文章核心观点 - 对财富积累初期的普通人而言，存钱和积累本金比追求高收益投资更重要，是实现财富增长的第一步 [7][9][13] - 通过日常节约（如每天省30元）每年可积累10,950元，相当于1万元本金需要109.5%收益率或5万元本金需要20%以上收益率才能达到同等效果，而长期年化收益（如股市）仅约9% [12][13] - 早期财富增长主要依赖储蓄本金（如20多岁时账户增长的60%以上靠新存入本金），而后期（50-60岁）80%以上增长依赖投资收益和复利 [14][15] 先存钱，再谈收益 - 每天省30元（如减少非必要消费）一年可存10,950元，凸显节流对本金积累的实效性 [11][12] - 若本金仅1万元，需109.5%年收益率才能达到同等收益；5万元本金也需超20%收益率，但长期股市年化收益约9%，高收益难以持续 [13] - 早期投资中储蓄贡献占比高（如20多岁账户增长的60%以上靠本金），复利效应在长期（如50岁后）才显著主导资产增长 [14][15] 阻碍存钱的因素 - 生活方式膨胀（Lifestyle Creep）是存钱的主要障碍，即收入增加后消费水平随之升级，导致储蓄难以增长 [19][20] - 例如月薪从8,000元涨至10,000元后，可能增加旅游或餐饮等消费，使额外收入被消耗而非储蓄 [21] - 心理上的"预期调整"使人难以降低已升级的生活标准，甚至导致高收入家庭因过度消费而负债 [23][25] 存钱与生活的平衡策略 - 明确长期财务目标（如购房、退休规划）有助于合理分配储蓄与消费，知道"为何而存"能增强执行动力 [32][37] - 采用50/30/20预算法则：50%收入用于必要支出，30%用于非必要消费，20%用于投资或储蓄 [35] - 存钱需要当下取舍（如减少非必需消费），但明确目标后取舍更易接受，最终通过长期坚持实现财务改善 [36][37]