中国保险市场概况 - 中国保险市场在行业成熟度、专业水准、数据质量、AI应用、资本化水平和偿付能力等方面已具备支撑未来消费者需求增长的能力 [1] - 瑞士再保险在中国内地已发展30年，现已成为重要分公司 [1] - 中国寿险与健康险行业短期面临周期性与结构性压力，但长期前景可观，预计未来十年在全球市场份额将升至17% [1] 寿险与健康险市场前景 - 中国寿险和健康险保费增速预计将超过GDP增速，市场重要性持续提升 [1] - 人口结构变化是行业发展的重要驱动力，需开发覆盖整个生命周期的"可转换产品" [2] - 中国寿险与健康险市场的保险深度和密度与全球相比仍有较大差距，但存在三大机遇：人口老龄化加速、医疗改革、医疗领域扩大对外开放 [2] 人口老龄化与银发经济 - 到2035年中国60岁及以上人口比例将达30%，是老龄化速度最快的国家之一 [3] - 老龄化将推动"退休金融"需求增加，包括保障型保险、商业养老险和长期护理险 [3] - 自动化和AI发展提升了寿险和健康险的承保效率、可及性和可负担性 [3] 健康险发展机遇 - 健康险有望成为新引擎，人身险公司加大力度储备和开发医疗险产品 [3] - 商业健康保险创新药品目录等政策厘清了基本医保和商业保险的保障领域，促进创新产品开发 [3] - 2014-2024年商业医疗险保险密度增长8倍，但基数仍较低，未来增长空间显著 [4] 医疗市场开放与产品创新 - 外商独资医院试点政策允许9地设立外资医院，鼓励对接商业健康保险，将激发中高端产品创新 [4] - 医疗险、重疾险和护理险是健康险发展的主要动力，DRG/DIP和商业保险创新药品目录推动医疗险发展 [4] - 重疾险面临挑战但需求真实存在，护理险将成为新增长点 [4] 资产负债匹配与低利率环境 - 中国寿险行业面临较大资产负债久期缺口，负债平均久期超12年，资产平均久期约6年，错配约6年 [6] - 固收类资产占比超50%，平均久期5.6年，长期另类投资和海外投资渠道有限 [6] - 低利率环境下，保险公司年均再投资需求超2万亿元，可能被迫投资更高风险资产 [6] - "轻现金价值"产品如定期寿险、定期重疾险是应对低利率环境的重要方向 [5] - 利率敏感型产品如分红险和指数型万能险是行业发展重点，可降低利率成本并增加承保利润 [5]

上市企业：天茂集团（000627），中国平安（601318），中国人保（601319），新华保险（601336）， 中国太保（601601），中国人寿（601628） 知前沿，问智研。智研咨询是中国一流产业咨询机构，十数年持续深耕产业研究领域，提供深度产业研 究报告、商业计划书、可行性研究报告及定制服务等一站式产业咨询服务。专业的角度、品质化的服 务、敏锐的市场洞察力，专注于提供完善的产业解决方案，为您的投资决策赋能。 数据来源：国家金融监督管理总局，智研咨询整理 相关报告：智研咨询发布的《2025-2031年中国保险行业发展分析及投资前景预测报告》 2025年上半年重庆市原保险保费收入共计816.9亿元，同比增长7.35%，重庆市累计原保险保费收入不同 险种类别中寿险占比最高，为511.96亿元，占比62.67%。 ...

股价表现 - 8月8日收盘价58.54元 较前一交易日下跌0.34元 跌幅0.58% [1] - 当日开盘价58.88元 最高触及58.90元 最低下探58.22元 [1] - 成交量39.79万手 成交金额23.32亿元 [1] 公司概况 - 属于保险行业 是综合性金融集团 业务涵盖寿险 产险 银行 资产管理等领域 [1] - 总部位于广东深圳 同时在香港联合交易所上市 [1] 股东变动与分红 - 瑞银集团持股比例从10.08%降至9.94% [1] - 2024年年度分红每股股息2.55元 现金分红总额461.74亿元 [1] 资金流向 - 8月8日主力资金净流出2.94亿元 占流通市值0.05% [1] - 近五日主力资金累计净流入3亿元 占流通市值0.05% [1]

灾害情况 - 甘肃兰州市榆中县等地遭遇连续强降雨引发山洪灾害，已造成10人死亡、33人失联 [1] 公司应急响应 - 中国平安"暴雨洪涝灾害应急处置小组"第一时间统筹旗下寿险、产险、养老险、健康险排查出险客户 [1] - 开通24小时全天候救援理赔服务通道 [1] - 平安甘肃机构组织10人应急救援党员先锋队奔赴灾区协助抢险救灾 [1] - 捐赠帐篷、矿泉水、方便面等应急物资 [1] 理赔进展 - 截至下午5:30共接到36笔报案，暂未发现人员伤亡报案 [1] - 公司将持续排查客户出险情况，确保应急服务、快速理赔及客户关怀举措落实到位 [1] - 提供95511热线电话支援服务，服务对象不限于平安客户 [1]

股价表现 - 8月7日股价报12.30元，较前一交易日下跌0.10元，跌幅0.81% [1] - 当日成交量为18.65万手，成交金额2.30亿元，振幅1.21% [1] 公司业务 - 属于多元金融板块，主营业务包括信托、期货、保险等金融业务 [1] - 子公司中英人寿主营寿险业务，由中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团各持股50% [1] 财务数据 - 中英人寿上半年实现营收49.66亿元，净利润6.81亿元 [1] - 净利润较上年同期的8.80亿元下降约22.6% [1] 监管动态 - 中英人寿河南分公司洛阳营销服务部6月因内部控制问题被监管部门处以0.6万元罚款 [1] 资金流向 - 8月7日主力资金净流出3107.11万元 [1] - 近五日累计净流出7296.17万元 [1]

