公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总资产分别为56.28126亿美元和56.19555亿美元[13] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总负债分别为49.2258亿美元和48.88138亿美元[13] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司股东权益分别为7.05546亿美元和7.31417亿美元[14] - 2020年和2019年第一季度，公司总利息和手续费收入分别为3.9991亿美元和3.9483亿美元[16] - 2020年和2019年第一季度，公司净利息和手续费收入分别为3.9549亿美元和3.8989亿美元[16] - 2020年和2019年第一季度，公司非利息收入分别为1.1648亿美元和1.1579亿美元[16] - 2020年和2019年第一季度，公司非利息支出分别为2.4664亿美元和2.5183亿美元[16] - 2020年和2019年第一季度，公司净利润分别为1696.2万美元和1964.6万美元[17] - 2020年和2019年第一季度，公司基本每股收益均为0.63美元和0.73美元[17] - 2020年和2019年第一季度，公司综合（亏损）收入分别为 - 891.8万美元和4839.3万美元[19] - 2019年3月31日普通股流通股数为26,901千股，2019年12月31日为27,062千股，2020年3月31日为26,932千股[21] - 2020年第一季度净收入为16,962千美元，2019年同期为19,646千美元[23] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金为54,451千美元，2019年同期为23,437千美元[23] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为113,700千美元，2019年同期提供净现金50,226千美元[23] - 2020年第一季度融资活动使用的净现金为9,544千美元，2019年同期为72,159千美元[23] - 2020年3月31日现金及银行存款期末余额为304,628千美元，2019年同期为421,788千美元[23] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司支付的股息分别为每股0.41美元和每股0.40美元[17] - 2020年第一季度，公司债务证券可供出售的未实现净收益变化（税后）为 - 2588万美元，2019年为2874.7万美元[19] 会计准则采用影响 - 2020年1月1日采用FASB ASU 2016 - 13，使信贷损失准备金增加2,017千美元，未使用信贷承诺的信贷损失准备金减少2,107千美元，留存收益增加52千美元[28][29] - 2020年1月1日采用ASU 2016 - 13后，贷款的信贷损失准备金从19,484千美元增至21,501千美元[31] - 2020年1月1日采用ASU 2016 - 13后，持有至到期债务证券的信贷损失准备金为16千美元[31] - 2020年1月1日采用ASU 2016 - 13后，未使用承诺的信贷损失准备金为53千美元[31] - FASB ASU 2018 - 13于2018年8月发布，公司提前采用删除和/或修改相关披露的规定，2020年1月1日采用新增披露要求[50][51] - FASB ASU 2019 - 12于2019年12月发布，适用于公司2021年1月1日开始的财年，公司正评估其影响[52] - FASB ASU 2020 - 04于2020年3月发布，有效期至2022年12月31日，公司正评估其影响[53] 权益证券相关情况 - 2019年3月31日，权益证券市值为177.1万美元，该季度实现未实现持有总收益2.4万美元[54] - 2019年第三季度出售权益证券，2019年12月31日和2020年3月31日公司无权益证券[54] 信用损失准备相关 - 2020年第一季度未记录信用损失准备[55] - 持有至到期债务证券在计提1.6万美元信用损失准备前按摊余成本计量[55] - 对单项本金余额超过50万美元的分类贷款、非应计贷款和“债务重组困难”贷款进行单独评估[41][47] - 贷款逾期90天以上（除非有充分担保且在催收中）或本金和利息全额收回存疑时，将被置于非应计状态[40] - 某些消费贷款或汽车应收账款逾期120天时，将冲减信用损失准备[40] 债务证券相关数据 - 截至2020年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为3210447000美元，公允价值为3210689000美元；持有至到期债务证券摊余成本为681837000美元，公允价值为695860000美元[57] - 截至2019年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为3041860000美元，公允价值为3078846000美元；持有至到期债务证券摊余成本为738072000美元，公允价值为744296000美元[57] - 2020年3月31日与2019年12月31日相比，可供出售债务证券摊余成本增长约5.54%，持有至到期债务证券摊余成本下降约7.62%[57] - 按合同到期期限划分，2020年3月31日1年及以下到期的可供出售债务证券摊余成本为250816000美元，公允价值为250551000美元；持有至到期债务证券摊余成本为53960000美元，公允价值为54148000美元[58] - 2019年12月31日1年及以下到期的可供出售债务证券摊余成本为294698000美元，公允价值为295255000美元；持有至到期债务证券摊余成本为70378000美元，公允价值为70602000美元[58] - 2020年3月31日可供出售债务证券未实现损失总计55897000美元，其中不足12个月的未实现损失为54958000美元，12个月及以上的未实现损失为939000美元[59] - 公司认为2020年3月31日可供出售债务证券的未实现损失很可能由市场条件导致，特别是无风险利率的变化[59] - 公司不打算出售任何可供出售债务证券，且认为在摊余成本基础恢复之前不太可能被要求出售这些证券，因此不认为这些债务证券存在信用相关损失[59] - 若未来经济恶化、通胀上升、信用评级下降、发行人财务状况恶化或债务证券流动性下降，可供出售债务证券的公允价值可能下降[61] - 未来可供出售债务证券可能会出现重大信用损失[61] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司用于担保公共存款和短期借款的债务证券分别为745,596千美元和760,365千美元[62] - 2019年12月31日，可供出售债务证券组合的未实现总损失为6,871千美元[62] - 2019年12月31日，持有至到期债务证券组合的未确认总损失为2,236千美元[62] - 2020年3月31日，有一只摊余成本为1500万美元、公允价值为1430万美元的公司债券评级低于投资级[62] - 2020年第一季度，持有至到期债务证券的信用损失准备期末余额为16千美元[64] - 截至2020年3月31日，持有至到期债务证券按信用质量指标汇总的摊余成本为681,837千美元[65] - 2020年第一季度，投资证券的应税利息收入为21,964千美元，免税利息收入为3,362千美元，总计25,326千美元[66] 贷款业务相关数据 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司未偿还贷款总额分别为1,121,243千美元和1,126,664千美元[68] - 2020年第一季度，贷款的信用损失准备期末余额为24,804千美元[68] - 消费者分期付款和其他贷款的信用损失准备显著增加，原因是与预测失业率相关的预期信用损失[68] - 2019年3月31日贷款损失准备金期初余额为2.1351亿美元，期末余额为2.0477亿美元[69] - 2019年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为241.3万美元，集体评估减值的为1707.1万美元，合计1948.4万美元[69] - 2019年12月31日，单独评估减值的贷款账面价值为1582.4万美元，集体评估减值的为1.11084亿美元，合计1.126664亿美元[69] - 2020年3月31日，内部评级为“通过”的贷款总额为10.97507亿美元，“次级”为231.09万美元，“可疑”为3.25万美元，“损失”为3.02万美元[70] - 2019年12月31日，内部评级为“通过”的贷款总额为11.03164亿美元，“次级”为227.98万美元，“可疑”为3.08万美元，“损失”为3.94万美元[70] - 2020年3月31日，逾期30 - 59天的贷款总额为454.5万美元，60 - 89天的为114.7万美元，90天以上及非应计贷款为435.2万美元[70] - 2019年12月31日，逾期30 - 59天的贷款总额为419.7万美元，60 - 89天的为263.6万美元，90天以上及非应计贷款为444万美元[70] - 截至2020年3月31日，无分配给非应计贷款的信用损失准备金，且无向非应计贷款借款人提供额外资金的承诺[71] - 