政策机制建立 - 2024年10月由国家金融监督管理总局和国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在统筹解决小微企业融资难和银行放贷难问题 [1] - 机制通过打破银行、企业、政府监管之间的信息壁垒 促进融资精准对接并压实各方责任 [1] - 浙闽两地金融监管部门与金融机构高效协同 为机制落实提供实践案例 [1] 传统融资难题 - 小微企业长期面临信息不对称、客户画像模糊、联系方式失真及抵押物缺乏等问题 [2] - 银行过去服务小微企业时存在摸不清、找不到的情况 例如联系方式多为财务或会计号码导致精准对接困难 [2] - 缺乏有效抵押物是小微企业融资的核心难题 [2] 创新解决方案 - 平阳金融监管支局联合多部门整合销售利润、高新技术属性及合规记录等信息 建立小微企业"数据画像"以提供征信支持 [3] - 温州实施"1家主办行+1家备选行"走访原则 结合企业数量、银行网点分布及开户行因素进行名单二次分配 [3][4] - 通过网格化方式为无贷户企业就近匹配对接银行 避免行业内部无序竞争 [4] 银税互动模式 - 浙江海龙卫浴通过"银税互动+金融网格"模式获得500万元信用贷款 [4] - 银行依据纳税等级（连续A级）、用电用水及生产运营数据评估企业信用 [4] - 该模式针对无抵押物、无担保资源、无明确信用记录的"三无"企业突破传统风控壁垒 [5] 信用修复机制 - 台州引入融资辅导工作机制 银行对不符合授信条件的企业反馈原因及建议 由专班统筹修复问题 [8] - 2023年11月至今累计帮助1158户小微企业修复2960条行政处罚等负面信用记录 [8] - 三门农商银行将"六大管理体系及产品认证受理基本条件"纳入授信标准 为迅猛龙公司提升贷款额度至350万元 [7] 金融网格化实践 - 晋江组建"网格员+银行信贷员"走访小分队 开展网格化走访对接和地毯式融资摸排 [9] - 形成"1+14+N"网格宣传队伍 串联1个网格工作小组和14个片区112名网格员 提供政策解读、需求摸排及融资对接一站式服务 [9] - 建立金融服务联络员制度 动态跟踪贷款资金用途并定期回访 确保用于生产经营和技术改造 [9] 实施成效 - 晋江经济开发区截至2024年6月末累计走访企业2571家 完成授信423笔 授信金额18.09亿元 已发放贷款14.03亿元 [10] - 机制推动客户经理从被动等待向主动走访转变 提升实际贷款成果和信心 [2] - 企业通过债务清理和信用重建获得融资支持 完成新厂房搬迁等发展目标 [6][7][8]