This story was originally published on Wealthmanagement. To receive daily news and insights, subscribe to our free daily Wealthmanagement newsletters. The legal fracas between Edelman Financial Engines and Mariner Wealth Advisors shows no sign of abating, as the rivals are pushing the judge to rule in their favor before trial while each tries to exclude expert testimony from the opposing side. Last Friday, Mariner and Edelman filed oppositions to motions for summary judgment that each firm previously submi ...

退休收入多元化策略 - 仅依赖单一收入来源如401(k)、社保或养老金存在风险，需构建多元化收入组合[3][4] - 多元化资产配置可创造更大灵活性，根据经济因素选择最佳变现资产[2] - 最终目标是建立广泛可靠的财务安全网，创造理想的退休生活[15] 流动资产配置 - 必须保持投资组合中部分资产的流动性，例如高收益储蓄账户、货币市场基金、短期存单或国债[1] - 现金储备提供灵活性以支付意外开支，避免在市场下跌时被迫出售投资[6] - 当前利率处于20年来相对高位，应充分利用高利率环境[6] 智能提取策略 - 制定财务计划时应按优先级对支出进行分类，优先保障基本开支而非奢侈品[7] - 建立可持续的基本开支提取率，在市场表现不佳时谨慎控制可自由支配支出如旅游或外出就餐[8] - 该策略有助于在市场下跌时保护本金同时维持生活方式[8] 兼职工作机会 - 退休人员可从事兼职工作，如咨询、零工经济（网约车、包裹配送）或季节性零售业[9][10] - 部分退休人员选择重返全职工作，但选择压力较小的职位，同时获得健康保险等福利[11] - 兼职工作有助于平滑工作与退休的过渡期，并提供社交机会和额外收入[9] 房地产投资 - 房地产投资可通过管理租赁物业或投资房地产投资信托基金产生收入[12] - 房地产可能提供比公开债券市场更高的收益率（资本化率），且资产本身可增值，收入随通胀上涨[13] - 采用保守规划方法，通常按预期收入的75%进行计划以建立缓冲，全额收入视为额外奖励[15] 房地产投资风险 - 房地产投资存在集中风险，特别是仅聚焦单一物业时[13] - 自然灾害可能导致重大维修，破坏收入流，不良租户可能通过法律费用侵蚀利润[13][14] - 管理物业存在个人和财务挑战，建立房地产投资组合需要时间[14]

作者专业背景 - 作者Jim Wyckoff在股票、金融和商品市场拥有超过25年经验[1] - 曾担任FWN新闻服务的财经记者 并在芝加哥和纽约商品期货交易大厅担任报道员[1] - 作为记者 其报道覆盖了美国所有期货市场[1] 作者职业经历 - 目前运营"Jim Wyckoff on the Markets"分析、教育和交易咨询服务[2] - 曾担任道琼斯通讯社技术分析师和TraderPlanet com高级市场分析师[2] - 兼任知名农业咨询服务"Pro Farmer"顾问 并曾任CapitalistEdge com股票分析主管[2] - 拥有爱荷华州立大学新闻学和经济学学位[2] 当前服务内容 - 每日在Kitco com网站提供上午和下午市场综述以及每日技术分析特别报告[3]

公司核心方法论 - 公司以其婴儿学步计划而闻名 该计划包含七个步骤旨在帮助实现财务稳定并为退休做准备 [4] - 计划的第一步是储蓄1000美元作为启动应急资金 [4] - 第二步是使用债务滚雪球方法还清除抵押贷款外的所有债务 即优先偿还最小额的债务 [5] - 第三步是储蓄足够3至6个月生活支出的全额应急基金 [6] - 第四步是将家庭收入的15%用于退休投资 [6] - 第五步是针对有子女的家庭 为其大学教育储蓄 [6] - 第六步是尽早还清住房抵押贷款 [6] - 第七步是积累财富并进行力所能及的捐赠 [6] 公司核心经营理念 - 公司的关键信息之一是量入为出 即生活支出应低于收入水平 [7] - 公司明确警示生活方式膨胀的危险性 特别是在获得加薪或收入增加时 [7] - 为避免过度消费 公司强调制定一个既现实又能激励节俭生活的预算至关重要 [7] 行业与公司定位 - 行业内的专家因其在媒体上分享建议而闻名 公司创始人是寻求直言不讳的严厉指导的人们的热门选择 [2] - 公司通过广播节目向各行各业的人提供财务建议 提供经过验证的方法来全面改革财务状况并重新调整目标 [3]

