文章核心观点 - 文章通过一个具体案例揭示了“跑分”洗钱的犯罪手法及其对公众的危害 核心观点是警示公众切勿因贪图小利而出租出借个人金融账户 以免成为电信诈骗等违法犯罪活动的帮凶并承担法律后果 [3][10] 案例描述 - 一位张奶奶在菜市场遇到一名以帮忙拎菜为借口搭讪的年轻人 对方请求使用其银行卡进行转账并承诺给予报酬 张奶奶未加思索便答应了 [3][10] - 银行工作人员在处理该笔异常转账时 凭借经验判断其可能涉及诈骗 随即联系反诈中心及家属核实 并向张奶奶普及防诈骗知识 [10] - 经反诈中心核查 张奶奶所协助转账的资金确为涉诈资金 其行为险些使其沦为“跑分”洗钱的工具 [3][10] “跑分”洗钱的定义与模式 - “跑分”本质上是洗钱行为 具体指通过个人银行账户或微信、支付宝等第三方支付平台为他人代收款 再转账至指定账户 从中赚取佣金 [5][12] - 该行为得名于其操作模式 即让非法赃款在多个银行账户间快速转移 形似“跑分”比赛 [5][12] - “跑分”为网络赌博、电信诈骗等违法犯罪活动提供了非法资金转移渠道 [5][12] 对公众的警示与建议 - 必须保护个人信息安全 切勿出租、出借、出售个人身份证、银行卡、手机卡等敏感信息 否则可能沦为犯罪“工具人” [7][14] - 应警惕一切操作简单、轻松且高收益的“兼职”信息 不要贪图小利 这些往往是犯罪圈套 [7] - 需加强日常金融知识学习 提升自身防范意识 [7]

警方打击洗钱犯罪活动 - 上海警方近期严厉打击电信网络诈骗相关的“线下取现”和“寄递黄金”等跑分洗钱犯罪活动，旨在阻断涉诈资金转移 [1] - 自今年7月以来，警方已抓获“线下取现”车手等犯罪嫌疑人360余名，并拦截追回现金和黄金折合人民币超过3000万元 [1] - 警方通过构建“实时预警、快速响应、闭环处置”的工作机制，强化打击防阻力度 [4] 典型案例：现金取现转移 - 8月29日，松江警方根据预警，抓获一名涉嫌转移涉诈资金的男子马某，当场在其拉杆箱内查获100万元现金 [1] - 马某交代其从被害人处取走100万元被骗资金后，准备转移给同伙何某，何某随后也在浦东机场被抓获 [1] - 犯罪嫌疑人马某、何某因涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪已被依法刑事拘留 [2] 典型案例：寄递黄金洗钱 - 9月4日，警方接到快递员反映，一位老人（薛阿婆）欲邮寄黄金至外省，疑似受骗 [2] - 薛阿婆起初否认被骗，坚称为亲戚代购黄金，但在民警要求核实身份时表现抗拒，警方确认其被深度洗脑 [3] - 薛阿婆为获得理财课程退费，按诈骗方要求购买了总计340克黄金并寄出，包括已寄出的100克和60克两笔，以及准备寄出的180克 [3] 案件处置与追赃结果 - 在快递员协助下，警方成功拦截了正在派送的100克黄金快递 [4] - 通过协调网购平台，另外60克黄金在申请退款后如数返还给薛阿婆 [4] - 最终，薛阿婆购买并寄出的总计340克黄金被全部追回，其本人也认识到遭遇骗局并删除了相关联系方式 [3][4] 警方工作成效数据 - 今年以来，仅上海松江警方已拦截涉诈现金46笔，共计768万元 [4] - 同时，拦截涉诈黄金8笔，共计3.5公斤 [4]

