公司业绩 - 公司最新季度每股收益为1.27美元 与Zacks共识预期一致 相比去年同期每股收益1.55美元有所下降 [1] - 公司最新季度营收为7407万美元 超出Zacks共识预期1.83% 相比去年同期8300万美元有所下降 [1] - 过去四个季度中 公司仅有一次超出每股收益预期 仅有一次超出营收预期 [1] - 公司上一季度实际每股收益1.33美元 超出预期1.32美元 超出幅度0.76% [1] 股价表现 - 公司股价年初至今下跌约9.4% 同期标普500指数上涨22.5% [2] - 公司股票当前Zacks评级为3(持有) 预计近期表现将与市场持平 [4] 未来展望 - 公司下一季度共识预期为每股收益1.23美元 营收7133万美元 [4] - 本财年共识预期为每股收益5.20美元 营收2.9418亿美元 [4] - 公司近期盈利预期修正趋势好坏参半 [4] 行业情况 - 公司所属的西部银行业目前在Zacks行业排名中处于后35% [5] - Zacks排名前50%的行业表现优于后50% 优势超过2:1 [5] - 同行业公司RBB预计下一季度每股收益0.38美元 同比下降39.7% [5] - RBB预计下一季度营收2817万美元 同比下降20.2% [5]

财务指标 - 公司第三季度2024年净收入为3510万美元，每股摊薄收益为1.31美元，其中包括来自人寿保险和其他资产出售的收益相当于每股0.04美元[1] - 第三季度2024年的净息差(FTE)为4.08%，资产收益率为2.16%，权益收益率为13.7%[8][11] - 公司2024年前三季度的净收入为10.69亿美元，同比下降12.6%[9] - 公司2024年前三季度的基本每股收益和摊薄每股收益均为4.01美元，同比下降12.4%[11] - 公司2024年前三季度的资产收益率为2.19%，权益收益率为14.4%[11] - 公司2024年前三季度向普通股股东支付了每股1.32美元的股息，派息率为33%[12] 资产负债情况 - 总资产为64.62亿美元，较上年同期下降5.6%[15] - 总贷款为83.14亿美元，较上年同期下降8.0%[15] - 商业贷款为13.62亿美元，较上年同期下降10.1%[15] - 商业房地产贷款为49.33亿美元，与上年同期持平[15] - 消费贷款为20.20亿美元，较上年同期下降22.1%[15] - 总投资证券为47.36亿美元，较上年同期下降9.7%[15] - 可供出售债务证券为38.82亿美元，较上年同期下降10.8%[15] - 持有至到期债务证券为8.54亿美元，较上年同期下降4.4%[15] - 总计息现金为4.95亿美元，较上年同期增长72.1%[15] - 贷款占存款比率为16.3%[15] - 存款总额为3,001,459千美元，较上年同期增加1.095%[24] 收入与支出 - 第三季度2024年的非利息收入为1192.5万美元，同比增长5.7%，其中包括来自人寿保险和其他资产出售的收益[3] - 第三季度2024年的非利息支出为2630.9万美元，同比增加2.6%[3] - 非利息收入为11,925千美元，较上年同期增加5.7%[25] - 总收入(FTE)为74,390千美元，较上年同期下降10.8%[26] - 非利息收入占总收入(FTE)的比重为16.0%[26] - 平均存款的服务费率为0.28%[26] - 每股总收入(FTE)为11.09美元，较上年同期下降10.7%[26] - 非利息支出占总收入(FTE)的比重为35.4%[29] - 平均贷款余额为831,418千美元，较上年同期下降8.0%[33] 信贷质量 - 第三季度2024年的营业费用保持良好控制，占总收入的35%，公司未计提信贷损失准备，不良资产保持稳定在90万美元，信贷损失准备为1530万美元[2] - 贷款损失准备金余额为15,318千美元，较上年同期下降13.7%[34][36] - 不良贷款率为0.11%，较上年同期下降0.03个百分点[39] 流动性与资本 - 公司在2024年9月30日拥有5.03亿美元的现金余额[40] - 公司预计在2025年9月30日结束的12个月内将收到3.21亿美元的债务证券本金偿付[40] - 公司可以将债务证券作为抵押品进行借款,截至2024年9月30日,公司可用作抵押品的债务证券总额为36.96亿美元[41][42] - 截至2024年9月30日,公司已向联邦储备银行质押8.16亿美元的债务证券作为借款抵押[40][43] - 截至2024年9月30日,公司估计有16.64亿美元的未质押的合格债务证券可用作抵押[43] - 