2019年12月31日，无相关准备金记录的受损贷款总额为766.2万美元，有准备金记录的为816万美元，合计1582.2万美元[71] - 2019年12月31日，受损贷款中包含671.3万美元的重组贷款，其中367万美元为非应计贷款[71] - 2019年第一季度末，各类减值贷款平均记录投资总计1.7071亿美元，确认利息收入317万美元，其中商业贷款9848万美元、商业房地产贷款6893万美元、住宅房地产贷款198万美元、消费者分期付款及其他贷款132万美元[72] - 2020年3月31日，问题债务重组（TDRs）总计888.6万美元，期末账面价值636.2万美元，减值准备16万美元，其中商业贷款27.8万美元、商业房地产贷款836.7万美元、住宅房地产贷款24.1万美元[72] - 2019年12月31日，TDRs总计888.6万美元，期末账面价值671.3万美元，减值准备11万美元，其中商业贷款27.8万美元、商业房地产贷款836.7万美元、住宅房地产贷款24.1万美元[73] - 2020年3月31日，636.2万美元的TDRs中，342万美元贷款处于非应计状态，一笔324万美元商业房地产贷款无信用损失准备，106万美元间接消费者分期付款贷款逾期60天以上，两笔总计39.3万美元住宅房地产贷款被视为抵押依赖[74] - 2020年3月31日，商业贷款按风险等级划分，通过级贷款总计2.13241亿美元，其中定期贷款1.51341亿美元、循环贷款6190万美元；次级贷款总计859.5万美元，其中定期贷款812.9万美元、循环贷款46.6万美元[75] - 2020年3月31日，商业房地产贷款按风险等级划分，通过级贷款总计5.67966亿美元，均为定期贷款；次级贷款总计1135.3万美元，均为定期贷款[75] - 2020年3月31日，建筑贷款按风险等级划分，通过级贷款总计221.4万美元，均为循环贷款；无次级、可疑和损失级贷款[75] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司未对任何被视为问题债务重组的贷款进行修改[73] - 2020年第一季度和2019年第一季度，与问题债务重组相关无冲销情况[73] - 2020年第一季度和2019年第一季度，无问题债务重组贷款在修改日期后12个月内违约[73] - 截至2020年3月31日，住宅房地产贷款总额为2992.4万美元，其中合格贷款2851.2万美元，次级贷款141.2万美元[76] - 截至2020年3月31日，消费者分期及其他贷款总额为28795万美元，其中当前贷款28438.3万美元，逾期30 - 59天贷款210.8万美元，逾期60 - 89天贷款88.8万美元，逾期90天以上贷款17.8万美元，非应计贷款39.3万美元[76] 其他资产与负债相关 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司持有的其他房地产总额均为4.3万美元，无相关储备金和止赎住宅房地产[77] - 截至2020年3月31日，处于正式止赎程序中的住宅房地产抵押消费贷款为39.3万美元，2019年12月31日为12.4万美元[77] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，其他资产分别为17611.2万美元和16433.2万美元，其他负债分别为7049万美元和4458.9万美元[80][86] - 截至2020年3月31日，公司对经济适用房项目的投资为2013.5万美元，其中1561.7万美元为未偿还股权资本承诺

公司基本财务数据 - 截至2019年12月31日，公司合并资产约为56亿美元，存款约为48亿美元，股东权益约为7.31亿美元，全职员工737人[19] - 公司《公司章程》授权发行1.5亿股普通股，2019年12月31日约2710万股普通股已发行；截至该日，公司有56.1万份普通股股票期权未行使，其中19万份当前可行使；132.7万股普通股可用于公司股权奖励计划授予[66] - 截至2019年12月31日，公司约有180万股普通股可根据计划回购[68] - 截至2020年1月31日，公司普通股有记录的股东约为5300人[95] 公司收购历史 - 20世纪90年代初至中期，公司收购了五家银行；1997年4月，收购了ValliCorp Holdings, Inc.；2000 - 2005年，收购了三家银行；2009年2月6日，收购County Bank；2010年8月20日，收购Sonoma Valley Bank[16][17][18] 公司监管相关 - 公司作为银行控股公司受《银行控股公司法》监管，需向美联储理事会报告、注册并接受检查，也受加州商业监督专员监管[23] - 公司一般禁止收购非银行或银行控股公司超过5%的有表决权股份，禁止从事非银行业务，但经美联储批准可从事与银行业密切相关的活动[25] - 美联储一般禁止银行控股公司宣布或支付会对附属银行资本造成过度压力或通过借款等不利财务状况方式支付的现金股息[26] - 依据Regulation W，银行及其子公司与关联方的“涵盖交易”受限，与单个关联方的交易限额为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易限额为20%[27] - 《多德 - 弗兰克法案》实施了广泛金融监管改革，包括集中消费者金融保护责任、限制联邦法律对州法律的优先权等多项内容[34][36] - 联邦银行机构有基于风险的资本充足率准则，资产和表外项目需乘以不同风险调整百分比，范围从0%到1250%[35] - 截至2019年12月31日，公司和银行的资本比率均超过适用监管要求[38] - 《联邦存款保险公司改进法案》要求联邦银行机构对资本低于规定比率的存款机构采取迅速纠正措施[40] 存款保险基金相关 - 2010年7月，《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金（DIF）储备比率从1.15%提高到1.35%，要求在2020年9月30日前达到该水平，资产达100亿美元及以上的银行负责该增长[49] - 2016年8月，DIF储备比率超过1.15%；2018年9月，达到1.36%，超过法定最低储备比率；资产达100亿美元及以上的大银行附加费停止，小银行在储备比率达1.38%及以上时可获得评估信贷[50] - 2019年1月，符合“小银行”定义的银行被告知储备比率达1.38%及以上时可应用的评估信贷为140万美元；2019年第三季度，储备比率超过1.38%，FDIC将评估信贷用于抵扣该银行2019年第二和第三季度存款保险费[50] - 所有银行初始评估费率范围从5 - 35个基点降至3 - 30个基点[52] - 大银行需按4.5个基点的年利率按季度征收附加费[52] - 2016年4月FDIC最终规则修订了资产低于10亿美元的成熟小银行基于风险的评估费率计算方法[52] 公司股息相关 - 公司普通股股东仅在董事会宣布时有权获得股息，虽历史上支付现金股息，但未来董事会可能减少或取消[67] - 公司支付股息能力部分取决于银行向公司支付现金股息的能力，银行董事会宣布现金股息或其他资本分配受法定和监管限制[45] - 银行若按加州法律注册，现金股息支付通常不超过银行留存收益或过去三个财年净收入（减去该期间向股东的分配）中的较低者；如需超额支付，需获得专员事先批准，金额不超过银行留存收益、上一财年净收入或本财年净收入中的最高者[45][46] 公司贷款组合数据 - 截至2019年12月31日，约57%的贷款组合以房地产作为主要抵押品[71] - 约22%的贷款发放给加州“中央山谷”的借款人[71] - 贷款组合方面，2019 - 2015年总贷款分别为11.26664亿美元、12.07202亿美元、12.87982亿美元、13.52711亿美元、15.33396亿美元[178] - 2019年12月31日，商业和商业房地产贷款在一年内到期的为8152.8万美元，1 - 5年到期的为1.53156亿美元，5年后到期的为5.66159亿美元；建筑贷款一年内到期的为161.8万美元[179] - 2019年12月31日，固定利率贷款总计1.33488亿美元，浮动或可调利率贷款总计6.68973亿美元[179] - 2019 - 2015年非计息贷款分别为4440万美元、4868万美元、5926万美元、8385万美元、1.4998亿美元；逾期90天以上仍计息的贷款分别为440万美元、551万美元、531万美元、497万美元、295万美元[186] - 2019 - 2015年其他不动产分别为43万美元、350万美元、1426万美元、3095万美元、9264万美元[186] - 2019 - 2015年不良资产分别为4923万美元、5769万美元、7883万美元、1.1977亿美元、2.4557亿美元[186] - 2019年12月31日，一笔以商业房地产为抵押、余额为370万美元的贷款处于非计息状态，其余8笔非计息贷款平均账面价值为9.6万美元[186] 联邦基金利率变化 - 2016 - 2018年联邦公开市场委员会将联邦基金利率从0提高到2.50%，2019年又降至1.75%[82] 公司会计标准采用 - 公司将于2020年1月1日采用新会计标准FASB ASU 2016 - 13 [87] - 2019年公司采用FASB ASU 2016 - 02，记录租赁负债1530万美元和使用权资产1530万美元；采用FASB ASU 2017 - 