文章核心观点 - 美国商业银行金融控股公司（USCB）公布季度财报，收益未达预期但营收超预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可关注公司盈利前景和行业前景判断股票走势 [1][2][3] USCB Financial业绩情况 - 公司季度每股收益0.34美元，未达Zacks共识预期的0.37美元，去年同期为0.17美元，此次财报收益意外为 - 8.11%，上一季度收益意外为9.38% [1] - 过去四个季度，公司三次超过共识每股收益预期，截至2024年12月季度营收2299万美元，超Zacks共识预期3.77%，去年同期为1570万美元，过去四个季度公司四次超过共识营收预期 [2] USCB Financial股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约2.9%，而标准普尔500指数上涨3.5% [3] USCB Financial未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走势，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关，投资者可通过Zacks Rank跟踪 [4][5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [6] - 未来几个季度和本财年的盈利预测变化值得关注，下一季度共识每股收益预期为0.37美元，营收2241万美元，本财年共识每股收益预期为1.53美元，营收9399万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，东南银行行业目前处于250多个Zacks行业前20%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] Renasant业绩预期 - 同行业的Renasant预计1月28日公布2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.61美元，同比变化 - 19.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - Renasant预计营收1.6537亿美元，较去年同期增长13% [10]

文章核心观点 2024年第四季度USCB业绩创纪录 盈利能力提升 董事会批准提高股息 公司将聚焦成本管理和股东价值创造 [1][2] 各部分总结 盈利能力 - 2024年第四季度净收入690万美元 摊薄后每股收益0.34美元 较2023年同期的270万美元和0.14美元大幅增长 [1] - 2024年第四季度年化平均资产回报率1.08% 高于2023年第四季度的0.48% [7] - 2024年第四季度年化平均股东权益回报率12.73% 高于2023年第四季度的5.88% [7] - 2024年第四季度效率比率55.92% 低于2023年第四季度的68.27% [7] - 2024年第四季度净利息收益率3.16% 高于2023年第四季度的2.65% [7] - 2024年第四季度信贷损失准备前净利息收入1940万美元 较2023年第四季度增加500万美元 增幅34.7% [7] 资产负债表 - 截至2024年12月31日 总资产26亿美元 较2023年同期增加2.421亿美元 增幅10.4% [7] - 截至2024年12月31日 投资贷款总额20亿美元 较2023年同期增加1.92亿美元 增幅10.8% [7] - 截至2024年12月31日 存款总额22亿美元 较2023年同期增加2.369亿美元 增幅12.2% [7] - 截至2024年12月31日 股东权益总额2.154亿美元 较2023年同期增加2340万美元 增幅12.2% [7] 资产质量 - 截至2024年12月31日 信贷损失准备金增至2410万美元 较2023年同期增加300万美元 [7] - 截至2024年12月31日 信贷损失准备金占总贷款的1.22% 2023年同期为1.18% [7] - 截至2024年12月31日 不良贷款占总贷款的0.14% 2023年同期为0.03% [13] 非利息收入和非利息支出 - 2024年第四季度非利息收入360万美元 较2023年同期增加230万美元 增幅173.5% [13] - 2024年第四季度非利息支出1290万美元 较2023年同期增加210万美元 增幅19.9% [13] 资本 - 2025年1月21日 董事会宣布季度现金股息为每股0.10美元 将于2025年3月5日支付 [13] - 截至2024年12月31日 公司和银行的总风险资本比率分别为13.51%和13.34% [13] - 截至2024年12月31日 有形账面价值每股10.81美元 较2023年同期增加1美元 增幅10.2% [13] 会议和网络直播 - 公司将于2025年1月24日上午11点举办电话会议 讨论2024年第四季度未经审计的财务业绩 [10] 公司简介 - USCB是美国世纪银行的控股公司 美国世纪银行是迈阿密最大的社区银行之一 也是佛罗里达州最大的社区银行之一 获BauerFinancial 5星评级 [14]

