监管动态与处罚案例 - 9月份有3家支付机构收到监管部门罚单，包括贵州汇联通支付服务有限公司、上海金诚通电子支付服务有限公司和易通金服支付有限公司，且均为机构及相关责任人被处罚的"双罚"[1] - 汇联通支付因变更监事、高级管理人员未经批准被警告、通报批评并罚款10万元，时任法定代表人被罚款5万元[2] - 易通金服支付因违反预付卡管理、特约商户管理、清算管理、网络安全管理规定及未按规定报送可疑交易报告等5项违规，被警告、通报批评，没收违法所得3346.05元并罚款180万元，时任副总经理被罚款4万元[3] - 金诚通电子支付因违反客户备付金管理规定被罚款125万元，时任董事长被罚款7.25万元[3] 行业监管趋势 - 2025年以来支付行业严监管态势持续，年内支付机构已收到超过50张罚单[4] - 行业违规主要情形包括违反机构管理规定、违反特约商户管理规定、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告等[4] - 大额罚单频频出现，例如汇元银通因6项违法行为被罚没2431.42万元，北京雅酷时空因8项违规被罚没1199.237万元，广州市汇聚支付因违反特约商户和支付账户管理规定被罚没1061万元[4] 专家观点与合规建议 - 在数字技术加持下，监管的广度和深度都有所提升，对相关机构进行"双罚"体现出对违法行为的警示[2] - 支付机构需在经营管理、业务拓展等方面加强管理，将机构合规治理纳入全面风险管理体系，提升治理规范性和透明度，并以科技赋能风控[4] - 支付机构合规建设需从制度、技术、战略、企业文化多方面发力，包括建立覆盖全业务流程的合规制度体系、引入监管科技实时监控交易、从"规模扩张"转向"质量优先"、培育全员合规意识等[4]