Young single women are buying houses at a rate higher than ever before, but they’re also facing a serious barrier: They have much higher denial rates for mortgages than men. According to research from LendingTree, “sole” women now account for 21.9% of potential homebuyers as of 2024. However, systemic barriers are keeping a number of women from catching up to the data for single men. Single female applicants are 29.8% more likely to be denied a mortgage vs. men in the same position. Many of the largest g ...

文章核心观点 - 低收入群体可通过特定策略和贷款项目实现购房目标，文章详细列出了八项具体步骤[1][2][4][6][9][11][13][15][17] 购房资格准备 - 提高信用评分是增加贷款获批几率的关键因素，即使收入较低[2] - 建议通过查询信用报告、纠正错误、偿还债务或按时还款来提升信用评分[3] - 降低债务收入比（DTI）能提高贷款获批可能性，可通过偿还部分债务或增加收入来实现[4][5] 购房预算计算 - 在信用评分和DTI良好的情况下，需使用计算器确定购房预算，除本金和利息外还需考虑房产税、房屋保险、抵押贷款保险和业主协会费用等[6][7] - 尽管水电费、维护和维修费不包含在月供中，但制定预算时仍需考虑这些成本[8] - 首付和成交成本是重要支出，除非符合零首付贷款条件，否则需要准备，目前最低首付要求可低至3%[9][10] 贷款选择与协助 - 提前研究并联系多家贷款机构，了解预审资格、贷款金额和条款，以获得有竞争力的条件[11][12] - 若个人收入过低，可考虑增加共同签署人，贷款机构将综合评估双方财务状况[13] - 政府支持贷款比传统贷款更灵活，例如FHA贷款首付可低至3.5%，信用评分要求580分；VA和USDA贷款提供零首付选项[15] - 可利用州和地方住房机构的援助计划，如住房选择券计划，或向特定贷款机构咨询低收入借款人援助项目[17][18][19] 低收入购房常见问题 - 抵押贷款没有特定的最低收入要求，但收入过低可能导致债务收入比过高而无法获得资格[20] - 低收入者可通过USDA或VA贷款实现零首付购房，或研究援助计划覆盖首付和成交成本[21] - 通过低首付或零首付贷款，或将成交成本并入贷款本金等方式，可实现低资金购房[22]

核心观点 - 利用资产抵押贷款获取免税现金流并投资增值资产 是富豪家庭优化财务结构的策略[1][2] - 通过杠杆操作可释放资金投入高回报领域 同时实现遗产规划中的资本利得税减免[2][7] 贷款条款 - 摩根斯坦利私人银行提供30年期贷款 前10年固定利率5%[4] - 高盛此前提供利率3.15%的贷款[4] - 两笔贷款平均利率显著低于美联储2025年8月30年期抵押贷款率6.6%[4] 财务规模 - 总负债1.105亿美元 仅占夫妇合计33亿美元财富的3.4%[5][6] - 2023年4月新增5775万美元抵押贷款 四年前另有5280万美元贷款[6] - 房地产组合总值3.13亿美元 包含汉普顿/马里布/纽约等多处豪宅[13] 资产构成 - 除房地产外 持有杜塞迪和阿曼德迪布里格纳克等奢侈品牌股权[13] - 拥有博物馆级艺术收藏品及热门音乐版权库[13] - 通过库贝拉平台实现多资产类别（房地产/私募股权/加密货币）实时净值追踪[14][15] 投资工具 - Homeshares美国房屋权益基金最低投资2.5万美元 目标回报率12%-18%[17][18] - FNRP商业地产投资门槛5万美元 合作克罗格/沃尔玛等必需消费品零售商[19][20] - 平台提供银行级加密技术 支持14天免费试用[16]

