保险消费行为变化 - 保险意识显著提升，线上化趋势明显，消费者选择日趋理性，性价比成为重要考量因素 [2] - 2024年近六成家庭年保费支出超过8000元，较2023年显著增长，76%消费者计划未来两年调整保险配置并增加预算 [3] - 消费者最大困扰从"理赔困难"转变为"产品选择困难"，63%消费者面临选择难题 [3] 消费者决策理性化 - 约七成消费者已或考虑为专业保险咨询服务付费，其中1/3已付费，超1/3愿意付费 [4] - 57%消费者购险时更关注性价比，48%消费者在支付更高保费时优先关注险种类型而非品牌 [6] 保险消费升级 - 60%消费者选择在原产品基础上升级保障，而非新增购买 [5] - 重疾险与意外险调整率居前，57%消费者通过保险进行财富管理，保险成为第二大财富管理方式 [5] 普惠需求线上化 - 60岁以上人群线上购险率从26%提升至66%，三线及以下城市线上购险率从70%提升至75% [6] - 线上购险率78%几乎与线下79%持平，未来两年线上购险率有望超过线下 [8] 互联网保险中介崛起 - 互联网保险中介购险率从2023年24%大幅提升至2024年44%，在各线上渠道中排名从第三跃升至第二 [12] - 互联网保险市场规模持续扩张，渗透率显著提升，未来五年有望突破万亿大关 [7][12]

互联网保险市场发展 - 线上购险率首次与线下持平，2024年线上购险率从2023年的73%升至78%，线下购险率从85%降至79%，预计两年内线上将超越线下 [1][2] - 互联网保险中介渠道购险率显著提升，占比从2023年的24%增至2024年的44%，成为线上第二大渠道 [3] - 行业预测未来5年年均增速15%-20%，总保费有望突破万亿元，2024年前7个月互联网保费达3663亿元，同比增长15% [2] 消费者行为与产品趋势 - 保险配置从"基本保障"转向"精细化配置"，2024年57%消费者通过保险进行财富管理，保险成为第二大财富管理方式 [1][6] - 储蓄型保险需求激增，29%消费者增加投入（20-30岁高收入群体为主），仅2%增加房产投资 [6] - 产品调整以升级为主（60%消费者选择升级保障），重疾险、意外险等传统产品引领需求，宠物险等新兴产品潜力待释放 [6] 科技与渠道变革 - AI技术深度重塑购险全流程：10%消费者购前使用AI了解信息，40%购中使用智能推荐工具，36%购后体验智能理赔，行业理赔满意度首次突破95% [4] - 数字化服务成为主流渠道，第三方平台与中介机构融合数字技术，重构产品设计和服务链条 [3] 政策与行业生态 - 监管政策推动规范化发展，2024年8月国家金融监管总局发布新规加强互联网财产保险业务监管 [2] - 政策明确支持保险财富管理功能，强调满足"保障+财富管理"双需求，发挥人寿保险的财富传承作用 [7] - 普惠保险通过互联网加速渗透，覆盖各年龄段、城市级别和收入群体，规模效应持续放大 [5]