行业监管动态 - 中国支付清算协会近日发布倡议，旨在加强“免密支付”业务的安全管理，以规范行业发展和保护用户权益[1] - 倡议的核心要求是杜绝支付服务主体默认开通“免密支付”的行为，保障消费者的知情权和选择权[2] - 倡议特别关注老年人群体，要求支付服务主体全面评估其风险偏好，并以显著方式展示业务核心条款，审慎为其开通功能[2] “免密支付”功能特性 - “免密支付”功能旨在提升支付便捷性，用户开通后，单笔交易在一定限额内可实现直接扣款，大幅缩短交易时间[1] - 该功能在一定程度上帮助商户提高了结账效率和客流周转率[1] 用户端影响与风险 - “免密支付”带来了“无感消费”的体验，但也伴随风险，如未成年人未经同意在电商、游戏平台成功支付[1] - 老年人因操作不熟练可能误开通功能，导致扣款而不自知，手机丢失或账号被盗也存在资金被直接刷走的风险[1] - 支付服务主体被建议为老年人提供交易信息实时或定期推送、信息一键查询及功能一键取消等服务[2] 支付服务主体责任 - 支付服务主体需明确告知用户关于功能开通与关闭、限额设置等各项条款，避免信息不透明[2] - 公司应提供便捷的渠道关闭功能，若用户发现账户异常交易，可立即关闭支付渠道以阻止后续扣款[2]

免密支付行业现状 - 免密支付功能缩短支付链条并提升支付效率 平台在页面设计上增加诱导性开通选项[2] - 第三方支付平台存在小额免密支付漏洞 部分银行小额交易无短信提醒功能[3] - 平台采用默认勾选免密支付选项 普通支付选项被隐匿设置 取消流程需至少六步操作[5] 消费者行为影响 - 使用免密支付后单次消费金额平均增长18% 退货率上升40% 反映冲动消费决策增加[2] - 95后消费者开通免密支付后失去花钱实感 出现无意识下单行为[2] - 老年人因操作不熟练误开通免密支付 出现收到莫名快递的情况[2] 安全风险事件 - 不法分子利用每日10次免密交易次数限制 通过高频次小额扣款躲避系统监控[3] - 消费者误点广告链接后3分钟内被扣除10笔订单 损失金额近万元[3] - 某投诉平台关于免密支付的投诉量达6.5万条[2] 法律合规问题 - 默认勾选免密支付涉嫌违反《消费者权益保护法》及《电子商务法》[5] - 现有法律法规缺乏专门针对免密支付的监管条款[5] - 支付平台需在显著位置设置关闭入口 并定期推送支付状态提醒[5]