每股收益与净收入 - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.34美元，2023年同期为0.14美元，收益翻倍[1] - 2024年第四季度净收入为690万美元，2023年同期为270万美元[1] - 2024年第四季度净收入为6904000美元，2023年同期为2721000美元；2024年全年净收入为24674000美元，2023年为16545000美元[21] - 2024年第四季度基本每股净收入为0.35美元，摊薄后为0.34美元；2024年全年基本每股净收入为1.25美元，摊薄后为1.24美元[21] - 2024年第四季度运营摊薄后普通股每股净收入为0.34美元，2024年第三季度为0.35美元，2024年第二季度为0.31美元，2024年第一季度为0.23美元，2023年第四季度为0.17美元[38] 股息情况 - 董事会批准将季度现金股息提高一倍至每股0.10美元[1] - 2024年第四季度宣布现金股息为每股0.05美元，2023年同期无股息；2024年全年宣布现金股息为每股0.20美元，2023年无[21] 回报率指标 - 2024年第四季度平均资产年化回报率为1.08%，2023年第四季度为0.48%[6] - 2024年第四季度平均股东权益年化回报率为12.73%，2023年第四季度为5.88%[6] - 2024年第四季度，公司平均资产回报率为1.08%，平均股权回报率为12.73%，净息差为3.16%[28] - 2024年第四季度PTPP平均资产回报率为1.58%，2024年第三季度为1.62%，2024年第二季度为1.45%，2024年第一季度为1.06%，2023年第四季度为0.87%[35] - 2024年第四季度运营PTPP平均资产回报率为1.58%，2024年第三季度为1.62%，2024年第二季度为1.45%，2024年第一季度为1.06%，2023年第四季度为1.03%[35] - 2024年第四季度运营平均资产回报率为1.08%，2024年第三季度为1.11%，2024年第二季度为1.01%，2024年第一季度为0.76%，2023年第四季度为0.59%[35] - 2024年第四季度运营平均股权回报率为12.73%，2024年第三季度为13.38%，2024年第二季度为12.61%，2024年第一季度为9.61%，2023年第四季度为7.30%[35] 资产与负债情况 - 2024年12月31日总资产为26亿美元，较2023年12月31日增加2.421亿美元，增幅10.4%[6] - 2024年12月31日总贷款为20亿美元，较2023年12月31日增加1.92亿美元，增幅10.8%[6] - 2024年12月31日总存款为22亿美元，较2023年12月31日增加2.369亿美元，增幅12.2%[6] - 截至2024年12月31日，贷款持有投资为1972848000美元，较2023年12月31日的1780827000美元有所增长[24] - 截至2024年12月31日，总资产为2581216000美元，总负债为2365828000美元，股东权益为215388000美元[24] - 截至2024年12月31日，公司总资产为254.46亿美元，总负债为232.89亿美元，股东权益为21.57亿美元[28] - 截至2024年12月31日，贷款总额为195.86亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，为112.84亿美元[28] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为5693.7万美元，可供出售证券为2.56亿美元，持有至到期证券为1.66亿美元[28] - 截至2024年12月31日，公司存款总额为213.86亿美元，其中计息存款为154.78亿美元，无息活期存款为59.08亿美元[28] - 截至2024年12月31日，杠杆比率为9.53%，普通股一级资本比率为12.28%，一级风险资本比率为12.28%，总风险资本比率为13.51%[24] - 银行2024年第四季度总风险资本比率为13.34%[25] 收入与支出情况 - 2024年第四季度非利息收入为360万美元，较2023年同期增加230万美元，增幅173.5%[12] - 2024年第四季度非利息支出为1290万美元，较2023年同期增加210万美元，增幅19.9%[12] - 2024年第四季度净利息收入为19358000美元，较2023年第四季度的14376000美元有所增加[24] - 2024年第四季度非利息收入为3627000美元，较2023年第四季度的1326000美元大幅增长[24] - 