银行App关停现象概述 - 2024年以来多家银行宣布关停旗下部分App包括国有大行和头部城商行引发“关停潮”讨论 [1] - 中国银行于9月28日宣布逐步关停“缤纷生活”App将其功能迁移至“中国银行”App [1] - 北京农商银行、渤海银行等多家中小银行近年来陆续整合旗下信用卡App [1] 关停App的具体数据 - 2024年已有10余家中小银行完成信用卡App下线 [1] - 2025年前10月至少新增江西银行、四川农信联合社等6家银行将信用卡App功能并入主手机银行 [1] - 直销银行App关停更早2023年至今已有至少21家银行停止运营其直销银行App [1] 关停的主要原因 - 运营成本压力大关停使用频率低、效益不佳的App是降低运营成本、优化资源配置的必然选择 [2] - 互联网金融兴起市场竞争加剧对银行传统业务和App用户形成分流迫使银行整合App集中资源打造核心App [2] - 早期为争夺用户推出多个App导致部分App下载量高但活跃度低随着信用卡业务规模下滑关停有利于降本增效 [2] 监管政策导向 - 2024年9月国家金融监督管理总局发布通知要求金融机构对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用进行优化整合或终止运营 [2] 对行业与用户的影响 - 银行关停冗余App是“流量退烧+成本压力+监管收紧”下的必然结果 [2] - 用户倾向于使用一个全能但不臃肿的主App以一次性搞定金融和生活服务同时满足安全、智能、便利化需求形成银行与用户“共赢”局面 [2]

银行App关停整合趋势 - 银行App出现关停潮，主要集中于信用卡与直销银行两个领域，涉及国有大行及头部城商行 [1][2] - 中国银行成为首家关停独立信用卡App的国有大行，其“缤纷生活”App功能将逐步迁移至“中国银行”App [2] - 2024年全年已有10余家中小银行完成信用卡App下线，2025年前10个月又新增至少6家，功能均并入主手机银行 [3] - 直销银行App关停更早，2023年至今已有至少21家银行停止运营其直销银行App，目前市场上仅存10余家，不足巅峰期的十分之一 [3] 主要银行整合举措 - 建设银行在手机银行2025版中强化与独立App“建行生活”的融合联动，实现用户体系互通、权益共享 [3] - 工商银行自2021年起陆续终止多个冗余App，并将微信公众号等数字渠道整合为统一入口 [3] - 北京银行宣布其直销银行App及网站将于11月12日起停止服务，被视为直销银行的“落幕” [3] - 除中国银行外，北京农商银行、渤海银行等中小银行也陆续将信用卡App功能整合至主手机银行App [2][3] 行业背景与驱动因素 - 银行早年推独立App是为了抢用户、冲活跃度，但随着流量红利消退，数字化转型进入“存量竞争”阶段 [7] - 多数信用卡App仅具备查账、还款等基础功能，用户使用频率低，却需银行承担持续的人力与系统维护支出 [6] - 金融管理部门发布通知，要求金融机构对用户活跃度低、体验差、功能冗余的App进行优化整合或终止运营 [8] - 信用卡行业步入存量收缩周期，信用卡量规模持续下滑，较2022年中最高位的8.07亿张下降11.4% [8] 用户行为与市场变化 - 用户更偏好在一个App完成全场景金融与生活服务，一站式体验成为数字化竞争的核心 [7] - 信用卡服务应用普遍面临“流量尴尬”，仅六款银行信用卡应用月度活跃人数在1000万人以上，中行“缤纷生活”月活仅154.54万人 [6] - 银行卡授信使用率为38.03%，延续下降态势，反映出信用卡授信和使用活跃度的降低 [8] - 用户行为变化倒逼银行转型，客户倾向于只保留常用的一两个App，过于分散的体验反而麻烦 [7]

银行App关停整合现象 - 2024年11月10日，“银行App迎来关停潮”话题引发广泛关注[1] - 2023年以来已有逾20家银行停止运营旗下部分App[8] - 中国互联网金融协会2024年11月消息显示民生直销银行、昆仑直销银行等25款App主动注销备案涉及理财、企业金融、消费信贷等多个细分领域[8] 具体关停案例 - 中国银行于9月底宣布缤纷生活App将逐步迁移至中国银行App迁移完成后将停止下载注册并逐步关停服务[4] - 北京银行10月上旬公告其直销银行App及网站将于2025年11月12日起停止服务相关业务功能已迁移至“京彩生活”手机银行App[6] - 今年以来多家银行相继关停旗下部分App涉及信用卡、直销等领域[3] 市场反应与用户态度 - 网友对银行App关停整合操作表示支持认为“早该这样了”[9] - 用户普遍认为“每个银行有一个App就行了”[10] 行业影响与发展建议 - 业内人士认为App关停整合潮有助于银行降本增效并提升用户体验[12] - 专家建议银行优化移动生态集中资源升级主App整合信用卡功能实现“一站式”服务[12] - 建议强化数字能力推进IT架构分布式转型引入AI、大数据实现智能服务与自动化风控[12] - 主App可拓展财富管理等增值服务结合“金融+生活”场景增强客户黏性[12] - 需筑牢合规安全防线保障数据迁移的安全性与合规性[12]