公司2024年9月30日的股东权益为9.09亿美元,较2023年9月30日增加40.2%[44] - 公司2024年9月30日的总资产为61.61亿美元,较2023年9月30日下降6.2%[44] - 公司2024年9月30日的股东权益/总资产比率为14.75%,较2023年9月30日的9.87%有所提高[44] - 公司2024年9月30日的贷款净额为8.19亿美元,较2023年9月30日下降5.7%[48] - 公司2024年9月30日的存款总额为50.65亿美元,较2023年9月30日下降11.1%[49] 综合财务数据 - 公司总利息支出为56.45亿美元，同比增长398.2%[53] - 净利息和贷款费收入为621.49亿美元，同比下降13.3%[53] - 信用损失准备金为4亿美元[53] - 非利息收入为119.25亿美元，同比增长5.7%[53] - 非利息支出为263.09亿美元，同比增长2.6%[53] - 税前利润为477.65亿美元，同比下降16.1%[53] - 每股基本收益为1.31美元，同比下降16.0%[53] - 每股派息0.44美元，与上年持平[53] - 债券投资收益下降7.9%[54] - 存款准备金计提大幅增加362.8%[54]

财务表现 - 公司2024年第三季度净利润为3510万美元，稀释后每股收益为1.31美元，其中包括来自人寿保险和其他资产销售的收益，相当于每股收益0.04美元 [1] - 第三季度净利息收入为6250万美元，较第二季度的6410万美元有所下降 [3] - 非利息收入为1190万美元，较第二季度的1050万美元有所增加，主要得益于人寿保险和其他资产销售的160万美元收益 [3] - 第三季度非利息支出为2630万美元，较第二季度的2610万美元略有增加 [3] 资产与负债 - 截至2024年9月30日，公司总资产为64.6亿美元，较2023年同期的68.5亿美元下降5.6% [14] - 总贷款为8.31亿美元，较2023年同期的9.04亿美元下降8.0% [14] - 总存款为50.9亿美元，较2023年同期的57.2亿美元下降11.0% [16] - 股东权益为10.2亿美元，较2023年同期的9.02亿美元增长12.7% [16] 盈利能力与效率 - 第三季度年化普通股回报率为13.7%，较第二季度的14.4%有所下降 [2] - 第三季度年化净利息收益率为4.08%，较第二季度的4.15%有所下降 [5] - 第三季度效率比率为35.4%，较第二季度的35.0%有所上升 [5] 信用质量 - 截至2024年9月30日，不良资产稳定在90万美元，信用损失准备金为1530万美元 [2] - 第三季度未计提信用损失准备金，不良贷款占总贷款的比例为0.11%，较2023年同期的0.14%有所下降 [31] 流动性 - 截至2024年9月30日，公司现金余额为5.03亿美元，预计在未来12个月内将收到3.21亿美元的债务证券本金支付 [32] - 公司有36.96亿美元的债务证券可作为借款抵押品，其中7.64亿美元已用于存款客户抵押，8.16亿美元已用于联邦储备银行抵押 [32]

现金及银行存款 - 公司现金及银行存款为4.86亿美元，较2023年12月31日的1.90亿美元增加了155.6%[16] 债券投资组合 - 公司债券投资组合包括可供出售债券3,699.32亿美元和持有至到期债券860.87亿美元[16] - 公司持有的债券投资组合中,可供出售债券的未实现损失为2.809亿美元,持有至到期债券的未实现损失为4.382亿美元[65][67] - 公司持有的可供出售债券和持有至到期债券的到期情况分布[69][71] - 公司持有的可供出售债券中,企业债券和抵押贷款支持证券的未实现损失较大[72] - 公司持有的债券总公允价值为30.65亿美元，未实现损失为2.81亿美元[73][74] - 公司持有的到期债券总公允价值为8.09亿美元，未确认损失为4382万美元[76] - 公司持有的可供出售债券总公允价值为34.88亿美元，未实现损失为2.72亿美元[82][84] - 公司持有的到期债券中,企业债券和政府债券的未确认损失分别为3780万美元和802万美元[76] - 公司持有的可供出售债券中,机构住宅抵押贷款支持证券和企业债券的未实现损失分别为1.87亿美元和2.2亿美元[82][84] - 公司预计不会在到期前出售存在重大未实现损失的可供出售债券,并认为不太可能被要求在回收成本基础之前出售这些债券[78] - 