事件概述 - 韩国第二大加密货币交易所Bithumb在运营仅两个月后，于周五上午11:00关闭其USDT市场及与澳大利亚Stellar Exchange的订单簿共享服务[1] - 此举影响了在USDT市场交易的10种加密货币，但这些货币仍可在韩元市场交易，用户的存款和取款功能保持可用[1][7] 监管调查与合规压力 - 韩国金融情报单位于2025年10月1日对Bithumb展开现场调查，重点审查其订单簿共享是否会在反洗钱协议中制造漏洞[2] - 调查特别关注了与不符合韩国严格标准的海外交易所合作时，了解客户程序和旅行规则遵守方面的弱点[2] - 韩国监管机构担心，Bithumb与Stellar Exchange的合作可能让用户通过跨境交易规避旅行规则[3] - 行业消息称，此次调查持续时间远长于常规，给Bithumb带来了巨大的运营压力[3] 合作背景与争议 - Bithumb于2025年9月22日宣布推出USDT市场测试版，并与Stellar Exchange合作共享订单簿以提升流动性[4] - 合作期间，发现新加坡平台BingX的员工在Bithumb首尔总部工作，引发了关于监管范围和监督的质疑[5] - Stellar Exchange是BingX的子公司[5] 监管环境与合规挑战 - 韩国执行《虚拟资产用户保护法》，金融服务委员会在资产管理、客户保护和交易监控方面有严格规定[6] - 当局担忧，与外国公司在韩国本土建立的跨境合作关系，可能在反洗钱和了解客户执行方面带来复杂的合规挑战[6] 公司回应与未来计划 - Bithumb在官方通知中表示，关闭该市场旨在通过系统改进提供更稳定、更先进的交易环境[8] - 交易所表示将提供关于市场重新开放的最新消息，但未给出具体时间表[8]

公司动态 - 公司Dunamu因反洗钱和了解客户义务违规被韩国金融情报部门处以352亿韩元罚款并受到其他制裁[2][3] - 公司被发现在客户验证义务方面存在约530万例违规且未报告15例可疑交易[6] - 公司对监管审查结果进行内部评估并引用历史案例称FIU曾有过错误判断[4] - 公司表示已加强投资者保护措施致力于防止问题复发并为客户提供安全交易环境[7] 监管措施 - 监管机构对Upbit实施为期三个月的新客户虚拟资产转移暂停令并对高管发出警告[3] - 此次行动是加强数字资产领域反洗钱执法更广泛举措的一部分检查重点为KYC合规和可疑交易报告[5] - 金融服务委员会已下令交易所暂停新的加密货币借贷产品直至正式指南出台[7] - FIU表示未来将继续检查虚拟资产运营商的合规体系以建立强有力的反洗钱系统[8]

核心处罚事件 - 爱尔兰中央银行对Coinbase欧洲公司处以2146万欧元罚款，这是爱尔兰首次对加密货币公司采取执法行动 [1] - 罚款原因是公司在反洗钱和反恐融资监控方面存在重大失误 [1] - 监管机构最初提议罚款3066万欧元，根据“无争议事实和解”程序减免30%后确定为当前金额 [5] 违规具体内容 - 公司在2021年4月至2025年3月期间未能妥善监控约3000万笔交易，总价值达1760亿欧元 [2] - 受影响的交易量约占该时期总交易量的31% [2] - 系统故障导致对与洗钱、欺诈、勒索软件、毒品贩运和儿童剥削相关的可疑活动识别延迟 [3] 公司应对与影响 - 公司承认违规行为，接受罚款和谴责作为和解的一部分 [2] - 公司花费近三年时间审查未受监控的交易，最终向爱尔兰当局提交了2708份可疑交易报告 [3] - 此次处罚问题集中在内部监控系统，不影响用户钱包余额、交易权限或交易所内资金 [6] 监管背景与行业影响 - 案例表明系统故障可能为犯罪分子提供逃避检测的机会，监管机构强调加密货币的“跨境性质和匿名特征”需要更强有力的监督 [4] - 此次执法行动凸显了数字资产交易所面临的日益严格的监管审查 [1] - 监管机构可能会审查公司在其他司法管辖区是否存在类似弱点 [7] 公司近期动态 - 公司在10月底以3.75亿美元收购了链上资本形成平台Echo，旨在扩展至代币化资产发行领域 [9] - 公司继续根据近期通过的GENIUS法案就稳定币政策游说美国当局，并正在申请美国国家信托章程以扩展其托管和机构服务 [7][9]