银行App关停整合现象 - 多家银行宣布关停旗下部分App 涉及信用卡和直销银行等领域[3][4] - 中国银行于9月底宣布其缤纷生活App将逐步迁移至中国银行App 迁移完成后将停止下载注册并逐步关停服务[4] - 北京银行于10月上旬发布公告 因直销银行业务调整 其直销银行App和网站将于2025年11月12日起停止服务 相关功能已迁移至主手机银行App[6] 行业整合规模与趋势 - 2023年以来已有逾20家银行停止运营旗下部分App[7] - 据中国互联网金融协会2024年11月消息 民生直销银行和昆仑直销银行等25款App主动注销备案 涉及理财、企业金融和消费信贷等多个细分领域[7] - 今年以来北京农商行、江西银行、浦发银行和青海银行等多家银行均相继关停或注销信用卡及直销银行App 并将功能并入主力手机银行App[7] 整合动因与战略方向 - 银行App关停整合潮有助于银行降本增效并提升用户体验[11] - 业内人士建议银行优化移动生态 集中资源升级主App 整合信用卡功能实现一站式服务 并强化客户分层与个性化服务以提升用户活跃度[11] - 银行应强化数字能力 推进IT架构分布式转型 引入AI和大数据 实现智能服务与自动化风控[11]

银行App关停趋势 - 行业出现银行App关停潮，涉及国有大行和头部城商行，主要集中于信用卡和直销银行领域 [1][4] - 中国银行于9月28日宣布启动“缤纷生活”App功能迁移并逐步关停，原功能将并入中国银行App，这是首次出现国有大行关停信用卡App [5] - 2024年全年已有10余家中小银行完成信用卡App下线，2025年前10个月新增至少6家，包括北京农商行、江西银行等，均将功能并入主手机银行 [1][5] 直销银行App萎缩 - 直销银行App关停开始更早，2023年至今已有至少21家银行停止运营其直销银行App [6] - 据中国互联网金融协会2024年11月公告，包括民生直销银行、昆仑直销银行在内的25款金融客户端主动申请注销备案 [2] - 目前市场上仅存10余家直销银行App，不足巅峰期的十分之一，北京银行直销银行App及网站于11月12日起停止服务，被视为直销银行的“落幕” [2][6] 银行App存量背景 - 截至2025年6月底，全国累计有836家机构的2664款移动金融App完成备案，相当于平均每家金融机构有3.18个App [6] - 过去银行推行多App策略旨在利用流量红利深度开拓市场，将业务需求拆分，主银行、信用卡、跨境业务等垂类App众多，有的银行旗下相关App达十几个 [8] 用户使用习惯变化 - 社交平台上关于“银行App太多了”的吐槽超过1万条，用户认为为了低频金融操作安装十几个App没有必要 [1][4] - 银行App功能单一、操作烦琐，不同业务需在多个App间跳转，导致“高下载、低活跃”，多数App使用不频繁，沦为手机里的僵尸App [11] - 2023年至2025年间手机银行App用户黏性明显下滑，用户单机单日有效使用时间从4.93分钟跌至2.70分钟，单机单日使用次数从4.54次降至2.86次 [11] - 用户习惯发生根本变化，更倾向于使用综合功能强、操作便捷的全能型App [12] 行业经营压力 - 信用卡和借贷合一卡数量已连续11个季度持续下滑，到2025年二季度末卡片数量为7.15亿张，与2022年6月末的8.07亿张相比，三年内蒸发9200万张 [15] - 2025年上半年42家A股上市银行中，40家机构的净息差同比出现收缩，降幅区间在1-34个基点 [16] - 每做一个App需独立开发、测试、推广团队，高投入的“重运营”模式在盈利压力加大背景下难以为继，App整合成为降本增效的重要手段 [16] 未来竞争焦点 - 行业进入深度运营阶段，竞争焦点转向存量用户活跃度、资产管理规模（AUM）和场景生态话语权的动态平衡 [18] - 银行App未来角色将从“渠道方”升级为“生态组织方”，需在架构上打通条线，建立跨职能敏捷单元，实现生态运营 [18]

