公司定位与核心理念 - 公司成立于2018年，以“以资赋能，租赁创富新生”为理念，致力于成为“价值挖掘者” [1] - 公司深耕车辆与设备租赁领域，通过合规、科技与资源整合，激活产融价值，服务于个人创业、企业发展及产业链升级 [1] - 公司目标是让租赁服务成为实体经济发展的新引擎，并在产融融合的道路上稳步前行 [1] 汽车金融领域的业务模式与价值 - 公司持有国家融资租赁牌照，解决了在广阔市场中因牌照稀缺导致全国批量业务开展者寥寥的合规壁垒 [3] - 牌照为公司带来自主审核与自主放款的核心能力，为合作方规避无资质放款风险 [3] - 公司提供“全链条价值服务”，涵盖合规审核、车辆所有权变更、专属金融通道与管理系统输出，解决行业“流程繁、风险高”的痛点 [3] - 该服务模式旨在提升资金周转率，推动汽车金融业务从“分散化操作”向“规模化盈利”转型，深度释放行业价值 [3] 实体产业服务的业务模式与价值 - 公司聚焦新能源、智能制造、高端设备等核心领域，提供“融资+运营”的生态闭环服务，而非单一资金供给 [5] - 服务模式以“创新租赁模式+科技化风控体系”为核心，例如通过“以租代买”帮助新能源工厂减轻设备升级的资金占用 [5] - 公司提供配套管理系统实现设备状态实时监控，以降低运营损耗，并通过全国化服务网络为智能制造企业提供从设备选型到后期维护的全流程支持 [5] - 这种“融资与运营深度绑定”的模式打破了传统金融“重资金、轻服务”的局限，使公司从“资金供给方”升级为“产业赋能者” [5] 公司愿景与未来方向 - 公司秉持“以金融活水滋养实业，以专业价值共赢未来”的理念 [7] - 公司将持续以科技为翼、以诚信为舵，与合作伙伴共筑产融生态 [7] - 公司致力于为中国式现代化注入租赁力量 [7]

监管处罚情况 - 公司年内已收到至少10张监管罚单，其中5张为百万级大额罚单，涉及北京分行、安阳分行、泰州分行、合川分行、郑州分行等分支机构 [1] - 违规问题主要集中在贷后管理不到位、贷款资金挪用、不良贷款处置违规等 [1] - 北京分行因以不正当手段发放贷款、贷款业务严重违反审慎经营规则被罚245万元，两名责任人被警告并罚款60万元 [3] - 安阳分行因贷后管理不到位、个人消费贷款管理不到位、违规处置不良贷款被罚245万元，7名员工受处罚 [3] - 泰州分行因项目贷款贷前调查、贷后管理不到位、个人贷款资金被挪用被罚105万元 [3] - 郑州分行因未按规定履行客户身份识别义务被罚100万元 [3] - 重庆合川支行因违反账户管理规定、金融统计管理规定被罚117.5万元 [3] 业务规模与合规矛盾 - 公司2024年本外币贷款总额达5.39万亿元，同比增长7.45%，全年信贷净增量超3700亿元创历史新高 [5] - 2025年一季度贷款余额增至5.58万亿元，净增量为近年单季新高 [5] - 资产规模增长与KPI考核侧重业务规模有关，合规风控在内控考核中权重较低 [5] - 金融科技数字化风控领域仍有较大提升空间 [5] - 不良率从2024年末的1.36%降至2025年一季度的1.33%，但改善主要依赖政府化债及房地产贷款重组等外部因素 [7] 业绩与业务表现 - 公司2024年成功实现净利润增速转正，摆脱2021-2023年连续三年营收净利"双降"颓势 [7] - 2024年公司贷款利息收入达1103.07亿元，同比增长8.06%，但对公业务与同业差距仍明显 [7] - 2025年一季度净息差低于其他8家A股上市股份制银行及商业银行1.43%的平均水平 [8] - 业务结构问题延续，人员配置改善时间尚短，成效有待观察 [8] 战略调整建议 - 需建立"合规与增长并重"的信贷体系，实施"双头发展战略" [8] - 需构建从总行到基层的体系化合规风控措施，强化信贷风险管理体系 [8] - 需加大资金投入建设数字化风控管理体系，借助AI模型提升信贷效率与质量 [8] - 需优化业务结构，增强综合金融服务能力，发展中间业务 [9] - 需聚焦国家产业政策支持的行业，结合绿色信贷等低成本资金提供多元化融资产品 [9]