金融黑灰产现状与挑战 - 金融黑灰产市场规模在2025年一季度已突破2800亿元，非法代理维权等活动借助平台传播优势加速扩张，呈现隐蔽性、针对性、暗示性与复杂性交织的特征 [5] - 黑灰产已形成完整灰色产业链，前端通过互联网引流获客，中端建立虚假法务团队进行诉讼指导，后端通过黑客或运营商“内鬼”非法获取公民信息 [2] - 黑产组织针对性极强，常将目标精准指向金融服务中的弱势群体，该群体因资金周转需求迫切且信息渠道有限，容易落入欺诈陷阱 [5] - 黑产作案技巧实时变化，仅在网络营销阶段就使用成百上千种暗语，如“分琪”、“崔收”、“JR消费”、“z信”、“zx”等，以规避算法关键词监控 [2][5] - 具体案例显示，有团伙通过购买逾期客户电话号码进行“精准营销”，为数千名贷款逾期客户提供“维权代理”，通过恶意投诉胁迫金融平台减免息费，涉案金额高达百万元 [3] 行业技术防御措施 - 消费金融行业正构建多层次科技防御体系，从事后处置向事中拦截、事前预警进行战略转变 [1][7] - 马上消费金融发布“天星洞察系统”，依托自研大模型实现对黑灰产网络信息的精准识别、智能预警与溯源追踪，今年以来已成功处置相关网络信息超8万条 [6][8] - 多模态反欺诈技术成为防范身份伪冒的关键，通过集成人脸识别、声纹识别、微表情分析、语言逻辑判断等多种生物特征和行为特征进行交叉验证，有效识别AI伪造的影像和声音 [7] - 乐信旗下分期乐在双11前后升级反欺诈体系，借助AI大模型、智能体等自研技术，实时精准拦截欺诈订单，提升AI识别和自动拦截精度 [9] - 微博借钱平台利用大数据信息抓取和声纹匹配技术，精准判断潜在的反催收行为并进行标签预警，一旦识别立即启动应对流程进行用户真实性核验 [9] 生态协同治理进展 - 多家金融机构协同多方力量形成共治合力，2025年金融街论坛年会期间多部门发布联合倡议书，呼吁遏制金融黑灰产蔓延，防范化解金融系统性安全风险 [1] - 马上消费金融于2022年3月牵头成立打击金融领域黑产联盟（AIF联盟），目前成员单位已突破167家，通过联邦学习、多方安全计算等技术实现风险信息“可用不可见”共享 [10] - 联盟研发的全国首个金融领域黑产打击系统平台“爱马平台”已累计共享黑产数据量突破20.34万条，推动警方打击非法代理维权类案件796起，对735人采取强制措施 [10] - 政企联动协同治理打通信息壁垒，马上消费金融建立的“渝雷”警企合作系统已累计注册警员账号2918个，月均提供上千余人的有效线索，协助警方抓获网上逃犯149人，累计协助采取刑事强制措施166人 [11] - 行业共识认为需继续深化科技赋能，借助智能识别与预警、动态风险洞察与溯源及早识别处置金融黑灰产，同时加强公众教育以提升风险意识和鉴别能力 [12]