2024年第四季度非利息支出为12854000美元，较2023年第四季度的10719000美元有所上升[24] - 2024年第四季度，公司净利息收入为1935.8万美元，净利息利差为2.10%，净息差为3.16%[31] - 2024年第四季度税前预拨备（PTPP）收入为1.0131亿美元，2024年第三季度为1.0093亿美元，2024年第二季度为0.8962亿美元，2024年第一季度为0.6448亿美元，2023年第四季度为0.4983亿美元[35] - 2024年第四季度运营净收入为0.6904亿美元，2024年第三季度为0.6949亿美元，2024年第二季度为0.6199亿美元，2024年第一季度为0.4612亿美元，2023年第四季度为0.3380亿美元[35] - 2024年第四季度运营收入为2.2985亿美元，2024年第三季度为2.1547亿美元，2024年第二季度为2.0508亿美元，2024年第一季度为1.7622亿美元，2023年第四季度为1.6585亿美元[35] 收益率与利率情况 - 2024年第四季度，公司贷款投资收益率为6.25%，投资证券收益率为2.63%，总生息资产收益率为5.57%[28] - 2024年第四季度，公司计息存款利率为2.48%，FHLB预付款及其他借款利率为3.81%，总计息负债利率为3.47%[28] 不良资产情况 - 截至2024年12月31日，公司不良贷款总额为270.7万美元，不良贷款率为0.14%，不良资产率为0.10%[28] 员工数量 - 公司全职等效员工数量在2024年第四季度为199人[28] 运营效率比率 - 2024年第四季度运营效率比率为55.92%，2024年第三季度为53.16%，2024年第二季度为56.37%，2024年第一季度为63.41%，2023年第四季度为64.63%[35] 有形普通股每股账面价值 - 2024年12月31日有形普通股每股账面价值为10.81美元，2024年9月30日为10.90美元，2024年6月30日为10.24美元，2024年3月31日为9.92美元，2023年12月31日为9.81美元[38]

公司公告 - USCB Financial Holdings Inc 宣布董事会决定派发每股0 10美元的季度现金股息 较上一季度每股0 05美元的股息增加0 05美元 增幅达100 0% [1] - 该股息将于2025年3月5日派发给截至2025年2月14日营业结束时的登记股东 [1] - 未来股息支付需经董事会季度审查和批准 [1] 公司概况 - USCB Financial Holdings Inc 是U S Century Bank的银行控股公司 [2] - U S Century Bank成立于2002年 是迈阿密最大的社区银行之一 也是佛罗里达州最大的社区银行之一 [2] - U S Century Bank获得BauerFinancial五星评级 这是美国领先的独立银行评级机构 [2] - U S Century Bank提供广泛的金融产品和服务 并支持多个社区组织 包括大迈阿密商会 南佛罗里达西班牙裔商会和ChamberSouth [2] 联系方式 - 投资者关系可通过InvestorRelations@uscentury com或电话(305) 715-5141联系Martha Guerra-Kattou [3]

文章核心观点 USCB FINANCIAL HOLDINGS, INC.将公布2024年第四季度财报并举行电话会议讨论业绩 [1] 财报公布信息 - 公司将于2025年1月23日美股收盘后公布2024年第四季度财报 [1] 电话会议信息 - 电话会议将于2025年1月24日上午11点（东部时间）举行 [2] - 参会人员包括董事长、总裁兼首席执行官Luis de la Aguilera、首席财务官Robert Anderson和首席信贷官William Turner [1] - 美国境内免费拨打号码为(833) 816-1416，密码为USCB Financial Holdings Call [2] - 可在公司投资者关系页面（https://investors.uscenturybank.com/）收听直播并获取新闻稿和幻灯片，需提前下载流媒体软件 [2] - 会议结束后网络直播回放将存档在投资者关系页面 [3] 公司介绍 - USCB Financial Holdings, Inc.是美国世纪银行的银行控股公司 [4] - 美国世纪银行成立于2002年，是迈阿密最大的社区银行之一，也是佛罗里达州最大的社区银行之一 [4] - 美国世纪银行被美国领先的独立银行评级机构BauerFinancial评为五星级银行 [4] - 美国世纪银行提供广泛金融产品和服务，支持多个社区组织，如大迈阿密商会等 [4] - 如需更多信息或查找附近分行，可致电(305) 715-5200或访问www.uscentury.com [4] 联系方式 - 投资者关系邮箱：InvestorRelations@uscentury.com [5] - 媒体关系联系人：Martha Guerra-Kattou，邮箱：MGuerra@uscentury.com [5]

