保险在财富管理中的崛起 - 2024年57%的消费者通过保险进行家庭财富管理，保险已成为仅次于银行理财的第二大财富管理方式 [2][5] - 29%的消费者增加了对储蓄型保险的投入，而仅有2%的消费者选择增加房产投资，显示保险在经济不确定性下的吸引力 [6] - 储蓄型保险产品如增额终身寿、年金险成为市场焦点，41—50岁中年群体的储蓄型保险新增率高达18% [8] 保险功能的演变 - 保险正从"补充保障"向"保障+财富管理"复合功能演进，满足消费者对稳定收益和确定回报的需求 [5][6] - 保险产品通过锁定长期利率、构建收益确定性机制，有效对冲利率下行风险，成为家庭财富管理链条中的重要一环 [7][8] - 保险不再只是应急工具，而是财富布局体系的一部分，尤其在养老、教育、传承等长期资金需求中发挥作用 [9] 消费者行为与偏好 - 中高净值家庭更关注保险的长期规划属性，如子女教育金、养老金储备、资产传承等综合用途 [6] - 年轻消费者（如95后）偏好互联网保险平台，因其产品种类丰富、条款透明、缴费灵活（如月缴增额寿险） [8] - 48岁高管案例显示，家庭理财战略转向保险（如年金险与增额寿险），因其兼具保障性和收益性，符合安全性和稳定性预期 [7] 行业趋势与产品创新 - 储蓄型保险产品完成功能迭代，成为家庭资产的"压舱石"，尤其受财富积累高峰期人群青睐 [8][9] - 互联网保险平台推动便捷化，年轻消费者可通过手机App快速投保，降低理财门槛 [8] - 行业学者指出，保险在服务经济韧性和居民财富管理中的作用凸显，成为家庭财富安全的重要守护者 [9]

互联网保险市场发展 - 线上购险率首次与线下持平，2024年线上购险率从2023年的73%升至78%，线下购险率从85%降至79%，预计两年内线上将超越线下 [1][2] - 互联网保险中介渠道购险率显著提升，占比从2023年的24%增至2024年的44%，成为线上第二大渠道 [3] - 行业预测未来5年年均增速15%-20%，总保费有望突破万亿元，2024年前7个月互联网保费达3663亿元，同比增长15% [2] 消费者行为与产品趋势 - 保险配置从"基本保障"转向"精细化配置"，2024年57%消费者通过保险进行财富管理，保险成为第二大财富管理方式 [1][6] - 储蓄型保险需求激增，29%消费者增加投入（20-30岁高收入群体为主），仅2%增加房产投资 [6] - 产品调整以升级为主（60%消费者选择升级保障），重疾险、意外险等传统产品引领需求，宠物险等新兴产品潜力待释放 [6] 科技与渠道变革 - AI技术深度重塑购险全流程：10%消费者购前使用AI了解信息，40%购中使用智能推荐工具，36%购后体验智能理赔，行业理赔满意度首次突破95% [4] - 数字化服务成为主流渠道，第三方平台与中介机构融合数字技术，重构产品设计和服务链条 [3] 政策与行业生态 - 监管政策推动规范化发展，2024年8月国家金融监管总局发布新规加强互联网财产保险业务监管 [2] - 政策明确支持保险财富管理功能，强调满足"保障+财富管理"双需求，发挥人寿保险的财富传承作用 [7] - 普惠保险通过互联网加速渗透，覆盖各年龄段、城市级别和收入群体，规模效应持续放大 [5]