银行APP整合趋势 - 中国银行宣布逐步关停已上线12年的信用卡专属App“缤纷生活”，并将其功能全部迁移至“中国银行”App [1] - 上海农商银行、北京农商银行、渤海银行等多家银行去年以来也先后宣布关停信用卡App，将功能整合至手机银行App [4] - 邮储银行合并旗下直销银行“邮惠万家”，该行自2022年成立至2024年持续亏损，三年累计亏损超过8亿元 [4] 信用卡业务现状与挑战 - 头部上市银行信用卡贷款规模出现分化，在统计的14家银行中，有10家银行截至2025年6月末的信用卡贷款规模较上年末出现下降 [5] - 中国银行信用卡贷款规模下降幅度最大，为-13.89%，从上年末的5934.03亿元降至5109.69亿元 [5] - 信用卡业务面临不良率持续攀升、睡眠卡占比高企、年轻客群支付黏性失守等多重挑战 [17] - 信用卡业务已从“重获客”转向“重留存”，行业进入存量竞争阶段 [13] 手机银行流量与用户行为变化 - 中国手机银行App整体流量在2023年至2025年间于6.5亿至7.0亿之间平稳波动，变化率在-1.2%至4.6%之间，表明用户流量趋于饱和 [6] - 手机银行App用户粘性明显下滑，用户单机单日有效使用时间从4.93分钟跌至2.70分钟 [9] - 流量见顶、功能同质化严重、银行App操作体验不佳是导致上述现象的主要原因 [9] 信用卡App的功能与生态尝试 - 信用卡App承载着通过生活类服务触达线下消费场景，以及基于用户行为分析形成数字化标签体系两大任务 [2] - 部分银行跑出了月活用户较高的App，如招行“掌上生活”、中信“动卡空间”、交行“买单吧”等 [5] - 相比社交、购物等高频互联网应用，金融属低频业务，以低频金融倒推带动高频生态建设难度很大 [6] - 在本地生活服务市场，信用卡App需与美团、抖音、高德地图、小红书等平台竞争，抢占新增流量的空间较小 [15] 行业未来发展方向 - 新生代客群的金融需求呈现综合性特征，更青睐深度融入生活场景的“金融+生活”一站式服务 [19] - 大模型技术被视作一个解题思路，可应用于信用卡智能营销与质态监测，推动业务管理思维革新 [21] - 行业应寻找适合自身特点的数字化路径，不走“大而全”，而是走差异化、特色化的转型之路 [24] - 银行App需在不影响主体业务体验的基础上做减法，减少重复投入并提升服务效率 [24]

行业核心观点 - 银行业数字化渠道正从分散走向集中，App整合潮加速，标志着行业数字化战略从“量的扩张”转向“质的提升” [1] 银行App整合的具体表现 - 北京银行因直销银行业务调整，其直销银行App及网站于11月12日起停止服务，相关功能已并入“京彩生活”App [2] - 中国银行于9月底启动“缤纷生活”App功能迁移，原App功能将陆续并入中国银行App，随后停止注册与下载并逐步关停，此为国有大行首次对信用卡App进行系统性整合 [2] - 中小银行中，北京农商行与江西银行于今年关闭“凤凰信用卡”“惠享精彩”等App，将功能并入主力手机银行，渤海银行、上海农商银行、四川农信联合社等机构在过去一年完成类似操作 [2] - 渤海银行在2024年12月正式关闭信用卡App，并将全部功能迁入主App信用卡板块 [2] - 建设银行虽保留独立“建行生活”App，但在2024年底上线的手机银行2025版中强化与其融合联动，实现用户体系互通和权益共享 [3] - 工商银行自2021年起陆续终止多个冗余App，并将微信公众号等数字渠道整合为统一入口 [3] - 据中国互联网金融协会2024年11月公告，包括民生直销银行、昆仑直销银行在内的25款金融客户端主动申请注销备案，涵盖理财、企业金融、消费信贷等多个细分领域 [3] - 浦发银行等机构整合旗下企业银行与生活服务类App，聚焦车贷与按揭业务的“甜橘”App已正式下架 [3] 整合的驱动因素 - 国家金融监督管理总局于2024年9月发布通知，要求金融机构清理活跃度低、体验差、功能重叠或存在合规风险的App，加快优化整合步伐 [4] - App分散运营导致高成本与低活跃度，易观千帆数据显示截至2025年6月，中国银行“缤纷生活”App月活仅154万，远低于主手机银行App的千万级规模 [5] - 多数信用卡App仅具备查账、还款等基础功能，缺乏内容与场景创新，用户使用频率低，却需银行承担持续的人力与系统维护支出 [5] - 客户行为发生变化，更偏好在一个App完成全场景金融与生活服务，一站式体验成为数字化竞争的核心 [5] 整合的战略意义与未来方向 - 银行数字化转型进入“提质增效”的第二阶段，从“功能叠加”走向“生态融合”，竞争重点从渠道覆盖率转向用户黏性与数据价值 [6] - 整合是运营逻辑的调整，旨在集中资源打造主入口，统一客户身份体系，整合数据与场景，实现精准营销和智能化服务 [6] - 整合后的重点方向包括重塑移动生态以实现多客群一体化运营，提升数字化能力以强化智能风控与客服，拓展“金融+生活”增值服务，以及夯实安全与合规基础 [7] - App整合的核心是“优化结构”而非“减少数量”，旨在统一品牌入口，打通数据孤岛，提升精细化运营能力，同时降低系统成本与安全风险 [7]

