政策核心目标 - 金融监管总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，旨在以健康保险高质量发展服务健康中国战略 [1] - 目标到2030年，形成满足全人群和全生命周期多样化需求的多层次健康保险市场格局，并进一步发挥健康保险在国家健康保障体系中的作用 [1] 产品创新与改革 - 支持监管评级良好的保险公司开展分红型长期健康保险业务，该产品在提供基础疾病保障的同时赋予保单储蓄和投资属性，以缓解消费者对"保费白交"的顾虑并提升长期保障吸引力 [4][6] - 支持开展个人账户式长期医疗保险业务，试点健康保险与人寿保险组合销售，丰富服务形态 [4] - 及时修订疾病保险的疾病定义，定期开展疾病发生率检视并更新重大疾病经验发生率表，使重疾险与时俱进 [2] - 积极对接护理需求，提供现金给付与护理服务相结合的保险服务，全面开展人寿保险责任与护理支付责任转换业务，扩大失能收入损失保险覆盖人群 [2] 产业协同与健康管理 - 构建"事前预防、事中管理、事后保障"相结合的新型健康服务保障体系，支持通过提供医疗、康复、护理等服务形式履行健康保障责任 [3] - 促进健康保险与医疗、医药深度融合，支持与药械企业建立联动合作机制，探索按市场化原则自主协商谈判、按疗效付费等创新药械多元化支付方式 [3] - 加强保险公司健康服务网络建设，推进大健康产业协同发展，助力卫生健康事业和生物医药产业突破 [3] - 支持监管评级良好的健康保险公司试点提高健康管理在健康保险产品净保费中的成本分摊比例上限 [4] 行业能力建设与监管 - 加快推进健康保险数智化转型，规范应用人工智能、大数据等科技手段以优化承保理赔流程、提升产品开发科学性和费率厘定精准性 [6] - 强化投诉源头治理，加大投诉处理力度，严厉打击恶性竞争、销售误导、不合理拒赔等行为，规范市场秩序 [6] - 政策对保险公司的资金实力、精算定价能力、健康管理服务网络搭建及风险管控水平提出高要求，预计将导致市场"强者更强" [7] - 金融监管总局下一步将加快研究出台浮动收益型健康保险等配套业务细则，并强化健康保险业务监管 [7]