近日，邮储银行发布《关于调整我行信用卡线上渠道服务的公告》称，根据业务发展需要，将对信用卡 线上渠道服务进行调整，逐步推进信用卡功能向"邮储银行App"整合。整合完成后，"邮储信用卡 App"将不再使用，但客户的信用卡服务不受影响，可通过手机银行等渠道继续办理相关业务。 9月底，中国银行也曾公告调整信用卡业务。据公告，中国银行已启动"缤纷生活"App功能迁移，信用 卡相关功能将逐步迁移至"中国银行App"，原App随后停止下载注册，并逐步关停服务。 今年以来，江西银行、北京农商行等多家银行机构，已将信用卡App关停或并入各行主要的手机银行应 用平台。 据悉，2024年9月，国家金融监督管理总局印发《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通 知》，要求金融机构对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优 化整合或终止运营。 南开大学金融学教授田利辉在接受采访时表示，银行App"瘦身"是银行业数字化战略转型的必然选择， 预计未来，更多银行将把信用卡服务融入主App，形成"主App+多元化轻量触点"的矩阵模式。田利辉也 提示，对消费者而言，短期需适应新渠道，但长期体验将更优，用户将 ...

银行信用卡App整合趋势 - 邮储银行发布公告 将逐步推进信用卡功能向“邮储银行App”整合 整合完成后“邮储信用卡App”将不再使用 客户可通过手机银行等渠道继续办理业务 [1] - 中国银行已于9月底启动“缤纷生活”App功能迁移 信用卡相关功能将逐步迁移至“中国银行App” 原App随后停止下载注册并逐步关停服务 [3] - 除国有大行外 中小银行的整合节奏更为密集 今年以来江西银行、北京农商行、上海农商行、四川农信联合社、华润银行等多家银行机构已将信用卡App关停或并入主手机银行平台 [5] - 回溯更早前 渤海银行、浙商银行、恒丰银行、宁波银行等机构的信用卡App也已在2024年陆续“下线” [5] 整合背景与监管驱动 - 2024年9月 国家金融监督管理总局印发《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》 要求金融机构对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营 [3] - 业内人士指出 随着信用卡卡量扩张红利消退、盈利空间承压 分散化、多入口的线上运营模式已触及效率天花板 [5] 整合策略与行业展望 - 邮储银行在2024年11月15日已暂停办理邮储信用卡App新客户注册、绑卡及激活服务 存量客户仍可正常使用 但新业务入口已全面转向主App及其他渠道 [3] - 南开大学金融学教授田利辉表示 银行App“瘦身”是银行业数字化战略转型的必然选择 预计未来更多银行将把信用卡服务融入主App 形成“主App+多元化轻量触点”的矩阵模式 [3] - 通过整合信用卡服务至主App 银行有望在降低成本的同时 提升用户体验与资源配置效率 推动信用卡业务从“独立运营”转向“统一入口、综合服务”的新阶段 [5]

行业趋势：信用卡App整合加速 - 一场覆盖国有大行、股份制银行及区域银行的信用卡App“瘦身整合”潮正在加速推进 [1] - 信用卡App的整合预示着信用卡线上服务将迈入“减量提质”生态整合的新阶段 [1] - 信用卡App整合趋势的演进逻辑是银行业从互联网流量红利期的“跑马圈地”转向存量竞争阶段“精耕细作”的必然结果 [7] 最新动态：邮储银行跟进整合 - 邮储银行宣布将对信用卡线上渠道服务进行调整，逐步停止更新“邮储信用卡App”，并将全部功能迁移至“邮储银行App”中 [1][3] - 邮储银行已于11月15日暂停了“邮储信用卡App”的新客户注册、绑卡及激活服务 [3] - 为做好服务衔接，邮储银行在“邮储银行App”信用卡服务板块中上线了新户专享权益及核心功能 [4] - 邮储银行是继中国银行（2024年9月宣布关停“缤纷生活”App）后，第二家推进信用卡线上渠道整合的国有大行 [1][4] 整合动因：降本增效与监管驱动 - 维持一个独立App需要持续投入高额的开发、测试、推广及合规成本，而其功能与主App高度重叠，用户活跃度却普遍偏低 [5] - 信用卡业务贡献的盈利、在银行业务条线中的地位有所下降，维护信用卡App运营的性价比下降，带来的营收盈利贡献有限 [4][10] - 2024年9月，国家金融监督管理总局发布通知，要求金融机构对用户活跃度低、体验差、功能冗余的移动应用及时进行优化整合或终止运营 [7] - 用户增长见顶、获客成本攀升，独立App逐渐成为负担，分散的操作路径增加了使用门槛，稀释了整体活跃度 [6] 历史背景：从扩张到收缩 - 2015年前后，伴随移动互联网爆发，各大银行信用卡中心纷纷推出专属App，试图打造“金融+生活”的新生态，成为核心流量入口 [6] - 独立运营的信用卡App不仅提供基础功能，更嵌入电影票优惠、餐饮折扣等高频生活服务，成为银行信用卡品牌年轻化的重要载体 [6] - 随着信用卡行业进入存量竞争时代，原本想通过高频生活服务“黏住”用户的策略，反而变成了资源内耗和用户体验的短板 [6] 整合范围：从中小银行延伸至头部机构 - 除国有大行外，多家银行已完成类似整合，包括北京农商行关停“凤凰信用卡”App，江西银行关停“惠享精彩”App等 [7] - 渤海银行、上海农商行、四川农信联合社等多家机构也已完成类似整合 [7] - 不同类型银行的考量各有侧重：国有大行整合重在打通内部生态；股份制银行整合更为迫切；区域城农商行整合是控制成本、集中服务本地客群的务实选择 [7] 整合路径与策略 - 整合的核心相似点在于以主App为核心，通过分阶段、全承接的方式，实现渠道集中、成本优化与体验升级 [8] - 整合后的银行普遍采取功能内嵌的策略，在手机银行内设立“信用卡专区”，拥有独立的视觉风格和个性化推荐逻辑 [8] - 通过统一账户体系、共享数据中台，实现多端体验的一致性与连贯性 [8] - 银行将信用卡的核心能力以高体验、高响应的方式嵌入主App，同时保留个性化运营空间，以降低运维成本并借助主App流量提升用户触达效率 [8] 未来展望：生态化与多元化服务 - 未来将形成“主App+多元化轻量触点”的矩阵模式，主App将升级为集成金融与生活服务的“超级平台” [9] - 信用卡等业务的个性化服务，会通过主App内的独立模块，以及嵌入微信小程序、生活服务平台等更轻量的形态来承载 [9] - 整合后的数字化转型路径是“减量提质”，即削减冗余入口，同时将资源集中于主App的功能深化、体验优化、生态构建及智能化水平提升 [9] - 银行需要强化“一个银行”数字化战略，基于本行业务特征与用户喜好，从操作体验、性能安全、用户黏性等层面完善各项业务的线上化整合 [10]