房地产市场趋势 - 整体房价较过去高峰期下跌约30% [2] - 市场调整尚未结束，受供需关系、人口老龄化及收入增速放缓等因素影响 [2] - 二三线城市房价收入比约为20-25，一线城市超过40，显示房价仍高于普通居民承受能力 [5] 房地产相关政策 - 大多数城市已放开限购 [2] - 银行房贷利率下调至3.5%以下，首付比例降至15% [2] - 契税和增值税均有减免，减轻购房者压力 [2] 银行存款现状 - 一年期存款利率从2023年的2.25%左右下降至目前的1.35% [4] - 十万元存入银行，一年利息收入减少900元 [4] - 未来两年存款利率继续下行的可能性较大 [4] 购房适宜人群分析 - 刚需家庭，如因结婚、落户或子女教育需要购房，可考虑利用当前政策利好 [8] - 改善型家庭，为提升居住环境或换大房子，当前低利率和低首付使购房成本相对可控 [8] - 对于非刚需人群，当前购房风险可能高于收益，存在资产缩水概率 [5] 核心资产配置建议 - 对大多数人而言，今明两年存钱比买房更稳妥，可保障本金安全并规避房价下行风险 [7][10] - 无刚性需求者可选择存钱并留意市场动向，待房价泡沫进一步消化后再入市 [7][10] - 决策关键在于认清自身需求和风险承受能力，避免盲目跟风或受短期波动影响 [10]