近日，北京商报记者对十余名具有网购经验的中老年人进行调研采访，其中大多数用户曾遭遇小额免密支付被动开通或误操作开通的情况，先用后付更是让 不少用户陷入重复购买的困局，有人购买了五桶食用油，还有人购买了两袋大米。新型支付方式下，不少中老年人在"以为免费"的认知中被动消费，在"无 需输密码"的便捷中遭遇未知扣款。 与年轻人的熟练驾驭不同，多数中老年人对支付规则的认知存在天然短板，多数受访用户认为，先用后付、免密支付这类新型支付方式，在实际使用过程中 无法满足中老年群体对于支付工具"简单、安全"的核心需求。 这类移动支付便利产物，渐成中老年人生活中的"甜蜜负担"。 "先用后付"与"免密支付"以其无需繁琐操作的便捷性，成为年轻群体的支付首选，而如今，这股便捷支付风潮正悄悄跨越年龄壁垒，涌入中老年人这个规模 庞大的用户群体。 从电商平台的日常购物，到社交软件的服务充值，再到生活缴费的快捷结算，各类新型支付功能以"高效便捷"为标签加速覆盖消费场景，也逐步融入中老年 人的数字生活。 "无感"支付，成非理性消费诱因 学会网购的第七年，王阿姨在"先用后付"上栽了跟头。 "都说拼多多上拼单便宜，这两年我偶尔会在拼多多软件上购买一 ...

"本想网购一桶花生油，结果收到五条快递信息，五桶油排着队送到家里来……"消费者王阿姨近日向北京商报记者讲述了这一让人啼笑皆非的经历，她起初 并不知晓是何原因，直到翻出支付订单才恍然大悟，原来是随手勾选的"先用后付"，让钱包"悄无声息"地帮她买了单。 这样的场景并非个例。当消费者在购物平台薅"0元下单"羊毛时，付款页系统"自动推荐"的支付方式常被忽略；当部分中老年群体对着"先用后付"的账单一 头雾水，在App的"设置""我的""支付管理"中反复寻找关闭入口时，一场关于"便利"与"隐忧"的博弈，正在无数用户的指尖悄然上演。 在功能开通环节，平台的"便捷性"发挥到了极致，这无疑便利了消费者的购买，但如何在层层设置中关闭功能，却也让部分不熟悉操作的消费者犯了难。 究竟，各家平台的先用后付、免密支付功能是如何设置的？背后有哪些考虑？针对中老年人群又有哪些特殊功能？北京商报记者对多家平台展开了实测和采 访。 亲测：优先勾选，关闭复杂 近日，北京商报记者对包括淘宝、拼多多、小红书、携程等在内的多家主流电商购物、生活服务平台免密支付及先用后付功能，进行了全方位实测。 功能开通环节上，通常来看，平台会在用户确认商品、选择支付方 ...

当爱网购的长辈手机"莫名其妙"被扣钱，或是家中突然收到一堆重复下单的商品，追溯源头，往往是无 意间开通的"免密支付"或"先用后付"在作祟。 这也是很多老年用户普遍面临的困境。很多老年用户曾被动或误操作开通小额免密支付，"先用后付"更 让不少老人陷入重复购买的困局。 这份负担的甜蜜底色，源于其追求极致便捷的设计初衷，可当这份便利以"被动接受"的方式降临，却渐 渐异化为沉重的"甜蜜负担"。 许多老人只是在子女远程指导下完成购物步骤，却在不经意间开启了自己从未理解的支付权限；有的则 在平台结算时遭遇页面突然跳转，误将开通免密支付的确认键当作付款键点击，等反应过来为时已晚。 数字时代的操作逻辑，正在老年人面前筑起一道道隐形高墙。弹窗提示一闪而过，默认勾选的选项暗藏 玄机，密密麻麻的协议条款更令人望而生畏。这些年轻人习以为常的流程，对反应速度减慢、数字素养 参差不齐的老年人而言，无异于难以逾越的数字鸿沟。 更令人困扰的是"开通容易，关闭却步履维艰"的现实。开通功能只需一键确认，关闭却要像走迷宫般在 微信、支付宝与购物平台间反复跳转，藏在设置深处的关闭入口往往需要五六步才能找到，即便年轻人 也要耗费功夫，更别提不熟悉手机 ...

