2025.08.31 本文字数：2889，阅读时长大约5分钟 作者 |第一财经 吴斯旻 【编者按】 经历了三年的增长放缓后，中国商业健康保险市场在去年展现出回暖态势，并有望在今年突 破万亿规模大关。但当市场重拾增长动能后，结构性转型依然迫在眉睫——从"保健康人"转 向"保人健康"。 "保人健康"即让商保覆盖数量庞大的、患有既往症或慢性病的"带病体"人群，而"带病体"保 险的成长既事关多层次医疗保障体系构建，也事关创新药发展。 今年8月，上海率先发布《关于促进商业健康保险高质量发展助力生物医药产业创新的若干 措施》（下称"新十八条"），提出"鼓励保险机构按照风险可控、商业可持续原则，将老年 人、既往症和慢性病人群纳入保障范围"。 "带病体"保险市场的发展相较于传统健康险产品更需要政策端的支持。那么，上海是如何集 多部门合力，推动市场差异化创新？当更多"带病体"被纳入商保保障范围内，对于创新药械 企业销售"放量"作用几何？从个险到团险，从普惠性保险到中高端保险，上海如何构建多层 次多元化的健康险市场？第一财经近期就这些问题展开调研和探讨。 （2024年，惠民保和百万医疗险贡献了商保对创新药械支付的近四成金额，支付 ...