文章核心观点 - 个人理财专家Rachel Cruze提出六个问题 旨在帮助潜在提前退休者评估其准备情况 以避免因准备不足而被迫重返工作岗位 [1][2][3] 退休动机与心理健康影响 - 提前退休需有明确目的 研究表明退休后身心健康可能迅速衰退 [3] - 哈佛商业评论指出多项研究将退休与心理健康压力相关联 其中一项分析显示退休者抑郁率为28% 另一项研究发现退休后六年内心理健康下降6%至9% [4] - 建议寻找热爱的职业而非仓促退休 [4] 专业财务顾问的重要性 - 拥有优秀财务顾问至关重要 可协助设立遗产计划与保险政策等 [5] - 富达投资报告指出 获取专业财务建议可使长期投资组合回报率最高提升5.1% [6] 资金充足性评估 - 需确保有足够资金覆盖月度开支 并以长远眼光评估20年后的生活方式负担能力 [7] - 除支付账单外 还需储备充足资金以实现退休生活目标 [8] - 先锋集团数据显示 专家认为退休所需资金为年薪的8至10倍 或退休前收入的65%至80%作为退休后年收入 [9]

作者专业背景 - 作者Jim Wyckoff在股票、金融和商品市场拥有超过25年经验[1] - 作者曾担任FWN新闻服务的财经记者 并在芝加哥和纽约的商品期货交易大厅担任报道工作[1] - 作者作为记者曾覆盖美国所有期货市场[1] 作者职业经历 - 作者运营"Jim Wyckoff on the Markets"分析、教育和交易咨询服务[2] - 作者曾担任道琼斯通讯社技术分析师和TraderPlanetcom高级市场分析师[2] - 作者是知名"Pro Farmer"农业咨询服务顾问 并曾担任CapitalistEdgecom股票分析主管[2] 作者教育背景与当前活动 - 作者在爱荷华州立大学获得学位 主修新闻学与经济学[2] - 作者每日在Kitcocom提供早间和晚间市场综述以及技术分析专题[3]

作者专业背景 - 作者Jim Wyckoff在股票、金融和商品市场拥有超过25年经验[1] - 曾担任FWN新闻专线服务的财经记者 并在芝加哥和纽约的商品期货交易大厅担任报道记者[1] - 作为记者覆盖了美国所有期货市场[1] - 曾在道琼斯通讯社担任技术分析师 并在TraderPlanetcom担任高级市场分析师[2] - 担任备受尊敬的"Pro Farmer"农业咨询服务顾问[2] - 曾在CapitalistEdgecom担任股票分析主管[2] - 拥有爱荷华州立大学新闻学与经济学学位[2] 当前服务与内容 - 运营"Jim Wyckoff on the Markets"分析、教育和交易咨询服务[2] - 在Kitcocom每日提供上午和下午市场综述以及每日技术分析专题[3]

公司动态 - 财务咨询机构JMOD Financial Services近期从LPL Financial加入Ameriprise Financial, Inc (NYSE: AMP)的独立渠道 [1] - 该团队由财务顾问Joe Kelly领导 成员包括Frank Del Busto和Dave Fedrizzi [1] - 团队管理的资产规模超过1.1亿美元 [1] 业务布局 - 团队在佛罗里达州和纽约州设有办公室 [1] - Joe Kelly和Frank Del Busto位于迈阿密 Dave Fedrizzi位于纽约州罗切斯特市 [1]

退休规划核心观点 - 退休目标包括旅行、培养新爱好以及与朋友家人共度时光，但实现这些目标需要保护退休后的购买力[1] - 购买力是指固定退休收入在面对通货膨胀时的价值或购买能力，若收入不变而物价翻倍，则购买力减半[2] - 在不确定的经济环境下，向财务专家咨询是学习如何保持购买力的有效途径[3] 税务规划策略 - 避免意外税务问题的明智之举是考虑所有收入来源，即使在没有工资收入的情况下[4] - 在低收入年份从罗斯IRA或应税账户取款，以及在要求最低分配开始前将传统IRA转换为罗斯IRA，是长期降低应税收入的有效方法[4] - 需考虑“一揽子法案”对税法的的影响，依赖社会保障和必需IRA取款的中等收入退休人员因新的老年人扣除额可能几乎无需缴纳联邦税[5] - 对于超过逐步取消门槛的高收入退休人员，资本利得收割、延迟申领社会保障以及优化取款时间等策略有助于最大化收入和减少税务风险[6] - 市政债券利息通常免征联邦所得税，是保护退休购买力的宝贵工具[7] 保障收入来源 - 当代退休人员寿命更长且面临更不可预测的市场，财务策略需超越单纯储蓄保值，确保长期收入稳定[8] - 财务策略必须确保长期收入稳定性，而不仅仅是保存储蓄[8]

Mr. Shah is taking his leave. After a little more than two years, Jay Shah is stepping down from his CEO position at the $308 billion mega-RIA Edelman Financial Engines. Shah will remain with the company until the end of the year in an advisory capacity. Meanwhile, Ralph Haberli, who joined Edelman as its president in June, has taken on the role of acting CEO. Haberli previously held positions at Capital Group, BlackRock and the Boston Consulting Group. “It has been an honor to lead Edelman Financial Eng ...