许多老人只是在子女远程指导下完成购物步骤，却在不经意间开启了自己从未理解的支付权限；有的则 在平台结算时遭遇页面突然跳转，误将开通免密支付的确认键当作付款键点击，等反应过来已为时已 晚。 数字时代的操作逻辑，正在老年人面前筑起一道道隐形高墙。弹窗提示一闪而过，默认勾选的选项暗藏 玄机，密密麻麻的协议条款更令人望而生畏。这些年轻人习以为常的流程，对反应速度减慢、数字素养 参差不齐的老年人而言，无异于难以逾越的数字鸿沟。 更令人困扰的是"开通容易，关闭却步履维艰"的现实。开通功能只需一键确认，关闭却要像走迷宫般在 微信、支付宝与购物平台间反复跳转，藏在设置深处的关闭入口往往需要五六步才能找到，即便年轻人 也要耗费功夫，更别提不熟悉手机操作的老人。 当爱网购的长辈手机"莫名其妙"被扣钱，或是家中突然收到一堆重复下单的商品，追溯源头，往往是无 意间开通的"免密支付"或"先用后付"在作祟。 这也是很多老年用户普遍面临的困境。很多老年用户曾被动或误操作开通小额免密支付，"先用后付"更 让不少老人陷入重复购买的困局。 这份负担的甜蜜底色，源于其追求极致便捷的设计初衷，可当这份便利以"被动接受"的方式降临，却渐 渐异化为沉重 ...

北京晚报记者调查发现，今年以来相关问题的消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】不少，其中老年人 占大多数。各平台在优化服务过程中，不断推送新的服务产品，以弹窗等形式放在了页面最显眼的位 置，甚至把其他常用选项特意弱化。用户一旦好奇点击或误触，便一键完成了订购，想退订可就没那么 容易了。 点外卖却天天被催债 蔡女士今年70岁了，学会了使用智能手机，想自己学着点外卖。儿子张先生给母亲的手机下载了外卖 App，往微信里存了零钱，叮嘱母亲，付款的时候点击微信支付这个选项就可以了。老人听得仔细，还 专门拿本记了下来。 前几天，张先生接到母亲的一通电话，问美团月付怎么还款，张先生起初没太在意，说微信就能还。等 接到母亲第二通电话时，老人声音已经哽咽了："儿子，妈可能让人骗了，我欠外债了！" 见情况不对，张先生赶紧回到母亲家，才了解到事情的原委。9月的一天，蔡女士用App给自己点外 卖，却发现手机界面上微信支付的选项不见了，取而代之的是美团月付服务的推送。蔡女士说她并不理 解什么叫"月付"，只是看到当时原本40多元的餐费在使用这项服务的情况下便宜了至少一半，这样 的"优惠"力度让她心动点击并完成了订单。 来源：北京晚报微信公众 ...

免密支付与自动扣款功能 - 免密支付功能在淘宝、美团、滴滴等生活服务平台普及 用户因优惠福利或强制捆绑而使用该功能[3] - 部分用户反映支付环节被强制关联免密支付 系统自动跳转至开通页面且无拒绝选项[3] - 自动续费服务存在隐蔽扣款问题 有用户发现某在线小说阅读平台VIP会员持续自动扣费[1] 授权管理问题 - 支付宝"个人信息授权管理"列表中存在超100项授权项目 最早授权可追溯至10年前[7] - 用户面临"授权泛滥"困境 涉及姓名、手机号、证件等敏感信息[1] - 大量僵尸授权持续构成安全威胁 与免密支付关联的授权直接威胁财产安全[7] 法律合规性 - 《个人信息保护法》要求处理个人信息必须获得用户"明示同意"和"单独同意"[3] - 《电子商务法》禁止将搭售服务作为默认同意选项 默认勾选或隐匿不同意选项不符合法律规定[4] - 平台向第三方提供信息前需明确告知接收方、信息用途 并需用户主动点击同意[7] 安全风险事件 - 免密支付存在盗刷风险 陕西某用户手机丢失后通过免密支付被盗刷1.2万元[5] - 有用户为省10元奶茶优惠 通过第三方链接开通免密支付后两分钟内被盗刷10169元[5] - 无良商家以"走路赚钱"等宣传吸引老年人点击 通过免密支付自动扣取会员费[5] 平台风控措施 - 主流支付平台承诺"被盗全赔" 微信支付提供资金盗刷申诉入口和"百万保障"[6] - 抖音支付联合中国人保财险提供百万账户安全险 最高年赔付额达100万元[6] - 平台需强化异常交易实时提醒与拦截能力 采用分步引导和显著提示等方式优化授权管理[8] 行业分析观点 - 免密支付是全球移动支付进阶的普遍方向 但对平台风控能力和用户安全意识要求更高[4] - 盗刷事件多因设备丢失、账号泄露或过度授权 而非功能本身设计缺陷[6] - 平台应坚持"最小必要、知情同意、可撤回"原则 上线便捷的授权管理功能支持随时解绑[8] 用户防护建议 - 用户应定期检视授权清单 及时清理不再使用的授权服务[9] - 优先在可信应用中开通免密功能 结合生物验证增强账户安全[9] - 对免密支付和第三方链接保持警惕 避免因优惠活动疏忽造成损失[5]