08，使投资证券账面价值减少310万美元，留存收益减少280万美元[116] 公司业务开展地点及设施 - 公司通过加州北部和中部21个县的80家分行开展银行业务[90] - 公司拥有30个银行办公地点和1个集中行政服务中心设施[91] - 公司租赁56个设施，多数租约含续租选项和租金调整条款[91] 公司诉讼和解相关 - 2018年第三季度公司达成调解和解以驳回诉讼，计提负债3500000美元，该负债于2019年第一季度支付；2019年第二季度公司达成调解和解以驳回诉讼，支付负债252000美元[93] - 公司最初估计2018年前确认收入需向部分客户退款的可能金额为5542000美元，并于2017年计提负债；2019年第二季度根据新信息，将该负债增加至5843000美元，确认费用301000美元[93] 公司股票回报情况 - 假设2009年12月31日各投资100美元并再投资所有股息，2019年12月31日公司股票累计回报为165.24美元，同期标准普尔500综合股票指数为354.19美元，纳斯达克银行指数为294.81美元[98] - 假设2014年12月31日各投资100美元并再投资所有股息，2019年12月31日公司股票累计回报为160.30美元，同期标准普尔500综合股票指数为173.46美元，纳斯达克银行指数为164.07美元[99] 公司股票回购计划 - 2019年10月1日至12月31日公司未回购股票，董事会2019年7月25日批准的计划授权在2020年9月1日前最多购买1750000股公司普通股[101][102] 公司关键财务指标变化（年度对比） - 2019年公司利息和贷款费收入为158682000美元，2018年为151723000美元[106] - 2019年公司净收入为80389000美元，2018年为71564000美元[106] - 2019年公司平均普通股流通股数为26956000股，2018年为26649000股[106] - 2019年公司资产回报率为1.44%，2018年为1.27%[106] - 2019年公司净收入8040万美元，摊薄后每股收益2.98美元，2018年净收入7160万美元，每股收益2.67美元，2017年净收入5000万美元，每股收益1.89美元[112] - 2019年12月31日非 performing资产总计490万美元，2019年净冲销额190万美元，2019年未确认贷款损失准备金[114] - 2019年平均支票和储蓄存款占平均总存款的96.2%[113] - 2019年净利息和贷款手续费（FTE）收入1.61406亿美元，2018年为1.5541亿美元，2017年为1.48594亿美元[117] - 2019年与2018年相比，净收入增加880万美元，净利息和贷款手续费（FTE）收入增加600万美元，非利息收入减少74.1万美元，非利息费用减少790万美元，有效税率（FTE）2019年为26.8%，2018年为26.0%[117] - 2018年与2017年相比，净收入增加2150万美元，净利息和贷款手续费收入增加，非利息收入减少850万美元，有效税率2018年为21.4%，2017年为42.6%[118] - 2019年与2018年相比，净利息和贷款手续费（FTE）收入增加600万美元，原因是生息资产净收益率提高0.12%和投资平均余额增加1.27亿美元，部分被生息现金平均余额减少1.01亿美元和贷款平均余额减少4700万美元所抵消[120] - 2019年净利息收益率（FTE）为3.11%，2018年为2.98%，2017年为2.95%[120] - 2019、2018、2017年生息资产收益率（FTE）分别为3.14%、3.02%、2.99%，2019年净利息收益率（FTE）增加[122] - 2019、2018、2017年公司资金成本分别为0.03%、0.04%、0.04%，2017 - 2019年定期存款平均余额减少6400万美元，低成本支票和储蓄存款同期增长3% [123] - 2019、2018、2017年支票和储蓄存款平均余额占总存款平均余额的比例分别为96.2%、95.6%、94.8% [123] - 2017年联邦法定税率为35%，2018和2019年因《减税与就业法案》降至21% [124] - 2019年利息和贷款手续费收入减少254.1万美元，利息支出减少7.1万美元，净利息和贷款手续费收入减少240.7万美元[135] - 2018年利息和贷款手续费收入减少42.9万美元，利息支出增加5.9万美元，净利息和贷款手续费收入减少36万美元[139] - 2019年和2018年公司未计提贷款损失准备，2017年冲回贷款损失准备190万美元，2019年分类贷款减少380万美元，2019年末非应计贷款为400万美元，2018年末为500万美元[140] - 2019年非利息收入为4740.8万美元，较2018年减少74.1万美元；2018年非利息收入为4814.9万美元，较2017年减少850万美元[142][143] - 2019年非利息支出为9898.6万美元，较2018年减少790万美元；2018年非利息支出为1.06916亿美元，较2017年减少85.2万美元[145][146] - 2019年所得税费用为2480万美元，有效税率为23.6%，FTE有效税率为26.8%；2018年所得税费用为1940万美元，有效税率为21.4%，FTE有效税率为26.0%；2017年所得税费用为3710万美元，有效税率为42.6%，FTE有效税率为49.7%[147] 公司投资证券相关数据 - 2019年应税投资证券平均余额30.89099亿美元，利息收入7780万美元，收益率2.52%；免税投资证券平均余额6.15665亿美元，利息收入1992.3万美元，收益率3.24% [126] - 2019年应税贷款平均余额11.1225亿美元，利息收入5655万美元，收益率5.08%；免税贷款平均余额4952.9万美元，利息收入202.8万美元，收益率4.10% [126] - 2019年总生息资产平均余额51.91276亿美元，利息收入1.63294亿美元，收益率3.14%；净利息利差3.07%，净利息和手续费收入及利息收益率3.11% [126] - 2018年总生息资产平均余额52.12635亿美元，利息收入1.57369亿美元，收益率3.02%；净利息利差2.95%，净利息和手续费收入及利息收益率2.98% [128][129] - 2017年总生息资产平均余额50.28373亿美元，利息收入1.50494亿美元，收益率2.99%；净利息利差2.92%，净利息和手续费收入及利息收益率2.95% [132] - 2019年末投资证券组合账面价值为38亿美元，2018年末为36亿美元[151] - 2019年公司因与税务机关和解减少未确认税收利益90.9万美元，相关递延所得税资产为100.3万美元[148] - 2017年所得税费用包含因《201

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为56.16055亿美元和55.68526亿美元[14] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为49.02677亿美元和49.52935亿美元[14] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为7.13378亿美元和6.15591亿美元[14] - 2019年和2018年第三季度，公司总利息和贷款手续费收入分别为3969.5万美元和3861.4万美元[16] - 2019年和2018年前三季度，公司总利息和贷款手续费收入分别为1.18804亿美元和1.12275亿美元[16] - 2019年和2018年第三季度，公司净收入分别为2039万美元和1699.3万美元[16] - 2019年和2018年前三季度，公司净收入分别为5966.1万美元和5250.9万美元[16] - 2019年和2018年第三季度，公司基本每股收益分别为0.76美元和0.64美元[16] - 2019年和2018年前三季度，公司基本每股收益分别为2.22美元和1.97美元[16] - 2019年和2018年第三季度，公司每股股息分别为0.41美元和0.40美元[16] - 2019年第三季度净利润为20,390千美元，2018年同期为16,993千美元；2019年前九个月净利润为59,661千美元，2018年同期为52,509千美元[18] - 2019年第三季度其他综合收益为7,330千美元，2018年同期其他综合损失为4,166千美元；2019年前九个月其他综合收益为60,450千美元，2018年同期其他综合损失为33,751千美元[18] - 2019年第三季度总综合收益为27,720千美元，2018年同期为12,827千美元；2019年前九个月总综合收益为120,111千美元，2018年同期为18,758千美元[18] - 2019年9月30日经营活动净现金提供的调整项中，折旧和摊销为15,178千美元，2018年同期为18,964千美元[23] - 2019年9月30日经营活动净现金提供的调整项中，递延贷款费用净摊销为(215)千美元，2018年同期为(181)千美元[23] - 应付所得税减少3386，此前为7760[24] - 递延所得税资产净额减少6386，此前增加1345[24] - 经营活动提供的净现金为64661，此前为80424[24] - 投资活动提供的净现金为28671，此前使用125052[24] - 