公司对持有到期的企业债券进行个别评估,预计不会发生违约[79] - 公司债券公允价值未来可能会因利率上升、经济恶化、通胀上升、信用评级下降等因素而进一步下降,可能会导致重大信用损失[80] - 公司用于担保的债券账面价值为23.40亿美元[81] - 公司持有至到期的债券证券的信用损失准备金余额为1千美元,在2024年6月30日和2023年12月31日均保持不变[88,89] - 公司持有至到期的债券证券中,评级为AAA/AA/A的占654,654千美元,评级为BBB+的占204,984千美元,无评级的占1,231千美元[90] - 公司持有至到期的债券证券中,无逾期30天及以上或未计息的债券[91] - 公司2024年上半年的应税投资证券利息收入为105,949千美元,免税利息收入为1,947千美元[92,93] 贷款情况 - 公司贷款余额为831.84亿美元,较2023年12月31日的866.60亿美元下降了4.0%[16] - 公司2024年6月30日的贷款余额为831,842千美元,较2023年12月31日的866,602千美元有所下降[94,95] - 公司2024年上半年的贷款损失准备金余额为15,952千美元,较2023年上半年的18,480千美元有所下降[97-103] - 公司贷款组合中,评级为"通过"的占805,379千美元,评级为"次级"的占25,128千美元,评级为"可疑"的占745千美元,评级为"损失"的占590千美元[104,105] - 公司总贷款余额为8.32亿美元，其中商业贷款1.28亿美元，商业房地产贷款4.89亿美元[110] - 逾期90天及以上的贷款余额为200万美元，占总贷款的0.24%[111] - 不良贷款余额为971万美元，占总贷款的0.12%[110] - 公司未对不良贷款计提任何贷款损失准备[115] - 公司在2024年上半年未对任何贷款进行修改[116] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日共有10笔商业房地产贷款和部分消费贷款被认定为抵押依赖贷款[117] - 公司商业贷款中评级为次级的贷款余额为645.5万美元，占商业贷款的5.03%[118] - 公司2023年全年商业贷款核销金额为41万美元[119] - 公司2023年全年商业房地产贷款核销金额为0[125,126] - 公司商业房地产贷款中评级为次级的贷款余额为1186.3万美元，占商业房地产贷款的2.43%[124] - 公司商业房地产贷款的年度总计坏账为4500万美元[132] - 公司2023年12月31日止年度住房贷款的总计坏账为0美元[137,140] - 公司2023年12月31日止年度建筑贷款的总计坏账为0美元[144,147] - 公司消费贷款组合中逾期30-59天的贷款余额为4090万美元[149] - 公司消费贷款组合中逾期60-89天的贷款余额为1505万美元[149] 收入和利润 - 公司非息收入为2.06亿美元,较去年同期的2.12亿美元下降了3.1%[21] - 公司营业费用为5.22亿美元,较去年同期的5.20亿美元增加了0.4%[21] - 公司税前利润为9.76亿美元,较去年同期的10.98亿美元下降了11.1%[21] - 公司净利润为7.19亿美元,较去年同期的8.07亿美元下降了10.8%[21] - 公司每股基本收益为2.69美元,较去年同期的3.02美元下降了10.9%[22] - 公司每股派息0.88美元,较去年同期的0.84美元增加了4.8%[22] - 公司2024年6月30日止6个月期间总收入为35.16亿美元[151] - 公司2024年6月30日止6个月期间净利润为4.52亿美元[151] 信用损失准备 - 公司根据历史损失率、当前和预期的经济状况等因素,建立了充足的信用损失准备[55,56] - 公司对不同风险特征的贷款进行分类,并分别计

财务表现 - 公司在截至2024年6月30日的三个月内实现净收入3550万美元，摊薄后每股收益为1.33美元 [1] 股东回报 - 公司董事会宣布将于2024年8月16日向截至2024年8月5日登记在册的股东派发每股0.44美元的季度现金股息 [2] - 公司CEO表示此次季度股息体现了公司可靠的收益流、财务实力和保守的风险状况 [6] 公司概况 - 公司通过全资子公司Westamerica Bank在北加州和中加州运营银行和信托业务 [3] 前瞻性声明 - 公司声明中包含管理层对未来运营、产品或服务的计划和目标的描述，以及对收入、收益或其他经济绩效指标的预测 [4] - 前瞻性声明仅代表其发布之日的观点，公司不承诺更新这些声明以反映之后发生的情况或事件 [5]