2024年第三季度财务数据 - 2024年第三季度公司净收入为690万美元，稀释后每股普通股收益为0.35美元，2023年同期净收入为380万美元，稀释后每股普通股收益为0.19美元[83] - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期增加410万美元或29.1%[83] - 2024年第三季度净利息利润率为3.03%，2023年同期为2.60%[83] - 2024年第三季度年化平均资产回报率为1.11%，2023年同期为0.67%[83] - 2024年第三季度年化平均股东权益回报率为13.38%，2023年同期为8.19%[83] - 2024年第三季度非利息收入为3438千美元2023年同期为2161千美元[91] - 2024年第三季度非利息支出为11454千美元2023年同期为10461千美元[91] - 2024年第三季度净利润为6949千美元2023年同期为3819千美元增长82%[91] - 2024年前九个月净利润为17770千美元2023年同期为13824千美元增长28.5%[91] - 2024年第三季度贷款平均余额为1878230千美元收益率为6.32%2023年同期平均余额为1610864千美元收益率为5.55%[93] - 2024年三季度信贷损失拨备为93.1万美元2023年同期为65.3万美元[97] - 2024年前三季度非利息收入较2023年增加300万美元涨幅50.0%[97] - 2024年前三季度非利息支出较2023年增加310万美元涨幅10.0%[100] - 2024年前三季度所得税费用为560万美元2023年同期为450万美元[100] - 2024年9/30/2024净收入为6949美元[132] - 9/30/2024预税前拨备前收入为10093美元[132] - 9/30/2024运营净收入为6949美元[132] - 9/30/2024运营PTPP收入为10093美元[132] - 9/30/2024运营PTPP平均资产回报率为1.62%[132] - 9/30/2024运营平均资产回报率为1.11%[132] - 9/30/2024运营平均权益回报率为13.38%[132] - 9/30/2024运营收入为21547美元[132] - 9/30/2024运营效率比率为53.16%[132] 股息与股票回购 - 2024年10月28日董事会宣布每股0.05美元的四季度现金股息，11月15日登记，12月5日支付，2024年前三季度股息共300万美元[83] - 2024年第三季度回购10000股A类普通股，加权平均价为每股11.99美元，截至2024年9月30日，还有537980股可回购[83] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日总资产为25亿美元，较2023年9月30日增加2.594亿美元或11.6%，较2023年12月31日年化增长9.4%[83] - 截至2024年9月30日总贷款为19亿美元，较2023年9月30日增加2.548亿美元或15.2%，较2023年12月31日年化增长11.3%[83] - 截至2024年9月30日总存款为21亿美元，较2023年9月30日增加2.057亿美元或10.7%，较2023年12月31日年化增长13.1%[83] - 2024年9月30日总资产为2503954千美元2023年12月31日为2339093千美元[89] - 2024年9月30日总贷款为1931362千美元2023年12月31日为1780827千美元[89] - 2024年9月30日总存款为2126617千美元2023年12月31日为1937139千美元[89] - 2024年9月30日股东权益总额为213916千美元2023年12月31日为191968千美元[89] - 2024年前三季度投资证券为1829593美元2023年为1576074美元[95] - 2024年前三季度净利息收入为5060万美元较2023年增加640万美元涨幅14.5%[95] - AFS和HTM投资证券从2023年12月31日的4.043亿美元增加2220万美元（年化7.3%）至2024年9月30日的4.265亿美元[101] - 截至2024年9月30日HTM证券包括1.577亿美元美国抵押支持证券[101] - 截至2024年9月30日HTM投资级公司债券为930万美元[102] - 截至2024年9月30日HTM需8000美元信用损失准备金[102] - 