洗钱手法演变 - 洗钱方式从传统的"卡农""跑分"升级为异地提取黄金等线下形式 [1][5] - 当前手法包括利用网约车、异地提取黄金骗取现金或实物 [5] - "跑分"本质是通过银行卡或第三方支付平台转移非法资金 [5] 案件细节 - 盐城某金店工作人员举报外地口音男子分三次提取100克金条 [1] - 嫌疑人孙某为"职业取款人"，4月曾因跑分洗钱被取保候审 [3] - 孙某与张某合作提取黄金，每100克可获佣金1.8万元 [5] - 二人再次作案时被现场抓获，已采取强制措施 [5] 行业术语解析 - "卡农"指出租/出售个人银行卡牟利的工具人 [5] - "卡头"指收卡团伙成员 [5] - "职业取款人"专为诈骗团伙取款转移赃款 [3] 社会参与 - 金店工作人员因举报线索获申报见义勇为表彰 [5] - 2025年以来电诈关联洗钱手法持续翻新 [5]

新型洗钱犯罪模式 - 上海警方捣毁利用社交软件"亲属卡"功能转移涉诈资金的犯罪团伙，抓获30名犯罪嫌疑人，涉案金额超300万元[1] - 犯罪团伙通过虚假招聘信息诱骗社会闲散人员参与洗钱，提供每单3%-5%的高额返点利诱[3] - 诈骗分子伪装成"投资顾问"，以"资质验证""风控审核"等话术诱导被害人转账并绑定"亲属卡"[3] 犯罪团伙运作架构 - 团伙呈现三级管理架构：核心层对接境外犯罪集团，中间层负责群组管理及任务分派，执行层实施高频资金流转[4] - 3名首要分子已被批准逮捕，其他犯罪嫌疑人被采取刑事强制措施[4] - 犯罪团伙自2024年3月起开始运作，利用"亲属卡"支付特性绕过平台风控监测[3][4] 诈骗高危场景 - 投资理财类诈骗：伪装"资深投资顾问"，以"高额回报"为诱饵，诱导绑定亲属卡转移资金至境外账户[6] - 刷单类诈骗：以"点赞返利"等虚假兼职广告诱骗受害人，要求绑定亲属卡实施刷单操作[6] - 冒充公检法诈骗：虚构"涉案洗钱"等罪名，要求绑定亲属卡作为"资金验证工具"[6] - 交友类诈骗：通过长期感情经营建立信任后，以"突发急病"等理由要求开通亲属卡功能[7] - "误操作"诈骗：利用公众认知盲区，以"误赠亲属卡"为借口要求绑定同等额度亲属卡进行"资金退还"[7] 行业影响与应对 - 警方建议相关平台对"亲属卡"功能采取强化交易场景验证、增设风险提示等优化措施[4] - 社交软件支付功能的安全性和风控能力面临挑战，需提升对异常资金流转的识别能力[4]

新型洗钱犯罪模式 - 利用社交软件"亲属卡"功能转移涉诈资金 涉案金额超300万元 抓获犯罪嫌疑人30名 [1] - 犯罪团伙具有金字塔型组织架构 核心成员陈某 庞某 黎某构建"网络兼职"骗局 新成员受每单3%-5%高额返点利诱 [4] - 采用三级管理架构 核心层对接境外犯罪集团 中间层负责群组管理 执行层通过动态群组接收指令实施高频资金流转 [5] 诈骗手法分析 - 投资理财类诈骗 伪装"资深投资顾问" 以"高额回报"为诱饵 诱导绑定亲属卡作为资金流转通道 [8] - 刷单类诈骗 以"点赞返利"为诱饵 要求绑定亲属卡实施刷单操作 [9] - 冒充公检法类诈骗 虚构"涉案洗钱"罪名 要求绑定亲属卡作为"资金验证工具" [9] - 交友类诈骗 虚构精英人设 以"突发急病需手术费"为由要求开通亲属卡功能 [9] - "误操作"诈骗 利用认知盲区 以"误赠亲属卡"为借口诱导绑定同等额度亲属卡 [10] 资金转移特征 - 通过虚假招聘诱骗社会闲散人员 经简单话术培训即进入待命状态 [4] - 前端分子化身"投资顾问" 以"资质验证"等话术诱导转账 推送"亲属卡"绑定教程 [4] - 完成绑定后立即通过扫码支付 转账等方式转移资金 随即解除绑定销毁证据链 [4] 平台功能漏洞 - "亲属卡"支付特性具有极强隐蔽性 可绕过平台风控监测 [4] - 警方建议平台方强化交易场景验证 增设风险提示以提升异常资金识别能力 [6]