美国家庭债务与信贷状况季度报告核心发现 - 2023年第四季度，美国各类贷款拖欠率升至家庭未偿债务总额的4.8%，为2017年以来最高水平 [2][5] - 拖欠率上升主要由低收入群体和年轻借款人违约增加所推动 [2][5] 总体债务与拖欠情况 - 美国家庭总债务较前一季度增长1%，达到18.8万亿美元 [2][6] - 处于某种违约阶段的贷款整体占比接近疫情前的平均水平 [2][6] 分项贷款拖欠状况 - 抵押贷款拖欠率继续上升，恶化主要集中在低收入地区以及房价下跌的区域 [2][6] - 至少逾期90天的信用卡贷款占比升至12.7%，为2011年第一季度以来最高 [2][6] - 进入严重逾期状态的汽车贷款占比升至5.2%，略低于2010年创下的纪录 [2][6] - 约16.3%的学生贷款在第四季度进入拖欠状态，为2004年有数据记录以来的最大增幅 [3][7] 特定人群经济压力 - 低收入和年轻借款人偿债能力下降，与部分人群失业率上升情况相符 [3][6] - 2023年12月，16至24岁人群的失业率为10.4%，接近2021年疫情最严重时期以来的高位 [3][6] - 最低收入群体拖欠率的上升进一步印证了美国经济日益分化的趋势 [2][6]

美国消费者债务拖欠情况 - 第四季度美国各类贷款拖欠率升至家庭未偿债务总额的4.8%，为2017年以来最高水平 [1] - 违约率上升主要由按揭贷款拖欠推动，且在低收入邮政编码地区尤为突出 [1] - 至少逾期90天的信用卡贷款占比升至12.7%，为2011年第一季度以来最高 [1] - 严重拖欠的汽车贷款占比升至5.2%，接近2010年创下的纪录 [1] 不同债务类别与借款人群体表现 - 最低收入群体拖欠率的上升进一步印证了美国经济日益分化的趋势 [1] - 在疫情期间暂停还款要求后，学生贷款拖欠率大幅反弹，对整体违约上升形成拖累 [1] - 第四季度约16.3%的学生贷款转为拖欠，为该项数据自2004年有记录以来的最大增幅 [1] - 处于违约阶段的贷款整体占比接近疫情前的平均水平 [1]