新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》核心变更 - 新版管理办法于2026年1月1日实施，减轻个人配合义务和成本，个人单笔存款或取款超过5万元人民币或等值1万美元现金，银行无需登记资金来源或用途，仅需开展客户尽职调查并登记身份基本信息[2] 政策调整背景与问题 - 2022年1月发布的原办法引发公众不满，银行登记流程繁琐且无法核实储户填写理由的真伪，强制客户自证清白给正常金融活动带来不便，不利于金融有效支持实体经济[2] 新政策积极影响 - 新管理办法及时矫正原有问题，预计将释放更多民间活力并降低经济社会运行成本，体现敬民便民意识回归，以实际行动尊重私产私权，增强经济社会信心和信任[3] 反洗钱配合的边界原则 - 民众配合反洗钱需遵循政策边界和成本分担机制，底线包括不削弱私产私权完整性、遵循经济社会成本最小化原则（低成本识别风险方承担责任）、开门立法及谁主张谁担责原则，避免激励扭曲[3] - 民众配合是基于降低执法成本，而非承担反洗钱执法成本本身[3] 金融服务中的普遍问题与解决方案 - 银行服务中存在证明亲属关系或身份等不合理要求，损害对等商业关系并增加民众成本，现有数字技术、AI和金税四期工程可精准画像而不扰民[4] - 政策生态应以敬民便民为底色，以降低群众经济社会活动成本为核心[4] 政策执行机制优化 - 需建立决策风险和成本分担机制，谁立法执法谁分担成本责任，避免决策不担责，同时保持开门立法和社会监督，提高决策执行质量[5] - 敬民便民需坚持法经济学的成本最小化原则，打通经济内循环卡点，激发民间创新，斧正政府与市场边界[5]