行业转型现状 - 保险业从"卖保险"到"管健康"的转型已成为必答题，头部险企如中国平安、中国太保等纷纷搭建健康服务生态 [1] - 人保健康斥资两亿元设立专业健康管理公司，显示行业寻求突破的内在要求 [1] - 政策引导与转型共识驱动保险公司基于自身资源禀赋展开多元化探索，如构建"医、药、康、护、健、险"服务闭环 [1] 转型面临的挑战 - 医疗资源整合困难，险企缺乏深厚医疗专业基因，难以对合作机构或自建团队进行全方位精细化管控，导致服务标准不统一 [1] - 商业模式可持续性面临挑战，健康管理业务前期投入巨大、回报周期漫长，IT系统开发、医疗网络搭建等需持续投入大量资金 [2] - 健康管理业务大多处于亏损状态，其价值体现具有滞后性，如何从"成本中心"转变为"利润引擎"是全行业核心难题 [2] - 数据应用面临合规压力，在个人信息保护法等严格约束下，健康数据的收集、处理与应用挑战巨大 [2] 转型路径与解决方案 - 竞争重点从初期的"路径选择"转向深度的"精耕细作"，关键在于构建"服务—数据—保险"正向循环的生态系统 [2] - 破解资源整合之困需从"数量"积累转向"质量"把控，可探索建立专业医疗管理团队、强化合作网络管理，并在特定慢性病管理等细分领域建立优势 [3] - 破解盈利之困需创新商业模式，将成熟健康管理服务标准化、产品化，并向更广泛的个人和企业开放以拓宽收入来源 [3] - 建立科学评估体系，量化健康管理服务对降低赔付率、提升客户续保率等方面的具体贡献，用数据证明商业价值 [3] - 破解数据应用之困需技术与管理双管齐下，建立完善的数据分类分级管理制度和安全生命周期管理流程 [4] - 在合规框架下，探索与医疗机构、科研院所等建立数据合作联盟，促进数据的合规流通与融合应用 [4]