核心观点 - 公司2025年上半年营业收入同比下降7.02%至26.89亿元，净利润同比下降3.38%至12.16亿元，主要受债券市场波动影响公允价值变动损益[34][36] - 资产总额增长6.43%至4340.01亿元，贷款总额增长7.52%至2209.14亿元，存款总额增长7.35%至2299.01亿元，业务规模保持稳健扩张[2][29] - 净息差1.08%，同比下降0.06个百分点，但通过负债成本管控和结构优化，二季度息差较一季度回升4bp[2][35] - 不良贷款率0.83%，较上年末上升0.09个百分点，拨备覆盖率321.67%，资产质量总体可控[2][30] 财务表现 - 营业收入26.89亿元同比下降7.02%，其中利息净收入19.92亿元基本持平(-0.47%)，非利息收入下降21.72%至6.97亿元[34] - 归属于母公司净利润11.58亿元同比下降4.59%，但降幅较一季度收窄[34] - 基本每股收益0.41元，同比下降4.65%[2] - 经营活动现金流净额-21.44亿元，主要因金融资产规模增长[2] 业务发展 对公业务 - 企业贷款余额1430.96亿元，较上年末增长17.21%，不良率0.55%保持低位[4] - 战略客户数增长显著，总行级和分行级战略客户分别增长7.83%和11.43%[4] - 绿色信贷余额169.36亿元，较上年末增长29.58%[6] - 科技贷款和战略性新兴产业贷款余额分别增长超30%和50%[7] 零售业务 - 零售客户277.19万户，较上年末增长2.69%，有效户增长11.66%[13] - 零售金融资产1181.64亿元，较上年末增长8.40%[15] - 个人存款余额925.35亿元，较上年末增长12.23%，付息率下降16BP[15] - 个人贷款余额663.88亿元，较上年末下降5.78%，不良率1.56%[17] 金融市场业务 - 债券承销客户数同比增长37.5%，银团及并购项目数增长71.43%[11][12] - 落地福建省首笔柜台债质押式回购业务[24] - 投资绿色债券、科创债券等创新品种，践行社会责任[25] 两岸金融业务 - 台企客户数增长7%，台企贷款余额增长51%[27] - 推出全国首个台胞"双证关联"金融线上应用场景，累计开通超1.4万户[27] - 台农综合金融服务实现福建所有国家级台湾农民创业园全覆盖[28] 风险管理 - 资本充足率14.11%，一级资本充足率11.28%，核心一级资本充足率9.10%[2][3] - 拨贷比2.66%，较上年末下降0.23个百分点[2] - 流动性覆盖率179.83%，净稳定资金比例112.38%，流动性风险可控[3][4] 数字化转型 - 推出"厦e站"小程序，整合五大客群专区服务[19] - 智能客服命中率99.67%，问题解决率81.65%[21] - 上线基于大模型的"金事通"AI助手，提升投研效率[26]