年同期为26,382千美元[21] - 2024年前三季度总利息收入为97,066千美元，2023年同期为73,041千美元[21] - 2024年第三季度总利息支出为15,453千美元，2023年同期为12,360千美元[21] - 2024年前三季度总利息支出为46,488千美元，2023年同期为28,849千美元[21] - 2024年第三季度净利息收入（信贷损失拨备后）为17,178千美元，2023年同期为13,369千美元[21] - 2024年前三季度净利息收入（信贷损失拨备后）为48,451千美元，2023年同期为43,300千美元[21] - 截至2024年9月30日，公司净利息收入为18109美元，较2024年6月30日的17311美元增长4.61%[22] - 2024年第三季度，公司净利息收入为1.8109亿美元，净利息利差为1.82%[24] - 2024年第三季度，公司净利息收入为1810.9万美元，非利息收入为343.8万美元[26] 资产、贷款与存款规模变化 - 截至2024年9月30日，总资产为25亿美元，较2023年同期增加2.594亿美元，增幅11.6%；总贷款为19亿美元，较2023年同期增加2.548亿美元，增幅15.2%；总存款为21亿美元，较2023年同期增加2.057亿美元，增幅10.7%[6] - 截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物为38486美元，较2024年6月30日的77261美元下降50.19%[22] - 截至2024年9月30日，公司可供出售证券为259527美元，较2024年6月30日的236444美元增长9.76%[22] - 截至2024年9月30日，公司持有至到期证券为167001美元，较2024年6月30日的169606美元下降1.54%[22] - 截至2024年9月30日，公司贷款投资为1931362美元，较2024年6月30日的1869249美元增长3.32%[22] - 截至2024年9月30日，公司总资产为2503954美元，较2024年6月30日的2458270美元增长1.86%[22] - 截至2024年9月30日，公司总存款为2126617美元，较2024年6月30日的2056702美元增长3.39%[22] - 截至2024年9月30日，公司总资产为24.85434亿美元，总负债为22.78793亿美元，股东权益为2.06641亿美元[23] - 截至2024年9月30日，贷款平均余额为18.7823亿美元，收益率为6.32%；投资证券平均余额为4.19315亿美元，收益率为2.61%[24] - 截至2024年9月30日，计息存款平均余额为14.68067亿美元，利率为3.76%；FHLB预付款和其他借款平均余额为1.56043亿美元，利率为4.05%[24] - 截至2024年9月30日，住宅房地产贷款余额为2.83477亿美元，商业房地产贷款余额为10.95112亿美元[23] 股东权益相关变化 - 截至2024年9月30日，股东权益总额为2.139亿美元，较2023年同期增加3100万美元，增幅17.0%[7] - 截至2024年9月30日，普通股有形账面价值为每股10.90美元，较2024年6月30日增加0.66美元，年化增幅25.6%[12] - 截至2024年9月30日，公司有形普通股股东权益为2.13916亿美元，有形账面价值为每股10.90美元[27] - 截至2024年9月30日，公司有形普通股权益/有形资产比率为8.54%[27] 信贷损失准备金变化 - 截至2024年9月30日，信贷损失准备金为2310万美元，较2023年同期增加360万美元；占总贷款的1.19%，2023年同期为1.16%[8] - 截至2024年9月30日，公司信贷损失准备金占总贷款的比例为1.19%，占不良贷款的比例为846%[23] 非利息收支变化 - 2024年第三季度非利息收入为340万美元，较2023年同期增加130万美元，增幅59.1%；非利息支出为1150万美元，较2023年同期增加100万美元，增幅9.5%[9][10] - 2024年第三季度总非利息收入为3,438千美元，2023年同期为2,161千美元[21] - 2024年前三季度总非利息收入为9,113千美元，2023年同期为6,077千美元[21] - 2024年第三季度，公司总非利息支出为1145.4万美元[26] 股息与股票回购 - 2024年10月28日，公司董事会宣布每股A类普通股现金股息为0.05美元，将于2024年12月5日支付给11月15日收盘时登记在册的股东[11] - 本季度公司回购了10000股A类普通股，加权平均每股成本为12.03美元，总购买价格约为12万美元[13] 其他指标 - 截至2024年9月30日，公司杠杆比率为9.34%，较2024年6月30日的9.03%增长3.43%[22] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款总额为272.5万美元，不良贷款占总贷款的比例为0.14%[23] - 截至2024年9月30日，公司不良资产占总资产的比例为0.11%[23] - 截至2024年9月30日，公司全职等效员工数量为198人[23] - 截至2024年9月30日，公司运营收入为2154.7万美元，运营效率比率为53.16%[26] - 截至2024年9月30日，公司发行和流通的普通股总数为1962.0632万股[27]

文章核心观点 公司将公布2024年第三季度财报并举行电话会议讨论业绩 [1] 财务结果公布 - 公司将于2024年10月31日美股收盘后公布截至2024年9月30日的季度财务结果 [1] 电话会议安排 - 电话会议时间为2024年11月1日上午11点（东部时间） [2] - 美国境内免费拨打号码为(833) 816 - 1416，密码为USCB Financial Holdings Call [2] - 可在公司投资者关系页面（https://investors.uscenturybank.com/）收听直播音频网络广播，需提前下载流媒体软件 [2] - 会议结束后网络广播回放将存档于投资者关系页面 [3] 公司介绍 - 公司是美国世纪银行的银行控股公司，美国世纪银行2002年成立，是迈阿密最大的社区银行之一，也是佛罗里达州最大的社区银行之一 [4] - 美国世纪银行获美国领先独立银行评级机构BauerFinancial的5星评级 [4] - 美国世纪银行提供多种金融产品和服务，支持多个社区组织，如大迈阿密商会等 [4] 联系方式 - 投资者关系邮箱为InvestorRelations@uscentury.com [5] - 媒体关系联系人是Martha Guerra - Kattou，邮箱为MGuerra@uscentury.com [5]