截至2024年9月30日HTM证券扣除信用损失准备金后账面价值为16.7001亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售美国政府机构债券摊销成本1.1916亿美元公允价值1.0733亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售抵押担保证券摊销成本10.4228亿美元公允价值8.4194亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售住宅抵押支持证券摊销成本6.039亿美元公允价值5.0762亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售商业抵押支持证券摊销成本7.5263亿美元公允价值7.0333亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售市政证券摊销成本2.4945亿美元公允价值2.0425亿美元[102] - 总贷款（扣除递延费用/成本）从2023年12月31日到2024年9月30日增加了1.505亿美元，年化增长率为11.3%，达到19.3亿美元[105] - 2024年9月30日约56%的贷款为可调整/浮动利率，44%为固定利率[105] - 2024年9月30日不良贷款为2725美元，2023年12月31日为468美元[111] - 2024年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.14%，2023年12月31日为0.03%[111] - 2024年9月30日信贷损失准备金占总贷款比例为1.19%，2023年12月31日为1.18%[111] - 2024年9月30日住宅房地产初始余额为3193千美元商业房地产为10272千美元等[113] - 2024年9月30日银行自有寿险现金退保价值为5300万美元[116] - 2024年9月30日未保险存款估计占56% [116] - 2024年9月30日FHLB未偿还固定利率预付款为1.18亿美元加权平均利率为3.47% [120] - 2024年9月30日托管余额总计2250万美元[119] - 2024年9月30日未保险定期存款到期金额为96305千美元[118] - 截至2024年9月30日承诺发放贷款和未提供资金的信贷额度为104851美元，2023年12月31日为85117美元[122] - 截至2024年9月30日备用和商业信用证为4507，2023年12月31日为3987[122] - 截至2024年9月30日总额为109358美元，2023年12月31日为89104美元[122] - 2024年9月30日有形普通股权益/有形资产为8.54%[134] 利率与资本充足情况 - 截至2024年9月30日按照静态模型公司资产负债表对利率变动敏感度为中性至轻微资产敏感，利率变动对净利息收入影响极小[124] - 截至2024年9月30日按照经济增加值（EVE）方法，利率上升对EVE有负面影响，利率下降有正面影响[124] - 截至2024年9月30日银行在联邦存款保险公司（FDIC）的快速纠正行动框架下资本充足且在所有资本比率方面超过资本缓冲要求[127] - 列出2024年9月30日和2023年12月31日各项资本比率的具体数值[128] - 公司不受巴塞尔协议III对银行控股公司规定的监管资本比率限制因为被视为小银行控股公司[128] 诉讼相关情况 - 公司在2023年7月13日被提起诉讼原告寻求超75万美元赔偿[137] - 2023年12月27日法院驳回诉讼判决被告胜诉[137] - 2024年5月1日原告提起上诉公司认为上诉无依据[137] - 公司无法确保上诉结果有利及保险覆盖相关费用[137] - 目前管理层认为诉讼对公司影响可能性小[137] - 不利诉讼结果可能对特定时期有重大不利影响[137] - 公司会积极应对诉讼及潜在反诉[137] - 公司还会面临日常业务中的其他诉讼[137] - 无法确保未来诉讼不会对公司产生不利影响[137] 公司运营管理情况 - 公司存款组合中商业存款占59%个人存款占31%[116] - 2024年9月30日约有2万存款账户多数为个人账户约1.3万占62.3%[116] - 2024年第三季度偿还了银行定期融资计划中8000万美元固定利率贷款[120] - 公司管理层评估截至2024年9月30日披露控制和程序有效[136] 通货膨胀与利率影响 - 通货膨胀影响反映在运营成本增加上，利率对公司业绩影响大于通货膨胀[129]