文章核心观点 公司宣布派发季度现金股息，体现可靠收益流、财务实力和保守风险状况，同时公布近期净利润和摊薄后每股收益 [1][5][6] 分组1：公司业务 - 公司通过全资子公司Westamerica Bank在加州北部和中部经营银行和信托办事处 [2] 分组2：股息信息 - 公司董事会宣布对普通股每股派发0.44美元季度现金股息，记录日期为2024年8月5日收盘时，支付日期为2024年8月16日 [1] 分组3：财务业绩 - 2024年7月18日，公司报告截至2024年6月30日的三个月净收入为3550万美元，摊薄后每股收益为1.33美元 [5] 分组4：管理层观点 - 董事长、总裁兼首席执行官David Payne表示，季度股息体现公司可靠收益流、财务实力和保守风险状况 [6]

文章核心观点 - 分析Westamerica本季度财报情况、股价表现及未来展望，提及同行业Bank of Marin业绩预期 [1][2][3] 公司业绩情况 - Westamerica本季度每股收益1.33美元，超Zacks共识预期的1.32美元，去年同期为1.51美元，本季度财报盈利惊喜为0.76% [1][8] - 上一季度公司预期每股收益1.39美元，实际为1.37美元，盈利惊喜为 - 1.44% [1] - 过去四个季度里，公司两次超过共识每股收益预期，仅一次超过共识营收预期 [2][9] - 截至2024年6月季度，公司营收7427万美元，未达Zacks共识预期0.02%，去年同期为8058万美元 [2] 公司股价表现 - 年初至今，Westamerica股价上涨约1.8%，而标准普尔500指数上涨17.2% [3] 公司未来展望 - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注，下一季度共识每股收益预期为1.30美元，营收7350万美元，本财年共识每股收益预期为5.25美元，营收2.9581亿美元 [5] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势不利，当前Zacks排名为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [12] - 公司即将发布的报告预计季度每股收益0.19美元，同比变化 - 32.1%，过去30天该季度共识每股收益预期上调31.9% [14] - 股价短期走势持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [10] 同行业公司情况 - 同行业的Bank of Marin尚未公布2024年6月季度业绩，预计7月29日发布 [6] - Bank of Marin该季度营收预计为2585万美元，较去年同期下降3.8% [7] 行业情况 - Zacks行业排名方面，银行 - 西部目前处于250多个Zacks行业的后36%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [13]

季度净收入与每股收益变化 - 2024年第二季度净收入为3550万美元，摊薄后每股收益为1.33美元，而第一季度净收入为3640万美元，每股收益为1.37美元[1] 年化资金成本变化 - 2024年第二季度生息贷款、债券和现金的年化资金成本为0.35%，第一季度为0.20%[2][3] 净利息收入变化 - 2024年第二季度完全应税等效基础上的净利息收入为6410万美元，第一季度为6610万美元[3] - 截至Q2'2024，净利息收入为6410万美元，利润率为4.15%[50] - 净利息收入（FTE）为70,281美元，利润率为4.34%[53] - 2024年第二季度，利息和贷款手续费收入为6907.2万美元，较2023年第二季度的7048.9万美元下降2.0%[100] - 净利息和贷款手续费收入为12.951亿美元，较之前的13.9035亿美元下降6.9%[112] 信贷损失拨备与准备金变化 - 2024年第二季度无信贷损失拨备，第一季度为30万美元[4] - 截至2024年6月30日，贷款信用损失准备金为1600万美元，3月31日为1590万美元[4] - 2024年Q2贷款的信贷损失准备金期末余额为15,952,000美元，较2023年Q2的18,480,000美元下降13.7%[65] - 2024年6月30日贷款的信贷损失准备金占贷款比例为1.88%，较2023年6月30日的2.01%有所下降[75] 