抵押贷款行业指南 - 选择合适的抵押贷款机构对购房者至关重要，通过仔细研究可在整个贷款期限内节省数千美元的利息和费用[1] - 行业提供多种低首付和无首付的抵押贷款产品[1] 贷款机构审批标准 - 贷款机构通常要求至少24个月稳定且可核实的收入历史，但在特定情况下（如自雇、职业转换、医疗问题等）可能接受更短的工作经历[2][3] - 信用评分越高越好，740分以上可获得最佳利率和最低费用，620分可获批常规贷款，政府支持的FHA贷款要求580分（或500分且首付10%），VA和USDA贷款无最低分要求但贷款方有各自标准[4] - 贷款机构评估债务收入比，前端比率（住房成本占税前收入比例）应约为28%，后端比率（总债务支付占收入比例）应在36%至50%之间[5][8] - 首付并非必须20%，有些贷款仅需3%或零首付，但更高首付可能获得更好利率和更低月供[6] - 抵押贷款储备金（支付首付后剩余的现金和流动资产）在贷款机构有疑虑时可能起到关键作用[7][9] 抵押贷款产品类型 - 常规贷款要求信用评分620分且通常首付3%，但需要支付私人抵押贷款保险直至房屋资产达到20%[10] - 政府支持贷款包括FHA贷款（要求580分和3.5%首付）、VA贷款（为军人背景借款人提供100%融资，通常要求580分以上）和USDA贷款（针对农村地区购房，无首付但收入受限，通常要求640分以上）[11][16] - 大额贷款适用于购买豪华住宅或高价市场房产，其资格指南比常规和政府支持贷款更严格[11] - 过桥贷款或硬货币贷款适用于有大额首付但无法获得传统贷款批准的借款人，过桥贷款基于房屋资产净值提供短期融资但利率更高、费用更贵、期限更短，硬货币贷款对信用历史要求较低[15][17][18] 贷款机构类型与选择 - 直接贷款机构包括银行、信用合作社和在线贷款机构，提供从始至终的直接服务，部分机构提供首付援助计划或灵活贷款选项[12] - 抵押贷款经纪人是持牌专业人士，从其网络中寻找最适合的贷款机构和交易，通常收取贷款金额1%至2%的费用[14] - 选择贷款机构时应询问其提供的贷款类型、预审批处理速度、利率锁定、诚信估算、主要联系人、服务时间、支持方式、首付援助计划、托管要求、结账后支持、支付选项、贷款指南、当前利率和年化利率以及结账成本等问题[19][20][21][22][28] 贷款申请与比较流程 - 建议向至少三家贷款机构申请预审批，所有申请在45天内提交则信用查询只计为一次[23] - 比较各贷款报价的利率、发起费用、抵押贷款保险费率和预估结账成本，并查看在线评价以了解其业务方式和客户支持水平[23][24] - 最佳抵押贷款机构取决于个人财务状况、信用评分、债务负担、个人偏好和所需贷款类型，可从现有银行或信用合作社开始，或使用在线贷款市场及抵押贷款经纪人[25]

If you need access to cash and have gained a significant chunk of equity in your home, you’re in luck: You can use a home equity line of credit (HELOC) to tap your equity and use the money to pay for whatever you want, from home improvements to college courses. However, you must meet specific criteria to get approved for a HELOC. Here’s what to know about how to qualify and apply for a HELOC. What is a HELOC, and how does it work? A HELOC, or home equity line of credit, is a type of second mortgage, so ...

文章核心观点 - 信用评分是获得抵押贷款批准和优惠利率的关键因素 信用评分范围通常为300至850 获得最低抵押贷款利率通常需要760分或更高[1] - 存在多种抵押贷款类型 每种类型对最低信用评分的要求不同 为不同信用状况的借款人提供了可能性[1][4][5][6] - 除信用评分外 贷款机构还会综合考虑债务收入比 首付比例 现金储备和就业状况等因素[11][13] - 信用评分较低的借款人仍有可能获得贷款批准 但可能面临更高的利率和更严格的审批流程[10][11][15] - 通过减少债务 按时还款等方式提升信用评分 有助于获得更优惠的贷款条件 从而在贷款周期内节省大量成本[17][19] 抵押贷款类型及信用评分要求 - 传统贷款通常需要620分或更高的信用评分 首次购房者最低首付比例为3% 更高的信用评分和首付有助于获得更低的利率[2] - 大额贷款适用于购买价格高于806,500美元房产 贷款机构通常要求信用评分在700分以上[3] - FHA贷款允许信用评分低至500分 但需支付10%的首付 若信用评分达到580分 首付比例可降至3.5% 但借款人可能需支付更高利率[4] - VA贷款面向军人 退伍军人及符合条件的配偶 虽无官方最低信用分要求 但授权贷款机构通常要求620分或更高[5] - USDA贷款面向农村和郊区的中低收入借款人 通常要求信用评分在580分或以上[6] 信用评分构成要素 - 付款历史占比35% 记录是否按时还款 确保其准确性至关重要[8] - 欠款总额占比30% 即信用利用率 衡量总债务水平 包括信用卡余额 汽车贷款和个人贷款等 越低越好[8] - 信用历史长度占比15% 拥有信用记录的时间越长越好[12] - 新信用占比10% 近期新开立的信用账户数量 短期内开设过多账户会损害信用[12] - 信用组合占比10% 拥有不同类型的信用 但专家表示无需拥有所有类型[12] 贷款机构其他考量因素 - 债务收入比是重要因素 计算方法为总月债务除以月总收入 理想比率在40%以下 中低30%范围更佳 例如月债务2,000美元 月收入5,000美元 则DTI为40%[13] - 首付比例影响月供 部分贷款项目允许低至3%的首付 首付越多月供越低[13] - 现金储备需足以覆盖首付和交易成本[13] - 需提供稳定工作和固定收入证明 大多数贷款机构要求看到至少两年在同一职位或行业的就业历史[13] 提升信用评分与未来趋势 - 提升信用评分的方法包括减少债务以降低利用率 始终按时还款 使逾期账户恢复良好状态 保持良好旧账户 仅按需申请信贷 及时纠正信用报告错误[17] - 行业开始采用VantageScore 4.0评分模型 将考虑租金和水电费支付记录 有助于信用历史有限的家庭获得贷款[17] - FICO将开始直接向贷款机构授权数据 可能降低贷款机构成本 进而可能使借款人受益[17] - 信用评分达到中高700分范围更容易获得批准和最优利率 若计划近期购房但分数不足 建议先提升信用评分[18] - 提升信用评分后再申请住房贷款是值得的 更高的分数可获得更具竞争力的利率 略低的利率可在贷款周期内节省数千美元[19]