随着数字化进程不断加快，互联网保险正日益融入大众生活。动动手指、点点页面，即可完成投保流 程。然而，便利表象之下，一些平台却借助技术手段，有意规避风险提示，导致消费者陷入"看得懂宣 传、看不清责任"的尴尬境地。这不仅侵蚀了保险的信任基础，也扰乱了行业的规范秩序。 近年来，监管部门已出台多项关于互联网保险的规范性文件，明确了信息披露、销售流程、产品管理等 方面的标准要求。然而，一些互联网平台在流量和利润的驱动下，打着"技术中立"的幌子，逃避自身应 有的审核与管理责任，导致营销乱象频现。 互联网平台并非单纯的销售通道，理应承担起直接、具体的把关责任。 保险公司要正视在平台合作中的角色定位，不能为了抢占流量就在产品审核与合规把控上不负责任 地"开绿灯"。应将合同清晰度、条款透明度、用户理解度纳入产品设计与评价机制，让产品回归服务初 衷。 互联网不是监管盲区，保险更不能在光鲜页面背后掩盖风险责任。保险的根基是信任，技术的应用必须 服务于信息公开与公平交易，而不能成为误导消费者的工具。推动互联网保险"看得懂宣传、看得清责 任"，要靠平台自觉、企业自律，更要靠制度和监管。唯有让规则立得住、责任压得实，才能让互联网 保险行 ...

公司股价表现 - 8月4日盘中下跌3.61%至17.91元/股 [1] - 当日成交额达3.02亿元 [1] 公司业务概况 - 中国首家互联网保险公司 主要通过互联网开展业务 [1] - 专注应用新技术重塑保险价值链 提供个性化 定制化 智能化保险产品 [1] - 2020年服务用户5.24亿 出具保单79.49亿张 [1] - 通过全资子公司众安科技向全球444家客户输出技术 [1] 财务数据 - 2024年营业总收入35.35亿元 [1] - 2024年净利润6.03亿元 [1] 未来事件 - 2025财年中报将于8月20日披露 [2]

互联网保险行业现状 - 互联网保险依托网站、移动App或社交媒体等平台，实现投保到理赔全流程在线服务，便捷优势受消费者青睐，销量逐年攀升 [1] - 部分消费者反映存在"投保容易理赔难"等问题 [1] - 上海消保委联合复旦大学课题组测评发现涉及消费者权益保护的典型问题 [1] 产品名称与宣传问题 - "个人百万综合意外险"宣传页面突出"意外医疗、伤残、猝死""保障更全面"等，给消费者百万保障印象 [2] - 实际保障责任显示"意外身故或残疾保险金"仅10万元、意外医疗补偿保险金仅1万元 [2] - "百万"保额仅指飞机意外身故或残疾，与宣传的"百万综合意外"差距显著 [2] 信息披露与保障不符 - 重疾险销售页面突出"不限健康状况不受历史疾病影响""不再因带病被拒保"等卖点 [3] - 实际保障与销售宣称不符，存在误导 [3] - 线上信息披露形式合规但通过设计使消费者难以察觉关键信息，损害知情权 [3] 测评范围与发现 - 测评涉及10家主流互联网保险销售平台、35家保险公司共150款产品（医疗险80款、重疾险30款、意外险40款） [3] - 主要问题包括产品名称歧义、信息披露不全、营销文案不规范、人工客服缺失等 [3]

互联网保险行业乱象 - 互联网保险业务快速发展但市场乱象频发，黑猫投诉平台2024年数据显示"扣费问题"高居保险领域投诉榜首，"销售问题"位列第二，主要涉及自动续保、销售诱导及未尽告知义务[1] - 行业普遍存在"链接广告自动扣费""诱导续保""虚假宣传"等问题，利宝保险等平台被投诉以"免费领取保险"为噱头强制开通银行卡扣费并非法收集用户敏感信息[5] - "1元保"（魔方业务）成为典型乱象，保险科技公司通过免费赠险或低保费获客后引导升级保障，黑猫平台相关投诉达1042宗，有用户被扣费700元/月[6] 元保保险具体案例 - 元保保险被曝多起未经用户授权扣费案例，典型表现为首月扣费0.6元后每月自动扣127元，老年人因误触支付平台广告弹窗成为主要受害群体[2][4] - 公司2022年因"未按规定开展互联网保险经纪业务"被陕西银保监局罚款1万元，2024年再被甘肃省消协列为擅自扣款典型案例[6] - 采用"0.6元购买百万医疗"等营销噱头，合作伙伴包括泰康在线、中国人寿等知名保司，2025年4月在纳斯达克上市[4][6] 法律合规问题 - 行业行为涉嫌违反《消费者权益保护法》等法规，存在误导宣传、未显著提醒自动续费条款等问题，侵害消费者知情权和自主决定权[7] - 监管要求保险经营者不得进行欺诈性或隐瞒性宣传，需明确披露产品风险，禁止夸大收益[7]