免密支付行业现状 - 免密支付功能缩短支付链条并提升支付效率 平台在页面设计上增加诱导性开通选项[2] - 第三方支付平台存在小额免密支付漏洞 部分银行小额交易无短信提醒功能[3] - 平台采用默认勾选免密支付选项 普通支付选项被隐匿设置 取消流程需至少六步操作[5] 消费者行为影响 - 使用免密支付后单次消费金额平均增长18% 退货率上升40% 反映冲动消费决策增加[2] - 95后消费者开通免密支付后失去花钱实感 出现无意识下单行为[2] - 老年人因操作不熟练误开通免密支付 出现收到莫名快递的情况[2] 安全风险事件 - 不法分子利用每日10次免密交易次数限制 通过高频次小额扣款躲避系统监控[3] - 消费者误点广告链接后3分钟内被扣除10笔订单 损失金额近万元[3] - 某投诉平台关于免密支付的投诉量达6.5万条[2] 法律合规问题 - 默认勾选免密支付涉嫌违反《消费者权益保护法》及《电子商务法》[5] - 现有法律法规缺乏专门针对免密支付的监管条款[5] - 支付平台需在显著位置设置关闭入口 并定期推送支付状态提醒[5]

免密支付功能风险 - 免密支付功能无需输入密码或进行其他认证即可完成交易 旨在减少用户操作步骤但隐藏多重风险[5] - 多名用户开通免密支付后遭遇盗刷 支付宝和微信等平台出现多笔无故扣费 累计金额从几千元到几万元不等[5] - 黑猫投诉平台涉及免密支付的投诉达6.4万条 用户反映开通后很难取消且平台未充分告知[8] 用户受害群体及场景 - 免密支付围猎对象包括儿童和老人 未成年人在电商、游戏和直播平台未经家长同意使用 老人被平台推荐误触开通导致账户被盗[8] - 盗刷和乱收费问题集中在电商平台、会员开通以及二手交易平台等场景[8] - 中国网络支付用户规模达10亿人 免密支付渗透率稳定 潜在受害者人数难以估量[10] 平台行为及设计问题 - 支付宝、微信、美团、京东、滴滴、抖音、携程等平台均提供免密支付和自动扣款服务 覆盖衣、食、住、行、游、购、娱全方位消费类别[13] - 平台开通免密支付方式简单 通常为一键开启 支付过程中弹窗询问是否同意开通极速支付 用户输完密码后下意识点击确认易被开通[13] - 解绑免密支付需要多步操作 以微信为例最少需花费五步找到选项 累计需要六个步骤解除[15] - 关闭免密支付和自动扣款逻辑类似但界面和选项名称有细微变化 个别平台取消时需询问关闭理由并遭反复挽留[16] - 苹果强制用户在苹果应用商店使用免密支付方式付款 账户一旦被盗用可绕过支付工具身份验证直接实施盗刷[17] 商业动机及影响 - 免密支付加速消费者误判发生 清华大学消费金融研究院调研显示免密支付用户客单价提高18%但退货率增长40% 反映容易让消费者做出冲动决策[18] - 自动扣款功能帮助商家留住回头客 用户手动操作可能因忘记续费或不再想要而结束订阅 自动扣款让用户默认留下使商家稳定获利[18] - 有头部平台因默认开通免密功能年增收超百亿元[19] 监管与追责挑战 - 《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》要求经营者在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前以显著方式提请消费者注意[21] - 《网络交易监督管理办法》要求自动续费需显著提示且不得默认勾选需由消费者自主选择[21] - 平台对规定阳奉阴违 盗刷行为发生后用户追责难如登天 平台以得到用户授权作为抗辩理由 用户需经历复杂举证流程且承担高额成本[22] - 盗刷案例中环节风控缺失严重 支付机构误认为苹果系统安全放松自身风控 银行认为支付宝和微信请求已过风控不再额外审核 导致不法分子盗刷无人拦截[23]

