朱慧卿作 图为中国人寿重庆市分公司工作人员走进重 本报记者 屈信明 付款后，工作人员要求她按模板写信给当地金融监管部门，投诉保险公司代理人存在销售误导等行为。 还特别"提示"，一旦接到保险公司来电询问情况，只按信上内容回复，不要说有人帮忙退保。 保险公司收到监管部门转去的投诉，进行调查并与黄孃孃联系沟通，判断客户可能遇到了非法"代理退 保"骗局。 "向黄孃孃出售年金险的代理人是她相识多年的老同事，投保时按相关规定进行了'双录'(录音、录像)， 没有发现不当行为。黄孃孃退休收入和家庭情况稳定，应当不会急于退保。即便要退保，不先联系代理 人或保险公司走正常流程，而是直接向监管部门投诉，这像是'代理退保'的惯用手法。"中国人寿寿险 荣昌支公司投诉处理人员倪萌霞说，事实上，如果正常申请退保，黄孃孃当时可退得3.8万余元，因保 险期未到，中途退保按合同现金价值计算，且保单价值处于上升趋势，退保并不划算，还会失去保险保 障。 庆市江北区江北城街道，向居民普及金融消费者保护知识。 兰 希摄 购买年金险、重疾险等保险产品增强健康、养老保障，成为越来越多消费者的选择。不过，也有消费者 看到所谓"代理退保""帮你维权"等信息时， ...

2025.09. 24 本文字数：2593，阅读时长大约4分钟 作者 | 第一财经 陈君君 近日，互联网社交平台上出现一批以"代理退保""信用贷款"为名发布的虚假宣传信息，诱导消费者 转移资金，严重扰乱金融秩序。监管在风险提示中再次点名此类乱象，强调将严厉打击中介机构及网 络渠道的违规行为。 这已是监管部门连续两年多次就此类问题发出警示。多地金融监管局指出，部分代理退保机构"以维 权为名，行牟利之实"，不仅侵害消费者权益，也破坏保险市场稳定；而一些助贷广告则涉嫌将用户 引流至高息贷款甚至非法集资活动。 尽管监管三令五申，但实际问题仍未彻底遏制。第一财经记者注意到，一些生活分享平台等正成为金 融黑灰产新的渗透土壤。 "经验分享"里的隐秘生意 记者在某生活分享平台搜索"保险退保""征信不好贷款""逾期还不上"等关键词，仍可发现大量相关 笔记。记者注意到，这些内容多以"过来人"口吻撰写：开头通常以对保险产品的质疑或贷款困难描 述引发读者共鸣，逐步激发焦虑情绪，随后暗示可通过私信或添加微信获取"解决方案"。 笔记评论区常见"求联系方式""可以帮帮我吗"等互动。 对普通用户而言，这类内容看似是同龄人 的"避坑指南"，实 ...

黑灰产与正规广告并行的局面，使平台面临形象与合规双重风险。 近日，互联网社交平台上出现一批以"代理退保""信用贷款"为名发布的虚假宣传信息，诱导消费者转移资金，严重扰乱金融秩序。监管 在风险提示中再次点名此类乱象，强调将严厉打击中介机构及网络渠道的违规行为。 这已是监管部门连续两年多次就此类问题发出警示。多地金融监管局指出，部分代理退保机构"以维权为名，行牟利之实"，不仅侵害消 费者权益，也破坏保险市场稳定；而一些助贷广告则涉嫌将用户引流至高息贷款甚至非法集资活动。 尽管监管三令五申，但实际问题仍未彻底遏制。第一财经记者注意到，生活分享平台小红书等正成为金融黑灰产新的渗透土壤。 "经验分享"里的隐秘生意 在小红书平台搜索"保险退保""征信不好贷款""逾期还不上"等关键词，仍可发现大量相关笔记。记者注意到，这些内容多以"过来人"口 吻撰写：开头通常以对保险产品的质疑或贷款困难描述引发读者共鸣，逐步激发焦虑情绪，随后暗示可通过私信或添加微信获取"解决方 案"。 笔记评论区常见"求联系方式""可以帮帮我吗"等互动。对普通用户而言，这类内容看似是同龄人的"避坑指南"，实则为退保代理、助贷 中介的高效获客渠道。 "操作 ...

