8月22日，国家金融监督管理总局办公厅印发《关于银行业保险业支持福建建设两岸融合发展示范区的 若干措施》。其中提到，鼓励福建的银行持续优化信用卡服务，针对台胞的需求定制有梯度的信用卡服 务专案。鼓励福建的银行在依法合规、风险可控前提下，优化内部流程，提高1万元以下小额信用卡服 务效率和便捷性。支持福建的银行在遵循房地产调控政策的基础上，为具备购房资格的台胞同等办理住 房按揭贷款业务，满足在闽台胞购买自住商品房的合理需求。鼓励福建的银行在依法合规前提下为在陆 台胞购买理财产品提供更便捷的服务。 满足在闽台胞购买自住商品房的合理需求 ...

北京商报讯（记者宋亦桐）8月22日，据金融监管总局官网消息，为贯彻落实《中共中央 国务院关于支 持福建探索海峡两岸融合发展新路 建设两岸融合发展示范区的意见》有关精神，加大银行业保险业支 持海峡两岸融合发展力度，近日，金融监管总局印发了《关于银行业保险业支持福建建设两岸融合发展 示范区的若干措施》（以下简称《措施》）。 《措施》从银行业保险业支持福建发挥对台前沿区域优势的角度，在推进两岸银行业保险业融合发展、 深化闽台金融业务合作，提升对台金融服务质效、促进闽台经贸人员往来，优化台胞金融服务体验、便 利台胞在闽生活，全面加强金融监管、有效防范化解金融风险等四方面共提出16条政策措施，对支持两 岸融合发展示范区建设、促进两岸经贸融合具有积极作用。 支持福建的银行在遵循房地产调控政策的基础上，为具备购房资格的台胞同等办理住房按揭贷款业务， 满足在闽台胞购买自住商品房的合理需求。鼓励福建的银行在依法合规前提下为在陆台胞购买理财产品 提供更便捷的服务。支持福建的银行加大便捷化服务方式的应用推广，重点对接金门、马祖民众金融服 务需求，助力构建福州马祖、厦门金门"同城生活圈"。 在提升对台金融服务质效，促进闽台经贸人员往 ...

人民财讯8月22日电，国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业支持福建建设两岸融合发展示范 区的若干措施》，措施提到，支持福建的银行在遵循房地产调控政策的基础上，为具备购房资格的台胞 同等办理住房按揭贷款业务，满足在闽台胞购买自住商品房的合理需求。 ...

我国商业银行零售资产业务表现 - 2024年银行业零售资产业务整体承压，呈现规模增幅降速、收益率下滑、不良率上升特征，2022年以来趋势延续 [3] - A股上市银行个人贷款规模增长率从2021年前10%以上降至2022年4.89%，2024年进一步降至3.69% [3] - 个人贷款不良率从2021年前平均不超过1%升至2022年1.10%，2024年达1.51%，较2021年增长超65% [3] - 个人贷款收益率从2022年5.67%降至2023年5.25%，2024年加速下滑至4.68%，三年累计下降99BP [3] - 部分以零售业务为主的银行开始将发展重心向对公业务倾斜 [5] 零售资产业务的特性剖析 - 具有轻资本属性、风险分散优势和弱周期特征，被视为商业银行穿越周期的压舱石 [7][8] - 2024年新规强化轻资本属性：LTV≤60%的住房按揭贷款风险权重从50%降至25%，个人消费贷款从100%降至75%，合格信用卡交易者风险权重从75%降至45% [8] - 天然风险分散优势：覆盖海量个人客户及个体工商户，单户风险敞口微小，违约呈"点状偶发"，资本新规设置更低风险权重体现制度认可 [9] - 弱周期特征：聚焦居民生活必需品和小微企业刚性需求，资产组合多元化形成风险对冲机制，美国金融危机期间消费贷拖欠率最高不超过5%而全部贷款达7.5% [10] 零售资产业务不振是阶段性现象 - 2022年以来表现不振主因经济环境处于供需失衡特殊阶段，呈现"供强需弱"特征 [14] - 房地产市场下行拖累经济增长，2022年4月以来消费者意愿指数和信心指数持续低于临界值100 [14] - 制造业投资增速与消费、房地产等合计增速差值显示供需不平衡度自2022年起持续大于0超1年，超出历史周期规律 [14] - 宏观供需失衡传导至零售业务：个人经营性贷款因上游中小微企业产品滞销和价格低迷导致规模下降和不良率抬升 [16] - 个体工商户支撑3亿就业，其经营压力导致就业群体收入下降进而影响个人消费贷款还款能力 [16] - 房地产市场低迷直接冲击住房按揭贷款业务规模与资产质量 [16]

