存款保险条例的覆盖范围 - 存款保险最高偿付限额为人民币50万元，依据是2015年施行的《存款保险条例》[1][3] - 赔偿仅覆盖被保险存款，包括人民币存款和外币存款，不覆盖银行代销的基金、保险、理财产品、贵金属及外汇买卖等非存款类产品[3] - 央行2024年发布的《存款保险知识普及指南》强调，购买产品前需查看合同，只有标明为“存款”的才在赔偿范围内，标明“理财计划”或“保险合同”的均不覆盖[3] 赔偿限额的具体规则 - 50万元是同一存款人在同一家银行的最高赔偿限额，超出部分需从银行清算财产中依法受偿，可能无法全额收回[4] - 例如，在某地方银行存入60万元，破产后仅赔付50万元，剩余10万元需等待清算，最终仅收回2万多元[4] - 《存款保险条例》第五条规定，同一存款人在同一投保机构所有被保险存款账户的本息合并计算，50万元以内全额偿付，超出部分视清算情况而定[4] 非正规存款业务的风险 - 银行员工“飞单”行为不属于银行正规业务，相关资金不被视为被保险存款，银行破产时一分不赔[5] - 银保监会2024年发布提示，明确员工私下销售的非银行发行产品，风险由投资者自行承担，不纳入存款保险赔偿范围[6] - 投资者需通过银行柜台或官方APP办理存款业务，并获取银行盖章的存款凭证，以避免资金损失风险[5][6] 投资者资金安全建议 - 确认产品是否为“存款”，需核对合同条款并索要存款凭证[6] - 若资金量较大，建议分多家银行存入，确保每家银行本息合计不超过50万元[6] - 避免轻信银行员工私下推荐的“高息产品”，坚持通过正规渠道办理业务[6]