财务业绩 - 净利润增加48%至620万美元，主要由于贷款规模扩大带来的利息收入增加、净利差扩大以及手续费收入增加[109,110] - 资产总额增加10.4%至24.58亿美元，贷款总额增加17.1%至18.69亿美元，存款总额增加7.0%至20.57亿美元[109] - 净息差为2.94%，较上年同期上升21个基点[109] - 资产收益率为1.01%，较上年同期上升24个基点[109] - 股东权益收益率为12.63%，较上年同期上升350个基点[109] - 2024年第二季度和上半年拨备计提分别为78.6万美元和120万美元，主要由于贷款组合增长[122] - 2024年第二季度和上半年非利息收入分别增加73.9%和44.9%，主要来自手续费收入和贷款出售收益的增长[122] - 公司总资产在2024年6月30日达到24.6亿美元，较2023年12月31日增加10.2%[126] - 贷款净额增加8840万美元，增长10.0%[126] - 存款增加11960万美元，增长12.4%[126] - 非利息收入为56.75亿美元，较上年同期增加44.8%[123] - 其中服务费收入为36.28亿美元，增长52.5%[123] - 贷款持有待售收益为4.84亿美元，增长9.8%[123] - 非利息支出为22.73亿美元，较上年同期增加10.2%[127] - 其中工资和员工福利增加14.0%[127] - 监管评估和费用增加34.5%[127] - 所得税费用为3.4亿美元，较上年同期增加6.3%[126] 贷款和资产质量 - 总贷款净额增加8840万美元，同比增长10.0%，达到18.47亿美元[136] - 商业房地产贷款占总贷款组合的56.4%，是公司贷款增长的主要驱动力[135] - 约56%的贷款为浮动/可调利率，44%为固定利率[134] - 公司内部信用风险评级中，所有贷款均为"合格"级别[137][138] - 不良资产占比较低，于2024年6月30日为0.15%[140][141] - 公司已建立充足的贷款损失准备金，以应对未来可能出现的信用风险[141] - 非应计贷款为7.58亿美元[142] - 总不良贷款为7.58亿美元[142] - 不良贷款占总贷款的比例为0.04%[142] - 贷款损失准备占总贷款的比例为1.19%[142] - 贷款损失准备占不良贷款的比例为2,933%[142] 资金来源和流动性 - 公司从联邦家庭贷款银行获得8,200万美元的定期贷款，加权平均利率为3.19%[151] - 公司从联邦储备银行获得8,000万美元的定期贷款，利率为4.81%[150] - 公司有90,426万美元的贷款承诺和未使用的信用额度[150] - 公司资产负债表呈现资产敏感性，即资产重定价速度快于负债，利率上升时利息收入有利影响[154] - 公司采用经济价值法评估利率风险，分析不同利率情景下资产负债经济价值的变化[154] - 公司流动性管理包括监测潜在流动性风险事件、维持充足的高流动性资产等[156] 股东回报 - 公司于2024年6月回购了25,000股股票，平均价格为12美元[176] - 公司有两个未完成的股票回购计划，截至2024年6月30日，尚有547,980股可回购[176,177] 内部控制和法律风险 - 公司的披露控制和程序被评估为有效，内部控制未发生重大变化[171,172] - 公司的披露控制和程序虽然合理，但不能提供绝对保证[173] - 公司目前不存在任何重大法律诉讼[174] - 公司与2021年重组时的原股东之间存在诉讼，原股东指控公司董事违反公司章程和诚信义务，但法院已经驳回了原告的诉讼[174] - 公司将继续积极应诉并寻求保险公司的赔付，但不能保证最终结果会有利于公司[174]

文章核心观点 - 美国商业银行金融控股公司（USCB）近期股价呈下降趋势，但上一交易日形成的锤子线图形态或使其趋势反转，且华尔街分析师对该公司未来盈利的乐观态度也增强了股价趋势反转的可能性 [1] 分组1：锤子线图形态介绍 - 锤子线图是蜡烛图中常见的价格形态，开盘价和收盘价相差较小形成小实体，当日最低价与开盘价或收盘价相差较大形成长下影线，下影线长度至少为实体的两倍，形似“锤子” [2] - 下跌趋势中，锤子线图形成当天股价创新低，但在当日低点获得支撑后出现买盘，推动股价收盘接近或略高于开盘价，此形态出现在下跌趋势底部时，表明空头可能失去对价格的控制，多头成功阻止价格进一步下跌，预示潜在的趋势反转 [2] - 锤子线图可出现在任何时间框架，短期和长期投资者均可使用，但该形态有局限性，其强度取决于在图表上的位置，应与其他看涨指标结合使用 [2] 分组2：USCB趋势反转的有利因素 - USCB的盈利预测修正呈上升趋势，这是基本面的看涨指标，通常意味着短期内股价会上涨 [3] - 过去30天，USCB当前年度的共识每股收益（EPS）估计提高了12.3%，表明覆盖该公司的华尔街分析师大多认同其盈利将好于此前预期 [3] - USCB目前的Zacks排名为1（强力买入），处于根据盈利预测修正趋势和每股收益意外情况排名的4000多只股票中的前5%，排名为1或2的股票通常表现优于市场，该排名是USCB潜在反转的更确凿的基本面指标 [3]