文章核心观点 在净息差持续承窄的背景下，中国银行业正积极推动盈利模式从“利息依赖型”向“多元均衡型”转变，将财富管理等轻资本中间业务作为优化收入结构、应对息差压力的关键抓手，并通过组织架构调整和“数智化”转型来驱动业务升级[1][2][3] 行业战略转型动因 - 净息差持续承压倒逼银行进行盈利模式转型，行业需增强盈利稳定性和抗周期能力[3] - 2025年四季度商业银行净息差为1.42%，虽企稳但仍处历史低位，且仍有下行压力[3] - 单纯依赖存贷利差的传统模式难以为继，财富管理等不消耗资本的业务可创造稳定中收以弥补盈利缺口[3] 银行战略部署与举措 - 多家银行在2026年工作会议中明确将着力推动中间业务收入增长，优化收入结构[2] - 兴业银行2026年将以“资管+财富”为支撑，承接产业金融与零售财富需求以拓增中收来源[2] - 光大银行2026年将着力提高财富管理、交易银行、投行、托管业务的中收贡献[2] - 交通银行在总行层面成立财富管理部，以强化财富金融特色并提升服务能力[2] 业务考核与市场趋势 - 银行基层考核导向已调整，存款指标权重下降，理财、基金、保险、信托等产品销售及私行客户AUM提升任务加重[2] - 随着居民财富积累和理财意识觉醒，客户风险偏好边际改善，对产品净值波动的容忍度提升，单一的存款产品已无法满足其多元化资产配置需求[4] 数智化转型驱动 - “数智化”成为多家银行2026年工作会议高频词，是推动财富管理业务增长的主要驱动力[5] - 交通银行2026年将深入推进“人工智能+”行动，通过AI技术重构业务流程、创新服务模式以支撑决策和赋能一线[5] - 浦发银行将2026年定为“数智化”战略全面深化年，旨在打破各模块壁垒，形成一体化集团作战能力以实现价值跃迁[6] - 银行加大数据分析和AI技术在财富管理领域的应用，以提供个性化资产配置服务并吸引年轻客群[6]