融资活动使用的净现金为97977，此前为7714[24] - 现金及银行存款期末余额为415639美元，此前为522660美元[24] - 2019年9月30日净收入为59,661千美元，2018年同期为52,509千美元[21][23] - 2019年9月30日经营活动提供的净现金为64,661千美元，2018年同期为80,424千美元[23][24] - 2019年9月30日投资活动提供的净现金为28,671千美元，2018年同期使用125,052千美元[24] - 2019年9月30日融资活动使用的净现金为97,977千美元，2018年同期为7,714千美元[24] - 2019年9月30日现金及银行存款期末余额为415,639千美元，2018年同期为522,660千美元[24] - 2019年第三季度和2018年同期，公司总综合收入分别为2772万美元和1282.7万美元[18] - 2019年前九个月和2018年同期，公司总综合收入分别为1.20111亿美元和1875.8万美元[18] - 2019年第三季度和2018年同期，公司普通股基本每股收益分别为0.76美元和0.64美元[16] - 2019年前九个月和2018年同期，公司普通股基本每股收益分别为2.22美元和1.97美元[16] - 2019年第三季度和2018年同期，公司普通股摊薄每股收益分别为0.75美元和0.63美元[16] - 2019年前九个月和2018年同期，公司普通股摊薄每股收益分别为2.21美元和1.96美元[16] - 2019年股息为每股1.22美元，支付金额为32,849千美元；2018年股息为每股1.20美元，支付金额为31,944千美元[21] - 2019年股票期权行权数量为11,177千股，2018年为13,245千股[21][24] 公司会计政策变更 - 2019年1月1日采用FASB ASU 2016 - 02，确认租赁负债和使用权资产各1530万美元[30] - 2019年1月1日采用FASB ASU 2017 - 08，投资证券账面价值减少310万美元，留存收益减少280万美元[33] - 2020年1月1日将采用FASB ASU 2016 - 13，预计到2019年12月31日制定总损失估计[37] - 2019年公司采用FASB ASU 2016 - 02，确认租赁负债1530万美元和使用权资产1530万美元[29][30] - 2019年公司采用FASB ASU 2017 - 08，减少投资证券账面价值310万美元，减少留存收益280万美元[32][33] - 2019年公司采用FASB ASU 2017 - 12，但未对持有至到期的可预付资产进行一次性重分类[34][35] - 公司需于2020年1月1日采用FASB ASU 2016 - 13规定，预计在2019年12月31日前制定总损失估计[37] - 公司提前采用FASB ASU 2018 - 13中删除和/或修改相关披露的规定，新增披露要求将于2020年1月1日采用[39] - 2018年1月1日起，公司可供出售投资组合中180万美元的权益证券重新分类为权益证券，税后留存收益减少14.2万美元[41] 公司证券业务数据关键指标变化 - 2019年第三季度出售权益证券，9月30日无权益证券，2018年12月31日市值为1747000美元[42] - 截至2019年9月30日，可供出售债务证券摊余成本为2954728千美元，公允价值为2983767千美元；持有至到期债务证券摊余成本为793216千美元，公允价值为799241美元[43] - 截至2018年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为2711453千美元，公允价值为2654670千美元；持有至到期债务证券摊余成本为984609千美元，公允价值为971445千美元[43] - 2019年9月30日，按合同到期期限划分，1年及以内到期的可供出售债务证券摊余成本为284550千美元，公允价值为285060千美元；持有至到期债务证券摊余成本为64092千美元，公允价值为64247千美元[44] - 2018年12月31日，按合同到期期限划分，1年及以内到期的可供出售债务证券摊余成本为261976千美元，公允价值为262418千美元；持有至到期债务证券摊余成本为86172千美元，公允价值为86148千美元[44] - 2019年9月30日，可供出售债务证券组合中，总未实现损失为9816千美元，其中不足12个月的未实现损失为1288千美元，12个月及以上的未实现损失为8528千美元[46] - 2019年9月30日，持有至到期债务证券组合中，总未实现损失为2658千美元，其中不足12个月的未实现损失为90千美元，12个月及以上的未实现损失为2568千美元[46] - 2019年9月30日，有一只公司债券摊余成本为1500万美元，公允价值为1370万美元，评级低于投资级[46] - 公司不打算出售任何债务证券，截至2019年9月30日，不认为这些债务证券存在其他非暂时性减值[47] - 若未来经济恶化、通胀上升、信用评级下降、发行人财务状况变差或债务证券流动性降低，债务证券公允价值可能下降，可能出现其他非暂时性减值[48] - 公司按季度评估债务证券，包括评级机构评级变化、发行人财务状况变化等[46] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司用于担保公共存款和短期借款的债务证券分别为721,741千美元和728,161千美元[49] - 2018年12月31日，可供出售债务证券组合的未实现总损失为60,380千美元，持有至到期债务证券组合的未确认总损失为16,856千美元[51] - 2019年第三季度和前九个月，投资证券的应税利息收入分别为19,586千美元和56,992千美元，免税利息收入分别为3,777千美元和12,165千美元[52] - 2019年9月30日公司无权益证券，2018年12月31日权益证券市值为174.7万美元[42] - 2019年前9个月公司确认未实现持有收益5万美元，2018年前9个月确认未实现持有损失6.6万美元[42] - 2019年9月30日，可供出售债务证券摊销成本为295472.8万美元，公允价值为298376.7万美元；持有至到期债务证券摊销成本为79321.6万美元，公允价值为79924.1万美元[43] - 2018年12月31日，可供出售债务证券摊销成本为271145.3万美元，公允价值为265467万美元；持有至到期债务证券摊销成本为98460.9万美元，公允价值为97144.5万美元[43] - 2019年9月30日，按合同到期日划分，可供出售债务证券摊销成本为295472.8万美元，公允价值为298376.7万美元；持有至到期债务证券摊销成本为79321.6万美元，公允价值为79924.1万美元[44] - 2018年12月31日，按合同到期日划分，可供出售债务证券摊销成本为265467万美元，公允价值为271145.3万美元；持有至到期债务证券摊销成本为98460.9万美元，公允价值为97144.5万美元[44] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司无监管指南定义的高风险抵押债务[44] - 截至2019年9月30日，可供出售债务证券组合总公允价值为798,373千美元，未实现损失为9,816千美元；持有至到期债务证券组合总公允价值为328,310千美元，未确认损失为2,658千美元[46] - 截至2018年12月31日，可供出售债务证券组合总公允价值为2,048,896千美元，未实现损失为60,380千美元；持有至到期债务证券组合总公允价值为656,274千美元，未确认损失为16,856千美元[51] - 2019年第三季度，投资证券应税利息收入为19,586千美元，免税利息收入为3,777千美元；2019年前九个月，应税利息收入为56,992千美元，免税利息收入为12,165千美元[52] - 2018年第四季度，投资证券应税利息收入为16,780千美元，免税利息收入为4,880千美元；2018年前九个月，应税利息收入为47,327千美元，免税利息收入为14,768千美元[52] - 2019年9月30日，一只摊销成本为1500万美元、公允价值为1370万美元的公司债券评级低于投资级[46] - 公司不打算出售任何债务证券，截至2019年9月30日，不认为这些债务证券存在非暂时性减值[47] - 若经济恶化、通胀上升、信用评级下降等，债务证券公允价值未来可能下降，可能出现非暂时性减值[48] - 公司按季度评估债务证券，包括评级机构评级变化、发行人财务状况变化等[46] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 截至2018年9月30日，普通股流通股数为26,727千股，截至2019年9月30日为27,014千股[20][21] - 2019年第三季度行使股票期权增加普通股52千股，带来2,867千美元；2018年同期增加77千股，带来3,762千美元[20] - 2019年前九个月行使股票期权增加普通股222千股，带来11,177千美元；2018年同期增加289千股，带来13,245千美元[21] - 2019年第三季度股息为每股0.41美元，总计11,063千美元；2018年同期股息为每股0.40美元，总计10,683千美元[20] - 2019年前九个月股息为每股1.22美元，总计32,849千美元；2018年同期股息为每股1.20美元，总计31,944千美元[21] - 