Social Security was never designed to cover your entire retirement, yet many women expect it to play a major role. A recent Transamerica Center for Retirement Studies survey found that 27% of women workers expect Social Security to be their primary source of retirement income, compared with just 19% of men. This reliance is concerning because the Social Security trust fund is projected to be depleted by 2033, which could lead to benefit cuts if no reforms are made. In this “Financially Savvy Female” col ...

女性储蓄现状与性别差距 - 超过五分之一（1 in 5）的女性完全没有现金储蓄 [1] - 女性平均储蓄额为54,000美元，男性为62,000美元，存在差距 [1][3] - 近四分之一（nearly one-quarter）的女性应急储蓄不足1,000美元，五分之一（1 in 5）的女性完全没有应急基金 [7] 储蓄不足的原因分析 - 独特的财务现实使女性储蓄更困难，包括护理责任、职业中断和持续的性别薪酬差距 [3] - 不断上涨的生活成本和通货膨胀加剧了储蓄难度 [3] 储蓄充足性评估标准 - 普遍经验法则是储蓄3到6个月的必要开支，包括住房、食品杂货、医疗保健、育儿和最低债务还款 [5] - 54,000美元对部分女性可能足够，但对有受抚养人或居住在高成本地区的女性可能不足 [5] - 储蓄计划需根据个人家庭、工作稳定性和生活成本等独特情况定制 [6] 提升储蓄的实践方法 - 自动化储蓄：设置从工资中自动存款或定期转账至专用账户 [7] - 善用意外之财：将奖金、退税或意外现金用于增加储蓄 [7] - 选择合适账户：高收益储蓄账户可在赚取利息的同时保持资金可动用 [7] - 削减开支：审查订阅和经常性成本，小额削减也能积少成多 [7] 积极趋势与行动 - 越来越多的女性正在优先考虑财务健康，建立应急基金并为未来做计划 [4] - 只要拥有正确的工具、资源和支持，挑战是可以克服的 [4] - 开始行动永远不晚，小的步骤也能产生大的影响 [7]

社会保障福利计算规则 - 福利金额基于个人收入最高的35个年度的收入进行计算 [1] - 社会保障局每年会自动复查个人的收入记录，即使已开始领取福利也会进行 [2] - 如果在开始领取福利后继续工作且收入超过原有35年中的任何一年，福利金额可能会增加 [1] 完全退休年龄与福利申领策略 - 1960年或之后出生的人，完全退休年龄为67岁 [3] - 最早可在62岁开始领取福利，但只有达到完全退休年龄才能获得全额福利 [4] - 在完全退休年龄之前开始领取，每月福利将按比例减少 [4] - 从完全退休年龄延迟至70岁领取，每月福利将逐年增加 [3] 工作收入对福利的影响 - 在达到完全退休年龄前，如果工作收入超过限额，社会保障局将扣留部分福利 [7] - 达到完全退休年龄后，无论收入多少，福利都不会被扣留 [8] - 达到完全退休年龄时，月度福利金额将根据此前被扣发福利的工作年份进行调整增加 [7] 社会保障福利的税务影响 - 如果个人总收入超过一定门槛，社会保障福利需要纳税 [8] - 个人申报者年收入超过25,000美元或夫妻联合申报年收入超过32,000美元，最高85%的福利可能需纳税 [9] - 已婚但单独申报者，其一半的社会保障收入将计入总收入以确定纳税额 [9] 福利金额与性别差异 - 2024年62岁退休者的最高月度福利为2,831美元 [11] - 65岁女性退休者的平均月度福利为1,249.12美元，男性为1,546.26美元 [11] - 女性在66岁开始领取福利的平均月度金额为1,441.82美元 [11] 延迟申领与预期寿命考量 - 延迟至70岁申领福利的最高月度金额可达5,108美元 [13] - 开始申领福利时的金额将作为余生福利的基准金额 [13] - 2025年达到65岁男性的预期寿命为84.3岁，女性为86.9岁，意味着退休生活可能超过20年 [14] - 长寿是重要考量因素，特别是对于可能耗尽养老金或年金的个人 [15]