经营业绩与战略 - 2025年一季度营收337.09亿元，同比下降13.1%；业务及管理费90.55亿元，同比下降13.2%；信用及其它资产减值损失74.30亿元，同比下降20.9%；净利润140.96亿元，同比下降5.6% [2] - 战略目标是成为“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”方针 [2] 分红情况 - 2024年以总股本19,405,918,198股为基数，每10股派现6.08元，合计派现117.99亿元，占普通股股东净利润比例28.32%，占股东净利润比例26.51% [2] - 2024 - 2026年度每年现金分配利润在可分配利润的10% - 35%之间 [3] 息差走势 - 2025年一季度净息差1.83%，较去年同期降18个基点 [4] - 2025年预计净息差有下行压力但幅度趋缓，将加强资产负债管理缓解下行 [4] 资产质量 - 2025年3月末不良贷款率1.06%与上年末持平，拨备覆盖率236.53%，拨贷比2.50% [5] - 2025年一季度核销贷款170.65亿元，收回不良资产94.25亿元，97.3%为现金收回 [5] 财富中收手续费 - 2025年一季度财富管理手续费收入12.08亿元，同比增长12.5% [6] - 代理个人保险、理财、基金收入分别为3.44亿、2.98亿、5.22亿元，同比增38.7%、16.4%、5.7% [6] 资本充足率 - 2024年末核心一级、一级、资本充足率分别为9.12%、10.69%、13.11%，满足监管要求 [8] - 未来统筹内外源资本补充，提升资本管理能力 [8] 存款规模 - 2025年3月末个人存款余额13,308.83亿元，较上年末增3.4% [9] - 代发及批量业务客户存款余额3,785.72亿元，较上年末增6.5% [9] - 一季度个人存款日均余额13,166.31亿元，较去年同期增6.5% [9] 零售贷款 - 2025年3月末个人贷款余额17,290.46亿元，较上年末降2.2%，抵押类占比64.7% [10] - 住房按揭、信用卡、消费性、经营性贷款余额分别为3,394.34亿、4,006.38亿、4,593.15亿、5,296.59亿元，较上年末有不同变化 [10]

公司战略方向 - 新任领导提出银行需锚定科创、绿色和普惠三大领域以提升核心竞争力和社会价值 [1] - 强调战略性人力资源管理，激发员工潜能作为未来工作主旋律 [1] - 2025年是公司规划关键年，将坚持战略引领并聚焦价值创造以实现创新转型 [3] 财务表现 - 2024年归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，营业收入529.86亿元，同比增长4.79% [2] - 2025年一季度归属于母公司股东的净利润62.92亿元，同比增长2.30%，营业收入135.97亿元，同比增长3.85% [2] - 不良贷款率1.18%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率269.81% [2][5] 负债与息差管理 - 持续优化负债结构，2024年付息负债付息率同比下降15个bps，2025年一季度降幅扩大到43个bps [3] - 2024年压降高定价存款500亿元，人民币个人存款三年期及以上余额占比同比下降4.1个百分点 [3] - 息差降幅逐步缩小，2024年比2023年缩小3个bps，2025年一季度进一步缩小1个bps [3] 风险管控 - 近3年风险资产化解规模均超200亿元，2024年达246亿元 [5] - 房地产贷款不良率稳步下降，近两年新投放超200亿元对公房地产贷款均为正常类 [6] - 实施房地产客户分类管理，分为已出险、潜在风险和有风险信号三类以提升前瞻性 [6] 信贷业务规划 - 2025年信贷增速目标5%左右，较2024年提升2个百分点以上 [7] - 对公信贷计划投放超6千亿元，增速6%以上；零售贷款目标正增长，较去年提升5-6个百分点 [7] - 住房按揭贷款计划投放超300亿元，汽车消费贷款规模目标增长20%-40%，重点布局新能源汽车 [7]