2018年12月31日，公司有5,713千美元由住宅房地产担保的贷款可获联邦存款保险公司（FDIC）最高80%本金的损失赔偿，赔偿于2019年2月6日到期[53] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为55.23448亿美元和55.68526亿美元[14] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为48.30011亿美元和49.52935亿美元[14] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为6.93437亿美元和6.15591亿美元[15] - 2019年和2018年第二季度，公司总利息和贷款手续费收入分别为3.9626亿美元和3.7346亿美元[16] - 2019年和2018年上半年，公司总利息和贷款手续费收入分别为7.9109亿美元和7.3661亿美元[16] - 2019年和2018年第二季度，公司净收入分别为1.9625亿美元和1.801亿美元[16] - 2019年和2018年上半年，公司净收入分别为3.9271亿美元和3.5516亿美元[16] - 2019年和2018年第二季度，公司基本每股收益分别为0.73美元和0.68美元[17] - 2019年和2018年上半年，公司基本每股收益分别为1.46美元和1.34美元[17] - 2019年和2018年第二季度，公司每股股息分别为0.41美元和0.40美元[17] - 2019年和2018年上半年净利润分别为3927.1万美元和3551.6万美元[18][21] - 2019年和2018年第二季度净利润分别为1962.5万美元和1801万美元[18] - 2019年和2018年上半年其他综合收益分别为5312万美元和 - 2958.5万美元[18] - 2019年和2018年第二季度其他综合收益分别为2437.3万美元和 - 644.8万美元[18] - 2019年6月30日和2018年6月30日普通股数量分别为26962千股和26649千股[20] - 2019年和2018年上半年经营活动提供的净现金分别为3954.1万美元和4990万美元[22] - 2019年和2018年上半年投资活动提供（使用）的净现金分别为10596.8万美元和 - 5338.6万美元[22] - 2019年和2018年上半年融资活动（使用）提供的净现金分别为 - 14720.7万美元和5763万美元[22] - 2019年和2018年6月30日现金及银行存款期末余额分别为41858.6万美元和62914.6万美元[22] - 2019年上半年支付普通股股息2178.6万美元，2018年同期为2126.1万美元[22] 会计准则采用情况 - 2019年1月1日采用FASB ASU 2016 - 02，确认租赁负债和使用权资产各1530万美元[30] - 2019年1月1日采用FASB ASU 2017 - 08，投资证券账面价值减少310万美元，留存收益减少280万美元[33] - 2019年1月1日采用FASB ASU 2017 - 12，未对持有至到期的可预付资产进行一次性重分类[35] - 2020年1月1日需采用FASB ASU 2016 - 13，管理层预计2019年12月31日前得出总损失估计[37] - 2019年提前采用FASB ASU 2018 - 13部分规定，2020年1月1日采用新增披露要求[39] - 2018年1月1日采用ASU 2016 - 01，180万美元的可供出售权益证券重新分类，留存收益减少14.2万美元[41] 权益证券相关数据变化 - 2019年6月30日和2018年12月31日，权益证券市值分别为179.7万美元和174.7万美元[42] - 2019年上半年权益证券实现未实现持有收益5万美元，2018年上半年为未实现持有损失5万美元[42] 债务证券相关数据变化 - 2019年6月30日，可供出售债务证券摊余成本27.57267亿美元，公允价值27.75899亿美元[43] - 2019年6月30日，持有至到期债务证券摊余成本8.67989亿美元，公允价值8.72976亿美元[43] - 2018年12月31日，可供出售债务证券摊余成本27.11453亿美元，公允价值26.5467亿美元[43] - 2019年6月30日，可供出售债务证券摊余成本为2757267000美元，公允价值为2775899000美元；持有至到期债务证券摊余成本为867989000美元，公允价值为872976000美元[45] - 2018年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为2711453000美元，公允价值为2654670000美元；持有至到期债务证券摊余成本为984609000美元，公允价值为971445000美元[45] - 2019年6月30日，可供出售债务证券组合总未实现损失为10729000美元[47] - 2019年6月30日，持有至到期债务证券组合总未确认损失为3880000美元[47] - 2019年6月30日，有一只摊余成本为15000000美元、公允价值为14200000美元的公司债券评级低于投资级[47] - 公司不打算出售任何债务证券，截至2019年6月30日，不认为这些债务证券存在非暂时性减值[48] - 若经济恶化、通胀上升等情况发生，债务证券公允价值未来可能下降，可能出现非暂时性减值[49] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司用于担保公共存款和短期借款的债务证券分别为746876000美元和728161000美元[49] - 2018年12月31日，可供出售债务证券未实现总损失为60380千美元，持有至到期债务证券未确认总损失为16856千美元[50] - 2019年第二季度和上半年，投资证券应税利息收入分别为18773千美元和37406千美元，免税利息收入分别为4073千美元和8388千美元[51] 贷款业务相关数据变化 - 2018年12月31日，公司有5713千美元由住宅房地产担保的贷款可获FDIC最高80%本金的损失赔偿，赔偿于2019年2月6日到期[52] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司贷款总额分别为1161712千美元和1207202千美元[53] - 2018年12月31日报告的贷款总额中，包含从FDIC购买的58247千美元贷款[53] - 2019年上半年和2018年，购买贷款的可 accretable yield 期初余额分别为182千美元和738千美元，期末余额分别为1028千美元和182千美元[54] - 2019年第二季度，贷款损失准备金期初余额为20477千美元，期末余额为20117千美元[54] - 2019年上半年，贷款损失准备金期初余额为21351千美元，期末余额为20117千美元[55] - 截至2018年6月30日三个月，贷款损失准备金期初余额为23081千美元，期末余额为23040千美元[57] - 截至2018年6月30日六个月，贷款损失准备金期初余额为23009千美元，期末余额为23040千美元[57] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金总额为20117千美元，贷款账面价值总额为1161712千美元[57] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金总额为21351千美元，贷款账面价值总额为1207202千美元[58] - 2019年6月30日，内部评级为“通过”的贷款总额为1137147千美元，“次级”为24118千美元，“可疑”为271千美元，“损失”为176千美元[60] - 2018年12月31日，内部评级为“通过”的贷款总额为1179859千美元，“次级”为26658千美元，“可疑”为135千美元，“损失”为550千美元[61] - 2018年12月31日，5713千美元以住宅房地产为抵押的贷款有FDIC赔偿，赔偿于2019年2月6日到期[61] - 2019年6月30日总贷款为116.1712亿美元，2018年12月31日为120.7202亿美元[62][63] - 2019年6月30日受损贷款总计1.7683亿美元，2018年12月31日为1.9369亿美元[64] - 2019年6月30日受损贷款中重组贷款为7434万美元，其中3670万美元处于非应计状态；2018年12月31日重组贷款为8579万美元，其中4225万美元处于非应计状态[64] - 2019年第二季度受损贷款平均记录投资为1.6474亿美元，确认利息收入294万美元；2018年同期平均记录投资为2.2985亿美元，确认利息收入363万美元[65] - 2019年上半年受损贷款平均记录投资为1.6773亿美元，确认利息收入611万美元；2018年同期平均记录投资为2.41亿美元，确认利息收入760万美元[65] - 2019年6月30日问题债务重组合同共11份，修改后账面价值为7434万美元；2018年12月31日合同共13份，修改后账面价值为8579万美元[65][67] 其他资产与负债相关数据变化 - 2019年6月30日和2018年12月31日公司持有的其他房地产净值分别为4.3万美元和35万美元[70] - 