非利息收入变化 - 2024年第二季度非利息收入总计1050万美元，第一季度为1010万美元[5] - 2024年Q2非利息收入为10,500美元，较2023年Q2的10,700美元下降1.9%[54] - 非利息收入总计2.0597亿美元，较之前的2.1249亿美元下降3.1%[114] 所得税税率变化 - 2024年第二季度完全应税等效基础上的所得税税率为26.8%，第一季度为26.9%[6] 年化平均普通股权益回报率 - 2024年第二季度年化平均普通股权益回报率为14.4%[2] 每股普通股股息 - 2024年第二季度每股普通股股息为0.44美元[2] - 每股股息为0.88美元，较之前的0.84美元增长4.8%[118] 运营成本占比 - 2024年第二季度运营成本占收入的35%[2] 公司资产与负债同比变化 - 截至6/30'24YTD，公司总资产为65.38亿美元，较6/30'23YTD的69.88亿美元下降6.4%[37] - 截至6/30'24YTD，总贷款为8.46亿美元，较6/30'23YTD的9.36亿美元下降9.7%[37] - 截至6/30'24YTD，总投资证券为50.21亿美元，较6/30'23YTD的54.57亿美元下降8.0%[37] - 截至6/30'24YTD，总存款为52.91亿美元，较6/30'23YTD的59.29亿美元下降10.8%[43] - 截至6/30'24YTD，股东权益为9.78亿美元，较6/30'23YTD的8.68亿美元增长12.7%[44] - 2024年6月30日非应计贷款总额为971,000美元，较2023年6月30日的197,000美元增长392.9%[73] - 2024年6月30日总贷款余额为831,842,000美元，较2023年6月30日的919,583,000美元下降9.5%[74] - 2024年6月30日总资产为6,312,145,000美元，较2023年6月30日的6,582,740,000美元下降4.1%[74] - 2024年6月30日，股东权益为8.156亿美元，较2023年6月30日的6.51862亿美元增长25.1%；总资产为63.12145亿美元，较2023年6月30日的65.8274亿美元下降4.1%[83] - 截至2024年6月30日，现金及银行存款为4.86124亿美元，较2023年6月30日的2.66187亿美元增长82.6%[88] - 可供出售债务证券总计36.99318亿美元，较2023年6月30日的40.46458亿美元下降8.6%[89] - 持有至到期债务证券总计8.60868亿美元，较2023年6月30日的9.00356亿美元下降4.4%[91] - 总存款为51.3144亿美元，较2023年6月30日的53.54925亿美元下降10.1%[95] 生息资产相关数据 - 截至Q2'2024，总生息资产（FTE）平均余额为61.46亿美元，利息及贷款手续费收入为6940.7万美元，收益率为4.50%[47] - 截至Q2'2024，总贷款（FTE）平均余额为8.38亿美元，利息及贷款手续费收入为1144.1万美元，收益率为5.49%[47] - 截至Q2'2024，总投资（FTE）平均余额为49.44亿美元，利息及贷款手续费收入为5300.5万美元，收益率为4.27%[47] - 截至Q2'2024，总生息资产利息支出为530.7万美元，利率为0.35%[48] 总营收变化 - 2024年Q2总营收（FTE）为74,600美元，较2023年Q2的80,981美元下降7.9%[55] 非利息支出变化 - 2024年Q2非利息支出为26,130,000美元，较2023年Q2的25,839,000美元增长1.1%[59] - 非利息支出总计5.2229亿美元，较之前的5.2049亿美元增长0.3%[115] 平均总贷款变化 - 2024年Q2平均总贷款为838,016,000美元，较2023年Q2的926,795,000美元下降9.6%[64] 现金与债务证券情况 - 截至2024年6月30日，公司现金余额为4.86124亿美元，预计在截至2025年6月30日的十二个月内，从债务证券获得本金还款3.09亿美元[76] - 截至2024年6月30日，公司符合借款抵押条件的债务证券总计36.93459亿美元，已质押给存款客户的债务证券为7.59338亿美元，质押给美联储银行的为10.6751亿美元[76] 股票回购情况 - 2024年第二季度，公司未进行股票回购，第一季度回购4000股，平均回购价格为45.58美元[84] 