财务数据和关键指标变化 - 公司在2024年第三季度实现净收入690万美元，每股摊薄收益为0.35美元，较2023年第三季度增长82% [7][9] - 资产、存款和总资产均较去年增长超过两位数，净利息收入较上季度增长18.3% [10][15] - 公司的ROAA为1.11%，ROAE为13.38%，均较2023年第三季度有所提升 [7][10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 存款增加2.06亿美元，达到21亿美元，同比增长10.7% [4] - 平均贷款增加2.67亿美元，增长16.6% [5] - 非房地产贷款占贷款组合的28% [14] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在佛罗里达州的经济环境强劲，州失业率为3.3%，低于全国平均水平 [29] - 佛罗里达州每年新增750名居民，创造了美国每11个工作岗位中的一个 [29] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于有机增长和多元化商业银行业务，以深化现有关系并发展新关系 [3] - 公司计划继续在高单数到低双数的范围内实现贷款增长 [13][51] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来前景持乐观态度，认为佛罗里达州的经济韧性将支持公司的持续增长 [29] - 管理层表示，尽管行业整体增长放缓，但公司仍能实现双位数的贷款增长 [51] 其他重要信息 - 公司董事会宣布每股现金分红0.05美元，将于2024年12月5日支付 [7] - 公司在本季度回购了10,000股普通股，平均回购价格为每股12.03美元 [27] 问答环节所有提问和回答 问题: 非利息存款的增长是否可持续 - 管理层表示，尽管季度末有一些季节性因素，但整体趋势是可持续的，销售团队正在积极建立关系以推动增长 [31] 问题: 存款增长的具体来源 - 管理层指出，存款增长主要来自于律师客户市场、业主协会和协会银行业务等多个领域 [32] 问题: 贷款增长的可持续性 - 管理层确认，贷款管道与预算一致，预计将继续保持增长 [33] 问题: 利润率的未来走势 - 管理层预计，随着贷款收益的提高和存款成本的稳定，利润率将继续小幅上升 [40] 问题: 资本部署的优先级 - 管理层表示，资本将首先用于支持增长，其次是分红和股票回购 [48] 问题: 客户基础的情绪变化 - 管理层认为客户基础的情绪保持稳定，贷款管道强劲 [49] 问题: 2025年的增长展望 - 管理层预计，2025年将继续保持低双位数的增长，主要依赖于佛罗里达州的强劲经济 [51] 问题: 团队扩展的必要性 - 管理层表示，虽然会继续寻找人才，但并不需要大规模扩张，重点在于提升现有团队的质量 [52]

业绩总结 - 2024年第三季度净收入为690万美元，每股摊薄收益为0.35美元，较2023年第三季度增加310万美元，增幅为82.0%[7] - 2024年第三季度的非利息收入为3438千美元，较2023年第三季度的2464千美元增长了39.5%[61] - 2024年第三季度的总资产为25.03954亿美元，较2023年第三季度的22.44602亿美元增加了2.59352亿美元[17] 用户数据 - 2024年第三季度平均存款较2023年第三季度增加了1.361亿美元，增幅为7.0%[6] - 2024年第三季度平均贷款较2023年第三季度增加了2.674亿美元，增幅为16.6%[6] - 贷款总余额在季度末为1928百万美元，其中商业房地产（CRE）占总贷款组合的57%，即1095百万美元[45] 财务指标 - 2024年第三季度的资产回报率(ROAA)为1.11%，较2023年第三季度的0.67%有所上升[8] - 2024年第三季度的股东权益回报率(ROAE)为13.38%，较2023年第三季度的8.19%有所上升[8] - 2024年第三季度的净利息收入在准备金之前增加了410万美元，增幅为29.1%[7] 贷款与利息 - 新贷款生产在2024年第三季度为157.0百万美元，新贷款的加权平均利率为7.75%，比投资组合的加权平均收益高出143个基点[30] - 净利息利润率（NIM）较上季度增加9个基点，较2023年第三季度增加43个基点，达到3.03%[34] - 信贷损失准备金较上季度增加837千美元，较2023年第三季度增加360万美元，准备金覆盖率为1.19%[43] 资本与支出 - 2024年第三季度的总风险资本比率为13.22%，较2024年第二季度的13.12%有所上升[56] - 2024年第三季度的杠杆比率为9.34%，较2024年第二季度的9.03%有所提高[56] - 2024年第三季度的效率比率为53.16%，较2024年第二季度的56.37%有所改善[61] 股东回报 - 2024年第三季度的每股现金分红为0.05美元，总分红金额为1,000千美元[57] - 截至2024年9月30日，公司的股东权益总额为213,916,000美元，较2024年6月30日的201,020,000美元增长约9.4%[64] - 每股有形账面价值为10.90美元，较2024年6月30日的10.24美元增长约6.4%[64]

