退休收入基准设定 - 退休规划的关键数字是个人最后一年的工作收入 该基准用于衡量维持生活方式所需的收入水平[1][2] - 美国55-64岁人群的年收入中位数为65,936美元 但上层阶级的门槛是收入中位数的两倍以上 即约132,000美元[3] - 许多高收入者在45-54岁巅峰时期的年收入达到200,000美元 250,000美元甚至300,000美元 退休计划需与此高收入水平匹配[4] 上层阶级退休支出分析 - 财务规划师建议退休后需替代最后工资的75%至85%以维持生活水平[5] - 对于最后年薪132,000美元的上层阶级 年支出需99,000至112,000美元 月支出8,250至9,350美元[7] - 对于最后年薪200,000美元者 年支出需150,000至170,000美元 月支出12,500至14,200美元[7] 平均退休数据的不适用性 - 美国退休家庭平均月支出约为5,000美元 远低于高收入退休者所需[6] - 对于退休前年薪200,000美元以上者 平均退休支出仅为其所需的一半 表明平均指南对上层家庭准备不足[6]

美国退休账户缴款趋势 - 富达研究显示美国老年人正在增加IRA账户缴款 老年人对退休资金耗尽的担忧可能是推动缴款增长的主要原因[1] - 研究基于2025年第二季度1780万个IRA账户数据 整体IRA缴款保持同比持平[2] - 但X世代和婴儿潮世代账户持有人的缴款率分别同比增长25%和37%[2] 不同世代缴款金额分析 - X世代平均缴款1158美元 婴儿潮世代平均缴款1839美元[3] - 这两个群体的缴款金额仍低于富达报告的所有账户持有人平均2200美元的水平[3] - 但在各自群体内部显示出显著增长趋势[3] 社会保障体系风险因素 - 社会保障信托基金预计到2035年只能支付83%的应得福利 意味着潜在17%的福利削减[5] - 根据负责任联邦预算委员会分析 "一个美丽大法案"条款将使福利削减更早更严重[5] - 该法案为65岁以上老年人提供单申报人6000美元 夫妻联合申报12000美元的新税收扣除额[5] 信托基金偿付能力变化 - 新税收扣除政策与2017年减税扩张相结合 预计将社会保障老年和遗属保险信托基金的破产时间提前至2032年底[6] - 委员会估计届时福利削减幅度将达到约24%[6] - 更长预期寿命和高于预期的通货膨胀也可能是推动IRA缴款增加的因素[6]