监管审查背景 - 法国正在对包括币安和Coinhouse在内的数十家加密货币交易所进行反洗钱检查 [1] - 审查旨在决定100多家注册实体中哪些能获得欧盟范围内的MiCA监管运营许可 [1] - 法国审慎监管局自2024年底开始进行现场检查 并要求币安在检查期间加强风险控制 [1] 审查流程与影响 - 现场检查是受监管实体监督的标准流程 旨在验证对数字资产服务提供商注册条件的遵守情况 [2] - 检查特别关注反洗钱和反恐怖主义融资控制措施 [2] - 若未能解决监管发现的问题 公司可能面临制裁或无法从法国获得MiCA协议 从而丧失在欧盟27个成员国运营的资格 [2] 许可申请进展与行业动向 - 公司获得许可的截止日期为2026年6月 目前仅有Deblock GOin Bitstack和农业信贷银行旗下的CACEIS四家机构获批 [3] - 法国 奥地利和意大利已敦促欧盟最高市场监管机构直接监督大型加密货币公司并收紧规则 因发现欧盟内部执行存在差异 [3] 币安在法国的适应与挑战 - 币安于2024年5月更换其法国公司的两位控股股东 以维持其在法国的运营地位 此因原控股股东赵长鹏承认违反美国银行法 而法国法规禁止有犯罪记录的控股股东 [4] - 此次重组是“全球重组项目”的一部分 旨在符合监管标准 并利用MiCA的牌照“通行证”机制在欧盟运营 [5] - 尽管面临法国检察官关于潜在洗钱和未经授权广告的两项调查 法国仍是币安在欧洲的战略枢纽 [5] 监管要求与协同 - 法国审慎监管局的典型要求包括增聘合规人员和加强IT安全系统 公司有数月时间进行整改 [6] - 法国审慎监管局收集的信息与授予MiCA协议的法国金融市场管理局共享 [6] - 今年早些时候 澳大利亚金融情报机构因发现反洗钱控制存在“严重问题” 要求币安澳大利亚任命外部审计师 [6]

公司动态 - Stewart Information Services Corporation (NYSE: STC) 推出FINCEN Reporting Services (FRS)解决方案 [1] - FRS解决方案旨在通过收集数据、验证可报告性、与买卖方沟通、电子化提交所需FinCEN报告及保留所需文件来减轻其产权和交易结算客户的负担 [1] 监管背景 - 美国金融犯罪执法局的新反洗钱规则报告要求已推迟至2026年3月1日 [1] - 公司推出FRS服务是对该新规的响应 [1]

巴克莱银行被罚款事件 - 英国金融行为监管局(FCA)因金融犯罪控制不力对巴克莱银行处以4200万英镑(约5600万美元)罚款 [1] - 罚款涉及两起案件 均显示公司在金融犯罪风险管理方面存在缺陷 [2] WealthTek案件细节 - 巴克莱为财富管理公司WealthTek开设客户资金账户 而该公司因严重监管和运营问题已于2023年被FCA关闭 [3] - 公司前主要合伙人John Dance被控欺诈 将于2027年受审 [3] - 巴克莱未核查金融服务注册信息 导致为无资质机构开户 [4] - 针对此案被罚300万英镑 并自愿向客户赔偿630万英镑以弥补资金缺口 [4] Stunt & Co案件细节 - 因未能有效管理洗钱风险被罚3930万英镑 涉及为Stunt & Co提供银行服务 [5] - 该公司从Fowler Oldfield获得4680万英镑 后者被认定为大规模洗钱组织 [5] - 即使在收到执法部门关于可疑洗钱活动的信息后 仍未采取适当风控措施 [6] 处罚后续与行业动态 - 巴克莱通过配合调查和自愿赔偿 在WealthTek案中获得罚款金额减免 [7] - 公司正在实施重大整改计划以加强反洗钱控制 [7] - FCA此前一周刚对数字银行Monzo处以2850万美元罚款 因其2018-2020年间客户准入和交易监控存在缺陷 [7][8]

文章核心观点 - 欧洲金融犯罪规模惊人，跨境洗钱活动占比超四分之一，行业需统一行动打击金融犯罪，Nasdaq Verafin提供解决方案助力 [2][3][5] 金融犯罪现状 - 欧洲金融犯罪规模庞大，约7500亿美元非法资金流经金融系统，占欧洲GDP的2.3% [2] - 欺诈对欧洲金融行业构成重大威胁，各类诈骗和银行欺诈造成约1036亿美元损失 [2] - 2023年欧洲洗钱资金中1949亿美元跨境转移，超该地区洗钱活动总量的四分之一 [3] - 金融犯罪阻碍欧洲金融系统增长和安全，相关非法活动有严重经济和社会影响 [4] 应对建议 - 行业利益相关者应共同行动，统一目标打击金融犯罪，加强经济和金融系统安全 [5] - 金融行业需统一优先事项、跨部门和跨境合作、通过先进技术加速创新，提升反洗钱和防欺诈能力 [5] Nasdaq Verafin情况 - 为金融行业提供领先的基于云的金融犯罪管理解决方案，超2600家、资产达10万亿美元的金融机构使用其服务 [6][8][9] - 独特的联盟数据方法可洞察交易对手风险，减少误报，提高支付欺诈检测能力 [6][9] - AI驱动的解决方案可帮助银行自动化合规流程，提供针对性的反洗钱分析，提高打击金融犯罪的有效性 [6][9] 报告信息 - Nasdaq Verafin发布《Financial Crime Insights: Europe》报告，深入分析欧洲金融犯罪规模 [1] - 报告对2024年全球金融犯罪报告数据进行新分析，并结合欧洲反金融犯罪专业人士调查的行业见解 [1] - 报告聚焦欧洲、欧盟、英国和北欧地区的金融犯罪趋势和观点，由Nasdaq Verafin与Celent Research和Oliver Wyman合作撰写 [7] - 完整报告可在https://verafin.com/financial-crime-insights-europe/查看 [7]