《中国经营报》记者注意到，在这名网友的评论区里，有人让她找点靠谱的"机构"帮忙上岸，有人告诉 她有方法可以"暂停"还款，还有人表示自己有"方法"让各位随便问。但其实这些留言背后都是非法代理 维权的机构在引流。 近期，国家金融监督管理总局（以下简称"金融监管总局"）、公安部联合发布第一批金融领域"黑灰 产"违法犯罪典型案例，这是今年3月以来，为期6个月的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击工作首次 披露相关案例。 代理高额退保、伪造首付款凭证 近年来，金融"黑灰产"组织、个人为谋求非法利益，假借法务公司、咨询公司等名义，广泛发布"代理 高额退保"不实信息，怂恿、诱导投保人委托其代理"维权"，胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值 的退保金，并从中收取高额佣金。 根据金融监管总局披露，2020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某为非法获利，以全额退保或高 额退保为诱饵，发布违法广告，怂恿、诱导投保人委托其代理退保。 这些人杜撰、虚增、编造保险公司及业务人员存在违规行为的内容和证据，向监管部门邮寄信件、反复 投诉，同时教唆投保人、离职保险业务员消极对抗后续调查、询问，导致保险公司及相关业务员向投保 人支付保险现 ...

连日来，在国家金融监管总局、中国人民银行等多方联合开展的"金融教育宣传周"期间，打击金融黑灰 产成为"点题"之一，黑灰产乱象与危害再度成为舆论焦点，而"职业背债人"这一群体也愈发清晰浮出水 面。 9月15日，金融监管总局、公安部联合发布第一批金融领域"黑灰产"违法犯罪典型案例，其中之一便是 包装"职业背债人"实施贷款诈骗、信用卡诈骗案，监管部门也揭秘了其骗贷套路和手法。 伪造首付款凭证，骗取银行信贷资金 包装"职业背债人"骗贷700万，最高被判16年 何谓"职业背债人"？据悉，近年来，社会上出现以"快速致富""无需偿还债务"为诱饵的"职业背债"骗 局，一些非法贷款中介为了牟取利益，通过虚构职业、包装资产、伪造流水等非法手段把一些不符合银 行贷款条件的人，经过包装后贷出款来，并且从中分赃分成。最后，这个被"包装"出来的人就是"职业 背债人"，成了老赖。 图片由AI生成 从金融监管总局此次公布的案例看，2019年7月至2020年5月期间，被告人宁某伙同他人在全国范围内大 肆招揽无还款能力且不具有某市购房资质的贷款人。他们对这些"职业背债人"进行包装，伙同房东伪造 首付款凭证，并大幅做高房屋成交价，通过虚构首付款已 ...

出品 | 妙投APP 作者 | 董必政 那你可要注意了。 退保意味着，你此前几年交的保费几乎退还不了多少到你的账户。 你想让保险公司多退你点。 你的需求，催生了一个黑灰产生意——代理维权。 "他们就是纯骗，真的是太猖狂了，我已经报警了"，王芳（化名）愤怒地说。 （图片来源：当事人提供） 王芳本想帮老公退掉保险，在互联网平台上找到了可以"高额退保"的代理维权机构。最后，不仅事情没有办成，还被骗了1500元。 编辑 | 关雪菁 头图 | AI制图 如果你交了几年保险金，突然不想续保。 "他们拉了一个群里面有7个人，有所谓的法务、退保老师"，王芳告诉妙投。 妙投一琢磨，7个人，1500元他们够分吗？一人赚200？ 由此，妙投开始使劲琢磨，结果发现代理维权这个黑灰产，了不起，成体系，用流量漏斗精准筛选到了王芳这样的人群，并做了非常有效地转化。 据虎嗅妙投向业内人士了解，黑灰产在抖音平台一年的广告投放费用就超过60亿元，60亿占整个北京金融机构投放总额的10%左右。 不仅舍得花钱，黑灰产机构还训练有素，有组织、有体系、有打法，还狼性。 那么，代理维权这个黑灰产又是如何运作的呢？ 一、公司化运营 2024年10月，马上消 ...

2019年7月至2020年5月期间，被告人宁某伙同沈某某等人（另案处理）以非法占有为目的，在全国范 围内大肆招揽无还款能力且不具有某市购房资质的贷款人（另案处理），对其进行"包装"，伙同房东 （另案处理）伪造首付款凭证，并大幅做高房屋成交价，通过虚构首付款已支付的假象，安排贷款人 申请抵押贷款并办理不动产登记。贷款发放后，被告人宁某等人向房东支付包括首付款在内的卖房款 后，剩余款项由被告人宁某等人瓜分。经查，被告人宁某等人通过张某某等11名贷款人（均另案处 理）诈骗贷款共计738万余元（币种：人民币，下同）。 另查明，2019年起，宁某以非法占有为目的，对张某某等11人进行包装，并申领信用卡。前述信用卡 由宁某实际控制并使用。截至案发，尚未归还本金合计575万余元。 查处过程 2023年6月，公安机关对本案立案侦查。2025年3月，法院对本案作出判决。经法院审理，以贷款诈骗 罪判处被告人宁某有期徒刑十一年，并处罚金五十万元；以信用卡诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑十 一年，并处罚金三十万元，合并执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币八十万元。另案处理案件中， 以贷款诈骗罪分别判处被告人沈某某等人有期徒刑十一年六个月至 ...

