文章核心观点 - 以分期乐普惠为代表的普惠金融平台，通过“科技+场景”的模式创新，整合多方数据并开展融合建模，为县域小微企业及个体工商户提供高效的融资服务，解决了传统信贷风控难以覆盖下沉市场“小、散、杂”金融需求的痛点 [1][7][8] 地方特色产业规模与资金需求 - 安徽省灵璧县下楼镇葡萄种植总面积7000余亩，总产值达到3.5亿元左右，是当地富民增收的重要渠道 [6] - 葡萄种植户汪郁的种植规模接近一百亩，在采摘高峰期需雇佣三四十名工人，每日工资支出达数千元，年度周转资金需求为几百万元 [2][3] - 另一玉米种植户李刚曾因农机维修面临资金周转难题，分别借款1万元和8000元 [6] 传统融资渠道的局限性 - 传统银行农业贷款流程需评估土地、寻找担保人，审批放款周期长达一个月，无法满足农时对资金的紧急需求 [3] - 数据显示66%的小微企业有贷款需求，但仅有21%最终获得银行小微贷款支持，供需严重失衡 [6] 分期乐普惠的业务模式与风控创新 - 平台采用“科技+场景”模式，通过整合行业三方数据及细分行业维度数据，迭代风险、收入、用户行为等模型，为业务人员提供精准客户画像 [7] - 引入大模型技术高效处理贷前非结构化数据，自动解析合同文本、表格及印章，大幅减少人工核验工作量，提升处理效率 [8] - 通过“2+2=4”模式及客户经理与客群分设的矩阵管理，优化系统效率，并为优质老客提供更优利率、更高额度及优惠券以推动复购 [7] 服务覆盖与运营成果 - 分期乐普惠以“县域门店”为核心线下触点，目前服务覆盖中国30个省份，拥有超过2000名线下直营获客团队 [9] - 平台通过属地化团队扎根地方，可在无固定抵押物、无学历条件排斥的情况下，实现快速放款，例如汪郁的20万元贷款从申请到放款仅需短短十来分钟 [1][3][8] - 精准风控与精细化运营不仅优化了整体风险表现，也逐步提升了老客户的月借款复购率 [8]

农户的葡萄种植园 本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 安徽省灵璧县摄影报道 近百亩的葡萄种植园，小小的玉石店……无数小微、小小微、个体工商户，组成了产值几十亿、数百亿 元的地方支柱产业。 "我们光工资支出一天就好几千元，再加上土地流转费、肥料农药等，东挪西凑后，资金还是差一大 截。"安徽省灵璧县葡萄种植户汪郁对《华夏时报》记者表示，从申请到放款，短短十来分钟，20万元 贷款就到账了。 传统风控依赖硬指标，以分期乐普惠为代表的行业机构，正以"科技+场景"破局，通过整合多方数据、 开展融合建模与线下核验，精准识别需求与定价，扩大普惠金融服务范围，为县域小微企业打通融资通 路。 小葡萄里的大产业 秋凉漫进皖北的时候，雨总来得绵密。 清晨7点，记者一行人来到安徽省灵璧县下楼镇。这里的田野被雨丝织成半透明的网，一片片葡萄架在 雨里静立着，空气中混着葡萄的香气，这是皖北秋天最实在的滋味。 汪郁每走几步就停下来，伸手拨开挂在藤蔓上的蓝膜袋，袋子里裹着的"阳光玫瑰"已染上浅琥珀色。这 些葡萄陆陆续续走进盒马鲜生、百果园等全国各地商超的货架，汪郁也随之迎来今年的大丰收。 "刚开始家里的葡萄园只有十来亩，全靠父母 ...