总利息支出变化 - 2024年第二季度，总利息支出为530.7万美元，较2023年第二季度的60.7万美元增长774.3%[102] 税前收入、所得税拨备与净利润变化 - 税前收入为9.7578亿美元，较之前的10.9785亿美元下降11.1%[116] - 所得税拨备为2.5699亿美元，较之前的2.9086亿美元下降11.6%[116] - 净利润为7.1879亿美元，较之前的8.0699亿美元下降10.9%[116] 流通普通股数量变化 - 平均流通普通股数量为2.6677亿股，较之前的2.6753亿股下降0.3%[117] - 摊薄后平均流通普通股数量为2.6678亿股，较之前的2.6756亿股下降0.3%[117] 基本每股收益变化 - 基本每股收益为2.69美元，较之前的3.02美元下降10.9%[118]

文章核心观点 2024年第二季度，Westamerica Bancorporation受低成本运营原则的积极影响，净利息收入、非利息收入等指标有一定表现，但部分财务指标较去年同期有所下降，公司运营有一定成效但也面临挑战 [1][69] 财务业绩 收入情况 - 2024年第二季度净利息和贷款手续费收入（FTE）为6.41亿美元，较2023年同期的7.0281亿美元下降8.8%；2024年上半年为13.0194亿美元，较2023年同期的13.9843亿美元下降6.9% [4][72] - 2024年第二季度非利息收入为1.05亿美元，较2023年同期的1.07亿美元下降1.9%；2024年上半年为2.0597亿美元，较2023年同期的2.1249亿美元下降3.1% [4][72] 支出情况 - 2024年第二季度非利息支出为2613万美元，较2023年同期的2583.9万美元增长1.1%；2024年上半年为5222.9万美元，较2023年同期的5204.9万美元增长0.3% [4][72] 利润情况 - 2024年第二季度净利润为3546.2万美元，较2023年同期的4024.8万美元下降11.9%；2024年上半年为7187.9万美元，较2023年同期的8069.9万美元下降10.9% [4][72] 其他指标 - 2024年第二季度年化平均普通股权益回报率为14.4%，2023年同期为18.4% [72] - 2024年第二季度净息差（FTE）为4.15%，2023年同期为4.34% [72] - 2024年第二季度效率比率（FTE）为35.0%，2023年同期为31.9% [72] 资产负债情况 资产方面 - 截至2024年6月30日，总资产为63.12145亿美元，较2023年同期的65.8274亿美元下降4.1% [63] - 截至2024年6月30日，总生息资产为61.45626亿美元，较2023年同期的64.5727亿美元下降4.8% [74] - 截至2024年6月30日，总贷款为8.38016亿美元，较2023年同期的9.26795亿美元下降9.6% [74] 负债方面 - 截至2024年6月30日，总存款为52.0262亿美元，较2023年同期的57.97504亿美元下降10.3% [76] - 截至2024年6月30日，总短期借款为2.84189亿美元，较2023年同期的9807.9万美元下降14.2% [76] 股东权益方面 - 截至2024年6月30日，股东权益为9.90927亿美元，较2023年同期的8.77964亿美元增长12.9% [76] 信贷质量 - 截至2024年6月30日，贷款信用损失准备为1600万美元，较2023年同期的1848万美元下降13.7% [14] - 截至2024年6月30日，不良贷款总额为160万美元，占总贷款的0.19%，2023年同期不良贷款占比为0.09% [33] 流动性情况 - 截至2024年6月30日，公司现金余额为4.86124亿美元 [16] - 预计在截至2025年6月30日的十二个月内，公司将从债务证券中收到3.09亿美元的本金还款 [16] - 截至2024年6月30日，公司符合借款抵押条件的债务证券总计36.93459亿美元，已质押7.59338亿美元用于存款客户，质押10.6751亿美元用于从美联储借款，估计未质押的符合条件的抵押债务证券总计14.62966亿美元 [16]