2019年6月30日和2018年12月31日处于正式止赎程序的住宅房地产抵押消费贷款分别为11.4万美元和51.6万美元[70] - 2019年6月30日银行有33个贷款关系的总金额达到或超过500万美元[71] - 2019年6月30日和2018年12月31日公司与房地产贷款相关的贷款承诺分别为4916.6万美元和5389.1万美元[71] - 截至2019年6月30日，其他资产总计160,312千美元，较2018年12月31日的162,906千美元有所下降；其他负债总计45,168千美元，较2018年12月31日的34,849千美元有所上升[73][78] - 2019年6月30日，净递延税资产为15,375千美元，较2018年12月31日的42,256千美元大幅减少[73] - 公司持有211千股有转让限制的Visa Inc. B类普通股，账面价值为0千美元；2019年第二季度最后一个交易日，Visa Inc. A类普通股收盘价为每股173.55美元[75] - 截至2019年6月30日，对符合低收入住房税收抵免条件的经济适用房项目投资总计8,743千美元，其中4,766千美元为未偿还的股权资本承诺；2018年12月31日投资总计10,219千美元，未偿还股权资本承诺为4,799千美元[76] - 2019年第二季度和上半年，投资损失分别为600千美元和1,200千美元，2018年同期分别为700千美元和1,300千美元；税收抵免分别为225千美元和450千美元，2018年同期分别为336千美元和672千美元[77] - 截至2019年6月30日，公司记录租赁负债和使用权资产均为20,506千美元，经营租赁加权平均剩余寿命为3.94年，加权平均折现率为2.97%[79] - 2019年第二季度和上半年租赁成本分别为1,714千美元和3,419千美元[80] - 截至2019年6月30日，商誉账面价值为121,673千美元，与2018年12月31日持平；核心存款无形资产账面总值为56,808千美元[84] - 截至2019年6月30日，总存款为4,730,262千美元，较2018年12月31日的4,866,839千美元有所下降[87] - 截至2019年6月30日，短期借款资金为54,581千美元，较2018年12月31日的51,247千美元有所上升[89] 公允价值计量相关情况 - 公司采用三个定价服务衡量权益证券、可供出售债务证券和持有至到期债务证券的公允价值，对债务证券按季度进行“非暂时性减值（OTTI）”分析，选取市价低于面值95%的债务证券[95] - 2019年6月30日，按公允价值计量的资产中，权益证券（共同基金）公允价值为179.7万美元，债务证券可供出售的公允价值合计27.31326亿美元，其中美国国债为4457.3万美元[98] - 2018年12月31日，按公允价值计量的资产中，权益证券（共同基金）公允价值为174.7万美元，债务证券可供出售的公允价值合计25.15096亿美元，其中美国国债为1.39574亿美元[100] - 2019年上半年和2018年全年，均无转入或转出第3层次的情况[99][100] - 2019年6月30日，按非经常性基础以公允价值计量的资产中，其他房地产为4.3万美元，各类受损贷款合计1039.8万美元，总计1

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总资产分别为55.56亿美元和55.69亿美元[15] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总负债分别为48.99亿美元和49.53亿美元[15] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司股东权益分别为6.57亿美元和6.16亿美元[15] - 2019年和2018年第一季度，公司总利息和手续费收入分别为3948.3万美元和3631.5万美元[18] - 2019年和2018年第一季度，公司净利息和手续费收入分别为3898.9万美元和3585.6万美元[18] - 2019年和2018年第一季度，公司总非利息收入分别为1157.9万美元和1195.5万美元[18] - 2019年和2018年第一季度，公司总非利息支出分别为2518.3万美元和2602.2万美元[18] - 2019年和2018年第一季度，公司净利润分别为1964.6万美元和1750.6万美元[18] - 2019年和2018年第一季度，公司基本每股收益均为0.73美元和0.66美元[18] - 2019年和2018年第一季度，公司综合收入（损失）分别为4839.3万美元和 - 563.1万美元[20] - 2019年第一季度净利润为1964.6万美元，2018年同期为1750.6万美元[26] - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为2343.7万美元，2018年同期为2647.6万美元[26] - 2019年第一季度投资活动提供的净现金为5022.6万美元，2018年同期使用的净现金为8993.6万美元[26] - 2019年第一季度融资活动使用的净现金为7215.9万美元，2018年同期提供的净现金为4406.5万美元[26] - 2019年3月31日现金及银行存款期末余额为4.21788亿美元，2018年同期为5.55607亿美元[26] - 2018年12月31日至2019年3月31日，流通在外普通股从26730千股增至26901千股[23] - 2019年第一季度和2018年第一季度净收入分别为1964.6万美元和1750.6万美元[121] - 2019年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.73美元，2018年第一季度均为0.66美元[121] 会计准则采用相关情况 - 2019年1月1日采用FASB ASU 2016 - 02，确认租赁负债和使用权资产各1530万美元[32] - 2019年1月1日采用FASB ASU 2017 - 08，投资证券账面价值减少310万美元，留存收益减少280万美元[34] - 2019年1月1日采用FASB ASU 2017 - 12，未对持有至到期的可预付资产进行一次性重分类[36] - 公司将于2020年1月1日采用FASB ASU 2016 - 13，预计2019年12月31日前得出总损失估计[38] - 公司于2018年1月1日采用ASU 2016 - 01，将可供出售投资组合中180万美元的权益证券重新分类为权益证券，导致留存收益税后累计减少14.2万美元[42] 权益证券相关数据 - 2019年3月31日和2018年12月31日，权益证券的市值分别为177.1万美元和174.7万美元；2019年第一季度实现未实现持有收益2.4万美元，2018年第一季度发生未实现持有损失3.6万美元[43] 债务证券相关数据 - 2019年3月31日，可供出售债务证券的摊销成本为27182.1万美元，公允价值为27022.4万美元；持有至到期债务证券的摊销成本为9231.9万美元，公允价值为9206.03万美元[44] - 2018年12月31日，可供出售债务证券的摊销成本为27114.53万美元，公允价值为26546.7万美元；持有至到期债务证券的摊销成本为9846.09万美元，公允价值为9714.45万美元[44] - 2019年3月31日，按合同到期日划分，1年及以下到期的可供出售债务证券摊销成本为2809.61万美元，公允价值为2808.91万美元；持有至到期债务证券摊销成本为880.62万美元，公允价值为881.38万美元[45] - 2018年12月31日，按合同到期日划分，1年及以下到期的可供出售债务证券摊销成本为2624.18万美元，公允价值为2619.76万美元；持有至到期债务证券摊销成本为861.72万美元，公允价值为861.48万美元[45] - 2019年3月31日，可供出售债务证券组合中，未实现损失总计294.13万美元，其中12个月及以上的未实现损失为293.68万美元[47] - 2019年3月31日，持有至到期债务证券组合中，未实现损失总计93.81万美元[48] - 公司债务证券的未实现损失是由市场条件导致，特别是无风险利率的变化[48] - 2019年3月31日，有一只账面价值为1500万美元、市值为1430万美元的公司债券评级低于投资级[48] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司用于担保公共存款和短期借款的债务证券分别为7.16434亿美元和7.28161亿美元[50] - 2018年12月31日，可供出售债务证券组合的总未实现损失为6038万美元，持有至到期债务证券组合的总未确认损失为1685.6万美元[51] - 2019年和2018年第一季度，投资证券的应税利息收入分别为1863.3万美元和1493.5万美元，免税利息收入分别为431.5万美元和487.5万美元[51] - 公司认为截至2019年3月31日，其债务证券不存在非暂时性减值[49] 贷款相关数据 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司的贷款总额分别为12.04844亿美元和12.07202亿美元[54] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司从FDIC购买的贷款分别为5575.7万美元和5824.7万美元[54] - 