深圳银行业公布第三方合作机构名单 - 深圳首批8家银行业金融机构公布信贷业务第三方合作机构名单 包括工商银行深圳市分行 农业银行深圳市分行 中国银行深圳市分行 建设银行深圳市分行 招商银行深圳分行 北京银行深圳分行 微众银行 招联消金[1] - 第三方合作机构主要涵盖三类业务：营销获客（包括信用卡汽车分期 信用卡家装分期 个人住房贷款 互联网贷款等） 担保增信 催收服务[1] - 金融机构将持续更新合作机构名单 建议通过官方渠道查询最新信息[1] 监管背景与行业乱象整治 - 公布第三方合作机构名单是落实监管要求 保障金融消费者知情权与选择权 规范银行业与第三方合作行为的举措[2] - 近年来不法贷款中介问题突出 2023年7月15日深圳约20家银行披露鑫心惠邻（深圳）咨询服务有限公司假冒银行合作方揽客 使用"降息优化""携手XX银行"等虚假宣传[2] - 非法贷款中介常见套路包括：假冒正规金融机构 以超低息费诱惑消费者 进行虚假服务承诺 导致消费者面临财产损失 个人信息泄露 信用记录受损等风险[2] 监管政策与专项打击行动 - 2025年以来金融监管部门与公安部门开展为期六个月的金融"黑灰产"违法犯罪集群打击专项工作 重点打击贷款 保险 信用卡等领域的非法存贷款中介服务 恶意逃废金融债务 非法代理退保理赔 不正当反催收等[3] - 国家金融监督管理总局2023年4月发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》 要求商业银行总行对平台运营机构 增信服务机构实行名单制管理 并通过官方渠道披露名单[3] - 该通知将于2023年10月1日起施行 外国银行分行 信托公司 消费金融公司 汽车金融公司参照执行[3]

21世纪经济报道 见习记者冯紫彤 记者郭聪聪 9月15日，金融监管总局、公安部联合发布第一批金融领域"黑灰产"违法犯罪典型案例，集中曝光了宁 某等人包装"职业背债人"实施贷款诈骗、信用卡诈骗案和林某某、马某某等人以"代理退保"名义实施敲 诈勒索案。 据21世纪经济报道记者了解，今年以来，国家对金融黑灰产的打击持续加码。2025年3月15日，金融监 管部门与公安部门联手开展了为期六个月的打击黑灰产专项行动。同月28日，两部门共同发布《关于加 强银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作的规定》，推动金融犯罪案件移送进入规范化、制度化新阶段。 此次典型案例发布，不仅揭开了金融黑灰产的套路链条，更彰显了两部门深化行政执法与刑事司法衔 接、重拳打击金融违法犯罪的坚定决心。 另查明，宁某的犯罪行为不止于骗贷。2019年起，宁某还以同样的 "包装" 手段，对张某某等11人进行 包装，并申领信用卡。前述信用卡由宁某实际控制并使用。截至案发，尚未归还本金合计575万余元。 2023年6月，公安机关对该案立案侦查。2025年3月，法院作出判决。经法院审理，以贷款诈骗罪判处被 告人宁某有期徒刑十一年，并处罚金五十万元；以信用卡诈骗罪判处被 ...

案件概况与判决结果 - 金融监管总局与公安部公布第一批打击金融领域“黑灰产”典型案例，案例一为宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案 [1] - 宁某等人通过招揽无还款能力且无购房资质的贷款人，伪造首付款凭证并大幅做高房屋成交价，诈骗抵押贷款共计738万余元 [1] - 宁某等人还对上述11人进行包装并申领信用卡，由宁某控制使用，截至案发造成信用卡尚未归还本金合计575万余元 [1] - 法院判决宁某贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪合并执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币八十万元，同案犯沈某某等人被判处有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚金五十万元至十万元不等 [2] 作案手法与行业影响 - 不法贷款中介为核心的犯罪团伙采用伪造首付款凭证、签订价格虚高房屋买卖合同等手段骗取银行信贷资金 [2] - 非法贷款中介在犯罪中发挥重要联结作用，形成前端招揽无资质人员、中端制作虚假材料、末端对接金融机构的全链条违法犯罪模式 [2] - 此类违法犯罪具有“套路化”、“链条化”、“复制性”强的特点，往往短期内重复多次作案，严重破坏国家金融管理秩序并危害国家金融安全 [2] - 相关犯罪行为对加快构建房地产发展新模式产生负面影响 [2] 执法与司法处置原则 - 办理该类案件注重对涉案人员分层分类处置，甄别各涉案人员在犯罪环节中所起作用大小 [3] - 对于参与程度高、起到主要撮合作用的中介人员，依法认定为主犯，对其经手的所有违法行为承担刑事责任 [3] - 对于其他参与程度较低、主观恶性较小的涉案人员，在自愿认罪并积极退赃的情况下，可依照认罪认罚从宽制度依法从宽处理 [3]