免密支付功能风险 - 免密支付功能因盗刷问题引发社会关注 多名用户遭遇未经授权的扣款 累计金额从几千元到几万元不等[1] - 免密支付旨在减少用户操作步骤 但隐藏多重风险 包括钱财损失和被不法分子利用[1][2] 用户受害情况 - 用户常在不知情情况下开通免密支付 面临乱收费问题 场景集中在电商平台 会员开通及二手交易平台[7] - 免密支付围猎对象包括儿童和老人 未成年人未经家长同意在电商 游戏和直播平台使用 老人被平台推荐误触开通导致账户被盗[7] - 黑猫投诉平台涉及免密支付的投诉达6.4万条 用户质疑平台霸王条款 开通后难取消且未充分告知[7] 行业规模与官方警示 - 中国网络支付用户规模达10亿人 免密支付渗透率稳定 潜在受害者人数难以估量[11] - 公安部刑侦局2023年建议关闭微信 支付宝免密支付功能 中国消费者协会提醒谨慎使用免密支付避免资金损失[11] 平台推广与操作问题 - 平台大力推荐免密支付和自动扣款功能 覆盖支付宝 微信 美团 京东 滴滴 抖音 携程等全方位消费类别[13] - 开通免密支付通常一键开启 支付过程中弹窗询问 用户易在不经意间被开通 解绑需多步骤 微信需六步操作[13][15] - 关闭免密支付逻辑类似但平台界面和选项名称细微变化 增加解绑难度 个别平台取消时需关闭理由遭反复挽留[15][16] 默认开通与商业动机 - 苹果强制用户在应用商店使用免密支付 账户被盗可绕过身份验证直接盗刷[17] - 免密支付加速消费者误判 客单价提高18%但退货率增长40% 反映冲动决策导致额外购买[18] - 自动扣款帮助商家留住回头客 稳定获利 头部平台因默认开通免密功能年增收超百亿元[18][19] 监管与追责挑战 - 消费者权益保护法实施条例2024年7月1日施行 要求经营者显著提示消费者注意自动展期和续费[20] - 网络交易监督管理办法2021年要求自动续费显著提示 不得默认勾选 需消费者自主选择[20] - 平台阳奉阴违 盗刷发生后追责难 平台以用户授权抗辩 用户需复杂举证和高成本证明平台义务未履行[21] - 盗刷案例暴露风控缺失 支付机构和银行放松审核 导致不法分子行为无人拦截 需多方加强风控守护消费者钱包[22]

免密支付风险与行业现状 - 免密支付功能无需输入密码或认证即可完成交易 但存在盗刷风险 用户损失金额从几千元到几万元不等[1] - 免密支付投诉达6.4万条 涉及电商平台、会员开通及二手交易平台等场景[2] - 免密支付渗透率稳定 中国网络支付用户规模达10亿人 潜在风险影响范围广泛[4] 平台操作机制与商业动机 - 支付宝、微信、美团、京东、滴滴、抖音、携程等平台均提供免密支付服务 覆盖衣、食、住、行全方位消费[5] - 开通免密支付仅需一键 但关闭需多步骤操作 微信平台需至少六个步骤才能解绑[5][7] - 免密支付使用户客单价提高18% 但退货率增长40% 反映冲动消费增加[11] - 自动扣款功能帮助商家稳定获利 有头部平台因默认开通免密功能年增收超百亿元[11][12] 监管与追责困境 - 《消费者权益保护法实施条例》要求经营者在自动续费等日期前显著提示消费者[13] - 平台常以用户授权作为抗辩理由 用户追责需承担高额成本及复杂举证流程[14] - 盗刷案例中存在风控真空 支付机构与银行均未对异常交易实施有效拦截[15]