跨境电商行业痛点 - 跨境电商是中国外贸增长的核心驱动力，但中小微企业面临资金周转慢、融资渠道窄、数据与金融服务脱节等发展制约[1] - 具体资金难题包括：进口采购需提前垫资且账期长达3-6个月、保税仓或监管仓内的货物质押融资困难、产业链数据割裂导致企业信用评估难且融资成本高[2] - 传统融资模式存在门槛高、流程慢的问题，例如银行贷款需要房产抵押且审批周期长达2个月，难以匹配电商促销旺季的备货需求[3] 河南掌金的解决方案与核心技术 - 公司定位为国内领先的跨境数据金融服务商，依托“科技+数据+金融”创新模式，为行业提供一站式解决方案[1] - 核心技术包括大数据、区块链、隐私计算和人工智能，并以此构建覆盖跨境电商全链条的金融服务体系[3] - 具体服务产品包括：进口电商信用贷、进口代采垫资、进口货物质押以及跨境结算[4][6] 具体金融服务产品详情 - **进口电商信用贷**：通过对接平台交易、物流、海关数据，结合AI风控模型，提供无抵押纯信用贷款，最快24小时可获得最高500万元授信，资金成本较传统贷款降低15%-20%[3] - **进口代采垫资**：提供“委托代采+资金垫付”服务，利用区块链技术实现订单与物流单据全程存证，有案例显示该服务使客户资金占用减少60%，旺季备货效率提升3倍[4] - **进口货物质押**：创新保税仓货物质押模式，货物入库即可生成质押凭证以快速获得融资，已覆盖全国12个重点口岸的保税仓，质押率最高可达货物价值的70%[4] 与传统服务的对比优势 - 在审批效率上，河南掌金需24-48小时，而传统方式需要15-31天[6] - 在产品覆盖上，河南掌金提供信用贷、代采垫资、货物质押、跨境结算等综合服务，而传统服务覆盖有限[6] - 在合作生态上，公司已吸引60多家金融机构和产业链龙头企业入驻其“数实融合线下服务中心”，包括国有银行、股份制银行及电商平台[6] 模式成效与行业影响 - 公司的数据技术解决了跨境贸易信息不对称问题，合作银行反馈其不良贷款率降低了40%，服务中小跨境企业的效率提升了3倍[8] - 公司模式为行业提供了从“数据”到“信用”再到“资金”的全链条解决方案，高效灵活的金融服务成为中小跨境电商企业实现增长的关键[8] - 随着跨境电商规模持续扩大，公司的“科技+数据+金融”模式或将成为行业标配，推动更多企业在全球市场抢占先机[8]

融资动态 - 公司完成C1轮融资 获得汇丰新一轮战略投资 [1] - 投资标志着双方自2023年建立伙伴关系以来进入战略协同价值深挖阶段 [1] - 双方锚定长期战略共识 全方位服务跨境电商资金需求不因短期波动而偏移 [1] 业务模式 - 公司利用人工智能模型 API技术能力及全面产品矩阵与金融机构 电商平台合作 [2] - 2024年与汇丰推出线上化双币种信贷产品 获《The Asset》"中国最佳结构性贸易融资解决方案"奖 [2] - 通过动态评估中小卖家真实贸易价值 闭环管控贸易资金流提升资金配置效率 [2] - 技术赋能联合金融机构高效解决卖家融资难题 累计放款金额近15亿美金 [3] - 与Amazon Walmart eBay Shopee等电商平台深度进行产品嵌入和系统整合 [3] 产品成果 - 线上信贷产品已向数百家跨境电商提供资金服务 累计融资金额超过数亿美金 [2] - 公司成为覆盖面最广 产品类型最全 服务地区最多 技术赋能最强 客户认知最高的信贷科技平台 [3] 战略定位 - 公司核心竞争力在于深度理解跨境卖家资金需求 构建产业数字科技基础设施 [3] - 汇丰认可公司技术实力及生态系统战略定位 致力于为跨境商家定制创新解决方案 [3] - 汇丰增加策略投资反映其成为全球第一国际企业及机构银行的愿景 [3] 发展展望 - 公司实现逆周期资本突破 重点关注跨境电商品牌化 消费市场多元化 出海企业本地化趋势 [3] - 本轮投资后公司将重点投入资金拓展全球业务网络 接洽战略投资人提升国际竞争力 [3]