行业背景与挑战 - 银行业净息差普遍收窄 贷款市场利率持续下行 有效信贷需求不足 同业竞争同质化加剧 存款定期化趋势显著增加经营压力 [2] - 行业从规模竞速转向质量深耕 激进扩张导致高息负债成本上升及低效网点固定成本居高不下 盈利空间受挤压 [3] 公司战略定位 - 青农商行坚持长期主义 摒弃规模情结和速度情结 聚焦提升发展质量与服务实体经济 [3] - 战略核心为支农支小 涉农贷款余额591.61亿元 较年初新增67.26亿元 增幅12.83% 规模和新增量居全市银行业首位 [2][4] 财务表现与资产质量 - 2025年上半年归母净利润21.34亿元 同比增加1.06亿元 增幅5.22% [4] - 资产总额5052.46亿元 较上年末增长2.06% 发放贷款和垫款总额2721.99亿元 较上年末增加56.16亿元 [2][3] - 不良贷款率1.75% 较上年末下降0.04个百分点 实现不良率与余额双降 显著低于农商行行业平均不良率2.77% [5] - 2024年度分红金额6.67亿元 分红比例23.34% 上市以来累计现金分红6次总额42.78亿元 [5] 业务结构优化 - 战略性新兴产业贷款余额84.15亿元 较上年末新增18.39亿元 绿色贷款余额154.86亿元 新增15.60亿元 科技金融贷款余额156.84亿元 新增16.32亿元 [4] - 个人存款余额突破2300亿元 保持全市同业领先 个人消费贷款上半年增长额超10亿元 新增规模创历史同期新高 [8] - 理财产品规模308.01亿元 普益标准理财能力排名农村金融机构第5位 累计发卡超41.78万张 [9] 零售业务转型 - 零售业务作为穿越周期压舱石 通过客群分层与精准营销推动转型 [6][7] - 打造养老金融生态 "七彩康年"体系入选2025山东好品金融创新产品 开展千村万户走访行动覆盖14.53万人次 [8] - 普惠金融产品覆盖56个场景批量审批 发放贷款9.12亿元 为170户个体工商户发放贷款8200万元 [8] 数字化转型与科技赋能 - 累计获数字金融领域奖项超20个 拥有国家发明专利7项 实用新型专利3项 软件著作权32项 [11] - 手机银行用户数突破284万 小微云支付终端超1400台 打通农村金融服务最后一公里 [11] - 部署DeepSeek等AI模型 应用于办公、合规、信贷助手领域 上线RPA流程超230个业务场景 [12] - 构建300项风险信号预警体系 嵌入80个风险管控场景 实现风险管理从事后被动向事前主动跃变 [12] 创新场景应用 - "芯生态·GBbC聚合平台"服务530所学校收费 "一脸通"平台推动C端年轻客户增长 [12] - "丰收宝"为农产品收购结算2.09万笔 总交易金额1.23亿元 覆盖草莓、葡萄等种植农户 [12]

青岛西海岸新区信用体系建设规划 - 发布《2025年社会信用体系建设高质量发展重点工作任务》，围绕六大信用建设领域推出30条重点措施[1] - 六大建设领域包括政务诚信、融资增信、信用监管、"信用+"场景、失信治理、美德诚信[1] 政务诚信建设 - 建立政府机构合同备案台账，公开公示招商引资、政府采购违约行为，年度提交履约报告[3] - 推广清欠司法协作"绿色通道"，严查拖延付款行为[3] - 从科学决策等八大指标开展政务诚信自评，建立"新官理旧账"机制[3] - 推进"诚信机关""诚信镇街"建设，探索信用园区治理新模式[3] 金融赋能措施 - 实施"川流计划"金融服务，提供"线上测额、贷比三家"融资服务[4] - 搭建银企对接平台，落实无还本续贷政策支持民营企业[4] - 推出"党支部领办合作社社员贷款"等创新金融产品服务"三农"[4] - 优化政府性融资担保机制，降低保证金要求，实行优惠利率[4] 信用监管机制 - 建立中标企业履约评价办法，将履约行为与招投标挂钩[6] - 实施"豁免+承诺制"审批，分类制定审批事项清单实现"拿地即开工"[6] - 在化肥领域建立全生命周期信用监管机制[7] - 对全区22家农贸市场实施计量信用监管[7] 信用应用场景 - 在11大消费领域试点"无押金"服务模式[9] - 开展"青雁归巢"等诚信招聘活动打造劳务品牌[9] - 实施公证证明事项告知承诺制和容缺受理[9] - 建立商户诚信档案和分级评价体系给予政策支持[9] 失信惩戒制度 - 探索对失信被执行人子女入学等领域的联动限制[10] - 建立金融、电信、网络跨部门惩戒机制[10] 诚信文化宣传 - 利用新媒体平台宣传信用建设成果[11] - 开展"3.15消费者权益日"等诚信主题活动[11] - 组织美德信用建设微视频和公益海报征集活动[11]