数字人民币试点成效与核心优势 - 数字人民币是央行发行的法定数字货币，是适配数字经济时代的支付新形态，其推广核心是多元融合而非替代纸币[1] - 截至2025年末，苏州作为全国首批试点城市已落地128万个应用场景，累计交易金额超10万亿元[2] - 数字人民币依托央行全程监管，交易可追溯，遵循“小额匿名、大额依法可溯”原则，试点系统内几乎未出现诈骗案例[5] - 数字人民币具备“双离线支付”功能，支持无网络、手机关机状态下的交易，2026年进入2.0时代后实名钱包余额按活期存款计息，且转账收款零手续费[6] - 数字人民币运营机构仅能看到交易金额变化，无法获取具体消费内容和用户身份信息，并推出可视硬钱包等产品以降低老年人、儿童的使用门槛[6] 数字人民币诞生的时代背景与逻辑 - 第三方支付平台存在隐私泄露、广告弹窗、金融安全隐患，并可能对国家金融安全和货币主权形成潜在挑战[2] - 数字人民币的推出是对移动支付痛点的精准破解，旨在通过国家信用背书填补监管空白，维护人民币在数字时代的法定货币核心地位[2][4] - 数字人民币是人民币在支付方式上的本质升级，是央行直接管控的法定货币线上形态，与纸币、硬币等价且具有法偿性[2] 纸币的持续价值与共存关系 - 数字人民币的普及并非旨在淘汰纸币，二者将长期共存，形成互补[1][8] - 纸币是普惠金融的重要保障，对于学习能力较弱的高龄老人而言是最直观、最易操作的支付方式[8] - 纸币在中国传统习俗（如红包、压岁钱）中承载着浓厚的文化情感价值和仪式感，这是数字形式难以替代的[9] - 在极端场景（如自然灾害导致通信电力中断）下，纸币无需任何设备支持，能作为“最后一道支付防线”保障基本交易需求[9] 未来支付体系的发展方向 - 数字人民币将继续拓展应用场景，从日常消费向跨境贸易、政务服务、供应链金融等领域深度渗透[10] - 依托智能合约技术，数字人民币能解决预付款跑路、补贴截留等行业痛点[10] - 未来支付体系将是数字人民币与纸币、第三方支付互补的多元化格局，纸币将在保留核心使用场景的基础上逐步减少流通量[10] - 数字人民币的推广是我国货币体系的数字化升级，最终实现数字与实体货币的融合共生[10][11]