互联网保险市场现状 - 中国手机上网用户和在线支付用户规模均突破10亿，互联网保险消费者成为保险市场中坚力量 [1] - 互联网保险凭借技术驱动与服务模式变革，在风险转移、资源配置和民生保障中作用日益重要 [2] - 互联网保险逐渐成为主流，核心人群扩大，普惠化趋势明显，消费需求多元化和升级 [3] 线上购险趋势 - 2024年线上购险率从2023年73%升至78%，线下购险率从85%降至79%，未来两年线上购险率有望超过线下 [6] - 互联网保险中介渠道购险率从2023年24%提升至2024年44%，成为线上第二大购险渠道 [9] - 各年龄段、城市级别和收入群体的线上购险率均呈上升趋势，普惠需求通过线上释放 [6] 数智化技术应用 - 10%消费者在购前使用AI大模型了解保险信息，40%在购中使用智能化推荐工具，36%在购后体验智能化理赔工具 [12] - 数智化技术推动行业理赔满意度显著提升，2024年首次突破95% [12] - 行业积极构建"保险+科技+服务"新生态，以科技为第一生产力，创新为第一驱动力 [12] 保险消费行为变化 - 2024年59%消费者家庭年保费支出超8000元（2023年为48%），76%消费者计划未来2年增加保费预算 [15][17] - 保险功能从风险管理向"保障+财富管理"演进，60%消费者选择升级保障，57%通过保险进行财富管理 [18] - 消费者决策更理性，63%面临"产品选择困难"，70%已考虑或愿意为专业咨询服务付费 [21] 行业增长与政策环境 - 2024年原保险保费收入达5.7万亿元，同比增长5.7%，行业总资产突破35.9万亿元，同比增19.86% [23] - 2024年前7个月互联网保险保费3663亿元，同比增长15%，互联网中介渠道接受度跃升至第二位 [23] - 监管政策规范市场秩序，预计未来5年互联网保险年均增速15%-20%，总保费有望突破万亿元 [26]

行业发展趋势 - 互联网保险创新生态加速成型 从产品定制到服务闭环的全链路升级正打开行业发展纵深空间 [1] - 未来5年互联网保险市场规模有望突破万亿元大关 [1] - 中国持续保持全球第二大保险市场地位 消费者保险意识显著增强且消费理念越发理性 [1] - 保险配置方式从保单持有向保障优化演进 从基础保障向"精细化保障+财富管理"复合功能升级 [1] 消费者行为特征 - 2024年60%消费者选择在原保险产品基础上升级保障 [2] - 消费者关注产品性价比的同时也关注个性化保障水平 [1] - 智能理赔 智能客服 智能保险推荐等数字化服务被更多消费者使用和认可 [1] 政策与监管动态 - 2024年发布三项指导意见明确互联网保险功能定位与发展方向 为行业提供制度保障 [2] - 当前处于互联网保险转型提质关键窗口期 需坚持"创新与规范并重 普惠与价值兼顾"原则 [3] - 推动建立专项监管框架 实施动态备案 产品分级 算法备案制度 增强科技透明度 [3] 产品与服务创新 - 保险产品升级浪潮成为保费增长新引擎 推动行业提供全生命周期保险服务 [2] - 保险产品设计通过长期收益确定性机制有效对冲利率下行风险 锁定养老现金流 [2] - 行业正系统性推进智能核保 数据共享 电子保单 虚拟客服等技术规范标准化 [3] 行业价值定位 - 在经济不确定性加剧背景下 保险作为防御性金融工具的独特价值凸显 [2] - 互联网保险在服务经济社会发展 提升民生保障及创新业务模式方面持续进步 [2] - 不同年龄段 城市和收入人群的保险需求通过互联网渠道得到极大释放 [1]

行业发展趋势 - 互联网保险深度融合数字化、智能化技术，成为保险科技创新最活跃的领域之一，推动产品设计、服务模式与风险管理持续升级 [1] - 2024年线上购险率从2023年的73%升至78%，线下购险率从85%降至79%，未来两年线上购险率有望超过线下 [2] - 手机上网用户和在线支付用户规模突破10亿，互联网保险消费者成为保险市场中坚力量 [2] 技术应用与消费者行为 - 2024年10%消费者使用AI大模型了解保险信息，40%使用智能化推荐工具辅助决策，36%体验智能化理赔工具，行业整体理赔满意度首次突破95% [3] - AI技术重塑消费者购险体验，覆盖购前信息获取、购中决策辅助、购后服务管理等全环节 [2] - 互联网保险中介接受度在年轻消费者群体中迅速上升，从2023年第三位跃升至2024年第二位 [6] 政策与市场环境 - 2024年政策文件明确互联网保险功能定位与发展方向，为行业健康发展提供制度保障 [3] - 国家金融监管总局发布通知规范互联网财产保险业务市场秩序，推动行业合规快速发展 [6] - 互联网保险服务国家"数字中国""健康中国"战略，成为推动多层次医疗保障和金融普惠生态建设的重要力量 [4] 市场规模与增长 - 2024年原保险保费收入达5.7万亿元，行业总资产突破35.9万亿元，受益于国民经济5%的稳健增速 [6] - 普惠保险需求在线上持续释放，各年龄段、城市级别、收入群体的线上购险率呈上升趋势 [4][5] 行业创新与未来展望 - 科技助力健康险业务创新，服务"健康中国"战略，创新型险种不断涌现 [7] - 行业构建"保险+科技+服务"新生态，满足消费者普适化、多元化、个性化需求 [3] - 互联网保险不仅是行业结构升级的内在要求，更是服务国家战略、完善社会保障、支持实体经济的关键路径 [4]

