职场人健康与保险现状 - 35岁职场人健康负债严重，主要健康问题包括三高、结节和颈椎病，重疾理赔呈现年轻化趋势 [1] - 82.3%的职场人认可商业健康保险是必要的医疗保障补充 [1] - 职场人购险意愿强但实际购险比例仅为30% [1] - 超过40%患有免疫疾病、肺结节、甲状腺疾病的群体无法购买重疾险 [1] - 一线城市及31-35岁人群对因体检异常无法购买保险的担忧尤为突出 [1] 带病体保险市场的挑战与机遇 - 中国带病体人口规模超过4亿人，满足其保障需求是健康险重要发展方向 [2] - 传统保险产品对带病群体不够友好，存在产品少、投保难、条款复杂等痛点 [2] - 42.3%的90后职场人期待保险产品放宽既往症限制 [2] - 55.8%的职场人因保险条款晦涩及产品选择困难而放弃投保 [2] 保险科技与产品创新 - 通过科技创新驱动产品创新是解决带病体投保难的核心思路 [2] - 水滴保平台已上线近40款支持免健康告知的带病体保险产品，此类免健告产品非常受欢迎 [2] - 应用AI大模型技术进行智能核保，可帮助用户判断健康状况是否符合投保条件，并能为被拒保客户推荐其他合适产品 [2] - AI技术应用大幅节省了用户因购险困惑和核保等待产生的时间成本 [2] 保险行业未来发展方向 - 带病体保险未来应向保险+服务模式转型，整合健康管理、医疗资源和康复服务等全链条服务 [3] - 保险产品目标应兼顾经济补偿与健康改善，实现风险保障与健康改善的双重目标 [3]