银行App关停现象概述 - 今年以来已有10余家银行关停旗下部分手机App，涉及信用卡App、直销银行App及生活类App [3] - 中国银行将"缤纷生活"App功能迁移至"中国银行"App，北京农商银行、江西银行等也有关停并迁移信用卡App的举措 [3] - 北京银行直销银行App及网站将于2025年11月12日起停止服务，相关业务已迁移至主手机银行 [3] - 2024年1至9月，中国互联网金融协会发布的注销备案公告中包括晋商银行"晋商直销银行"App、青海银行"青行直销"App等因停止服务而注销 [4] 银行App关停的驱动因素 - 早期数字化转型中，银行不同业务条线各自为政开发App，导致一家银行同时运营多个功能重叠的应用 [6] - 多App运营模式推高技术开发、服务器租赁、安全维护等运营成本，并造成管理低效和数据孤岛问题 [9] - 宏观经济环境趋紧，银行净息差收窄，盈利能力承压，成本控制成为重点，需压缩非核心业务IT投入 [10] - 面对支付宝、微信支付等互联网金融平台的竞争，银行需整合资源打造"超级App"以提升竞争力 [10] 行业趋势与战略转向 - 银行业数字化转型正从"数量扩张"向"质量提升"转变，App统一整合成为大势所趋 [12] - 未来银行核心App将向"金融+生活"综合服务平台演进，成为连接银行与客户的核心枢纽 [12] - 成功打造"超级App"的银行更易在零售金融、财富管理等领域建立竞争优势 [12]

行业趋势：银行信用卡App整合浪潮 - 银行信用卡App出现密集"退场潮"，多家银行关停独立App并将功能迁移至手机银行主App [1] - 中国银行成为首家关停独立信用卡App（"缤纷生活"App）的国有大行 [1] - 多家中小银行跟进整合，包括北京农商银行（3月31日关停"凤凰信用卡"App）、渤海银行（去年12月30日关停信用卡App）等 [1] 整合驱动因素 - 行业加速对所有渠道运营进行集约化管理，旨在提升用户体验、降低运营成本并实现风险集中管控 [1] - 监管政策驱动，2024年9月国家金融监督管理总局要求金融机构对用户活跃度低、体验差、功能冗余的App进行优化整合或终止运营 [1] - 成本压力与用户体验共同驱动，未来或有更多银行关停旗下活跃度低、体验差、功能冗余的App [2] 未来展望 - 鉴于信用卡贷款余额占总贷款比例普遍下降，其他国有大行不排除跟进整合旗下信用卡App [2] - 银行App"瘦身"被视为必然选择，整合趋势预计将持续 [2]

行业整合趋势 - 中国银行宣布逐步关停独立信用卡App“缤纷生活”，成为首家关停独立信用卡App的国有大行，其功能将迁移至“中国银行”App [1] - 北京农商银行于今年3月31日关停“凤凰信用卡”APP，渤海银行于去年12月30日起停止“渤海银行信用卡”APP服务，相关功能均整合至其手机银行主App [1] - 金融机构响应监管要求，对用户活跃度低、体验差的移动应用进行优化整合或终止运营 [4] 信用卡市场收缩 - 信用卡和借贷合一卡总量连续11个季度下滑，二季度末为7.15亿张，较上季度减少600万张，较2022年中最高位的8.07亿张下降11.4% [1] - 银行卡授信总额为22.90万亿元，同比增长1.04%，银行卡应偿信贷余额为8.71万亿元，同比增长0.25%，增速缓慢 [2] - 银行卡卡均授信额度3.14万元，授信使用率为38.03%，延续下降态势 [2] 收入与资产质量承压 - 信用卡交易量和使用量缩减导致银行相关利息收入和非息收入下滑 [4] - 信用卡逾期半年未偿信贷总额为1239.64亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.43%，同比均有所上升 [4] 机构运营调整 - 年内已有超40家信用卡分中心获批关停，机构“瘦身”提速 [4] - 交通银行在4月单月关闭济南、沈阳等10余家分中心，民生银行、广发银行也相继裁撤华南、华中、东北等区域机构 [4]