2019年第一季度和2018年全年，购买贷款的可 accretable yield 期末余额分别为114.4万美元和18.2万美元[55] - 2019年第一季度，贷款损失准备金期初余额为2135.1万美元，期末余额为2047.7万美元[55] - 2018年第一季度，贷款损失准备金期初余额为2300.9万美元，期末余额为2308.1万美元[55][56] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总额为20477000美元，贷款账面价值总额为1204844000美元[57] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金总额为21351000美元，贷款账面价值总额为1207202000美元[59] - 2019年3月31日，内部评级为“通过”的贷款总额为1182279000美元，“次级”为22017000美元，“可疑”为204000美元，“损失”为344000美元[61] - 2018年12月31日，内部评级为“通过”的贷款总额为1179859000美元，“次级”为26658000美元，“可疑”为135000美元，“损失”为550000美元[64] - 2019年3月31日，30 - 59天逾期且应计的贷款为4681000美元，60 - 89天逾期且应计的为619000美元，90天以上逾期且应计的为394000美元，非应计贷款为4000000美元，总贷款为1204844000美元[65] - 2018年12月31日，30 - 59天逾期且应计的贷款为5595000美元，60 - 89天逾期且应计的为2335000美元，90天以上逾期且应计的为551000美元，非应计贷款为4868000美元，总贷款为1207202000美元[66] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司对处于非应计状态贷款的借款人无额外放贷承诺[67] - 2018年12月31日，公司有5713000美元住宅房地产和消费贷款的FDIC赔偿，该赔偿于2019年2月6日到期[64] - 2019年3月31日，商业贷款中单独评估减值的贷款损失准备金为2715000美元，账面价值为16826000美元[57] - 2018年12月31日，商业贷款中单独评估减值的贷款损失准备金为2752000美元，账面价值为19242000美元[59] - 2019年3月31日和2018年12月31日，减值贷款总额分别为1.6826亿美元和1.9369亿美元[68] - 2019年3月31日和2018年12月31日，重组贷款分别为750.5万美元和857.9万美元，其中非应计状态的分别为367万美元和422.5万美元[68] - 2019年第一季度和2018年第一季度，减值贷款平均记录投资分别为1707.1万美元和2521.6万美元，确认利息收入分别为31.7万美元和39.7万美元[69] 其他资产与负债相关数据 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司持有的其他房地产净值分别为4.3万美元和35万美元[73] - 2019年3月31日和2018年12月31日，处于正式止赎程序的住宅房地产抵押消费贷款分别为17.8万美元和51.6万美元[73] - 2019年3月31日，银行有36个贷款关系的总金额达到或超过500万美元，持有78个发行实体的公司债券，每个发行人超过500万美元[74] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司房地产贷款承诺分别为5.1175亿美元和5.3891亿美元[74] - 2019年3月31日和2018年12月31日，其他资产总额分别为1.65336亿美元和1.62906亿美元[76] - 2019年3月31日和2018年12月31日，其他负债总额分别为482.93万美元和348.49万美元[80] 租赁相关数据 - 截至2019年3月31日，公司记录的租赁负债和使用权资产均为1789.1万美元，经营租赁加权平均剩余寿命为4.15年，加权平均折现率为3.01%[81] - 截至2019年3月31日，经营租赁负债最低未来租赁付款总额为1899.1万美元，租赁负债现值为1789.1万美元；截至2018年12月31日，不可撤销经营租赁最低未来租金付款总额为1733.4万美元[83] 无形资产相关数据 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，商誉账面价值均为1.21673亿美元[85] - 截至2019年3月31日，可辨认无形资产核心存款无形资产的账面总值为5680.8万美元，累计摊销为5518.9万美元；截至2018年12月31日，账面总值为5680.8万美元，累计摊销为5487.9万美元[85] - 2019年第一季度可辨认无形资产实际摊销费用为31万美元，预计2019年剩余时间为22.8万美元，2020年为28.7万美元，2021年为26.9万美元，2022年为25.2万美元，2023年为23.6万美元，2024年为22.2万美元[85] 存款与借款相关数据 - 截至2019年3月31日，存款总额为4.792584亿美元；截至2018年12月31日，存款总额为4.866839亿美元[87] - 2019年3月31日和2018年12月31日，需求存款透支分别以135万美元和98万美元计入贷款余额[87] - 2019年第一季度和2018年第一季度，单个账户余额超过10万美元的定期存款利息费用分别为8.2万美元和9.7万美元[87] - 截至2019年3月31日，回购协议抵押品总账面价值为2257.87万美元，短期借款总额为583.17万美元；截至2018年12月31日，抵押品总账面价值为2240.2万美元，短期借款总额为512.47万美元[89] 公允价值计量相关数据 - 截至2019年3月31日，按公允价值计量的资产总额为2.704011亿美元，其中一级资产为1090.54万美元，二级资产为2594.957万美元；截至2018年12月31日，资产总额为2.656417亿美元，其中一级资产为1395.74万美元，二级资产为2516.843万美元[98][99] - 2019年第一季度和2018年全年，均无资产转入或转出三级公允价值层次[98][99] - 公司按公允价值计量对某些资产和负债进行调整，并进行公允价值披露，权益证券和可供出售债务证券按公允价值定期记录[90] - 公司将按公允价值计量的资产和负债分为三个层次，分别为基于活跃交易所市场相同工具报价的第一层次和基于类似工具报价及可观察假设模型估值的第二层次[92][

公司基本信息 - 公司于1972年成立，1983年年中旗下六家子银行合并为西美银行，控股公司更名为西美银行集团[15] - 公司作为银行控股公司受《银行控股公司法》监管，需向美联储理事会报告、注册并接受检查，也受加州商业监督专员监管[22] - 公司通过位于加州北部和中部21个县的80家分行开展银行业务[90] - 公司拥有28个银行办公地点和1个集中行政服务中心设施，租赁58个设施[91] 公司收购历史 - 20世纪90年代初至中期，公司收购五家银行；1997年4月，收购ValliCorp Holdings, Inc. [16] - 2000 - 2005年，公司额外收购三家银行[17] - 2009年2月6日，西美银行从联邦存款保险公司收购县银行的银行业务；2010年8月20日，收购索诺玛谷银行的资产并承担其负债[18] 公司监管与法规影响 - 公司与银行之间的“关联交易”受限，与任一关联方的交易金额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易金额不得超过20% [26] - 《多德 - 弗兰克法案》实施了广泛的金融监管改革，对公司存款成本和收入等方面产生影响[33][34] - 《联邦存款保险公司改进法案》要求联邦银行机构对资本不足的存款机构采取迅速纠正措施[39] - 2010年7月，《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金（DIF）储备比率从1.15%提高到1.35%，要求在2020年9月30日前达到该水平，资产达100亿美元及以上的银行负责该比率从1.15%到1.35%的提升[48] - 2016年3月，FDIC发布最终规则，若储备比率在2016年7月1日前达到1.15%，则将DIF储备比率提高到法定最低水平1.35% [50] - 2016年8月，FDIC宣布DIF储备比率超过1.15%的目标[50] - 2018年9月，DIF储备比率达到1.36%，超过法定最低储备比率1.35% [50] - 2019年1月，符合“小银行”定义的公司被告知，当储备比率达到或超过1.38%时可应用的评估信贷为140万美元，这将减少未来评估费用[50] - 2011年2月，FDIC通过最终规则，自2011年4月1日起，将存款保险评估基础从国内存款总额重新定义为平均总资产减去平均有形股权[51] - 2016年，FDIC最终规则使所有银行的初始评估费率范围从5 - 35个基点降至3 - 30个基点[51] - 大型银行需按季度缴纳相当于年利率4.5个基点的附加费，外加常规评估费用[51] - 公司支付股息受《加州一般公司法》限制，银行支付现金股息受法定和监管限制[43][44] 公司财务数据关键指标（整体） - 截至2018年12月31日，公司合并资产约为56亿美元，存款约为49亿美元，股东权益约为6.16亿美元，全职员工762人[19] - 