公司高管变动 - 中原消费金融迎来第二任总经理邵航，其任职资格于11月3日获金融监管总局河南监管局核准 [1][2] - 此次变动源于首任总经理周文龙于2025年9月底离任并赴任海尔消费金融总经理 [7] - 新任总经理邵航属于内部晋升的“元老级”骨干，自2020年8月起担任副总经理，此前历任董事、总经理助理等职 [7][8] - 邵航与周文龙均在公司筹建之初加入，且两人均具备海尔系与中原消费金融的双重从业背景 [7][8][9] - 在邵航升任总经理的同时，监管部门于11月18日核准周晨卉担任公司副总经理兼首席风险官 [11] 公司基本概况与股东结构 - 公司成立于2016年12月底，总部位于河南省，是河南省唯一一家持牌消费金融公司 [1][4] - 截至2025年上半年，公司注册资本为20亿元 [4] - 公司股东共3家：中原银行持股49.25%、华平亚洲金融投资有限公司持股42%、上海伊千网络信息技术有限公司持股8.75% [5] - 第一大股东中原银行在业务协同、资金支持和风险管理等方面提供重要支撑，并于12月3日同意给予公司不超过93亿元同业授信额度及29亿元理财专项额度 [11][12] 财务与业绩表现 - 2025年上半年，公司实现营业收入21.5亿元，同比增长29.52%；实现净利润3.26亿元，同比增长30.4% [6][15] - 2022年至2024年，公司营业收入分别为26.52亿元、29.46亿元和35.27亿元，同比增速分别为-25.98%、11.09%和19.75% [12] - 2022年至2024年，公司净利润分别为3.28亿元、4.16亿元和5.03亿元，同比增速分别为63.18%、26.83%和20.91% [12] - 2024年末，公司总资产规模达到424.79亿元，同比增长17.13% [7][16] - 2024年末，公司发放贷款及垫款总额为381.54亿元，占总资产的比例高达89.82% [17] - 截至2024年末，公司净利润在31家持牌消金公司中排名第8，总资产规模排名第12，处于行业中上游水平 [7][18] 业务与产品布局 - 公司拥有“提钱花”与“提钱付”两款主要产品，最高授信额度均为20万元 [20] - 贷款申请主要通过中原消费金融App（纯线上信贷服务）和原柚卡App（已升级）进行 [20] - 2025年7月，公司将“柚卡App”升级更名为“中原提钱花App”，旨在增强品牌影响力与辨识度 [20][25] - 公司通过自营和合作两大渠道拓展业务，2024年末自营渠道和合作渠道占比分别为49.49%和50.51% [22] - 公司已与360金融、乐信、滴滴、美团、京东等头部互联网平台建立合作 [22] - 2024年，公司外包费用达到2.37亿元，同比增加4000万元 [23] 资产质量与风险管理 - 2022年至2024年，公司不良贷款率分别为2.00%、2.19%和2.09% [26][29] - 2022年至2024年，公司不良贷款余额持续攀升，分别为5.69亿元、7.16亿元和8.22亿元 [29] - 2024年，公司计提发放贷款和垫款信用减值损失为17.56亿元，同比大幅增长43.65% [29] - 2024年末，公司资本充足率为11.21%，同比略有提升 [29] - 2024年2月，公司因对合作机构管理不审慎等问题，被处以160万元罚款 [33] 战略规划与用户运营 - 新任总经理邵航曾提出战略目标：到2025年末，贷款余额实现约10%至15%的同比增幅 [10] - 公司计划针对线上自营用户，建立基于数据分析的客户分层体系，并打造完善的会员权益体系 [34] - 2024年5月，公司开启产品体验官计划，成立跨部门产品体验小组，根据收集的建议已完成App的85项迭代升级 [33] - 公司在“双十一”期间推出营销活动，截至2025年10月末，通过线上电商狂欢季活动共吸引1.23万用户访问，累计抽奖超8800次 [33] - 为应对“助贷”新规，公司于11月21日披露了互联网助贷业务合作机构名单，包括百融云创、快手、五八同城、度小满等58家公司 [30][32]

公司活动与战略 - 中原消费金融在郑州花园路万达坊联合打造促消费主题市集活动，融合金融、美食、文创与潮玩，通过"金融+场景"创新联动实现消费与金融服务无缝衔接 [1] - 公司在洛阳举办"牡丹花开·中原有约"沉浸式用户共创活动，20名产品体验官通过共创研讨、问卷调研提出产品优化与服务升级建议 [1] - 2024年5月启动产品体验官计划，成立跨部门协作小组，通过App招募102名体验官，收集300余条建议，并完成App 85项升级迭代 [1] - 公司表示未来将常态化开展提振消费活动，持续打磨金融服务适配性和便利度，为消费注入持久动能 [2] 行业模式创新 - 产品体验官计划打破金融机构单向输出服务传统模式，通过场景化互动使用户从"被动接受者"转变为"主动设计者" [2] - 专家指出该模式为消费金融行业优化用户体验、提升用户黏性提供了新范式 [2]