中国寿险和健康险市场前景 - 中国寿险和健康险市场虽面临消费需求低迷、利率下降压力，但未来十年前景乐观，保费增速预计超过GDP增速 [3] - 2024年中国寿险和健康险保费达5840亿美元，占全球市场份额15%，未来十年份额有望提升至17% [3] - 增长驱动力包括中等收入群体扩大、风险意识提升、保险在社会保障体系中作用增强 [3] 三大重点机遇 人口结构变化 - 2024年中国60岁以上人口占比22%，2035年将达30%，老龄化速度全球最快（德国类似变化耗时57年，中国仅10年） [5] - 老龄化将显著增加退休金融需求，包括保障型保险、商业养老险及长期护理险 [5] 医保支付方式改革与商保创新 - DRG/DIP改革及商保创新药目录政策厘清基本医保与商保边界，推动产品创新 [5] - 政策促进医保与商保数据协同，实时理赔增多，预计带动商业医疗险快速增长 [5] 医疗市场开放 - 2023年政策允许9个城市设立外商独资医院，鼓励其与国内外健康险对接 [5] - 开放将引入先进医疗服务，激发中高端医疗保险产品创新 [5] 健康险业务增长点 - 过去十年健康险复合增长率超30%，2020年保费超8000亿元，2024年达9000多亿元 [6] - 未来三类业务驱动增长： 1 医疗险：因支付方式改革和创新药目录保持高增速 [7] 2 重疾险：行业探索杠杆率更高、更特定多元的创新产品 [7] 3 护理险：保险公司加大投入与讨论 [7] 医疗险创新趋势 - 医保支付改革推动保险公司推出覆盖医保外责任的中端医疗险 [7] - 中端医疗险提升新药及医疗服务可及性，但需平衡产品设计、控费及可持续性 [7] - 行业呼吁药品供应商和服务商协同合作以优化业务模式 [7]