文章核心观点 - 美国商业银行金融控股公司（USCB）本季度财报超预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，当前盈利预期修正趋势不利，预计短期内表现逊于市场，同时行业前景会影响其股价表现；联邦农业抵押贷款公司（AGM）即将公布财报，预计盈利有小幅度增长但营收下降 [1][3][6][9] USCB Financial Holdings, Inc. 业绩情况 - 本季度每股收益0.35美元，超Zacks共识预期的0.32美元，去年同期为0.19美元，本季度盈利惊喜为9.38%，上一季度盈利惊喜为29.17% [1] - 过去四个季度，公司三次超出共识每股收益预期 [2] - 截至2024年9月季度营收2155万美元，超Zacks共识预期3.02%，去年同期为1618万美元，过去四个季度三次超出共识营收预期 [2] USCB Financial Holdings, Inc. 股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约19.2%，而标准普尔500指数上涨21.9% [3] USCB Financial Holdings, Inc. 盈利展望 - 盈利预期是判断公司股票走势的可靠指标，盈利预期修正趋势与短期股价走势有强相关性 [4][5] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.32美元，营收2124万美元；本财年共识每股收益预期为1.19美元，营收8031万美元 [7] 行业影响 - Zacks行业排名中，东南银行行业目前处于前36%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 联邦农业抵押贷款公司（AGM）情况 - 该公司尚未公布2024年9月季度财报，预计11月4日发布 [9] - 预计本季度每股收益4.14美元，同比增长0.2%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计本季度营收9215万美元，较去年同期下降5.2% [10]

文章核心观点 公司2024年第三季度财务表现良好，连续两个季度实现摊薄后每股收益创纪录，战略举措和运营表现强劲，各财务指标大多呈现积极增长态势 [1][2] 各部分总结 盈利能力 - 2024年第三季度年化平均资产回报率为1.11%，高于2023年第三季度的0.67% [4] - 2024年第三季度年化平均股东权益回报率为13.38%，高于2023年第三季度的8.19% [4] - 2024年第三季度效率比率为53.16%，低于2023年第三季度的64.64% [4] - 2024年第三季度净息差为3.03%，高于2023年第三季度的2.60% [5] - 2024年第三季度信贷损失拨备前净利息收入为1810万美元，较2023年第三季度增加410万美元，增幅29.1% [5] 资产负债表 - 截至2024年9月30日，总资产为25亿美元，较2023年同期增加2.594亿美元，增幅11.6% [6] - 截至2024年9月30日，总贷款为19亿美元，较2023年同期增加2.548亿美元，增幅15.2% [6] - 截至2024年9月30日，总存款为21亿美元，较2023年同期增加2.057亿美元，增幅10.7% [6] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为2.139亿美元，较2023年同期增加3100万美元，增幅17.0% [7] 资产质量 - 截至2024年9月30日，信贷损失准备金增至2310万美元，较2023年同期增加360万美元 [8] - 2024年第三季度信贷损失拨备为93.1万美元，较2023年第三季度增加27.8万美元 [8] - 截至2024年9月30日，不良贷款占总贷款比例为0.14%，2023年同期为0.03% [9] 非利息收入和非利息支出 - 2024年前三季度非利息收入为340万美元，较2023年同期增加130万美元，增幅59.1% [10] - 2024年前三季度非利息支出为1150万美元，较2023年同期增加100万美元，增幅9.5% [10] 资本 - 2024年10月28日，公司董事会宣布每股A类普通股派发现金股息0.05美元，将于12月5日支付给11月15日收盘时登记在册的股东 [11] - 截至2024年9月30日，公司和银行的总风险资本比率分别为13.22%和13.14% [11] - 截至2024年9月30日，每股有形账面价值为10.90美元，较6月30日增加0.66美元，年化增幅25.6% [12] - 本季度公司回购10000股A类普通股，加权平均成本为每股12.03美元，总购买价约12万美元 [13] 会议安排 - 公司将于2024年11月1日上午11点举办电话会议，讨论2024年第三季度未经审计的财务业绩 [14] - 感兴趣的各方可通过拨打(833) 816 - 1416参加电话会议，也可在公司网站收听网络直播 [14][15] 公司介绍 - USCB Financial Holdings, Inc.是美国世纪银行的控股公司，美国世纪银行是迈阿密最大的社区银行之一，也是佛罗里达州最大的社区银行之一 [16] - 美国世纪银行被BauerFinancial评为五星级银行，为客户提供广泛金融产品和服务，并支持众多社区组织 [16]