事件概述 - 国信证券与富达基金于9月30日联合推出“国信富达蔚然养老服务” [1] - 此举标志着国信证券在养老金融领域迈出重要一步 [1] 合作背景与战略意义 - 合作顺应中国人口老龄化趋势及国家政策导向 国务院办公厅今年3月发布的指导意见将养老金融作为“应对人口老龄化”战略的核心内容 [2] - 合作是双方在养老金融服务方向上的积极实践 旨在深度满足客户养老投资需求 [3] - 国信证券为全国性大型综合类证券公司 员工人数超过1万人 拥有领先的客户服务能力 [2] - 富达基金为富达投资集团在华展业实体 富达投资集团自1975年开始参与美国养老金401(K)计划 目前是全球最大的养老金主动投资管理机构之一 并于1996年首创目标日期基金 [2] - 此次合作是强强联合 结合了国信证券的客户服务能力与富达基金50余年的全球养老投资经验及本土化视野 [2][3] 产品核心机制与设计理念 - 产品名称为“国信富达蔚然养老服务” 是一种创新型补充备老投资方案 [4] - 产品将国信证券的“养老鑫易投（定投）”服务与富达基金的专业投资管理能力相结合 [4] - 设计基于两大核心洞见：传统养老投资模式易因市场波动或生活压力而中断 活跃股票投资者的养老储蓄常被推迟 [4] - 核心机制为“养老鑫易投” 将每笔股票、股票型ETF等交易行为转化为养老储备的触发点 交易成交后系统按设定规则自动划转小额资金进行定投 [5] - 该机制如同“投资行为税”或“成长回馈机制” 将短期交易与长期养老目标关联 使养老积累变得高频、轻量、无感 [5] - 设计基于行为金融学 旨在降低坚持定投的心理门槛 让养老投资从刻意为之变为自然发生 [5] 服务理念与公司战略 - 产品注重持续、专业、有温度的陪伴服务 以帮助投资者建立信心 提升行为稳定性 解决“坚持难”的问题 [6] - 该服务是机制创新与服务理念的双重打磨 用“养老鑫易投”解决“开始难” 用持续陪伴破解“坚持难” [6] - 此举反映了国信证券从产品销售向客户服务的持续变革 [6] - 随着居民养老需求升级 公司计划以专业投研为支撑 以创新服务为纽带 通过打通“产品-解决方案-服务”价值链来助力投资者 [6]