保险行业数据 - 2025年上半年上海市原保险保费收入达1703 89亿元 同比增长6 41% [1] - 寿险为上海市保费收入主要贡献类别 达1084 62亿元 占比63 66% [1] 上市保险公司 - 涉及上市企业包括天茂集团(000627) 中国平安(601318) 中国人保(601319) 新华保险(601336) 中国太保(601601) 中国人寿(601628) [1] 行业研究报告 - 智研咨询发布《2025-2031年中国保险行业发展分析及投资前景预测报告》 [1] - 数据来源包括国家金融监督管理总局和智研咨询整理 [3]

中国寿险和健康险市场前景 - 中国寿险和健康险市场虽有压力但前景仍乐观，并有望在未来十年实现较高增速 [1] - 预计未来十年寿险和健康险保费的增长将超过GDP的增长 [2] - 2024年中国寿险和健康险保费达到5840亿美元，占全球市场的份额为15%，预计未来十年将增长至17% [2] 驱动增长的三大重点机遇 - 人口结构变化趋势：中国60岁以上人口占比从2024年的22%增加到2035年的30%，将显著增加"退休金融"需求 [6] - 医保支付方式改革及增设商保创新药目录：厘清基本医保和商业保险保障领域，促进商业医疗险快速增长 [6] - 医疗市场进一步开放：在9个城市允许设立外商独资医院，将激发医疗保险领域创新 [6] 健康险业务增长来源 - 医疗险：因医保支付方式改革、商保创新药目录驱动产品创新而保持较高增速 [7] - 重疾险：行业正在探讨下一代重疾险创新，可能出现杠杆率更高、更加特定、更加多元化的产品 [7] - 护理险：越来越多的保险公司重视并投入护理险 [7] 中端医疗保险发展趋势 - 在DRG、DIP改革下，中端医疗保险提升了新医疗服务和新药的可及性 [8] - 对保险公司是一种考验，需要开发合适产品并合理控费以保证业务可持续发展 [8] - 需要行业业务专家、药品供应商和服务商共同合作 [8]

中国寿险和健康险市场前景 - 中国寿险和健康险市场虽面临消费需求低迷、利率下降压力，但未来十年前景乐观，保费增速预计超过GDP增速 [3] - 2024年中国寿险和健康险保费达5840亿美元，占全球市场份额15%，未来十年份额有望提升至17% [3] - 增长驱动力包括中等收入群体扩大、风险意识提升、保险在社会保障体系中作用增强 [3] 三大重点机遇 人口结构变化 - 2024年中国60岁以上人口占比22%，2035年将达30%，老龄化速度全球最快（德国类似变化耗时57年，中国仅10年） [5] - 老龄化将显著增加退休金融需求，包括保障型保险、商业养老险及长期护理险 [5] 医保支付方式改革与商保创新 - DRG/DIP改革及商保创新药目录政策厘清基本医保与商保边界，推动产品创新 [5] - 政策促进医保与商保数据协同，实时理赔增多，预计带动商业医疗险快速增长 [5] 医疗市场开放 - 2023年政策允许9个城市设立外商独资医院，鼓励其与国内外健康险对接 [5] - 开放将引入先进医疗服务，激发中高端医疗保险产品创新 [5] 健康险业务增长点 - 过去十年健康险复合增长率超30%，2020年保费超8000亿元，2024年达9000多亿元 [6] - 未来三类业务驱动增长： 1 医疗险：因支付方式改革和创新药目录保持高增速 [7] 2 重疾险：行业探索杠杆率更高、更特定多元的创新产品 [7] 3 护理险：保险公司加大投入与讨论 [7] 医疗险创新趋势 - 医保支付改革推动保险公司推出覆盖医保外责任的中端医疗险 [7] - 中端医疗险提升新药及医疗服务可及性，但需平衡产品设计、控费及可持续性 [7] - 行业呼吁药品供应商和服务商协同合作以优化业务模式 [7]

行业数据 - 2025年上半年天津市原保险保费收入达495.31亿元 同比增长0.91% [1] - 寿险为天津市保费收入主要贡献者 达325.36亿元 占比65.69% [1] 重点企业 - 涉及上市保险企业包括天茂集团 中国平安 中国人保 新华保险 中国太保 中国人寿 [1] 研究支持 - 行业数据参考智研咨询《2025-2031年中国保险行业发展分析及投资前景预测报告》 [1] - 数据来源为国家金融监督管理总局及智研咨询整理 [3]

上市保险公司 - 涉及上市企业包括天茂集团（000627）、中国平安（601318）、中国人保（601319）、新华保险（601336）、中国太保（601601）、中国人寿（601628）[1] 内蒙古保险市场数据 - 2025年上半年内蒙古自治区原保险保费收入达572.87亿元，同比增长5.26%[1] - 寿险业务收入320.43亿元，占比55.93%，为最大险种[1] 行业研究报告 - 智研咨询发布《2025-2031年中国保险行业发展分析及投资前景预测报告》[1] - 研究机构具备十数年产业研究经验，提供深度产业分析和投资决策支持[2] 数据来源 - 数据来源于国家金融监督管理总局和智研咨询整理[3]