活动背景与核心观点 - 在北京证监局指导下，北京证券业协会携手辖区公募机构启动“北京公募基金高质量发展系列活动” [1] - 活动主题为“新时代、新基金、新价值”，旨在引导投资者关注财富管理本质，即在不确定的市场中构建确定性的财务安全 [1] - 中邮基金作为参与机构，以其专业资产配置能力，为投资者解读家庭财富的“压舱石”优化组合之道 [1] 家庭财富防护体系构成 - 家庭财务安全的“铁三角”防护体系由三个核心层次构成：保险保障、年金保险和低波基金 [2] - 保险保障作为风险转移工具，应对意外事件冲击，是家庭的“安全网” [2] - 年金保险提供终身收入流，化解长寿风险，是养老的“稳定器” [2] - 低波基金在适度风险暴露下追求稳健增值，是资产长期增值的“推进器” [2] 保险保障配置策略 - 保险配置需遵循“需求导向、适度充足”原则，核心功能是风险转移而非投资收益 [3] - 家庭经济支柱的保障型保险（如寿险、重疾险）保额建议为年收入的5-8倍，意外险保额为年收入的10倍左右 [3] - 保费支出控制在家庭年收入的10%-15%为宜，以提供充足保障且不影响正常理财规划 [3] 年金保险配置策略 - 年金核心价值在于将一次性投入转化为稳定终身现金流，在利率下行环境下锁定长期收益的产品更具配置价值 [4] - 中邮基金建议根据家庭生命周期阶段配置年金：35-45岁积累期家庭可将年收入的15%-20%配置于年金；45-55岁巩固期家庭配置比例可提升至20%-25% [4] 低波基金产品特性 - 低波基金通过严格投资纪律和风险管理将波动控制在合理范围内，追求在控制回撤前提下实现资产稳健增值 [5][6] - 中邮基金“固收+”系列产品是低波策略代表，以优质债券作为底仓提供基础收益，通过权益资产适度增强获取弹性收益 [6] 基于生命周期的资产配置 - 家庭资产“压舱石”组合需根据生命周期阶段动态调整 [7] - 青年家庭（25-35岁）可采用“保险20%+年金30%+低波基金50%”配置比例 [7] - 中年家庭（35-50岁）调整为“保险15%+年金35%+低波基金50%” [7] - 准退休家庭（50-60岁）进一步调整为“保险10%+年金40%+低波基金50%” [7] 投资纪律与持续服务 - 建议投资者建立“定期检视、纪律调整”习惯，每季度检视一次资产配置比例，每年进行一次再平衡，当某类资产比例偏离目标配置超过10%时进行调整 [8] - 强调投资是马拉松而非百米冲刺，需要通过持续投资者陪伴帮助客户度过市场波动期，坚持长期投资理念 [8]