监管政策定调 - 2025年11月底，中国十三个核心部门参与的会议明确界定，包括稳定币在内的虚拟货币相关业务属于非法金融活动[1] - 监管明确指出虚拟货币无法满足客户身份识别和反洗钱要求，已成为洗钱、诈骗的新工具[1] - 此次监管是自2013年以来的政策延续和强化，标志着虚拟货币监管进入新阶段[2] 监管针对的核心风险 - **市场波动风险**：虚拟货币市场波动剧烈，例如比特币价格在2025年10月至11月期间从12.6万美元暴跌至8.2万美元，导致大量投资者爆仓[4] - **稳定币自身风险**：稳定币流通规模已突破1840亿美元，但其发行机制和储备金透明度长期受质疑[2][4] - **非法活动风险**：稳定币交易匿名性强、地址可随意生成，缺乏有效的客户身份识别入口，极易被用于非法活动[4] - **犯罪案件高发**：2025年1月至10月，全国已查处47起稳定币相关诈骗案件，涉案金额高达56亿元人民币[4] 监管影响与要求 - 国内任何涉及稳定币的商业活动都将被严格禁止，境内个人和机构参与发行、交易或提供相关服务可能面临法律风险[4] - 银行、支付机构等金融机构不得为虚拟货币相关业务活动提供任何形式的服务，合规压力显著增加[5] - 金融机构需要加强客户尽职调查，及时发现并报告可疑交易[5] - 政策与数字人民币的发展形成协同，后者具有可监管、可追踪的特性，与匿名、难以监管的稳定币形成鲜明对比[5] 反洗钱专业人才需求激增 - 随着新《反洗钱法》于2025年1月1日正式实施，中国反洗钱工作正迈向“专业化防控、标准化治理”的新阶段[5] - 法律首次将“从业人员专业能力提升”纳入配套保障体系，反洗钱成为需要专业资质支撑的核心能力[6] - 2025年9月，相关部门印发特定非金融机构的反洗钱工作管理办法，明确要求相关人员必须具备专业能力[6] - 这些政策变化催生了对反洗钱师这一专业人才的巨大需求[6] - 反洗钱师不仅成为银行、证券、保险等传统金融机构的刚需，也受到支付机构、律师事务所等特定非金融机构的青睐[9] 反洗钱师职业能力考试 - 为满足市场需求，反洗钱师职业能力考试应运而生，考试分为初级、中级和高级三个级别[6] - 考试报名时间为2025年11月17日至2026年1月31日，考试定于2026年3月21日举行[6] - 考试科目包括《反洗钱师理论基础》和《反洗钱师实务指南》，采用综合试卷形式，全国统一实施线上机考[6] - 与国内另一主流认证ARMS相比，反洗钱师考试的题型设计更加多元且贴近实务[6] - 初级考试价格为580元，题型包括单选题、多选题、判断题[6] - 中级考试价格为780元，题型在初级基础上增加论述题，强调对复杂问题的分析和表述能力[6] - 高级考试价格为980元，完全采用案例分析题，高度模拟真实工作场景[6] 证书价值与认可度 - 反洗钱师证书由中国企业财务管理协会颁发，该协会是在国家相关部门登记注册的全国性专业组织，确保了证书的权威性和行业认可度[7] - 持有反洗钱师证书的专业人员在金融机构的平均薪资较非持证者有明显提升[9] - 在合规要求日益严格的当下，这一资质成为职业发展的重要助力[9]