互联网保险市场发展 - 线上购险率首次与线下持平，2024年线上购险率从2023年的73%升至78%，线下购险率从85%降至79%，预计两年内线上将超越线下 [1][2] - 互联网保险中介渠道购险率显著提升，占比从2023年的24%增至2024年的44%，成为线上第二大渠道 [3] - 行业预测未来5年年均增速15%-20%，总保费有望突破万亿元，2024年前7个月互联网保费达3663亿元，同比增长15% [2] 消费者行为与产品趋势 - 保险配置从"基本保障"转向"精细化配置"，2024年57%消费者通过保险进行财富管理，保险成为第二大财富管理方式 [1][6] - 储蓄型保险需求激增，29%消费者增加投入（20-30岁高收入群体为主），仅2%增加房产投资 [6] - 产品调整以升级为主（60%消费者选择升级保障），重疾险、意外险等传统产品引领需求，宠物险等新兴产品潜力待释放 [6] 科技与渠道变革 - AI技术深度重塑购险全流程：10%消费者购前使用AI了解信息，40%购中使用智能推荐工具，36%购后体验智能理赔，行业理赔满意度首次突破95% [4] - 数字化服务成为主流渠道，第三方平台与中介机构融合数字技术，重构产品设计和服务链条 [3] 政策与行业生态 - 监管政策推动规范化发展，2024年8月国家金融监管总局发布新规加强互联网财产保险业务监管 [2] - 政策明确支持保险财富管理功能，强调满足"保障+财富管理"双需求，发挥人寿保险的财富传承作用 [7] - 普惠保险通过互联网加速渗透，覆盖各年龄段、城市级别和收入群体，规模效应持续放大 [5]

互联网保险行业趋势 - 互联网保险逐渐成为主流，核心人群不断扩大，普惠化趋势明显，保险消费更加理性，需求日益多元和升级 [1] - 在国家"数字中国""健康中国"战略指引下，互联网保险快速发展，已成为推动多层次医疗保障体系和金融普惠生态建设的重要力量 [2] - 互联网保险将在数字经济时代扮演越来越重要的角色，不仅是风险管理工具，更是社会信任机制的重要载体 [2] 购险渠道变化 - 2024年消费者的线上购险率比肩线下，未来两年线上购险率有望超过线下 [1] - 各年龄段、各城市等级、各收入群体的线上购险率均持续上升，互联网保险在各类群体中持续渗透 [1] - 互联网保险中介渠道的购险率显著提升，已跻身线上第二大购险渠道 [1] 消费者购险行为 - 超六成消费者明确表示2024年增加了家庭年保费支出 [1] - 消费者越年轻、家庭收入越高，越倾向于增加保费支出 [1] - 2024年近六成消费者的家庭年保费支出超过8000元，较2023年实现显著提升 [1] 行业研究价值 - 报告通过长期追踪消费行为变化，动态捕捉每年最新的消费者变化，厘清整个保险行业的发展脉络 [2] - 报告深入剖析互联网消费者的特性，全面探讨其需求、痛点与购买行为，精准洞察消费者需求 [2] - 报告为推动互联网保险行业高质量发展，从容应对新一轮产业革新提供了来自消费者需求层面的建议和参考 [2]

互联网保险行业趋势 - 2024年线上购险率从2023年的73%升至78%，未来两年有望超过线下 [1] - 未来五年互联网保险总保费有望突破万亿元 [1] - 互联网保险中介渠道购险率占比从2023年的24%提升至2024年的44%，成为线上第二大购险渠道 [5] 消费者行为变化 - 2024年近六成消费者家庭年保费支出超过8000元，超六成消费者增加家庭年保费支出 [5] - 76%消费者未来2年有调整保险配置计划且保费预算将继续增加 [5] - 2024年六成消费者选择在原产品基础上升级保障，大幅超过新增购买保险的消费者占比 [6] - 约57%消费者通过保险进行财富管理 [6] 行业增长与市场表现 - 2024年中国保险业原保险保费收入约5.7万亿元，同比增长5.7% [7] - 保险公司和保险资产管理公司总资产达35.9万亿元，较年初增长13.9% [7] - 未来5年互联网保险年均增速将稳定保持在15%-20% [7] 行业价值与职能 - 保险成为仅次于银行理财的第二大财富管理方式 [5] - 保险通过产品设计实现长期收益确定性机制，有效对冲利率下行风险并锁定长期养老现金流 [6] - 互联网保险凭借技术驱动与服务模式变革在风险转移、资源配置和民生保障中发挥重要作用 [6]