文章核心观点 2024年第二季度，Westamerica Bancorporation受低成本运营原则的积极影响，虽部分财务指标较上季度和去年同期有所下滑，但仍实现了一定的净利润和股东回报，且信贷损失准备金情况良好，运营效率较高 [1][3]。 财务业绩 净利润与每股收益 - 2024年第二季度净利润为3550万美元，摊薄后每股收益（EPS）为1.33美元，而第一季度净利润为3640万美元，EPS为1.37美元 [3]。 - 2024年上半年净利润为7187.9万美元，基本和摊薄后每股收益均为2.69美元，较去年同期的8069.9万美元和3.02美元分别下降10.9% [8][41]。 利息收入与支出 - 2024年第二季度完全应税等效（FTE）基础上的净利息收入为6410万美元，第一季度为6610万美元；上半年净利息和贷款手续费收入（FTE）为1.30194亿美元，较去年同期的1.39843亿美元下降6.9% [4][8]。 - 2024年第二季度贷款、债券和现金的年化收益率为4.50%，与第一季度持平；贷款和债券投资组合的年化融资成本为0.35%，第一季度为0.20% [4]。 非利息收入与支出 - 2024年第二季度非利息收入总计1050万美元，高于第一季度的1010万美元，主要得益于商户处理费和借记卡手续费的增加；上半年非利息收入为2059.7万美元，较去年同期的2124.9万美元下降3.1% [5][8]。 - 2024年第二季度和第一季度非利息支出均为2610万美元；上半年非利息支出为5222.9万美元，较去年同期的5204.9万美元微增0.3% [17][8]。 信贷损失准备金 - 2024年第二季度公司未计提信贷损失准备金，第一季度为30万美元；截至2024年6月30日，贷款信贷损失准备金为1600万美元，3月31日为1590万美元 [2]。 - 2024年第二季度净贷款回收额为7.3万美元，截至6月30日，不良贷款为160万美元 [1]。 运营比率 - 2024年第二季度年化平均普通股权益回报率为14.4%，上半年为14.8%，去年同期分别为18.4%和18.7% [1][8]。 - 2024年第二季度运营成本占收入的35%，上半年效率比率（FTE）为34.6%，去年同期为32.3% [1][8]。 股息分配 - 2024年第二季度公司向股东支付了每股0.44美元的普通股股息，上半年每股股息为0.88美元，较去年同期的0.84美元增长4.8% [1][8]。 资产与负债 资产情况 - 截至2024年6月30日，总资产为65.37562亿美元，较去年同期的69.88272亿美元下降6.4%；总盈利资产为61.32497亿美元，较去年同期的65.60639亿美元下降6.5% [23]。 - 截至2024年6月30日，总贷款为8.45785亿美元，较去年同期的9.36277亿美元下降9.7%；商业贷款为1.33514亿美元，较去年同期的1.61647亿美元下降17.4%；消费贷款为2.24172亿美元，较去年同期的2.82116亿美元下降20.5% [23]。 - 截至2024年6月30日，总投资证券为50.21365亿美元，较去年同期的54.56572亿美元下降8.0%；可供出售债务证券为41.52185亿美元，较去年同期的45.47733亿美元下降8.7% [23]。 负债情况 - 截至2024年6月30日，总存款为52.0262亿美元，较去年同期的57.97504亿美元下降10.3%；无息活期存款为24.85023亿美元，较去年同期的27.51319亿美元下降9.7% [44]。 - 截至2024年6月30日，总短期借款为2.84189亿美元，较去年同期的9807.9万美元增长14.2%；银行定期融资计划借款为2亿美元 [44]。 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益为9.90927亿美元，较去年同期的8.77964亿美元增长12.9%；普通股权益回报率为12.92%，去年同期为9.90% [44][58]。 流动性 - 截至2024年6月30日，公司现金余额为4.86124亿美元；预计在截至2025年6月30日的十二个月内，将从债务证券中收到3.09亿美元的本金还款 [34]。 - 截至2024年6月30日，符合借款抵押条件的债务证券总计36.93459亿美元；已为存款客户质押了7.59338亿美元的债务证券；已在美联储银行质押了10.6751亿美元的债务证券 [34]。 - 2024年上半年，公司从美联储银行和其他代理银行的平均借款分别为2亿美元和0美元；截至6月30日，借款分别为2亿美元和0美元；基于6月30日质押的抵押品，公司可从美联储借款最高达8.6751亿美元 [34]。 - 截至2024年6月30日，公司估计未质押的符合条件的抵押债务证券总计14.62966亿美元 [34]。