截至2018年12月31日，公司和银行的资本比率均超过适用的监管要求[37] - 公司章程授权发行1.5亿股普通股，2018年12月31日约2670万股普通股已发行[68] - 2018年12月31日，公司有94.6万份普通股股票期权未行使，其中45.7万份当前可执行[68] - 截至2018年12月31日，公司股权奖励计划下还有71.3万股普通股可供授予[68] - 截至2018年12月31日，约180万股可根据股票回购计划回购[70] - 2018年各季度公司普通股最高售价分别为62.52美元、60.68美元、64.52美元、63.20美元，最低售价分别为55.72美元、55.81美元、57.56美元、52.75美元[95] - 截至2019年1月31日，公司普通股约有5500名登记股东[95] - 假设2008年12月31日投资100美元并将所有股息再投资，到2018年12月31日公司股票累计回报为134.59美元，同期标准普尔500指数为322.05美元，纳斯达克银行指数为188.40美元[99] - 假设2013年12月31日投资100美元并将所有股息再投资，到2018年12月31日公司股票累计回报为104.91美元，同期标准普尔500指数为141.18美元，纳斯达克银行指数为130.93美元[101] - 2018年10月1日至12月31日公司未回购普通股，董事会于2018年7月26日批准的计划授权在2019年9月1日前最多回购1750000股[103][104] - 2018年公司净收入为7160万美元，摊薄后每股收益2.67美元，2017年净收入5000万美元，每股收益1.89美元，2016年净收入5890万美元，每股收益2.29美元[113] - 2018年公司资产回报率为1.27%，普通股权益回报率为11.35%，净息差（FTE）为2.98%，净贷款损失与平均贷款比率为0.14%，效率比率为52.52%，权益与资产比率为11.05%[107] - 2018年末资产为55.69亿美元，贷款为12.07亿美元，贷款损失准备金为2135.1万美元，投资证券为36.41亿美元，存款为48.67亿美元[107] - 2018年平均支票和储蓄存款占平均总存款的95.6%[114] - 2018年末非 performing 资产总计580万美元，2018年净冲销为170万美元，2018年未确认贷款损失准备金[115] - 2018年联邦法定税率为21%，2017和2016年为35%，2018年反映联邦免税收入影响的向上调整幅度更低[116] - 2018和2017年公司前瞻性采用ASU 2016 - 09，所得税拨备分别比采用前低73.7万美元和69.8万美元[117] - 2018年每股股息为1.60美元，普通股股息支付率为60%[108] - 2018年利息和贷款手续费收入为1.52亿美元，利息支出为195.9万美元，净利息和贷款手续费收入为1.50亿美元[107] - 2018年总非利息收入为4814.9万美元，总非利息支出为1.07亿美元，税前收入为9099.7万美元[107] - 2018年净收入为7.16亿美元，较2017年增加2150万美元；2017年净收入为5002.5万美元，较2016年减少880万美元[118][119] - 2018年净利息和贷款手续费收入为1.50亿美元，较2017年增加1340万美元；2017年较2016年增加260万美元[118][122][123] - 2018年非利息收入为4814.9万美元，较2017年减少850万美元；2017年较2016年增加1005.4万美元[118][119] - 2018年净收入占平均股东权益的比例为11.35%，2017年为8.39%，2016年为10.85%[118] - 2018年净收入占平均总资产的比例为1.27%，2017年为0.92%，2016年为1.12%[118] - 2018年净利息和贷款手续费收入（FTE）为1.55亿美元，较2017年增加681.6万美元；2017年较2016年增加164.9万美元[118][122] - 2018年净利息收益率（FTE）为2.98%，2017年为2.95%，2016年为3.03%[122] - 2018年生息资产收益率（FTE）为3.02%，2017年为2.99%，2016年为3.08%[124] - 2018年公司资金成本为0.04%，与2017年持平，低于2016年的0.05%[125] - 2018年支票和储蓄存款平均余额占平均总存款的95.6%，高于2017年的94.8%和2016年的94.1%[125] - 2016年末，公司总资产52.46144亿美元，总负债和股东权益52.46144亿美元，净利息差3.00%，净利息和手续费收入1.46945亿美元，净息差3.03%[133] - 2018年与2017年相比，利息和贷款手续费收入增加6875000美元，利息支出增加59000美元，净利息和贷款手续费收入增加6816000美元[137] - 2017年与2016年相比，利息和贷款手续费收入增加1433000美元，利息支出减少216000美元，净利息和贷款手续费收入增加1649000美元[139] - 2018年公司未计提贷款损失准备，2017年和2016年分别冲回贷款损失准备190万美元和320万美元，2018年分类贷款减少930万美元[141] - 2018年末，公司有570万美元住宅房地产担保贷款可获FDIC最高80%本金损失赔偿，赔偿于2019年2月6日到期[141] - 2018年非利息收入4814.9万美元，较2017年减少850万美元，主要因2017年有800万美元证券出售收益[143] - 2017年非利息收入5662.8万美元，较2016年增加1010万美元，主要因有800万美元证券出售收益[144] - 2018年非利息支出1.06916亿美元，较2017年减少85.2万美元，2018年含350万美元和解费用，2017年含550万美元损失准备和62.5万美元投资减值[145] - 2018年薪资及相关福利增加150万美元，专业费用增加68.1万美元，无形资产摊销减少120万美元[145] - 2017年商户处理服务手续费增加200万美元，ATM处理费和借记卡手续费分别增加19.9万美元和13.1万美元，信托费增加18.9万美元[144] - 2017年非利息费用较2016年增加410万美元，其中包括550万美元的或有损失和62.5万美元的低收入住房有限合伙投资减值[146] - 2018年、2017年和2016年公司所得税拨备分别为1940万美元、3710万美元和2110万美元，有效税率分别为21.4%、42.6%和26.4%[147] - 截至2018年12月31日，公司投资证券组合的平均账面价值为36亿美元，2017年为34亿美元[149] - 2018年1月1日起，公司可供出售投资组合中180万美元的权益证券重新分类为权益证券，导致留存收益税后减少14.2万美元[153] - 截至2018年12月31日，权益证券市值为174.7万美元，当年确认未实现持有损失5.2万美元[154] - 截至2018年12月31日，可供出售债务证券公允价值为26.5467亿美元，2017年为21.91707亿美元，2016年为18.77418亿美元[155] - 截至2018年12月31日，持有至到期债务证券摊余成本为9.84609亿美元，公允价值为9.71445亿美元[157] - 2018年公司企业证券市值为13.15041亿美元，2017年为11.15498亿美元[158] - 截至2018年12月31日，公司投资证券组合包括来自43个州的583个州和地方政府市政当局及机构发行的证券，最大单一市政当局或机构风险敞口为930万美元[160] - 2018年末，州和政治分区债务的摊销成本为7.1411亿美元，公允价值为7.13657亿美元；2017年末，摊销成本为7.82385亿美元，公允价值为7.90417亿美元[161][163] - 2018年末，一般责任债券摊销成本为4937.72万美元，公允价值为4932.72万美元；收入债券摊销成本为2203.38万美元，公允价值为2203.85万美元[161] - 2017年末，一般责任债券摊销成本为5329.4万美元，公允价值为5381.08万美元；收入债券摊销成本为2494.45万美元，公允价值为2523.09万美元[163] - 2018年和2017年，存款和股东权益为平均总资产提供了98%的资金[206] - 2018年12月31日，公司持有的投资证券总额为36亿美元，抵押要求总额约为7.28亿美元[207] - 2018年和2017年，母公司支付股东股息分别为4300万美元和4100万美元，回购普通股分别为52.4万美元和31.4万美元[211] - 截至2018年12月31日，公司已知的合同义务（不包括存款、短期借款安排和退休后福利计划）总额为4262.6万美元[212] - 公司2018年、2017年和2016年的净资产收益率分别为11.3%、8.4%和10.9%[213] - 2018年、2017年和2016年，通过员工行使股票期权筹集的资本分别为1300万美元、2500万美元和2400万美元[213] 公司贷款业务数据关键指标 - 2018年12月31日，约55%的贷款组合以房地产作为主要抵押品[72] - 约22%的贷款发放给加州“中央山谷”的借款人[72] - 2018年末贷款总额为12.07202亿美元，2017年末为12.87982亿美元，较2017年下降约6.26%[175] - 2